币圈强震！又一平台“拔网线”跑路，股价暴跌40%！罪魁祸首被传亏掉百亿美元

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加密货币经纪商VDii宣布，从纽约时间7月1日下午两点起暂停所有交易、存入、提取和持币奖励。

V的CEO斯蒂芬·尔里克（ShEhih）在一份声明中表示，暂停平台活动是为了“与多个利益相关方一起探索战略性替代选项”寻求时间，并将在“合适的时间”提供更多的信息。“这是一个极其艰难的决定，但在当前的市场环境下，我们认为这是正确的决定”，尔里克说。

平台暂停的消息爆出后，V的股票在美国场外交易市场跌幅一度高达43%。最终收跌30.68%，报0.30美元/股。该公司主要上市地加拿大由于放假未进行交易。今年以来，V的股价已经跌去约96%。

V暂停交易早有预兆，早在6月23日，该公司就已经宣布，将每日（24小时）提款限额从2.5万美元降至1万美元，在24小时内最多可提款20次。

V官网显示，公司为加密货币领域的投资者提供支持和服务。创始人曾在E*TRADE、U、TI、LihFii等公司工作。公司的使命是为每一位投资者提供可信赖且安全的加密资产交易接入点，并提供资产和免佣金交易。

6月27日，V宣布已向三箭资本发出违约通知，原因是未能就其先前披露的15250枚比特币和3.5亿美元的贷款支付必要的款项。但V当时表示仍将继续运营和履行客户的订单和取款。截至2022年6月24日，V手头拥有约1.37亿美元现金并拥有加密资产。公司还可以从AVL处获得先前宣布的2亿美元现金和15000个比特币。

三箭资本危机

V此次宣布暂停运营起因是三箭资本违约。

公开资料显示，三箭资本（ThAw）是一家提供风险调整回报的对冲基金管理公司，由对冲基金经理ZhS和KDvi创立。该公司于2017年开始全面转型为加密对冲基金管理公司。三箭资本在熊市期间投资了Avx、N、Av、Di、Skw、TL、AxiIfii等项目。高峰期，市场估计他们管理的资产在100亿-180亿美元之间。

新加坡金融管理局曾在6月30日发布声明称，三箭资本2013年在当地注册，管理资产则不超过2.5亿新元；在2020年7月至2020年9月以及2020年11月至2021年8月期间多次违反了管理资产的限制；此外未通知董事和股权的变动，也不能确保信息的真实性。

三箭资本创始人Zh影响力很大，在推特上有56万的粉丝。他还经常跟追随者们互动，用他的影响力间接影响价格。2021年2月，他在一档节目中预测BTC的价格将达到250万美元。

在上个月加密货币L崩盘之前，三箭资本曾斥资5.596亿美元接盘。而现在这些加密货币价值约为670美元。

自去年11月开始，加密货币进入熊市，包括比特币、币安等知名加密货币出现持续下跌，而三箭资本所投资的项目几乎都处于亏损状态。

今年6月，关于三箭资本资不抵债、身陷流动性危机、破产清算的消息不断在市场发酵。6月15日，三箭资本创始人ZhS在社交媒体上称，“我们正在与有关方面进行沟通，并致力于将问题解决。”

