想要贷款，个人信用报告必须查！实用干货！附上详细步骤

向银行申请办理信用卡，办理贷款，银行必然会查询你的信用报告。“清白良好者”自然能顺利下卡或下贷，“污浊不良者”大几率会被枪毙。那么，当前，你的信用报告到底如何，有什么渠道可以查一查呢？

两种渠道能查:一种官方派一种“江湖派”

其中，所谓的“江湖派”，其实就是一些收费的代查询机构或者APP。只要你缴纳一定的查询手续费或者是服务费就可以帮助你查询信用报告。

比如下面这个代查APP

从评论可以看到，有人认为这种软件很好用，有人认为不好用。

而不好用的原因在于收取费用。

事实上，收费问题摆开不说，最主要的是，这类软件在帮你查询信用报告时会索要你的个人敏感信息，而查询完后又会截留在APP中，于个人而言，存在很大的个人信息泄露隐患。

因此，从安全角度考虑，还是建议用户使用官方渠道查询个人信用报告。

目前，官方查询渠道主要包涵当面查询和网上查询（两种渠道都是前两次免费，第三次开始收费）。

当面查询，需要用户带着身份证去当地人民银行或商业银行代理查询网点办理。

网上查询，则只需要登录中国人民银行官网进行查询即可。

手把手教你:官网查个人信用报告

具体流程如下

第一步，找到中国人民银行官网，点击进入

第二步，下拉找到互联网个人信用信息服务平台，点击进入

第三步，点击如下图马上开始，进入下个页面

第四步，进入登录入口，如果没有账号，可进行注册（这里需要注意，登录时密码位置要安装一个控件，手机我试用无法操作，所以都是电脑端操作，如果你能解决插入控件这个问题，手机操作和电脑端操作流程基本一样）

第五步，登录进入下一页面，能看到信息服务，点击进入

第六步，进入下一页面，能看到申请信用信息选项，里面还有两个选项要完成，一是个人验证（我选了银行卡验证），二是勾选个人信用报告

第七步，点击银行卡验证后，需要获取银联验证码，会跳出新的网页，需要填写个人姓名，身份证号和银行卡号，手机号以及密码。完成后就能获得银联验证码。

第八步，在申请信息服务页面，填入银联验证码，点击进入下一步，就能完成个人信用报告申请了。

根据上图显示，24小时后再次登录中国人民银行官网就能查看自己的个人信用报告了。

这时，你有没有征信污点，到底能不能办理信用卡或相关贷款，就能一目了然。

重要提醒，无论个人亦或是授权第三方，查询信用报告不能太过频繁（注意，你的每一次贷款行为其实都要查询个人信用报告，只是很多第三方机构让你授权时，你都没细看过，只是一味点同意，这被行业内称作“硬查询”），否则金融机构很可能会直接判断你存在资金压力，从而造成你贷款困难，尤其是银行渠道的低息贷款。

怎么查询个人征信报告？查询次数过多会影响贷款吗？

只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还是无抵押贷款，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话，那么就有可能申请贷款被拒。那么怎么查询这个征信报告呢？银行审核时主要看哪些信息呢？小编在下文为您解答！

1、为什么要查信用报告？

首先，信用报告关系到个人的信用记录。如果信用良好，银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于获得贷款或增加贷款成本。

其次，个人信用报告使用范围很广，如商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理等。还用于任职资格审查、员工录用等许多环节，查看个人信用记录报告可以节省银行审贷时间。

2、贷款征信银行看个人几年内的征信情况?逾期未还款超过几次就不能贷款了?

贷款的征信记录是看5年内的信用，5年内没有连续三次累计六次的逾期记录是可以贷款的。

但有逾期记录的话，银行会根据您的记录来确定利率是上浮还是打折，如果您逾期一次，基本是没有影响的。

3、怎么查询个人征信报告？

信用报告查询方式有三种！

线下查询：

本地中国人民银行分支机构查询。中国人民银行遍布全国的2100多个分支机构都可以提供查询服务。

线上查询：

（1）中国人民银行征信中心网站查询。

（2）网银查询、商业银行代理查询等其他服务渠道。

4、现场查询缴费流程是怎样的？

个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，查询工作人员查询征信系统了解查询次数。

对个人当年查询次数超过3次及以上的，工作人员将告知个人需要交纳查询服务费。由个人自愿决定是否缴费查询。个人缴费后，工作人员将定额发票及打印后的信用报告反馈个人。

5、个人征信报告查询要收费吗？

依据《征信业管理条例》第31条，金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本的原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。本次收费标准按照《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》（发改价格[2014]135号）执行。

以前，央行打印个人信用报告是免费的。根据央行最新规定，个人每年查询本人信用报告第3次及以上的，每次收取25元。此次收费是对个人查询本人信用报告的唯一收费，除此之外，不另行收取纸张费、打印费等其他费用。收费标准全国统一。

比如申请银行贷款，银行自己会从征信系统中查询。所以，一年两次的免费查询，已经完全满足需求了。

6、个人对本年度本人信用报告有质疑怎么办？

为了保护个人隐私和信息安全，如果对征信系统有质疑，可以向当地提出异议申请，向网点查询详细情况。个人也可拨打征信中心客服电话4008108866，由征信中心客服人员联系有关网点进行异议处理。

7、查询次数过多会影响贷款吗？

一般情况下，银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

不过需要解释的是，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。

举个例子，如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。

当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。

不良记录会影响贷款？个人信用报告里有什么？怎么查？

一纸个人信用报告背后，关系着每个人的金融生活，特别是贷款、信用卡消费等。而哪些信息会被采集？它们又将如何影响一个人的房贷、车贷、信用卡消费等？近日，中国人民银行最新披露了关于个人信用报告的相关信息。新一年，这些和信用有关的事儿，要留意了。

个人信用报告怎么查？

根据规定，信息主体可以向征信机构查询自身信息。在全国各地人民银行分支机构以及部分金融机构网点、部分地区政务大厅，都可以通过自助查询机等进行查询。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。第三次开始收费10元。

个人信用报告有什么？

一共6页的报告中除了基本的个人信息外，还包括三大类信息：

一是信贷信息，包括贷款、信用卡、担保、租赁等；

二是先消费后付款的信用信息，主要包括了电信等公用事业；

三是公共信息，包括行政许可、行政处罚，还有法院的失信被执行人信息。

如果有不良记录，会出现在基本信息后面的“逾期及违约信息概要”一栏中。对于百姓关心的，水电煤气等缴费信息，央行负责人表示，未来哪一项可以进个人信用报告，还需进一步研究。

不良信息会被保存多久？

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说，不良信息自终止之日起，五年(后)，将在信用报告当中删除，这个是计算机自动设置的。

有不良记录一定贷不到款吗？

银行方面表示，从实际操作来看，并不是一有逾期或不良，所有银行都会对你说“不”。商业银行内会有一套比较科学的算法，把查到的征信信息根据实际情况加工处理，最后生成一个分数，如果达到了进入门槛，仍然会继续后续的审批。

发现信息错误怎么提出异议？

查询后，如果认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，信息主体有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说，不管是发卡行提异议，或者到征信中心提异议，我们都会马上启动这个过程。

2019年1月至11月，中国人民银行征信中心共受理个人征信异议申请4.9万笔，异议解决率99.6%，异议处理时间平均十几天。

守信者，时时受益；失信者，处处受限。我们欣喜地看到，随着制度设计不断发挥作用，越来越多的公民把信用当做刚需，把守信当做人生的必选项，这正是推进个人信用报告的意义。

来源：央视网