普惠金融“几家抬”，邮储银行联手美团解决小微企业续贷难

受疫情影响，小微企业续贷普遍面临经营数据较上个贷款期间有较大幅度恶化的问题。银行如何甄别，以将资金精准滴灌到那些具有成长性的小微企业之中，成为亟待解决的问题。

“不管是2020年新冠肺炎疫情发生之初，还是今年因疫情暂停堂食，邮储银行‘美团平台贷’都是在我们最需要的时候给予支持，帮助我们渡过了艰难时刻。”北京头壹号餐饮管理连锁有限公司（以下简称“头壹号”）总经理刘宏蕊这样说。

疫情发生以来，住宿、餐饮、零售等行业及小微企业、个体工商户受到较大冲击，国有大型银行发挥的“头雁效应”，多举并措助力普惠小微贷款量增价降扩面。美团作为广泛承载小微商户创业就业的主流服务平台，积极与中国银行、邮储银行等多家金融机构联系，助力银行推出优惠利率免抵押贷款等普惠金融服务，同时协助银行根据企业实际情况提供展期、续贷、再融资等方式做好融资接续安排。

据介绍，受到今年5月份北京疫情影响，头壹号的营业收入明显减少，但是员工工资、门店租金等支出又是刚性的，现金流压力很大。邮储银行北京中关村支行了解到企业的资金需求后，快速响应，开通绿色通道，继2020年为其提供资金支持后，再次与美团合作，为其发放了750万元“续贷”，解了资金“燃眉之急”。

“虽然在疫情影响下，头壹号总体营收数据受到了影响，但是外卖还是支撑了正常经营，堂食恢复之后，各项数据都在稳步回升，流水情况长期来看较好，风险可控，所以我们给予了持续的支持。”邮储银行北京中关村支行客户经理娄亮告诉相关人士，银行对小微餐饮企业通常缺少足够的评估数据，而美团在商户授权后提供的商户经营数据则可用于辅助评估。“一般而言，美团提供的经营流水是一个比较长期的数据，我们也会综合考虑客户的其他经营情况，而不能仅仅着眼于疫情期间。”

携手以美团为代表的平台企业，以“几家抬”思路解决小微企业融资难题，上述案例无疑是金融机构响应助企纾困政策的缩影。数据显示，截至2022年8月，邮储银行与美团合作的“美团平台贷”已成功为美团头部11户餐饮企业提供近亿元信贷支持。中国银行与美团合作的“惠如愿链式惠贷-美团商户贷”已累计为美团平台上133个连锁品牌及个体工商户提供了4.14亿元信贷支持。

美团相关负责人表示：“在国民经济延续恢复发展态势，但恢复基础仍需巩固的关键节点，美团作为在供需两端广泛连接小微主体和居民消费的平台企业，将进一步释放平台企业的场景和数据价值，继续做好中小商户与金融机构之间的连接器，助力金融机构支持实体经济，稳定宏观经济大盘。”

本文源自金融界资讯

找中介办贷款，谨防“黑套路”

来源：【人民日报中央厨房-麻辣财经工作室】

不久前，成都市民钟女士因装修需要用钱，找到了青羊区的一家商务服务公司。公司工作人员称他们是银行直贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，只有8‰的风险金。钟女士很快便在其指导下办理了20万元贷款。

在放款后，公司以银行查装修流水为由，让钟某把其中6万元转到一家装修公司“走账”，钟女士按要求进行了转账。可当她提出将“走账”的钱要回时，对方却坚称这是“服务费”，坚决不予退还。

家住广州的林先生听说一家贷款中介公司可帮客户向银行申请“低息”贷款，便与之签订了低息费的服务合同。可烦心事随之而来。

“一开始，中介告知贷款审核未通过，并要求我辗转多家银行继续申请。折腾了一个月，中介机构告知都没有审核成功。如急需用钱，可重新签订息费较高的新中介合同，能够立即放款。我在焦躁无奈下就同意了。”林先生说，新合同签订后，钱果然很快到账了。但后来，他发现自己第一次向银行申请贷款时，就已经审批通过，但中介机构隐瞒该情况，并诱导自己支付了高额利息和手续费。

近期，中国银保监会消费者权益保护局发布风险提示，揭露开展贷款服务的“中介机构”典型骗局，并提醒有借款需求的消费者注意选择正规机构办理贷款，警惕不法行为。

小心违法中介机构三“套路”

为满足客户需求，近年来，银行推出了种类繁多的贷款产品。由于各种产品适用客户资质、审批效率、利率、周期、还款方式不尽相同，客户在申贷过程中，有的无法做出最优选择，有的因为对贷款流程不了解而通不过审核。这种情况下，提供咨询代办服务的中介机构应运而生。

