贷款电话频骚扰 信贷中介猫腻多

“我是某某银行的信贷部工作人员，我们系统显示您有一笔信用贷款，授信给到您这边使用，您最近有资金需求吗……”

这些话术，相信大家一定不陌生。最近一段时间，类似的“贷款业务”电话越来越多，而且对方都自称是银行的工作人员，甚至声称贷款可以用于与房子有关的用途，但这当中到底又有多少猫腻？

信贷中介的生意不纯粹

“我们要不是这么介绍自己，一般就会被直接挂掉电话。”小林曾是一名金融公司的信贷中介经理，他的工作就是每天打电话给陌生客户推销各种贷款，“信贷中介进行推销其实很正常，但跟以前不同的是，现在我们接通电话后的自我介绍，都会说自己是某某银行的客户经理，还会随便编一个工号，这样才容易得到对方的信任。”

证券时报记者对几个号称是银行客户经理的来电进行调查，发现电话号码“五花八门”，既有座机号码也有网路电话，在其中一通显示连云港的来电中，对方表示自己是深圳建设银行某支行渠道部的陈经理，可以提供一笔年化利率低至3.55%的信用贷，如果额度不够用还可以用深圳的房子作为抵押，额度可以提升至200万元，当然还有经营贷和消费贷等其他贷款，利率视客户具体资质而定。随后，这位陈经理便开始询问记者关于贷款的用途、工作收入水平以及房产的具体情况。

不过，当记者质疑这些资料仅仅在线上处理会不会存在风险，提出能否到现场进行业务咨询和办理业务之时，对方却显得有些犹豫。“审核资料以及出方案一般前期会在线上处理，处理好之后回到银行柜台面签，这也是为了提高工作效率。”当记者再三要求前往现场递交资料，这位陈经理却不断推脱，而且声称客户的电话号码是通过“大数据”获得。记者随后向建设银行官方客服以及相关支行进行咨询，银行工作人员明确表示，这位陈经理并不是银行的员工，银行的信贷经理不会主动联系陌生的客户。

“这就是现在信贷中介的另一个套路，先用大行的名头拉拢客户、建立信任，然后再视客户信用情况确定到底哪家银行。实际上，他们并不是银行工作人员，而是信贷中介。”小林表示，“纯粹的信贷中介其实也无可厚非，但有些信贷中介的生意并不纯粹，他们有自己的名目来加收各种服务费。”一位曾接触信贷中介的受访者表示，一些信贷中介先用非常具有吸引力的条件吸引借款人签约，中途却会以借款人的条件不符合等为由更改方案，要求增加服务费，而且这些服务费都是用于覆盖“成本”，不能叫做“中介费”。

另一位自称是银行信贷经理的高经理，却告知记者办公地址位于深圳地王大厦的一家信息咨询公司。记者到达现场后，这位信贷经理告诉记者可以量身定制方案，然后再去银行申请相关的贷款。而且，这位经理再三强调，公司与银行有合作，可以规避很多风险。

记着调查发现，目前个体工商户、小微企业等小微市场主体较以前能以更低利率获得贷款。以个人经营抵押贷款为例，目前其利率在深圳已经挺进“3”时代。其实，客户可以直接银行办理贷款，何必再通过中介？这时，深圳一家金融公司的信贷中介告诉记者，如果想要取得低息的经营贷、信用贷等，但自己的资质条件不够，或者想拿到贷款后“另作他用”，例如将贷款违规流入房地产市场，他们都有办法可以帮助客户解决并制定方案。而且，中介人员一再向记者打包票，只是服务费会相对较高。对于如何运作，对方不愿意说明。“我们跟一些银行的客户经理都有私下的合作联系，所以成功贷款有保障。”这位信贷中介如是说。

或加剧市场恐慌

《证券时报》此前曾对房贷市场进行追踪报道，揭发了将房贷转换成经营贷、通过全款买房后套取消费抵押贷、信用抵押贷等贷款的乱象。在这当中，许多贷款人正是在信贷中介的帮助下“铤而走险”。正如消费抵押贷、信用抵押贷的出现，如今银行的各类贷款项目种类繁多，也给许多信贷中介留下操作空间，容易滋生新的金融乱象。

