银行贷款主要审核哪些方面？除了个人征信要求外，还要考察这几点

前言

现代社会中，需要贷款的人越来越多，就说买房买车，便已经决定着有很大一部分人需要贷款才能满足需求。而针对于这部分人的需求，不少贷款渠道也应运而生，比如说银行，网贷等等，但是其中最受人欢迎，而且也最安全的一个大概还得是银行贷款，尤其是需要贷大额贷款，用以买房买车的时候，基本上也就只有银行能够满足。

但是银行贷款虽然安全方便，但是对于贷款人来说，还需要经过银行的一系列审核。那么，银行对于贷款人的审核都包括了哪些方面呢？银行信贷审核的核心关键点有哪些呢？除了我们众所周知的个人征信有要求之外，银行对于贷款人的要求还有以下几点。

个人征信情况良好的个人征信是能够获得银行贷款的最重要因素之一，这个相信大部分的人也都是知道的，如果个人征信出现问题，那么很大可能银行会拒绝贷款。在银行的借贷渠道当中，一份良好的征信报告能够赢得银行的好感，而且也直接决定了一个人是否能够获得贷款。

个人征信一般反映了贷款人三个方面的情况：

个人历史信用情况这决定了一个人是否能够获得贷款，银行对于贷款人的其中一个考量就是履约记录，简单来说，就是个人过往使用信用卡或者其他会被上征信的接待产品时，是否能够按时还款，或者说愿意还款，如果这一方面的记录很差的话，那么银行就会判定贷款人的还款意愿很差，或者说没有足够的还款能力，那么银行便不会批准借款审批。

所以说，在使用信贷产品的时候，个人也必须要在自己的经济能力范围之内，如果无法履约的话，那么对于日后的银行贷款还是有很大的负面影响的。但是如果是因为真的出现了不可抗力，才使得当时的还款能力出现了问题，那么也还有补救的机会。

目前来说，个人信用履约的红线记录为累六连三，简单来说，就是在最近的两年之内，个人累积不超过六次逾期还款，或者不出现连续三次逾期还款，那么银行还是会考虑批准贷款人的贷款请求的，但是如果有违背，那么便会被银行拒之门外，再也没有机会了。

个人负债情况个人征信中还会体现贷款人通过正规的渠道所借贷的金额，包括信用卡欠款，以及其他的正规网贷，贷款等。银行可以通过个人征信报告来判断贷款人目前大概的负债情况以及还款压力，之后再根据贷款人目前的收入情况来判断其可以负担的贷款额度上限。

所以说，如果贷款人所欠的债过多，已经快要或者已经超过了还款能力，那么银行也有全力拒绝贷款。其实从另外一个方面来说，银行也是为了贷款人好，毕竟如果还不起钱，对于贷款人来说压力也还是很大的！

其他情况在个人征信中，贷款人的基本信息，诸如居住地址，工作单位，公积金缴纳等都会有所体现，那么银行也可以通过这些来对贷款人做一个基本的了解，从而判断是否能够为贷款人放贷。

个人还款能力以上个人征信是银行用来判断是否可以为贷款人放贷，而个人的还款能力则是银行用来判断可贷的金额。在基本确认了以上情况之后，银行为贷款人所贷的款项还取决于个人的还款能力，也就是个人的收入水平。

按照现在的规定，贷款人每个月所还的金额，也就是现有的负债金额加上银行拟贷款的金额，两者相加之后的月还款金额不能超过个人收入的百分之五十，因此，如果个人月收入不高的话，可能能够贷到的款项也不会很多，这个也需要做好心理准备。

因此，在哪里工作可能也会成为银行审核的关键，如果单位稳定，收入稳定而且较高，那么银行放贷的金额就会高一些。但是如果是单位不稳定，或者是收入不稳定，比如说销售，尽管是开张吃一年。

但是如果没有开张的话，那么一个月可能也就只能拿两三千的底薪而已，这对于银行来说就属于高风险贷款人了，那么银行可能能够房贷的金额就会少一些，甚至无法通过银行审核。

担保措施向银行借款自然也是需要担保措施的，目前来说大概有三种，抵押担保，保证担保以及质押担保，但是还有一种情况就是信用免担保，比如说信用卡，但是这种情况出现的比较少，所以我们不做考虑。担保措施属于一种风险控制手段，一般来说，抵押担保能够更容易获得贷款，因为如果一旦贷款人日后无法还款的话，那么银行还能从贷款人那里收回一部分的损失。

总而言之，如果想要从银行贷款的话，以上的几种审核是银行必要进行审核检查的，而其中最重要的一个就是个人征信情况。因此，我们对于自己的个人征信一定要十分爱惜，因为一旦出现问题的话，对于我们的生活还是有很大的影响的。

