“手机银行”你爱用吗？

个人网上银行、手机银行

微信银行、电话银行

......

你更喜欢用哪种？

使用量最大的手机银行

存在哪些痛点？

又该如何改进？

近日，中国金融认证中心（CFCA）发布的《2022中国数字金融调查报告（中篇）——零售数字金融综合评测》对此做出了分析。

手机银行使用率高

相关数据显示，截至今年9月，我国手机银行月活用户规模高达5.42亿户，同比增长12.7%。目前，多数商业银行手机银行的零售产品覆盖率已接近100%，交易替代率超过90%。

《综合评测》显示，数字金融各渠道凭借其平台战略布局和专属优势，受到众多用户的认可。2022年，个人网上银行用户使用比例达66%，同比增长3%；个人手机银行用户使用比例达86%，同比增长5%；微信银行用户使用比例达55%，同比增长3%；电话银行用户使用比例仅为23%，同比上升1%。

相较网上银行和微信银行，手机银行仍属于高频业务办理渠道。《综合评测》显示：

微信银行和微信小程序办理业务有限，主要是账户查询、生活缴费、优惠活动、积分兑换等基础类业务。

网上银行用户使用的高频业务场景是转账汇款（70.2%）和账户查询（65.1%），其次是生活缴费和投资理财。

手机银行除了上述业务，还可以办理网络支付、信用卡服务、个人贷款、银行开户等。

内存大、安全性等成痛点

显然，手机银行是数字金融的焦点。因此，加速迭代手机银行APP，已成为各家银行抢占数字化经营的“必争之地”。来自易观千帆的用户体验分析系统数据显示，今年1月份至10月份，67家银行机构的手机银行APP版本迭代次数达496次。记者了解到，仅今年11月，就有工行、交行、浙商银行等多家银行上线了手机银行新版本。

不过，“个人手机银行使用中仍存在痛点，如占用内存、担心安全和系统运行不稳定是典型痛点表现。”《综合评测》指出，相比去年，“手机银行APP占用内存较大”成为今年个人手机银行使用中最大的痛点（24.4%），多数受访的Z世代用户表示因部分手机银行APP占用内存较大，他们转而选择小程序查询账户明细。

个人手机银行使用痛点

随着用户个人隐私保护意识和安全意识的提高，约23.7%的用户质疑手机银行的安全性，担心隐私泄露和资金安全。部分用户关注操作流畅性，约22.6%的用户认为手机银行系统运行不稳定，会遇到闪退、卡顿等情况。

在招联金融首席研究员董希淼看来，手机银行还存在着三方面的问题和不足，即重技术开发而轻日常运营、重注册用户而轻活跃用户、重产品部署而轻用户体验。“在数字化转型的焦虑之下，一些银行开发出很多款APP，这容易造成银行内数据信息的割裂，用户选择起来也很困难。”董希淼说。

记者/聂国春

来源：中国消费者报

“中国银行”办理贷款需要你的银行卡和密码？小伙办理“贷款”竟把自己贷成了嫌疑人！

本想办理低息贷款缓解经济压力

不料却落入诈骗分子的圈套

一步步沦为诈骗分子的帮凶

最终成了帮助信息网络犯罪活动罪的

犯罪嫌疑人

……

究竟是什么样的神操作

“贷款”竟把自己贷成了嫌疑人？

今天

一起来听听

攀枝花市民李某的讲述

最近我好几张信用卡都要逾期了，手头又有点紧，真是愁死我了，好在天无绝人之路，我在微信朋友圈看到一则消息：“办贷款，低利息，零抵押，包批款……”

这可真是个好消息，我的信用卡终于有救了。我赶忙扫描联系人的二维码图片，添加了好友林先生。

对方同意，加上了，林先生真专业，很贴心地问我是否需要办理贷款。

“那是当然，不然我找你干什么！”我说道。

林先生表示明白了，那就赶紧办吧。林先生说了，要我准备一张银行卡，这个咱理解，贷款要打到银行卡上，总不能是拿现金给我吧。

除了银行卡，还有条件，林先生又说了，这张银行卡需要开通网银，配备U盾，还要绑定手机卡。

好吧，按照林先生的要求，我都一一准备到位了。

下一步呢？该给钱了吧！

“不要着急。”林先生说，“我给你一个地址，把你的银行卡、U盾、手机卡都给我寄到这个地方。”