有熟悉此行业的人士在与记者交流时说：“传统银行以往主要服务中高端客户，随着互联网金融的发展，银行感受到了竞争压力，不排除一些人会跟外面的机构合作，加上一些客户与银行之间信息的不对称，信贷中介就有了生存的空间。不要随随便便听这些人的承诺，猫腻可能就在看不见的地方。”记者致电多家银行的官方客服电话，工作人员也明确表示，对于类似的陌生来电，打着银行的幌子询问是否需要贷款，请立即拨打银行官方电话进行投诉。即便是通过这样的方式得到银行贷款，一旦被查出问题或者被人向监管部门举报，银行会限期收回贷款，也就是抽贷。

的确，这些信贷中介之所以明知故犯，因为这就是他们的盈利方式。除此之外，记者还发现市场中也存在一些信贷中介利用银行信贷的幌子进行民间借贷，这其中的潜在风险更大。有业内律师表示，信贷公司也可能就是将自己的钱贷给借款人，那就不是金融贷款而是民间借贷。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“现在‘银行’的各种推销电话非常多。不过，这个‘银行’需要谨慎鉴别，不排除是银行的工作人员跟外包的合作机构，也可能是一些信贷中介打着各种银行的名义来进行推销，给普通市民带来很多骚扰。其实，他们的行为也是在变相推销贷款，甚至可以帮助借款人将借贷款流入楼市。我认为，如果不遏制这些违规的贷款渠道，对一些普通购房者来说也不公平。普通购房者想要申请贷款依旧要经过严格的审批，这些违法违规的资金带来乱象，也影响了大家对房地产金融市场的判断，甚至影响大家对楼市调控的预期走向，反而加剧市场的恐慌。”（记者浩林）

作者：浩林

来源：证券时报

公安部刑侦局提示：“00或+”、“400”、“95”、“1069”开头的电话短信慎接慎点！多为冒充电商客服的诈骗

21世纪经济报道见习记者王巍北京报道

日前，多地反诈中心披露信息显示，全国各地均有市民报警称，接到冒充电商客服要求转账的事件。90后的李女士曾因为相信所谓电商客服的话术，在一天内被骗转账58万元，截至目前，案件在办理当中。

21世纪经济报道记者通过对裁判文书网的检索发现，冒充电商客服诈骗往往是团伙作案，受害人少则十几人多则几十人，警方提醒称，涉及到客服电话，一般均可通过官方途径核实，公安部刑侦局今日发布提醒称，对“00或+”、“400”、“95”、“1069”开头的电话和短信需慎接慎点。

一天内被“美团客服”骗走58万时隔一年仍在被平台“催款”

近期，全国多地警方发布反诈提示显示，多地消费者报警称遭遇冒充电商客服的诈骗电话，话术内容包括“银监会要求关闭京东白条”、“白条消费利率过高、可降低利率”以及“注销网贷，否则影响个人征信”等。警方统计显示，此类诈骗手法在去年就曾发生。家住西部某市的李女士一天内被冒充客服的诈骗分子骗取58万元，案件目前还在调查过程中，日前，李女士向21世纪经济报道记者讲述了自己受骗的大致过程。

2021年4月初，从北京某培训机构离职后的李女士回到家中。5月9日10点半左右，她接到一个自称是“美团金融”客服的电话。“对方说美团金融和银监会一起，要将所有用户的贷款额度消除，他们说我的贷款额度是从2018年开始有的，可能是平时点击‘拼单’‘拼多多砍一刀’等类似活动时，不注意产生的。”

让当时刚毕业不久的李女士比较担忧的是，自称“美团金融”客服人员说，她的贷款额度是她以学生身份申请的，应该都是参加平台活动时没有注意“须知”的小字，平台给默认开通的。

从来没有选择操作过网贷的李女士，此前也听过校园贷涉嫌违规等相关消息，“当时我觉得或许是自己忽略了平台相关信息，误操作产生了学生贷款额度。”李女士说，此后电话那边的“美团客服”一直强调目前国家不允许给学生放贷，如果不处理会面临3倍罚款，影响个人征信。