轻的就是银行拒绝贷款，如果严重的话，可能还会成为“老赖”，从而影响个人日常生活，乃至于自己的配偶，甚至是自己的后代子孙都会因此前途黯淡，比如如果“老赖”的后代想要升学出国或者考公务员的话，大概率是不成的。

因此，如果近期有银行贷款需求，或者希望自己以及自己的家人不受到影响的话，一定要保证自己的个人征信良好，最好不要有逾期，不要有超过自己经济水平的消费，否则虽然现在还感觉不到什么，但是一旦需要贷款，或者家人有什么需求的时候，就只能两眼一抹黑了！

悄悄告诉你，贷款审核到底审什么？

现在可申请的贷款种类越来越多，像我们贷得最多的就是银行的房贷车贷，个人消费贷款、经营贷款等。虽然银行贷款种类比较多，又比较安全靠谱，但银行也是出了名的审核严、审核慢。那么银行在审核的时候，主要是审核哪些方面呢？快来和小编一起来看看吧~

审核个人信用情况

征信报告对于每一人来说都非常重要，只要征信良好，在很多方面都有优势，向银行提交贷款申请，银行会要求查询征信报告，如果征信有逾期记录达到连三累六，那么很容易会拒贷，俗称的拉入“黑名单”，所以平时应该维护好信用，刚毕业的大学生可以尝试办理信用卡，按时还款能积累不错的记录，有助于日后申请贷款。

审核收入证明

收入证明是很重要的审核材料，因为能保证借款人的还款能力，银行审核放贷额度也是根据收入证明、银行流水而定的，一般来说，没有其他负债的情况下，下款额度是月收入的一半左右，大家可以在公司内开具，加盖公章即可。

审核还款意愿

如果借款人不愿意还款，即便年薪过百万也不可能获得贷款。

借贷机构为了判断用户的还款意愿，除了分析年龄、教育水平、婚姻状况、性格特征、个人嗜好等等信息外，还会审查其既往的贷款情况，还欺表现良好有一定加分。

若借款人为失信被执行人，说明其存在有履行能力但不履行义务的行为，贷款一定会被拒，所以大家要格外珍惜个人信用。

审核负债情况

多头借贷、负债率过高是大忌。

有些用户在A平台申请贷款后，又去B、C平台继续申请。如今数据互通，借贷机构能轻松查出借款人的多头借贷行为。

在负债率过高的情况下，即便借款人能按时、足额还款，仍会被认为资金紧张、还款压力大、风险系数高，进而被拒贷。

个人向银行贷款需要符合什么条件1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。

2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。

3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。

5、有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

贷款主要审批哪些方面？这几点一定要注意

银行贷款审批会看哪些方面？这是落户君被询问最多的问题之一了。

其实逻辑，就和我们借钱给人家的考量一样。

第一个就是营业执照，毕竟我们办理的是经营贷，这个东西是必须有的；不然公司都没，钱拿出来经营个什么呢？

而营业执照最主要的就是注册时间。

就像朋友因为饭店找我们借钱，借钱是为了新开一家饭店还是用来维护经营多年老店，我们借钱的意愿也会完全不同。

有个注册时间长点的营业执照，起码能给人留下确实是正儿八经，并持之以恒在用心做一件事的印象。而不是兴之所起，随便玩玩。

其次，则是征信报告。

征信逾期这个连三累六，相信不用多解释。就和朋友找我们借钱后经常拖拉不肯还钱，一次两次可以忍受，多经历几次肯定不会再借钱给他了。

银行同样是这样，偶尔一次预期未还还可以理解是忘了，三番五次那银行肯定是不会再给钱给你的。

而且征信报告中还有一项，特别容易被大家忽略。

那就是征信查询记录。

就像近来很火的“羊了个羊”小游戏中穿插的贷款广告查额度，只要信息输入进去不管最后是否有借款，在征信报告中都会有个查询记录的。

而只要有这个查询记录，就会被银行认定为有和其他机构借过钱。这种记录如果有个三五次，就会被判定为极度缺钱。

在银行的风控中，会自动排除极度缺钱的用户。也就是说，有这些记录客户短期内很难办到好的经营贷产品。

很多人看到测额度就好奇，以为不借款就没事。

实际上是每点一次征信上就会多一次查询记录，最后直接影响到银行的信贷资质。

再就是一个很多人认知的误区，以为在多家银行借多笔小钱比在一家银行借单笔大额更好。

我们经常会以为说我才借了这么点钱，代表我缺的钱不多；

但银行的逻辑却是，才这么点钱都要借，还是找这么多银行借这么点钱，那肯定是资金出了大问题。

所以银行对客户发生借款关系的机构数量特别敏感，算上信用贷抵押贷啥的最好不要超过5-6家。

多笔小额贷款，有机会的前提下一定要转成单笔大额贷款。单笔的大额贷款，在银行眼中才属于优质贷款。

最后，则照例给大家分享下当前市场主流的贷款产品。