“200万房贷可省56万”，靠谱吗？业内人士解读“降贷良方”

顶端新闻记者曾令统李斯琦实习生李佳子

“200万的房贷，只需少量的手续费，20年合计节约利息56.49万元。”面对中介这样的介绍，如果是你，你心动吗？

近来，随着贷款利率的不断降低，利率较高时购房人，不禁心里泛起了嘀咕，自己能否通过一些“措施”来享受目前的优惠红利呢？

那么，这些措施有无风险？记者联系房产金融从业人员、银行从业人员及郑州市不动产登记中心相关工作人员进行了打探。

郑州市民称遭遇中介“无风险”降低房贷受骗

2016年底，当了十几年郑漂的李伟(化名)，花费160万元在惠济区买了一套房。

为购买这套房子，李伟贷款100万元，利率为6.37%，分30年还清，总利息为124.5万元，月供6325元。

自今年年末，李伟便收到大量中介打来的电话，其均称，自己有渠道为李伟办理转贷业务，且并非短周期经营贷，而是30年正常银行按揭贷款，办理过程中，不需业主离婚或额外支付税费，该中介承诺，办理成功后，业主每月月供最低减少1403元，30年利息总额最低减少50.5万元，而其收费仅需贷款总额的0.5%到1%不等。

随后依据该中介的要求，李伟向其邮寄了自己的房本材料及电话卡，并填写了相关的房产及个人信息。

中介向其解释道，之所以需要李伟的电话卡，是因为后期将会替李伟进行帮挡催收，而在其为李伟办理降贷期间，他们也可以以李伟的名义直接同银行进行沟通。

“我们银行有人，这个不存在任何风险，你只需要等1个月左右，我们便会替你弄好。”中介称。

但是随后，随着订金的转入及材料的邮出，李伟降贷的事情却一拖再拖，“他们就一直说手续有点麻烦，随后又让我注册公司，接着我便收到了来自工商税务部门的电话，后来我咨询后才发现，这些都是违法的行为，但是我前期缴纳的手续费他们也不愿意退给我了。”李伟说。

记者调查：市面上主流“降贷业务”分别为亲属转贷及“现房抵押”

顶端新闻记者在调查时发现，目前市面上主流推广的“房贷降息”的方式主要有两种，分别是将个人名下的房产直接转给他人，或以现房抵押的方式，向银行申请走经营贷款。

选择办理直系亲属转贷的市民，需在房管局监管下走赠予模式，而办理人一般会在中介的操作下，将其房屋产权人过户给直系亲属或朋友，进而可以享受最新房贷利率4.1%的优惠政策。

另一种模式则是向银行申请经营贷，负责办理业务的中介一般也称这种模式为“现房抵押”。

选择该模式的市民，需要业主本人有营业执照，通过将房屋抵押给银行的方式，取得新的贷款，办理成功后，其贷款利率要比目前首套房贷利率4.1%更低，但是一般贷款年限短，且无法达到30年。

业界人士：“现房抵押”轻则影响购房者个人征信记录并承担经济风险

而中介此前推荐李伟办理的便是走经营贷款，从而达到降息的目的。

记者了解到，走经营贷就是先把现有的银行贷款还清，然后再去另一家银行用房产作为抵押，从而申请经营贷。如客户现金不足，也可通过中介进行垫资，中介再收取相关的垫资费用。而没有营业执照的客户则需要办理营业执照，再向后顺延办理程序。

在此过程中，虽然不少中介一再声称，全程无风险且银行各环节均有人，但是往往存在较大风险，“可以说，如果市民一旦轻信，未来数十年将会一直面临着风险并存，甚至违法违规的的局面。”一位从业房地产金融贷款行业9年的工作人员对记者称。

该工作人员介绍，对于部分购房者而言，不少市民由于对相关政策的误读从而导致其轻信中介宣传，最终自己跳进了“火坑”。

在购房费用方面，除了原来的房贷要还清，在转贷过程中，中介的垫资利率、银行手续费、公司流水“包装费”也需业主支付。

除此之外，在使用经营贷的期限中，贷款人更要面临银行、税务、工商部门的抽查，一旦发现异常，银行会立刻停止与购房者的贷款合同，并会要求购房者短期内向银行一次性偿还全部贷款。一旦事发，贷款人将则面临着影响个人征信记录并承担经济风险。

2021年3月，央行、银保监、住建部联合发布【2021】39号文《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，个人经营性贷款、企业流动资金贷款等经营用途贷款是为了满足企业临时性周转性资金需求、提升企业持续运行能力。经营贷流入房地产领域属于是违规行为。

