无抵押贷款的利弊是什么？

无抵押贷款，针对许多人来讲全是一个新鮮的专有名词。一切正常而言，申请办理银行借款全是必须质押的，那样才可以确保银行的利益。殊不知如今许多民间借款组织都挑选能够申请办理无抵押贷款，只需出示身份证件就可以取得借款，这一听上来仿佛非常好。那麼，无抵押贷款的利与弊是什么？本人无抵押贷款有哪些圈套？银行贷款无抵押信用贷款标准是什么？福建省正取得成功法律事务所洪云腾刑事辩护律师分析。

无抵押贷款的利与弊是什么?

1、无质押物看来，无抵押贷款不需商品做质押，抵押贷款必须房产做抵押，并规定房地产是全款买房选购或者借款已付清

2、从贷款金额看来，无抵押贷款一般能够贷到水流证实的10-15倍，最大一般为30到四十万，抵押贷款的额度一般为所质押房地产成交价的七成，最大可以达到上干万，抵押贷款优点显著

3、从银行贷款利率看来，无抵押贷款的年利率一般为7.9%-9.9%，抵押贷款的年利率一般为贷款基准利率5.94%，小于无抵押贷款

4、从贷款期限看来，无抵押贷款最多能贷到四年，抵押贷款最大能贷到20年，抵押贷款获胜

5、从下款時间看来，无抵押贷款审批取得成功后，当日就可以下款，抵押贷款一般必须10个工作中日，无抵押贷款获胜

6、从借款人审批严苛水平上看来，无抵押贷款由于沒有质押物，因此对借款人资质证书审批十分严苛，抵押贷款相对性于无抵押贷款，对借款人的审批略比较宽松一些

7、从是不是必须主要用途证实看来，无抵押贷款不用借款人出示主要用途证实，而抵押贷款需借款人出示主要用途证实，而且仅有出示买房、买车、出国留学、室内装修等证实银行才允以申请办理，由此可见，无抵押贷款资产主要用途相对性普遍些

8、从可实际操作银行看来，无抵押贷款仅有某些外资企业银行和内资企业银行才能够实际操作，而抵押贷款则相对性广泛，企业组织形式银行均可实际操作。

本人无抵押贷款有哪些圈套?

一、以各种各样类别在借款前规定交纳花费

行骗方极为奸诈和聪慧，最开始，他只规定小王境外汇款看起来有理有据的清目花费，而且金额并不大，一般人都感觉它是个小数目，不善回事，却不知道它是诈骗团伙的揭穿和释放压力借款人当心的方式。在境外汇款第一笔钱后，另一方会慢慢增加规定汇钱的数量，直至借款人发现上当受骗。

讲解：只需在发放贷款前以各种各样原因、各种各样类别规定借款人交纳花费的，借款人都需要分外留意，切忌一时冲动遗恨终身。

二、网址上沒有企业的详细资料

小王上当受骗的一个关键缘故是该企业官网內容详细，看起来一应俱全，事实上发现上当受骗后才发觉沒有企业地址。

讲解：靠谱的企业一定会有企业地址、企业营业执照，假如企业连详细地址也没有，大部分便是空壳公司。借款人一定要详尽调查企业资质，最好是参观考察，对企业规模和技术专业度开展零距离评定。

三、借款办理手续过度简易

天空从不会掉陷饼，千万别被眼下引诱所蒙蔽。小王由于急切想借款而缺乏了应当的警惕性，这一借款办理手续真是太过度简易了，沒有碰面，另一方都没有核查小王的所在单位和个人信用记录，如果是靠谱的贷款组织，简直在沒有一切确保的前提条件下把钱随意给人?那贷款组织的权益由谁来确保?

讲解：靠谱的本人无抵押贷款必须身份证件、个人收入证明和住址证明等原材料向银行、信贷公司等组织办理贷款，银行会授权委托相对应的法律事务所评审，以后银行会再开展审核，核查达标后放贷。

银行贷款无抵押信用贷款标准是什么?

从当今具体看，小额贷款个人信用贷款的基本上标准是：

1、为法定年龄十八周岁中国内地住户

2、有平稳的家庭住址和工作中或运营地址

3、有平稳的收益来源于

4、无欠佳个人信用记录，借款用途不可以做为炒股票，赌钱等个人行为。

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当下比较流行的无抵押贷款的种类

1、装修贷

如果你有一套房子按揭在银行，或红本，可以申请装修贷款。贷款银行一般有中国银行、工商银行、建设银行、农业银行，月利息一般2-4厘（0.3%-0.4%）,年利息=月利息*12，贷款期限3-5年。备注：此贷款类产品一般分期还款，也就是等本等息，如果转化成年利率应该是5%-8%，不过也是一款相对利息便宜产品，缺资金时可以首先考虑的产品。

2、公积金贷

如果你所在公司给你缴纳了一份额度高的公积金，恭喜你了，你可以贷到利息低的，还款方式灵活的产品。例如中信、工商、建行平安等等，月息5厘，先息后本，随借随还。缺点一般期限为1年期，周期短。

3、工薪贷

如果你有一份工作，当前公司上班最好超过6个月，有交社保，工资最好为银行代发。如优质企业如国企、世界500强、上市公司、公务员、教师、医生等，可选择很多，如先息后本、随借随还等额度高、利息低的产品，例如：宁波银行、杭州银行、中信银行等等。如一般企业，也很容易贷到款，可能利息相对高一点，例如江苏银行、平安银行、南粤银行等等，还款方式一般为等额等息（等本等息），利息一般5厘至1分。大家一般可以先去了解下代发工资的银行，它会了解用户的资产收入等，可更好的申请。

