“零利息”贷款？给身份证能贷？权威专家揭秘网贷陷阱
“近三年来，北京西城法院每年受理互联网信贷类纠纷均在数千件以上。”
互联网信贷引发的纠纷与日俱增
主要有哪些争议点？
消费者申请互联网信贷时
应该注意什么？
来看
北京金融法院司法指导中心
“融小法•呵护碎银双月谈”中
各位专家怎么说
01
互联网信贷纠纷三大争议焦点
据北京西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙法官介绍，司法实践当中此类纠纷的争议焦点往往集中在三大方面：
一是贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示；
二是合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致；
三是实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。
此外，欠款是否为夫妻共同债务的认定也是一大争议焦点。
北京金融法院审二庭法官李默菡在访谈中表示，互联网信贷的最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使金融机构在信息不对称的情况下对借款人的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，也衍生出个人信息的非法获取问题。
“互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，例如身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果是导致个人金融账户不再安全，不法分子可以据此进行精准诈骗。”
中国政法大学传播法研究中心副主任、副教授朱巍在访谈中提醒金融消费者，要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。
02
申请贷款先看平台资质
申请互联网信贷时应该注意什么？在李默菡法官看来，最首要的是识别贷款平台的合法性。
李默菡表示，在互联网信贷的实际操作过程中，商业银行或者其他金融机构可能会在营销、获取贷款客户、联合贷款、信息科技、逾期催收等多方面与其他机构合作。这些合作机构可能是其他商业银行、保险公司等金融机构，也可能是融资担保公司、电子商务公司、贷款催收公司等非金融机构，这就潜藏了一些风险。
例如，一些所谓“零利息”的互联网贷款产品，实际的管理费、信息费等远超利息。有的宣称拿身份证就能办理的平台，实际是在骗取个人信息。
朱巍表示，根据《贷款通则》的规定，从事信用贷款业务必须获得金融许可，并在市场监管部门进行登记备案，还要履行ICP备案等相关手续。实践中，很多网络平台本身不具备相关资质，但他们以信息中介的方式，实际从事信用贷款业务。这种实质信用贷款业务如果得不到规范，极易导致虚假宣传、暴力催收、高额利息、电信诈骗、网络骚扰等情况出现，严重扰乱金融秩序，侵害金融消费者合法权益。
消费者要注意，不要只看宣传。
首先，要看贷款平台是否有金融资质，是不是在市场监管部门注册备案。
其次，看贷款平台的营业范围。信用贷款大都是属地经营，营业范围为全国的网贷产品一般存在巨大隐患。
再次，还要看贷款利率。过低的利率是不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用。
此外，要坚持正确的消费观，尽量不要超前消费。
03
遭遇纠纷注意留存证据
杨成龙法官表示，发生互联网信贷纠纷时要注意保存证据。通常来说，重要的证据有贷款合同、放款记录、还款记录以及与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。
“因互联网信贷均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难。建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”
记者/聂国春
来源：中国消费者报
贷款都需要哪些资料？苦恼大部分人的难题
很多人贷款，都卡在了第一步，贷款都需要什么手续，自己好一次性准备齐全。
贷款资料都需要哪些是建立在知道自己可以做什么贷款的基础上的。
所以在准备资料之前一定要了解好自己可以做什么类型的贷款，要不然你准备的资料和可以做的贷款不符，也是白忙活一场。
第一个：买房贷款本人身份证原件和复印件
本人户口簿原件和复印件（户主页，第一页，本人页）
婚姻证明：已婚，需提供结婚证及复印件（照片也、内容页）；单身，需到户口所在地民政局开具单身证明；离婚提供离婚证、单身证明及复印件。
首付款发票原件及复印件
银行近半年的流水对账单
收入证明：填写银行统一格式的收入证明。
信用贷身份证（在有效期内）
收入流水证明：大部分需要提供近半年或者近一年的银行卡或纳税凭证（有银行要求提供微信流水）
住址：提供房产证或者租房合同
工作证明：提供单位加盖公章的工作证明
资产证明：不是必须的，但是提供资产证明（房、车）可以增加额度。
经营资料：主要是针对做生意的人群，如果自己是个体户或者企业主，需要提供营业执照、税务登记证，购货合同和销货合同、近一年的经营流水、资金使用计划、用途证明或声明。
大于50万的要提供三方收款账户。
抵押贷款抵押贷款需要提供和信用贷款相同的资料外，还需要补充以下的资料：抵押物权属证明（如房产证）
这些只是一些共性的资料，银行的客户经理会在此基础上要求提供其他的一些附加资料。而且不同时期的政策不同，上次需要的可能下次就不需要了。
在确定好自己的可做贷款类型之后一定要和银行确定好所需资料，未雨绸缪。因为少提供资料或者晚提供资料而降额甚至拒批的也是大有人在。
分享一些贷款的方法
大家好吖！近两年，因疫情影响，各行各业都不太平，大家也时常需要急用钱的情况，借钱这种事有时候跟亲朋好友也拉不下脸，凡事靠自己。本人也偶尔向一些贷款机构借钱或者套信用卡救急。在威信也可以贷款，年化率18%，贷款额度、贷款期限比较少。在支付某宝的借呗，选择先息后本，年化率是7.8%；选择每月等额年利率是4.19%，但是贷款期限最多12个月。某东金融贷款额度、期限都比较少，年化率10%左右，所以都不建议。所以本人只推荐各银行的快贷，额度高、期限长、利息低约4个点左右。
以建设银行为例，下载一个该银行的APP，登录之后，点击贷款（看图片操作），在选择关联账户那里，如果你同时办有几个该银行的卡那么可以随便选择一个（注意：选择不同的银行卡会关系到你的贷款额度，如果是工资卡那么额度高一点，如果是选择了你在该银行已经抵押有相关资产的银行卡，比如房贷，那么额度更加高，如果有公积金的话，也会相应的增加贷款额度），然后读完各种贷款条款，来到贷款详细信息界面，可以看到额度多少了，如果有公积金可以选择增加额度，然后选择贷款方式（看图片）有每月等额、随借随还两种，年化率都是4.05%左右，先说每月等额，贷款期限最多36个月，平均每个月还的都是一样的额度。然后是随借随还，比如说你额度有10W,你目前需要5W，那么就申请5W，贷款期限固定12个月，到期后本金+利息一起结清。如果说过了三个月，你又缺钱了，那么可以再申请5W，不能超过总额度就行，不过利息也是按年化率4.05%算的，贷款期限也是按第一次申请的算起。如果随借随还到期了，你还不上钱了，那么我们可以重新申请每月等额还款，也就是前面的第一种贷款方式。所以说还是比较灵活的。如果大家有好的贷款方式，欢迎讨论。
因为图片审核两次不通过，所以没办法上图了。