郑州一不愿具名的银行业内部人士表示，经营贷流入房地产市场是违规行为，个人如果办理经营贷后，将款项用于房贷等用途，如遇处罚需自行承担责任。

“如果银行办理违规业务被发现，还会收到监管部门的处罚。”该名银行人士说。

带押过户，或为降房贷利率“良方”

存量房房贷利率调低，是不少群众的一致呼声。那么，有没有既有安全保障，又能帮助市民降低存量房贷款利率的方法呢？

记者了解到，带押过户便是一个官方认可，且安全有效的方法。

此前，顶端新闻·河南商报曾刊发了郑州可以办理二手房“互换”业务的报道，不少读者评论及留言询问该业务的办理条件及业务办成后利率是否能够降低。

随后，记者从郑州市不动产登记中心相关工作人员处获悉，二手房互换业务办理前提是房子处于“未抵押”状态，即全款房，而处于“抵押”状态的房屋若想办理过户交易，则需要带押过户这一新政策的执行。

顶端新闻记者了解到，自11月起，郑州市也可实行二手房带押过户这一便民政策，不过据了解，由于郑州市疫情原因，还未有市民前往办理相关业务。市民如果通过传统方式办理二手房过户，需要通过一笔“过桥资金”先办理房屋解押，不仅涉及高昂的利息费还存在一定风险。

而通过“带押过户”的方式，卖方在出售房屋时，在未结清银行按揭贷款的情况下，就可出售住房，直接进行过户。

郑州市不动产登记中心相关工作人员表示，通过带押过户方式完成房屋交易，房贷利率将按照最新利率政策执行。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，带押过户就是免除了赎楼担保的费用，且打通了各环节的繁琐，降低了信用信息调查的成本、缩短了交易的周期，有利于二手房交易流转。“有公证处的法律权威以及其独立性，能消除各方对风险的担心。”

净增331亿元！农行云南省分行普惠小微贷款四行第一

来源：【云南日报】

近年来，农行云南省分行积极发挥服务乡村振兴的领军银行作用，紧紧围绕“一县一业”抓好普惠小微贷款助力乡村产业振兴。截至10月末，该行普惠型小微企业贷款余额331.12亿元，较年初净增84.54亿元，存量、增量均居国有四大商业银行第一位。

位于金沙江畔的巧家县是云南非物质文化遗产“巧家小碗红糖”的传承地，也是昭通市国家乡村振兴重点帮扶县之一。该县境内日照率高，出产的甘蔗含糖在14%至17%之间，是全省乃至全国的高糖分蔗区之一，小碗红糖已成为巧家县的农业特色产业。

朱立卫是巧家县省级非物质文化遗产项目（巧家小碗红糖）县级代表性传承人。他2016年创办巧家县佰意佳食品有限公司，专业研究小碗红糖制造技艺。随着“佰意佳”品牌知名度的扩大，公司不仅成为科技型中小企业代表，也是当地非常有影响力的农业产业化龙头企业。2022年，朱立卫计划扩大甘蔗种植面积和红糖生产规模。正当他为资金犯难的时候，农行巧家县支行主动上门服务，高效推进贷款办理，于9月23日为公司快速发放贷款100万元，为“佰意佳”红糖制造“贷”来了一把火。目前，朱立卫的榨糖厂已带动巧家县脱贫户35人就业。“有农行的支持，巧家的小碗红糖一定会越做越好，享誉全国！”朱立卫自信满满地说。

巧家县是云南省地形最为复杂的县城之一，因地势高差大，农业产业发展也呈现多样化，除了甜蜜的红糖，更有甘醇的核桃乳、致富的马铃薯和鲜香的芒果。2022年8月底，巧家县花漾年华恒祥食品有限公司负责人杨恒金在扩大核桃乳生产规模时面临资金紧缺，农行巧家县支行了解到这一情况后，立刻主动帮助联系云南省农担公司提供贷款保证担保，于9月9日为杨恒金的公司快速发放农担贷款100万元。

据悉，目前农行云南省分行已与省内多个州市政府签署战略合作协议，下一步，该行还将通过微捷贷、惠农贷、富民贷等系列产品，继续做好农业产业发展的金融服务，助力云南乡村振兴更快更好发展。

本文来自【云南日报】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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一年省4万！不到两年还清贷款！解放J6P是怎么做到的？

【第一商用车网原创】

当下物流市场竞争激烈，高时效性、低成本的行业趋势对车辆提出了更高的要求。在这种行情下，拥有一款可靠、省心、高效的卡车成了众多卡友的迫切诉求。

近日，第一商用车网小编采访到了一位驾驶一汽解放J6P重卡常年奔波在昆明到重庆专线上的卡友陈师傅。在他看来，解放J6P正是完美切合自己需求的赚钱“法宝”。

初次购车便与解放“结缘”