图：比特币最近一年的走势

英国天空新闻6月29日援引消息人士称，英属维尔京群岛一家法院勒令已经陷入困境的加密货币对冲基金三箭资本进行清算。

编辑：叶舒筠

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又一贷款公司“跑路”了，交钱放款屡试不爽

这次，是一家贷款公司跑路了。

之前易联购，盛大金禧都携款跑路，还嚣张发布公告，当以为骗子都不装了，直接开始骗钱时，这家公司又开始打心理战术。

据新闻频道报道，成都的李先生因着急用钱，就在成都的一家贷款公司办理了贷款流程，并缴纳了三万的担保金。

可是呢，在规定放款时间内，李先生一分钱没收到，这让李先生非常的焦虑，而这一切的起源，仅仅是一个电话。

“

在今年11月十几号时李先生收到一个陌生电话，对方声称自己所在的个贷中心，可以帮助新成立的公司提供贷款，届时李先生刚好需要一笔贷款。

这通电话宛如李先生的救命稻草，于是李先生便在第二天就来到了这家公司。

据李先生透露，这家公司的员工规模在几十人，整体营造出来的气氛是比较好的。

李先生还是比较谨慎的，第一时间要求对方出示了营业执照并在员工嘴里得知这家公司成立时间虽只有几个月，但已有大笔贷款放出，且放款对象正是那些刚成立的公司。

有资质、有实力、又对口，李先生便跟这家公司开始了下一步的往来。

李先生计划贷款是50万元，但是对方拿着李先生的身份证和银行去查了之后，就表示只能够贷到32万，仅原贷款金额的64%，且还需要缴纳30720元担保金。

事情跟介绍的完全不一样......权衡再三之后，李先生还是决定要交那个钱，于是李先生在11月22号李先生跟该公司签订了贷款委托协议，并且按照要求缴纳保证金。

借款总额，32万；还款方式是，先息后本；放款期限是，约定好的10个工作日之内保证可以贷出来。

贷款的事情没有绝对，于是李先生便要求对方签了一个补充协议。

协议要求：下款后6个月没有逾期，该公司会退保90%，10个工作日内下款到甲方的账户，若未下款，全额退还甲方所缴纳的全部费用，并不产生任何手续费。

意思就是说成功下款，皆大欢喜，下款失败也只损失10%的担保金，对于李先生来说并未有多大损失，便不再犹豫。

结果自此掉入对方的圈套，在李先生的收据单据上并没有担保金字样，只留下了保险费字样。

对方解释：一为担保担保，二为保险公司财产担保，是为了双重保障，更容易把款贷下来。

李先生只需要交钱，其他皆有贷款公司去对接。

结果就是在合同的放款期内，李先生一直没有收到款，来到该公司想要询问，怎料公司已人去楼空。

该公司全称方形似信息咨询服务有限公司，法定代表人王寅，位于成都市青羊区，成立于2020年，是一家以从事商务服务业为主的企业，没有放贷资质。

李先生一行人找到大楼这一层的物业得知：

（1）该公司仅搬来2个月

（2）所有的东西都是物业置办的

（3）该公司什么都不要直接跑路了

（4）100多号人，20多分钟不到就搬完了

总结上次内容可以得出：

1、个人隐私被泄露

成都方形似个贷签约中心与其他贷款中心一样，通过电话或者是短信的形式寻找目标人群，消费者被选中的原因或因在贷款平台咨询并留下过自己的联系方式，最后被贷款平台所抓取。

2、选择正规贷款平台

一般来说，银行的贷款利息是最低的，但是审核也是最难的，所以有贷款需求的借款人就会把目光投向民间借贷机构，李先生在贷款时，对方明确表示是对方转账，跑路之后李先生通过支付宝转账途径才发现，对方收款方是个人，对方信息审核不够严。

3、贷款让先交钱的都是诈骗

凡是经过银监会批准成立、持有金融牌照的正规消费金融机构，一般都不会在贷款放款到账前收取客户任何费用的，所以贷款让先交钱的都是诈骗，方形似一开始的目的就是为了圈钱。

遇到李先生一样的事该如何维权？

（1）向当地的市场管理监督局投诉反映

包括拨打12315热线进行投诉；送信件进行投诉；现场投诉。

（2）尝试联系该公司主要负责人或法定代表人来，双方通过协商的方式来解决问题。

（3）当事人可向辖区的人民法院提起诉讼，要求贷款公司偿还。

贷款骗局层出不穷，希望大家都可以到正规的金融机构或银行去贷款，不要贪图“低息”“高利”“稳赚”等说法，如果遇到了骗子也不要慌张，通过相关司法途径为自己维权。

来源：且说金融

“培训贷”卷土重来？多位在校学生投诉被诱导借贷，海尔消金该担何责？

未来网北京8月12日电(记者凌萌)“没想到,学会Ph即使不做程序员都能收入过万!”

“成功的人生,可以从学习Ph开始!”

……

刚刚参加完2022年高考的高三毕业生筱筱(化名)没有想到,在即将迈入大学校门之前,生活和他开了一个大大的“玩笑”。

抱着学习一门新技能的心态,筱筱报了湖南杰越教育科技有限公司(以下简称“杰越教育”)开设的Ph技术课程,却不曾想被诱导以“在薪人员”的身份申请了7100元的贷款。

为杰越教育提供贷款服务的是持牌消费金融机构——海尔消费金融有限公司(以下简称“海尔消费金融”)。近日,多位在校学生向未来网记者投诉称,在插画、计算机技术等培训机构的诱导下,掉进“培训贷”的陷阱,而背后的贷款公司,均为海尔消费金融。

在“培训贷”“校园贷”监管趋严的背景下,持牌消费金融机构海尔消费金融是否需对此承担相应的责任?