“另外，通通告诉我密码。”林先生又说道。

为什么要我把银行卡、U盾、手机卡寄给他？为什么还要我的银行卡密码？不是应该他把钱打到我的卡上吗？

对我的疑问，林先生解释说，贷款公司要对我的账户进行审核，这是例行的程序。

此时此刻，一丝凉风从我脑后吹过，我总感觉哪里不对，这跟我以前办贷款的流程不大一样，连要的东西都不一样，莫非我遭遇了传说中的电信网络诈骗？

但是对方又没有以各种理由要求我转款，再说，我的卡里也没钱，不怕、不怕。我一个混到靠贷款过日子的人，他能骗到我个啥，只要能赶紧贷到款，就不要在意这些细节了。

银行卡、U盾、手机卡寄出去了，贷款该到了吧。

等了两天，没等来贷款，等来了林先生的下一个要求，让我把身份证照片发给他。

“身份证是我自己使用的，你拿去干什么呢？这个问题容我好好想一想，万一你拿去做了什么坏事怎么办？”我怀疑了。

林先生说：“你要办贷款，需要走公司的正规程序，提供身份证照片，是给你办理贷款用的。”

这个解释没毛病！

身份证的照片发过去了，贷款该到了吧！

我翻出手机，登录寄出那张银行卡的手机银行等待我的贷款到账，手机银行登不上了！什么情况？

糟了！肯定是林先生拿我的身份证信息改了登录密码，这下我有点慌了，我的银行卡、U盾，手机卡，手机银行密码，都没在我这里，他们拿去会干什么坏事？这可是我的身份信息办的卡呀，我会不会被抓去坐牢啊？

这人啊，怕什么就来什么，最终贷款没有来，派出所民警来了！

民警把我带到了派出所，告诉我，我的那张银行卡这两天收了很多笔诈骗案受害人转来的钱，这些钱被迅速地转移到全国各地多张银行卡内。我成了这些诈骗分子的帮凶，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。

同时，民警还向我宣布了一个新身份——网上逃犯！办案民警正在赶来接我去配合调查的路上。

大家看懂了没？原来这就是一个精心设计的骗局，什么林先生，就是诈骗犯！什么办贷款，包批款，哪有这种好事！他们就是利用我急于办贷款的心理，骗走我的银行卡去搞诈骗！这次贷款，是我“大意了”，我成功的把自己贷成了一名逃犯！

坐在这冰冷的椅子上，我想起了办理银行卡和手机卡时，工作人员对我的认真宣讲，我看也没看就签了字；我想起了让我安装国家反诈中心APP时，民警的苦口婆心，我匆匆下载却从未看过；想起了自己看到小区里的那些反诈宣传，我当时的一笑而过……

我真心的后悔起来，我当时要是认真阅读告知书内容，多听多看反诈宣传，也许在一开始我就不会相信林先生那一看就假的“贷款”手法。在我手机银行登录不上时，及时去银行挂失，做一些有效的补救措施该多好啊，诈骗分子就没有机会用我的银行卡去做坏事骗人了。

哎，说多了都是泪。希望大家吸取我的教训，遇事多问为什么，不要相信新鲜事，不要相信陌生人，不要添加陌生好友，不要将个人的账号、银行卡、身份证提供给任何人。

警方提醒

1、办理贷款一定到正规金融机构办理，正规贷款在放款前不会收取任何费用，不会拿你的银行卡帮你刷流水，也不会索要你的银行卡、U盾、手机卡，更不会索要专属于你的账户密码。

2、银行卡开户人、电话卡开卡人如果将本人的银行卡、电话卡以出售、租借等方式提供给他人用于电信网络诈骗或者其他违法犯罪的，公安机关将依法追究其法律责任。

3、在日常生活中,应注意保护个人信息，不为蝇头小利所动，进一步提高自我防范意识，坚决不做不法分子的帮凶和工具人。

来源：熊猫反诈

华尔街巨头今日宣布：将逐步关闭中国大陆个人银行业务！发生了什么？

12月15日，花旗宣布，将逐步关闭中国大陆的个人银行业务。

据中国证券网报道，这是花旗此前全球个人银行业务战略转型的后续。早在2021年4月，花旗宣布在全球范围内对个人银行业务进行战略调整和转型——在亚洲、欧洲、中东和非洲，后又宣布在墨西哥，共计14个市场退出个人银行业务。这其中就包括中国大陆市场。

