如何查询自己的逾期记录？

大家好，我是老詹。

你上一次查询征信报告是什么时候了？

征信报告一年有两次免费的查询机会，可以用来核对自身有无征信黑点。

但是你真的会看征信报告吗？

征信报告中的3个1、2个2、1个3又是什么意思呢？

今天这篇文章，在教大家看征信报告的同时，还会教给大家处理逾期的方法。

话不多说，开车。

01

征信报告应该看哪些部分？

征信报告的组成：个人基本+信贷信息+是否有逾期+信用卡透支记录+非银行信息+查询记录。

看似复杂的报告，其实只用看三个部分：信贷记录、逾期记录、查询记录。

而其中最重要的部分就是逾期记录。

在你的贷款记录中会有一些数字，这些数字都是有特殊含义的。

征信报告中，“N”代表用户还款行为正常。

当发生逾期时，逾期天数会以数字的形式标注。

“1”表示：贷款逾期1~30天，未还最低1次；

“2”表示：贷款逾期31~60天，未还最低2次；

“3”表示：贷款逾期61~90天，未还最低3次；

“4”表示：贷款逾期91~120天，未还最低4次；

“5”表示：贷款逾期121~150天，未还最低5次；

“6”表示：贷款逾期151~180天，未还最低6次；

“7”表示：贷款逾期180天以上，未还最低7次以上；

......

数字越大，逾期情况越严重。一般当连续逾期91天以上，也就是征信上标注“4”后，说明银行已经认定你是故意拖欠。不仅会被银行拉进黑名单，是为恶意贷款，还有被法院拉进失信黑名单的风险。

02

有逾期其记录了该怎么办？

有逾期记录第一时间肯定是要去结清的，但对于一些银行贷款来说，即使结清了，逾期记录也会影响贷款。

这其实是银行系统一直被我们诟病的地方，银行会要求24个月内不能出现1次以上的3、2次以上的2和6次以上的1。因为征信记录显示的是5年之内的逾期情况，24个月内的情况是不能单独呈现的。

所以在征信有逾期的情况下，需要尽可能的找门槛低的银行。这类银行可能只看中24个月内的逾期记录，如果近期比较干净，是可以通过审批的。当然这个审批的度，也要根据金额、次数、连续逾期等情况而定的，大多数情况是可以酌情考虑的。

当你征信报告上有了逾期记录，一般有两种解决方法：

方法一，逾期不严重，可以打电话直接协商，如果是信用记录出现纰漏，可以打电话直接投诉。不过这种方法大多数情况都是没用的，还是需要亲自跑趟银行。

方法二，在结清逾期后，去办一张信用卡，期间保持正常还款。在执照1年之后再去拉一次征信，用良好的征信记录覆盖之前的记录。

03

查询记录怎么看？

除了征信记录外，还有一项比较重要的数据，叫查询记录。

查询记录通常在征信报告的最后一页纸，可以算是压轴的存在，它已经成了银行审批贷款的柔性指标。

为什么？因为逾期记录反映的是你的还款能力，而查询记录反映的即使你的缺钱程度。短期内查询次数过多，说明的最大问题就是你缺钱。每一次借款，不论是银行还是金融小贷，都会先对你的征信进行查询，累计起来的数字，就是你缺钱的证明。已经有越来越多的银行，把查询次数作为硬性指标。

当然，不是说看重查询的银行就不好，越看重查询的银行，说明他们手中贷款的质量越高。相反，那些不看重查询的银行，贷款的性价比就相对较低。他们会用更高的利率来磨平风险。

没有公司建议首选抵押消费贷，额度一般是够用的。但如果还是坚持想要抵押经营贷，那建议新注册一个公司，同时找一些门槛较低的银行去办理。在目前放水的大环境下还是有不少银行可以做的。

假期跟着律师学征信二：征信报告中的信贷信息及逾期记录

导言：十月一日我们发布了有关征信学习的第一篇文章《假期跟着律师学征信一：征信对个人影响及主要内容介绍》，里面提到《个人征信报告》中的主要内容之一就是信贷信息，那么征信报告到底记录那些信贷信息，是不是所有的贷款包括小额贷、网贷都会记录都会纳入征信呢？