多位在校学生投诉:被培训机构诱导,背上数千元贷款

8月初,筱筱被杰越教育微信公众号上发布的多篇推文所吸引,留下了自己的联系电话。很快,一位自称“Ph导师-七七”的人联系到他,称能够线上观看一节Ph技术的免费直播课。

据筱筱回忆,这节课令当时的他获益匪浅。“授课老师在介绍Ph技术外,还称学习这门技术后可以接单赚钱。”筱筱告诉未来网记者,在直播课中,授课老师晒出了学员的接单图片,并称初学者每单的费用大致在三、四百元左右,经验丰富后可接到千元左右的单子。

受访者供图

抱着既能学习又能赚钱的想法,筱筱报了学费为8780元的全套课程。随后,“Ph导师-七七”主动向其提出,“有压力可申请腾讯官方教育助学分期24期,每月365元左右”,并发来了一张海尔消费金融分期办理的二维码截图。

未来网记者在联系海尔消费金融方面后了解到,杰越教育为腾讯课堂的入驻商户。由于腾讯课堂与海尔消费金融存在合作关系,腾讯课堂的入驻商户均能够为有需要的消费者办理海尔消费金融的分期贷款服务。而在腾讯课堂官网的客服窗口输入“海尔消费金融”后,也会出现“海尔消金”的关键词。

受访者供图

“当时被教育助学分期的说法误导了,以为是对学生的优惠政策,后来才意识到是贷款。”筱筱称。然而,在提出了退款诉求后,他却被要求支付违约金3280元。截至目前,筱筱仍未就退款金额与杰越教育方面达成一致。

事实上,掉进“培训贷”陷阱的并非只有筱筱一人。大三学生安然(化名)向未来网记者表示,今年5月初,其在小红书平台看到湖南插画喵教育科技有限公司(以下简称“插画喵教育”)旗下账号发布的“开启副业,接单赚钱”的广告。

受访者供图

与筱筱的经历类似,售课老师同样以“教育分期”的说法让安然申请了海尔消费金融的分期贷款。“其实你真没必要担心这些,一个月就三百多块钱,肯定是能还上的。就算你用花呗分期都是一样的道理……”在安然提供的聊天截图中,售课老师以各种说辞劝导其买课及办理分期贷款。最终,在售课老师的指示下,安然以“无业”身份成功申请了贷款。

未来网记者在调查中了解到,多位在校学生遭遇的“培训贷”经历近乎如出一辙:从出于兴趣、兼职的角度,被宣称“能够接单”“0基础学习”的培训机构吸引。而这些机构普遍以“教育分期”“用兼职还学费”的说辞,同时示以学员的接单截图,诱导无经济收入来源的在校学生以“社会人员”“在薪人员”等身份办理分期贷款。

值得注意的是,从多位在校学生的反馈来看,整个贷款过程似乎都颇为顺利。前述在校学生向未来网记者表示,在贷款过程中及贷款成功申请后,均未收到海尔消费金融方面关于身份、年龄等信息核实操作。

在校学生轻松通过贷款审核?海尔消费金融贷款纠纷不断

在校学生为何能够轻松申请贷款?“培训贷”背后的借贷公司海尔消费金融又是何来头?

对此,未来网记者根据受访者提供的海尔消费金融申请贷款的二维码,仅在填写身份证信息、银行卡信息、勾选《用户注册协议》、《个人信息保护政策》、《消费信贷服务协议》、《用户隐私政策》几步操作后便成功完成了海尔消费金融平台的账号注册,进入贷款申请界面。

而据多位在校学生陈述,在贷款申请过程中,仅需按照培训机构老师的指示,填写职业、工作单位、年收入等,便可成功申请贷款,整个过程在十余分钟左右。

受访者供图

海尔消费金融官网显示,海尔消费金融有限公司由海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙、绿城电商及中国有赞五家大型企业集团共同发起成立,是国内首家由产业发起设立、致力于场景消费的持牌消费金融机构。

