虚假诉讼被识破 银行追回近千万元损失

原标题：虚假诉讼被识破银行追回近千万元损失

近日，一起通过虚构购销合同、骗取银行贷款，虚构借款合同、骗取法院民事调解书，虚构租赁合同、逃避法院执行的民事案件，通过安徽省检察机关依法抗诉得以纠正，贷款银行也成功追回近千万元损失。

强制执行中案外人提出执行异议

2012年9月、2013年5月，某工贸公司先后两次与安徽省灵璧某银行签订《最高额抵押贷款合同》，并以其多处房地产进行抵押且办理了抵押登记。之后，某工贸公司先后三次向该银行提供了其与其他三家公司签订的产品购销合同，并提出贷款提款申请。灵璧某银行先后四次向某工贸公司发放贷款共计1400万元。

因某工贸公司未按合同约定履行还款义务，灵璧某银行在多次催款无果后，将某工贸公司诉至宿州市中级法院，要求其支付贷款本金及欠付利息，并获得胜诉判决。判决生效后，某工贸公司依然未在法定期限内履行还款义务。灵璧某银行依法申请强制执行。

执行期间，灵璧某银行突然接到法院通知，说案外人孙某提出执行异议，称其在某工贸公司向银行申请贷款前已与该公司建立租赁关系，上述裁定侵害了其租赁权利，孙某还提供了租赁合同、银行流水等证据予以证明。法院对该起执行异议案审查后认为，案涉房屋虽经三次流拍后折抵给灵璧某银行，但并不影响租赁合同的效力，孙某主张继续行使租赁权应予支持，遂裁定孙某执行异议成立。灵璧某银行后向法院提起执行异议之诉，因孙某提供的其与某工贸公司的租赁合同早于某工贸公司向银行申请借款时间，且有银行流水等证明租赁事实，法院最终判决驳回了灵璧某银行的诉讼请求。

至此，灵璧某银行为收回贷款历经5年维权路，但未能执行到一分钱。

检察监督发现虚假诉讼线索

2020年4月，灵璧县检察院向宿州市检察院移送魏某、尹某起诉某工贸公司、朱某、王某民间借贷纠纷案的监督线索。宿州市检察院经审查，发现这两起案件的当事人可能涉嫌虚假诉讼罪。

宿州市检察院承办检察官主动与基层院刑事检察部门联系，了解朱某、王某涉嫌刑事犯罪情况，发现两人已因涉嫌犯罪被刑事拘留，相关案件已进入审查起诉阶段。承办检察官及时调取公安机关的侦查卷宗进行逐页审查，并加强与刑事检察部门承办检察官的沟通联系，进一步了解刑事案件的进展情况。

检察机关经调查核实查明，朱某等人以签订虚假购销合同的方式，骗取灵璧某银行1400万元贷款；在灵璧某银行起诉某工贸公司胜诉的情况下，某工贸公司为逃避执行，又与他人虚构债务，指使他人向法院提起两起民间借贷诉讼，骗取法院生效民事调解书，进而向法院申请强制执行，企图阻碍法院将房屋执行给银行；在法院已裁定将某工贸公司的土地使用权及地上建筑物交付灵璧某银行之后，某工贸公司又与孙某签订虚假租赁合同，虚构银行流水，让灵璧某银行短时间内执行不到位，孙某再将上述房产租赁出去收取租金。

提出抗诉后再审撤销原判决

经分析研判，承办检察官认为，某工贸公司从向银行申请贷款到魏某、尹某提起民间借贷诉讼，再到孙某提出执行异议，存在多起虚假民事诉讼事实。宿州市检察院遂向安徽省检察院提请抗诉，安徽省检察院审查后向省高级法院提出抗诉。宿州市检察院对于虚假执行异议、执行异议之诉交由基层院同步审查，分别提出执行检察建议和再审检察建议。

抗诉后，安徽省高级法院指令宿州市中级法院再审。今年2月，魏某、尹某分别诉某工贸公司、朱某、王某民间借贷纠纷案再审开庭。庭审中，朱某、王某对抗诉书查明的事实予以认可，对其制造虚假诉讼的事实供认不讳。最终，该两起案件均被宿州市中级法院采纳抗诉意见、认定为虚假诉讼，并判决撤销原判决，驳回魏某、尹某的诉讼请求。灵璧县法院亦采纳了检察建议，驳回孙某的执行异议申请，并将房屋交付给了灵璧某银行。至此，灵璧某银行终于追回了近千万元贷款损失。（张传广张静）

（检察日报）

借款申请书及文章的三三点

借款申请书及文章的三三点

借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：1、借款人及保证人基本情况；2、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；3、原有不合理占用的贷款的纠正情况；4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；5、项目建议书和可行性报告；6、贷款人认为需要提供的其他有关资料。这是《贷款通则》第二十五条对贷款申请的明确规定。