结合已经于2022年1月1日正式上线的新版征信报告，今天，请大家继续跟着赵律师一起学习征信报告中的信贷信息及逾期的概念与记录。

【信贷信息的主要内容】

1、个人的授信及负债信息，包括：

①个人从银行等金融机构的贷款信息。

②个人申办的信用卡信息（贷记卡、准贷记卡）。

③纳入央行征信系统的网贷公司、一些地方金融监管局批准的小额贷公司等的借贷信息。

注意：不包括没有纳入百行征信、央行征信系统的网贷、典当行、资产管理公司、小额贷等，换句话说凡是没有央行或者地方金融监督管理局批准的放贷牌照的借贷信息不予纳入。

——很多人借贷发生后，不但要承担高昂的借贷利息，借贷的各种费用，甚至是砍头息等，一旦逾期还要面临各种无底线的暴力催收，这种借贷公司大概率是没有放贷资质的，他们的借贷逾期信息是不会纳入央行的征信系统的。详见本人的《借款成本利息、费用到底有多少，你知道吗？》一文。

2、还款明细

征信报告记录了您所有的借贷还款明细，是否逾期一目了然。

3、为他人提供担保的信息

新版报告中对为他人担保的信息做了记录与完善，全面反映被征信人为他人贷款担保的总额和明细情况，担保行为也被视为一种负债，成为银行衡量你总体负债情況的一个重要指标。

【征信报告中逾期的概念及主要内容】

1、逾期的概念：征信报告中的逾期是指你借贷的本金、利息、违约金只要有一样到期没有还就叫逾期。

2、逾期记录的主要内容：

，①当前逾期期数和金额：就是当前连续逾期的次数（1、2、3......）和发生逾期的金额。

②逾期的月份：就是存在逾期的具体月份，是指在哪一个月发生逾期了。

③逾期持续的月数与金额：指某一次逾期行为的持续月数也就是连续逾期了几个月了；金额是指某一次逾期行为应还未还的金额。

征信，你的第二身份证；

信用，你的社会通行证；

学习征信，了解掌握信用知识，更好的维护、积累个人信用。

我是赵荣先律师，擅长民间借贷、逾期账款催收与执行、公司解散与清算、劳动纠纷与仲裁、个人征信积累与维护及限高、失信解除等法律问题解决，欢迎关注或私信我

逾期多久会上征信黑名单？分清逾期和失信的区别，划分清楚时间段

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

无论你申请了什么贷款产品，在后续的使用中都要保持良好的借贷行为，因为一旦出现任何不良的贷款行为，都会对日后的信贷生活产生影响，尤其是长时间逾期的行为，会直接上征信黑名单，本期小猫就来给大家介绍，逾期多长时间会上征信黑名单呢？

一、征信黑名单是什么

有些人可能误以为征信黑名单就是失信人，其实这两者之间还是有非常大差距的，这里小猫先给大家介绍一下征信黑名单是什么意思。

征信黑名单其实就是指，贷款多次逾期，并且逾期时间非常长的借款人，如果我们逾期次数超过规定，那我们的征信报告也会变成黑色，也就会被银行系统定义为央行征信黑户。

一般是连续逾期的时间超过90天，逾期次数累积达到6次以上，如果我们逾期的次数超过这个界限，大部分银行会把你拉入黑名单，我们将无法办理任何银行贷款。

而失信人的后果比征信黑名单要严重很多，失信人一般是指逾期了，并且被贷款平台起诉了，法院判决你还钱，你拒不执行，才会被列入失信人，你将会被限制一切高消费行为，高铁出行或者是飞机出行，都是不允许的，直至你还清欠款为止。

所以，当我们逾期超过90天，逾期的次数超过6次，就会上征信黑名单，指的就是我们的不良消费行为，一般只要上了征信黑名单，我们想找银行贷款或者网贷都非常困难，现在大部分网贷都接入了征信平台，在借款之前，平台都会查询我们的征信报告，所以记得按时还款，征信黑名单上不得。

那如果上了征信黑名单之后，有没有什么办法消除呢？当然有，这个问题的答案小猫也给大家准备好了，我们一起往下看吧。

二、征信黑名单如何消除

其实征信黑名单想主动消除的话，只有一种办法，就是证明你不是故意想逾期的，是因为“过失”造成的逾期。

如果你是因为一些不可抗力的因素造成的逾期，我们第一步要做的就是还清欠款，然后解释为什么会逾期，针对“过失”作出解释，并且提交证据，如果属实，那征信黑名单就可以被解除。

如果只是因为不想还，恶意逾期的话，还清贷款之后，我们只能等待五年，等五年之后征信记录自动消除，在这期间，我们可以用良好的信贷行为来覆盖之前的逾期记录。

所以，如果是因为自身因素，导致上了征信黑名单，那么我们能做的只有还清欠款，等5年之后逾期记录自行消除，上了征信黑名单之后，我们基本上也没法有其他的逾期行为了，因为已经没人会贷款给你了，所以这点后果我们还是要清楚的，避免恶意逾期，导致信贷生活受到影响。

本期的分享就到这里啦，还有不懂的记得评论区留言。