花旗还表示，在逐步关闭个人业务的过程中，花旗将继续寻求单独出售中国大陆个人银行业务中的个体业务的可能性。

不过，花旗同时重申，将继续坚定在中国发展企业与机构客户业务。花旗强调，“此次业务调整不涉及企业与机构客户业务，将继续坚定发展其中国大陆的企业与机构客户业务”。

据花旗银行官网，花旗在中国的历史可追溯至1902年5月，是首家在中国开业的美国银行。2007年4月，花旗成为首批注册成为本地法人银行的国际银行之一。花旗银行（中国）有限公司为美国花旗银行有限公司全资所有。目前，花旗中国在全国12所城市（北京、长沙、成都、重庆、大连、广州、贵阳、杭州、南京、上海、深圳和天津）拥有分支网点。

花旗银行（中国）有限公司2021年度报告显示，该公司2021年营收54.45亿元，净利润18.01亿元，员工人数2945人。

图片来源：每经记者张建摄

约1200名员工将受影响

花旗预计，其中国大陆个人银行业务关闭的成本将不会对其经营业绩和财务状况（包括全球个人业务整体战略转型的资本影响估算）产生重大影响。整个过程将遵循适用的法律法规有序进行，花旗将确保对客户、员工和业务伙伴履行义务。

据悉，花旗中国大陆个人银行业务的产品和服务包括个人存款、个人保险、个人房贷、个人投资、个人贷款和个人银行卡。花旗将着手开始相关工作，在整个过程中将与各相关方包括监管保持沟通协调，力求将对客户的影响降至最低。此次业务调整涉及员工约1200名。花旗也将为那些有意愿寻求内部其他工作机会的员工探索本地或其全球网络中的工作机会。

“在过去数月中，我们仔细评估了多种方案的可能性，最终确定执行逐步关闭花旗中国大陆的个人银行业务。接下来，我们将专注于为我们的客户、业务伙伴和员工实现顺利过渡。”花旗全球负责公司所有拟出售业务部门首席执行官TiiC说。

“花旗1902年来到中国开始服务当地市场和客户，我们将继续坚定在中国服务企业与机构客户，发展我们的对公业务。”花旗中国首席执行官、花旗银行（中国）有限公司行长林钰华表示。

据了解，花旗全球个人银行业务自2021年4月宣布战略调整以来，至今已宣布达成9个出售，并已在澳大利亚、菲律宾、泰国、马来西亚和巴林完成了交易。此外，之前宣布的关闭花旗韩国个人银行业务和花旗俄罗斯整体业务也正在进行中。

花旗等多家投行拟削减年终奖

值得注意的是，在市场动荡和高利率环境的压力下，美国银行的日子并不好过。

据央视新闻12月5日报道，随着年终临近，华尔街将迎来“最寒冷”的冬季。据彭博社2日报道，包括花旗银行、美国银行在内的多家华尔街投行正在计划削减年终奖奖金池，削减幅度高达30%。

每年12月是美国投行高管们敲定年终奖的日子，但今年由于市场收紧和美联储的激进加息，许多贷款人退出大型交易融资，投资银行的交易活动暴跌，投行高管的年终奖自然蒙上阴影。今年前9个月，美国五大银行的投资业务收入暴跌47%，跌幅高达188亿美元。薪酬咨询公司JhAiI.上月发布报告预测，今年投行普通交易顾问的奖金可能会下降20%，而债券和股票承销部门员工的激励薪酬将暴跌45%。

英大证券首席专家李大霄表示，美联储为促进经济恢复放出天量货币，引起美国的通货膨胀，迫使美联储加息。资本市场也因此受到重创。在这样的市场环境下，投行业绩表现并不理想，大量的基金业绩回撤，大部分回撤率达到30%以上。

华尔街大行的投行业务年终奖被削减，是全年美国一级市场表现低迷的又一佐证。彭博社援引知情人士的话称，高盛集团计划将全球市场部门交易员的年终奖金削减两位数的百分比。内部人士透露，摩根大通、美国银行和花旗集团也在考虑将其投资银行业务雇员的奖金池削减多达30%的计划。包括花旗集团、美国银行和巴克莱银行在内的集团甚至考虑不给旗下数十家表现不佳的银行任何奖金。据估计，在高盛集团，拿不到年终奖的雇员可能会超过100人。

李大霄表示：“美国金融间接收割全球是赤裸裸的事实。美国占据着全球股票市场、债券市场的高地，其金融主导权力导致它的一举一动都会影响到全球。”

编辑何小桃杜恒峰

校对孙志成

每日经济新闻综合中国证券网、央视新闻等

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