4、房供贷

如果你有一套或多套按揭房产，以现有月供进行的一款无抵押贷款。例如：渣打银行、平安银行、招商银行等等，利息5厘至1分，还款方式一般为等额等息（等本等息），也有先息后本，随借随还。

5、保单贷

保单贷款，是以现有的保单进行的一款无抵押贷款。这类可贷款金额取决于保单的有效年份，保单的年缴额度大小。例如：平安银行、平安普惠等等，利息相对较高，一般8厘或以上，还款方式一般为等额等息（等本等息）。

6、业主贷

是面向名下有房的借款人群，提供房产证明而不需抵押房产，是一种特殊的信用贷款产品。无论是全款购买的房屋还是按揭贷款的房产，均可通过业主贷办理个人小额信用贷款。例如：华润银行、平安银行等，利息一般5厘或以上，还款方式一般为等额等息（等本等息）。

7、车主贷

车主贷包括全款车或按揭车的车主，可通过银行、消费金融机构等申请一笔消费贷款。

7、微粒贷

此微粒贷并非微众银行的微粒贷，跟343434一类，只不过用户有微众银行的微粒贷额度，金融公司也跟着放一笔信用贷款。目前正规的放款机构产品很少见到了。

8、资质贷

适用于企业，拥有特殊行业的资质，例如幼儿园办学许可证、烟草许可证等，可通过金融机构等申请一笔消费贷款。

9、创业贷

创业贷款，是指区别于现行消费贷款、用来满足城乡居民个人创业需要而发放的小额度信用贷款。

总结：有房、有车、有好工作，有银行代发工资，社保/公积金交好高，有其中之一条件。只要征信良好，负债相对低，贷款很简单。目前主流产品：装修贷、公积金贷、工薪贷、房供贷、保单贷。

“无抵押、秒放款”，往往是骗局的开始

对于急需用钱的人而言

贷款无疑是一个好办法

但向银行申请贷款步骤繁琐

还需要等待漫长的审核...

网络贷款反而更加方便快捷

但这往往是骗局的开始。。。

李先生因急需资金周转，添加了一陌生男子的微信，对方自称某贷款公司信贷专员，公司办理贷款“利息低、无抵押、秒放款”。贷款条件合适，李先生一听便心动了。

随即，李先生根据“信贷专员”发来的链接下载安装了网贷APP、填写了个人信息，并提交了50000元的贷款申请。很快，李先生看到APP内余额显示50000元。

做完这一切，正当李先生准备提现之际，“信贷专员”称，需要交纳880元会员费，方可提现。李先生按照对方要求，向对方提供卡号转账880元后，操作提现却仍然显示操作失败。

提现再次失败，“信贷专员”又称，李先生的银行卡号和个人信息输入有误，导致账号被冻结，需要联系“部门经理”才能解决。于是李先生连忙按照吩咐，联系上了“部门经理”。

“部门经理”称，账户解冻需要交纳15000元保证金，如果这个问题处理不好，会影响个人征信。此时的李先生虽心生疑惑，但还是向对方提供的账号转账15000元。

李先生转账后，提现再次失败了。对此，“部门经理”又以贷款资质有问题、贷款银行审批困难等理由，要求李先生继续转账刷流水，以证明李先生具备还款能力，还称刷流水的钱款连同批下来的贷款一起打入李先生账户。

随后，李先生按照对方要求，先后转账了17万余元。几天后，贷款仍然无法提现，李先生再次与“客服”联系时，发现微信已被拉黑，遂李先生才意识到被骗。

网络贷款诈骗的套路

想要防范网络贷款诈骗，我们就得先了解什么是网络贷款诈骗。

网络贷款诈骗是指骗子以低门槛发放贷款的名义，如“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等名义，吸引被害人下载虚假贷款APP或者登录虚假网站，再以“激活费”、“保证金”、“验证费”等名义连番轰炸，收取费用。

一旦被害人转账汇款，骗子早就将被害人拉黑跑路了，被害人不仅一分钱都没有贷到，存款也没了。

网络贷款套路分析

01、陌生人添加好友

需谨慎！

部分居民在网络上浏览贷款信息后，就会有陌生人通过QQ、微信等聊天软件添加好友。

02、下载APP填信息

要当心！

在加上好友后，已经慢慢落入骗子的圈套，骗子通过聊天了解被害人的需求后，以“秒到账”、“无利息”等幌子向被害人推荐APP或者发送链接，并让被害人在他的指导下填写各项基本信息。

03、先缴费然后放款

定有诈！

骗子利用被害人急于用钱的心理，以放款需要“手续费”、“押金”等名义，诱导被害人先缴纳一定额度的费用。为了快速拿到贷款的被害人会放下戒心，跟着骗子的指引走。

04、想放款继续交钱

不靠谱！

等被害人准备提现时却发现仍不成功，骗子继续以“信用不良”需要交“保险费”等名义让其再交钱，为了贷款，被害人可能会继续交钱，等到发现不对劲的时候，骗子早已拿钱跑路了。

防骗提醒

⭐通过聊天软件向你推荐网络贷款的，涉及要求提供验证码或者银行卡密码的均是诈骗。

⭐任何网络贷款，放款前以缴纳各种费用，要求转账的都是诈骗。

⭐申请贷款请通过正规金融机构办理，切勿轻信陌生好友、陌生电话、短信、网络广告。

⭐强化自我保护意识、不轻易将个人信息透露给他人。

来源：武汉市反电信网络诈骗中心

责任编辑：陶小艾