陈师傅是土生土长的云南人，拥有18年的驾龄，从事运输行业也已经有11年了。在初入货运行业之时，陈师傅是昆明本地一家物流公司的专职司机，也正是在那时，陈师傅第一次接触到了解放卡车。当时，解放可靠、耐用、好开的特点给陈师傅留下了深刻的印象。2020年底，出于种种原因，陈师傅离开公司单干，在琢磨买什么车时，解放自然而然的成为了陈师傅的首选。

“当时，我是贷款买车，压力还是比较大的，所以选车的时候很谨慎。别的品牌的车我没有接触过，质量究竟如何我心里也不清楚，所以也不敢轻易购买。但是解放的车我是了解的，平时和公司的其他同事交流，发现大家对解放的评价普遍很高，公司的解放车都没有什么大问题，所以最后下定决心买解放。”陈师傅说道。

在向身边朋友和当地经销商咨询了一段时间后，陈师傅如愿在2020年底购买了解放J6P牵引车。两年来，陈师傅驾驶解放J6P已行驶了38万公里，他说，运输路上虽然辛苦，但解放J6P的陪伴让他轻松了不少。“路上各种复杂情况都遇到过，J6P从没有掉过链子。”

不仅性能好舒适性还高

除了昆明到重庆的专线外，陈师傅有时也会接到去往四川、贵州等地区的业务。陈师傅表示，这些地区的路况有一个共同的特点——坡道非常多。

陈师傅的解放J6P搭载了解放动力11升排量的发动机，最大460马力，最大扭矩2300N·，同时匹配解放传动12挡全铝变速箱，动力十分充沛。“不光平路超车很轻松，爬5%坡度的大坡也不会觉得吃力。”依靠出众的动力，陈师傅总能按时抵达目的地。

解放J6P的舒适性配置也相当丰富。其驾驶室采用四点空气悬置，前两气囊内置阻尼器，后两气囊摆臂进行了加长，配合空气减震座椅，路途上的颠簸感可以极大缓解。

此外，解放J6P还应用了5项专业化密封技术，驾驶室的顶盖、侧围、后围都增加了隔音棉，顶盖和前围还增加了密封条并采用了密封螺栓，降低了1至2分贝噪音的同时还能防止雨水和灰尘的进入以及保温隔热，优化了驾乘体验。“无论是开车还是休息，J6P的驾驶室都很人性化。”陈师傅显然对驾驶室很满意。

节油又高效运输更省心

“现在物流市场竞争这么激烈，时效性要求越来越高，运费反倒没怎么涨。”当聊到货运市场行情时，陈师傅倒起了苦水。“想赚钱，像以前一样多拉多跑的方法已经行不通了，现在必须要降低运营成本。”

说起来轻松、做起来不易，如何“降本增效”是一个困扰众多卡友的难题，但陈师傅早已掌握了方法，解放J6P就是让陈师傅始终高效运营的“秘诀”。“平时拉普货跑西南一带，油耗大概在每百公里33L左右，和很多同行的车相比确实要低一些。”解放J6P的发动机采用高效分区燃烧技术，空气利用率高，燃烧更充分，即使是长上坡路段也有不错的燃油经济性。陈师傅算过一笔账，按照自己目前的出勤率和油耗以及当前8元/升左右的柴油价格，每个月仅油费就可以节省至少3000元。

此外，解放J6P不仅省油，可靠的质量也让陈师傅获得了更高的出勤率，路线安排也具有更好的灵活性。“算上比别人多跑的次数，实际上节省的成本不止3000元这么简单。”再加上解放令人省心的保养，陈师傅每年能节省4万元的用车成本。靠着解放J6P的高效运营，陈师傅已经还清了车贷，压力一下子减轻了不少。“我自己都没想到能这么快还清贷款！”

陈师傅还表示，解放的保养也很省心。“不仅保养周期长，而且关键部件的保养、换油里程是一致的，进站次数减少了，出勤率更高了。”通过保养维修时与修车师傅们的交流，陈师傅了解到解放卡车每年推出的车型虽然外观没有大的变化，但内在的升级从没停过。“听说现在的解放J6P配置更丰富了，而且使用了很多铝合金部件，结构更坚固，重量也更轻，这样一来能拉更多的货。”陈师傅相信解放的车一定会越造越好，并且表示以后换车一定还选择解放。

结束语

两年的用车实践证明，一汽解放J6P没有辜负陈师傅的信任。作为一汽解放的经典车型，解放J6P依靠一汽集团多年来的技术沉淀成为了一款高质量的生产力工具，帮助众多卡友在市场下行时期迎难而上，克服难关。