然而，有些中介机构号称能够做到“零门槛”“高额度、低利息”“免费办理”，甚至假冒银行名义，打着正规机构、洗白征信等旗号，对消费者设下高额收费、贷款骗局等陷阱。这些不法行为侵害消费者合法权益，扰乱市场秩序。银保监会消费者权益保护局有关负责人及业内人士介绍了一些非法中介机构惯用的手段，提醒消费者小心以下“黑套路”，不要上当受骗。

套路一：非法中介冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”发布贷款广告信息，或是声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”，以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子诱骗消费者通过其办理贷款。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金。

套路二：在贷款办理过程中，部分客户的申贷条件不符合银行贷款要求，中介便诱导客户进行“AB”贷——中介谎称需增加担保人，要求客户A寻找资质较好的客户B为其担保。非法中介再使用客户B的身份信息申请贷款，借款人实际上是B，但贷款资金却由客户A使用，客户B直至被银行催收才知本人是借款人而非担保人。

套路三：在办理贷款过程中，一些非法中介以专业自居，代客操作，使用客户手机下载银行移动客户端，帮助客户录入信息、核验身份、确认贷款信息等。客户听之任之，待业务办理后，中介人员将所涉及贷款银行的移动客户端、短息全部删除，导致客户对贷款相关信息一无所知。

寻找正规中介机构要“四看”

银保监会消费者权益保护局提醒消费者，如果有借款需求，应通过正规金融机构、渠道进行咨询办理。

如何辨别贷款中介机构是否正规？最好做到“四看”。

看“门户”——业内人士表示，贷款中介有固定的办公场所，消费者前往公司后，可注意查询工商登记等信息，了解公司基本情况。消费者应避免仅凭互联网联系中介机构，正规机构也不会只公布自己的微信、QQ等线上联系方式。正规贷款中介只为当地借款用户办理贷款业务，不会跨区域办理贷款业务。

看资质——要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味向客户推荐情况不明的网贷，消费者应注意防范。

看收费——正规中介在为客户办理贷款业务时，会先和客户签订贷款居间服务费合同。当客户贷款业务办理下来后，再收取贷款服务费。如果在贷款前就以“保证金”“解冻费”为由，要求借款人提前转账，消费者就应当提高警惕，避免上当。

看合同——银保监会消费者权益保护局提醒消费者，要详细了解中介服务合同内容，不要轻信间接的贷款服务要约，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等宣传。消费者还要了解贷款产品的重要信息，充分理解贷款条件、综合息费成本、还款要求等。警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账。

本文来自【人民日报中央厨房-麻辣财经工作室】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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农行与5家头部房企开启银企战略合作 预计此类合作将增多

新京报讯（记者徐倩）11月23日下午，中国农业银行（简称“农行”）与中海发展、华润置地、万科集团、龙湖集团、金地集团5家房企举行银企战略合作协议签约仪式。

在签约仪式上，各方表示，将利用各自行业优势，整合资源，围绕商品房、保障房、城市更新等重点领域，在房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、并购贷款、债券承销与投资等业务方面，进一步加深合作，建立长期稳定的合作关系。

目前，各方尚未披露中国农业银行给予5家房企的具体授信额度。

值得关注的是，当天，交通银行、中国银行纷纷向头部房企给予授信支持。其中，交通银行、中国银行各自向万科集团提供了1000亿元的授信额度。

对于各大银行密集对龙头房企授信，中指研究院企业事业部研究负责人刘水分析称：“农行、交行与中海、华润、万科等房企签署全面战略合作协议，是对11月11日央行、银保监会‘金融支持房地产16条’和11月21日全国性商业银行信贷工作座谈会会议精神的落实。比如‘金融支持房地产16条’提出，稳定房地产开发贷款投放，鼓励金融机构重点支持治理完善、聚焦主业、资质良好的房地产企业稳健发展。”

“后续会有更多银行、房企签署合作协议。根据近期政策精神，要稳定房地产贷款，全国性商业银行要增强责任担当，支持优质房企发展。为落实这些精神，预计后续将有更多银行及房企签署合作协议，增加房地产贷款投放。”刘水指出。

11月11日，人民银行和银保监会共同发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，涉及开发贷、信托贷款、并购贷、保交楼、房企纾困、贷款展期、租赁融资、个人房贷和征信等方面共16条措施。这是人民银行和银保监会首次就房地产金融问题出台专门性文件，被称为“金融支持房地产16条”。

11月21日，人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会，研究部署金融支持稳经济大盘政策措施落实工作。会议指出，全国性商业银行要增强责任担当，发挥“头雁”作用，主动靠前发力。同时，全面落实房地产长效机制，因城施策实施好差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求。保持房地产融资平稳有序，稳定房地产企业开发贷款、建筑企业贷款投放，支持个人住房贷款合理需求，支持开发贷款、信托贷款等存量融资在保证债权安全的前提下合理展期。

编辑杨娟娟

校对卢茜