上述规定重点是对新增贷款人的要求，出示书面的借款申请书现实情况写法很多，这要根据具体情况而定，新增，展期，续贷，二次提款等等融资需求或项目与流动资金等贷款需求内容各不相同，没必要而且客户也不可能写的那么千篇一律。如二次提款企业提款申请书内容不限以下，项目及进展，贷款总额，已用贷款，本次贷款金额及具体用途。

借款申请书与写文章相同，万变不离其中，概括为三三点，即上，中，尾三部分。

上即开头部分企业基本情况的概括。中即中间部分内容详细叙述，尾即总结同意融资的意见；大标题概括小标题，小标题包含具体内容叙述分析论述等等；与此同时是文字与语言的运用与组织能力，标点符号的运用能力。按照这三三点规律申请书也不难写。

银行突然要求结清贷款！怎么办？

最近银保监会严查贷款用途，用途没有处理好，已经到手的贷款资金会被银行强制回收，要求结清，还要追加罚息。

最近很多客户反映收到这样的信息：“请您在贷款发放1个月内上传用途凭证，否则我行有权要求提前结清贷款、加收罚息。”

还有的客户就直接收到了短信：“尊敬的客户，您好！您近期申请的贷款违规使用，已被系统监控到用于以贷还贷或者流入了房地产、股市等银保监规定的违规领域。请您在收到短信的三个工作日内结清所有违规使用的消费贷款。”

做过贷款的人都会知道，贷款是要提供贷款用途的。同时的话所有的贷款资金不能用于买房、炒股、不得还信用卡、不得投资古董、流入民间借贷等等国家明令禁止或者限制的领域和行业。不然的话银行有权要求立即归还并结清贷款。

银行有这样的要求，那样的要求。我们该如何面对和处理呢？

一，我们要避免贷款用途使用不当。特别是房贷。深圳的房产抵押动不动就几百万上千万。如果说你没有注意使用合理的贷款用途，肯定很容易就出问题了。消费型贷款，我们一般会说，用于房子装修、购买高档家具家电、或者说购买什么奢侈品之类。因为金额比较小，很容易就解决了。但是房产抵押金额巨大那么就要一个合理的贷款用途，这个时候就不能再提供完全不对称的贷款用途了

二，积极的配合银行客户经理的检查和监督。一般来说就算是银行发现了你的投资，或者说虚假资料之类，也会先警告你，然后才会采取行动；如果发现用途不当，也会先要求你补齐贷款用途（提供有效的发票）。你只要不太明目张胆，钱一到手就立马违规用款，基本上合理的规划一下，银行还是会睁一只眼闭一只眼的。所以贷款前提供合理的购销合同，后期的话积极配合银行客户经理的检查和监督，一般来说都不会有什么问题。

三、遵守国家法律法规，不要去做违法国家法律法规的行为，违法犯法，不要涉及“黄、赌、毒”，不要轻易涉入法律纠纷、法律诉讼。因为一旦被银行发现你有违法行为、涉及到大额的经济纠纷之类，银行为了贷款资金的安全，也会要求你提前结清，归还贷款。

四、按时还款，不要刻意逾期。目前国家已经全面进入信用社会，所有的银行贷款都会秒上报中国人民银行征信中心。所以一旦逾期，征信报告上就会立马显示逾期。而银行会定期贷后管理，也就会定期的查询你的征信报告，一旦发现了重大的逾期，银行也会查的到。为了规避风险，也会要求你提前结清。毕竟银行也是以盈利为目标的金融机构，发现风险，他们只会“雪上加霜”而不会“雪中送炭”。当然一旦出现经济紧张最好是提前和银行沟通申请延期还款。

五、不要突然增加太多负债。很多银行对客户的负债率是有考核的，如果说客户负债剧增，银行也考虑风控。特别是增加了非常多高息的小额网贷。那么客户很容易进入以贷养贷的死循环，成为高风险客户。比较如果负债高了，每个月要还款的金额利息都会多很多，如果客户负担不起，很容易造成全面逾期。

今年上半年国家查封了大批的对公账户，对资金的流向监管特别严格，目前深圳取现20万以上都要提前预约，并且登记提供用途（有兴趣的朋友可以去看看我前几天的文章就专门介绍，这边就不详谈了）。就连取现金都要监管更何况大笔的贷款资金呢？

所以去银行做贷款，不是说钱到手了就可以一劳永逸，后期的合理使用贷款资金，按时还款保证良好的用款记录，也是非常有必要的。每一笔贷款银行都是会有系统检测、还有银保监会的监管，不要心存侥幸，不然千辛万苦折腾下来的贷款，一个不注意就会银行要求回收、结清贷款，那就得不偿失了。

有问题可以咨询专业人士，我是专门做银行融资的融资人，关注我、私信我，免费为各位解疑答惑。