“这个过程中，对方说了我的学校、工作单位等很多信息，我完全没有意识到现在个人信息泄露如此严重。我向对方询问了怎么才能证明其是美团金融的工作人员。对方要我的邮箱，将相关资质发给我。我通过工商资料软件查询到开户许可证上‘XX美团三快小额贷款有限公司’，是一家注册资本46000万美元的公司。于是降低防备，开始信任对方。”

李女士说，在所谓“美团金融”客服人员的一步步引导下，2021年5月9日当天，她向包括浙江网商银行借呗还款待处理户、冠有“银监会”头衔的账户，共计转账53.9万余元，其中包括李女士个人储蓄16.3万余元，以及她当天从各大网贷平台借款37.6万元。算上贷款利息，总损失58.2万元。

李女士回忆，起初她也曾对“美团金融”客服人员将信将疑，但对方并没有马上要求其直接向银行卡转账，而是先引导她安装了中国移动云视讯，然后与所谓的“美团金融”客服共享了手机屏幕。此后，“美团金融”客服人员帮李女士从“消除贷款额度”，发展到“清空各大平台的贷款额度”，让李女士分批从每一个有额度的网络贷款平台申请贷款，贷款成功后，再让李女士将钱转到指定账户。对方同时表示，处理完之后，会通过银监会后台将所有信息都删除。核销完贷款后，这些钱会一分不少转回李女士的银行卡。就在李女士把几大网贷平台的贷款额度清空之后，对方却没有按照此前约定给李女士回款。联系李女士的“美团金融”客服说，需要李女士的银行卡以及7万元现金做流水，以证明账户是有效的才能转账。此后，李女士意识到有些不对，在亲朋好友的提醒下拨打了110报警。

21世纪经济报道记者致电美团金融95172咨询电话，客服人员表示，该公司只会使用“95172”号码致电客户，如果收到手机或区号开头的号码来电，均可以判定不是美团金融。同时，转款账户也会明确标注“美团”，而不会有其他账户名称。记者从当地警方了解到，李女士的报案目前警方已经立案，正在进一步办理中。

作为2018年大学毕业生，原本积蓄不多的李女士无力偿还各大网贷平台的债务，在遭遇平台客服电信诈骗一年后，她目前仍面临被平台催促还款的局面：“有的银行知道我遇到了诈骗，一般会定时发短信催促，也有平台会持续电话催促还款。”李女士说，也有一位与她经历相似的“难友”因为无力还款，而被银行诉到了法院。

警方提示：“客服电话”可通过官方核实几类号码需慎重接听

根据北京海淀警方根据报案线索的归纳，总结出冒充电商客服，尤其是今年常被冒充的京东客服的诈骗套路，其中包括：称受害人在校期间贷款，要注销校园贷；称可以帮助升级京东金融金条服务；称可以帮助调低京东金条借款利息；称可以帮助增加京东金融白条额度；称在平台购买的物品出现质量问题以及误操作开通了会员业务等。

“这类诈骗电话一般使用‘+、00’开头的境外号码，或者‘区号+座机号码’等固定电话或手机冒充京东客服，声称受害者京东白条或金条账户有问题、此前为学生账户需修改信息或注销校园贷、贷款额度需调整、网购订单需退货退款理赔等，如不及时处理将影响其征信，给受害者制造心理恐慌，致使受害者一步步跳入不法分子设好的陷阱。”警方介绍说，一旦消费者相信，不法分子便会引导受害人加入各类在线视频会议，告知要开启实时屏幕共享对话功能，方便操作，教受害者将大额钱款转至指定账户，或引导受害者从银行或其他网贷平台进行贷款，承诺资金审核后会将钱款返还，待钱款转到其指定的银行账户后，“客服”就将受害人拉黑、失联。

警方提醒，防止客服类电信诈骗，首先是要核实身份及官网认证。比如京东400开头客服电话不会主动外呼，外呼客服号码为固定短号。如接到自称京东客服的电话，称上述诈骗手法的一定不要轻信转款；如有疑问请直接拨打京东官方客服电话进行核实。同时，一定要注意不透露个人信息身份信息、包括银行账户、验证码、各类密码等；如对方要求添加私人社交账号或至各类视频会议软件进行共享视频等协助操作，要果断拒绝；一旦涉及要求操作转账或者进行借贷，可以判定就是诈骗；此外，公民个人征信是由中国人民银行统一管理，任何人无权删除或修改，如对个人征信存疑可登录中国人民银行征信中心查询。