对于在校学生被诱导借贷的问题,海尔消费金融公关部人员张女士在回应未来网记者采访时直言道,“向在校学生贷款并非我们所愿。杰越教育、插画喵教育、云易绘教育均为腾讯课堂的入驻商户,消费者在腾讯课堂上购买上述商户提供的培训课程时,可以选择使用我司的分期贷款服务。如确切证明商户诱导用户隐瞒学生身份向我司取得贷款,我司会立刻永久停止与其合作。”

而对于多位在校学生反馈称未收到海尔消费金融方面关于身份、年龄等信息核实操作,张女士则表示,“用户向我司申请贷款需要进行身份证、银行卡、姓名、手机号四要素验证和人脸活体识别。基于四要素信息,我司模型系统会自动跑出年龄,也就是用户通过上传身份证信息已经与我司完成了年龄确认,不存在未确认身份/年龄的情况。”

不过,在北京京麟律师事务所李扬律师看来,作为借贷平台的海尔消费金融,在审核贷款人的身份方面存在漏洞。

“目前大学生通常都已经年满十八周岁,高中生普遍还属于未成年人。如果仅通过审查身份证、银行卡等信息来确认年龄,只能区分成年与未成年,但无法区分学生或工作状态。”李扬律师向未来网记者表示。

另外,博通咨询金融行业资深分析师王蓬博也在接受媒体采访时表示,在监管已经明令禁止对在校学生放贷的前提下,如果已知是在校学生身份,就属于违反相关的管理规定。“更多的责任在于消费金融公司,作为监管发布条例主要的监管对象,消费金融公司没有做到充分审核就大额放贷,明显未落实相应监管要求。”

值得注意的是,作为持牌消费金融机构,海尔消费金融近年来频频因“培训贷”“医美贷”问题遭到消费者投诉。

黑猫投诉截图

据界面新闻报道,今年3月,一位大三学生在求职时被面试机构诱导,以需要进行岗前培训的名义办理了海尔消费金融的培训贷款业务,贷款金额高达近2万元。

另据蓝鲸财经报道,2021年10月,多位广西南宁的消费者投诉称,向海尔消费金融申请了医美贷款后,遭遇医美机构跑路。据悉,海尔消费金融此前通过给米金服、丽人等平台开展医美业务,月放款额接近2亿。

黑猫投诉官网显示,截至目前,涉及海尔消费金融的投诉量高达4075条,近30天的投诉量就有408条,在校学生的投诉屡见不鲜。

“培训贷”乱象频出,培训机构、借贷平台该担何责?

在“培训贷”乱象频出的情况下,上述“培训”机构、海尔消费金融该担何责?

对此,李扬律师在接受未来网记者采访时表示,从上述在校学生的投诉情况来看,相关课程机构的诱导贷款行为涉嫌违法。

“2021年,教育部等五部门联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,明确规定‘放贷机构外包合作机构不得向放贷机构推送引流大学生’2017年,教育部等六部门联合发布的《关于加强校外培训机构预收费监管工作的通知》也规定,‘面向中小学生的培训不得使用培训贷方式缴纳培训费用’,可见我国已对诱导在校高中生、大学生贷款的行为持禁止态度。”李扬律师指出。

最高人民检察院民事行政律师咨询专家、上海律协知识产权委员会委员陈小兜也向未来网记者表示,上述培训机构以明示或暗示的方式诱导在校学生隐瞒“学生”身份,虚构“在职工作”“在薪人员”等身份来办理贷款,属于明显的诱导行为。

“若该机构不具备相应的教育培训资质,或者无法履行合同中约定的培训事宜,则可以推定其具有非法占有目的,以虚构事实或者隐瞒真相的方法,在签订、履行合同过程中,骗取在校学生的财物,若涉案数额较大的,可能构成合同诈骗罪。”陈小兜表示。

而对于借贷平台海尔消费金融,陈小兜认为,借贷平台应对贷款人身份及培训机构的资质负有充分且严格审核的义务。

李杨律师则表示,当下国家已三令五申禁止网贷机构开展学生网贷业务,要求银行业金融机构应当加强教育培训领域贷款业务的合规管理和风险管控。“如果海尔消费金融仅是因为贷款发放环节审核不严而向在校学生发放贷款,则会受到银保监会、金融办等相关机构处罚若是因为参与了与培训机构的‘套路贷’合谋而故意不审核学生身份,那么该贷款平台涉嫌违法,达到刑事处罚标准的会被追究刑事责任。”