今天（10月14日）下午，公安部刑侦局针对电信诈骗发布提示信息称，要慎重接听或者回复“00或+”、“400”、“95”、“1069”开头的电话或短信。首先，根据工信部有关规定，境外电话进入我国通信网络时，必须在主叫号码前添加国际冠字“00”（部分手机将“00”翻译为“+”），且严禁在传送过程中删除该冠字。这些电话很可能是身在国外的诈骗分子篡改或者假冒的，如果没有亲友在国外或者没有外国亲友，考虑不要接听此类电话。

第二，400开头的号码，是企业专用的电话，一般国内企业用来做客服电话、售后服务电话来使用。以“400”开头的电话只是用来接听的，正规企业一般不会用这个号码拨打电话，如果接到这类型的电话，建议不要接听，这可能是诈骗分子通过改号软件伪装成企业的400电话进行诈骗。

第三，95开头的号码，长度一般为5位或6位，是银行、证券、保险、航空、物流（快递）、石油、铁路、电力行业里具有影响力的大型企业使用的客户服务号码，可以放心接听。如果接到的95开头的电话超过6位，这些电话尽量不要接。因为诈骗分子通常用买来或租借的“95”号段号码与语音机器人捆绑，一天内拨出成千上万个电话，漫天撒网后筛选出重点对象进行引流，再通过人工客服精准诈骗。

第四，1069代码开头的短信是为跨省或者全国范围内非经营性短信类服务第三方平台，为其他企业提供短信平台服务，不对最终用户收费。但有一些拥有1069资质的企业，违规将1069号码层层出售、层层转包出去，最终被诈骗分子利用来进行诈骗，他们通过短网址掩饰“钓鱼网站”的长域名，冒充官方通知短信对用户实施诈骗。因此，收到1069开头的短信，如果内容中带有链接的一定谨慎点击，更不要轻易回复短信内容。

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福建警方破获多起诈骗团伙雇人开通固定电话实施诈骗案

新华社客户端福州12月20日电（记者王成）记者近日在福建泉州采访了解到，公安机关近期破获的多起电信诈骗案件中，诈骗团伙雇人到通信运营商营业厅办理宽带和固定电话，租房架设宽带，诈骗团伙远程遥控，利用“区号+座机号码”拨号引流，并进一步实施诈骗，由于手机来电显示为固定电话，欺骗性、隐蔽性大大增强，已有不少受害人被骗。

福建泉州丰泽警方自今年7月以来已侦办多起此类案件，在10月下旬查办的一起案件中，两名犯罪嫌疑人租用一间10余平方米的民房，在通信运营商办理4条宽带，对应4个固定电话号码，再购买电脑、网关设备等，由诈骗团伙通过软件远程控制向外拨打电话，再以客服名义实施兼职刷单、虚假征信、金融贷款等形式诈骗。警方抓获这两名犯罪嫌疑人时，已有一名福建省外受害人被骗一万余元。

泉州市丰泽公安分局办案民警苏景泉说，这两名犯罪嫌疑人按照诈骗团伙引导，使用身份证开通宽带及对应的固定电话，从网上购买通信设备，租房“营业”。

丰泽警方介绍，和此前诈骗团伙常使用的“95”号段、“170”“171”等虚拟运营商号段甚至显示为境外来电的电话不同，真实开通的固定电话欺骗性更强，诈骗团伙冒充电商平台“客服人员”、小额贷款、投资理财等公司人员，诱骗受害者进行转账、投资操作，已有多地群众上当受骗。

据公安机关抓获的嫌疑人交代，办理宽带、网上购买通信设备、租房等费用均由诈骗团伙承担，他们只需在出租房内看护设备，保证通电及正常运行。每个固定电话号码开机一小时，诈骗团伙付费100元。

办案民警提醒说，为电信网络诈骗提供工具、帮助实施诈骗等行为构成犯罪，不要贪图小便宜走上犯罪道路；公众对于利用固定电话实施诈骗的警情，要提高警惕，不要轻信。

记者了解到，针对这一警情，泉州等地通信运营商加强和公安机关联动，监测异常情况，提高精准打击力度。

来源：新华社