高额收息暴力催收：“714高炮”未绝，“宜人贷”又来

来源：新华每日电讯

“不上征信,无视黑白,百分百下款”“仅需身份证,极速到账,日息0.01%”……时下,各种网贷广告花样百出。

但《新华每日电讯》记者调查发现,一些大肆打广告的网贷平台的真身,其实是“714高炮”(即借款期限为7天、14天的高利息网络贷款,一般包含高额的“砍头息”及“逾期费用”)。它们明目张胆地提供明令禁止的“砍头贷”“校园贷”,甚至行业头部上市公司也搞阴阳合同,收高额“砍头息”,实施暴力催收,盗取公民隐私,侵害公民名誉乃至危及人身安全。

专家指出,不少非法网贷平台违规放贷,扰乱互联网金融市场,加剧金融风险,已成为影响社会稳定的负面因素,亟须相关部门高度重视,加大打击、监管力度,维护互联网金融市场安全、健康、规范发展。

“714高炮”猖獗,非法催收“呼死你”

根据一些社交软件推送的广告,《新华每日电讯》记者下载了“水象分期”“乐分期”“秒借贷”3款网贷APP。

注册登录后,按步骤提交了个人身份证、人脸识别、工作地址、家庭地址和通讯录,3款APP分别给出了3200元、2600元、2000元的额度,借款期限分别为28天、14天、7天。记者点击确认借款订单之后才发现,“水象分期”和“乐分期”都扣除了800元,实际到账分别为2400元、1800元；“秒借贷”扣除了600元,实际到账1400元。以上3个网贷平台,就是典型的“714高炮”。

记者调查了解到,3月15日央视曝光“714高炮”之后,大量违规网贷平台依然猖獗。有的平台开发出了“55超级高炮”,即借款1000元,到手500元,5天后要还1200元。

在一款名为“融泽财富”网贷APP中,记者下载测试了“久贷钱包”“红鲤鱼”“随心花”等十多个借款“口子”,发现大部分“口子”都属于“55超级高炮”。尽管有的“口子”把还款期限延长至30天,但设定了每5天还一笔款,利息均超过法定的36%。

业内人士告诉《新华每日电讯》记者,目前全国“714高炮”平台存量大概有上千家,即使整个行业坏账率居高不下,也有暴利可图。平台会在借款人还不上利息的时候,引导他们去下一家关联公司再贷款偿还利息。理论上讲,只要风险把控得当,“转单平账”“以贷还贷”可以无限循环。

“714高炮”不绝的同时,无资质电商平台发放“校园贷”同样值得警惕。

今年2月,云南师范大学历史学专业大四学生高建军(化名)无意中点击了手机短信中的一条广告链接,下载了一款名为“小象优品”APP。在借款界面上传个人身份信息后,高建军获得21000元额度,系统自动设定3月还款期限,总还款金额为25400元。

高建军告诉《新华每日电讯》记者,他还了2期之后,因生活困难没钱还债,出现逾期,小象优品每天给他打五六个电话催债。高建军向客服索要合同,要求依法调整利息,客服称“没合同”。

记者向“小象优品”客服咨询了解到,该平台放贷对象为18岁以上成年人,不管其是否为在校大学生。这明显与原银监会等几个部门下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》中“一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务”要求不符。

记者搜索天眼查发现,“小象优品”隶属北京源石云科技有限公司,是一家网购平台。其经营范围包括技术开发与服务、软件开发和设计、发布广告等内容,并没有发放小额贷款资质。

随着“714高炮”“校园贷”横行,非法催收更是时有发生。去年5月,云南昆明市民李勇(化名)通过“恒易贷”APP、“云钱袋”APP分别借款70000元和50000元,都是分24期还款,还款总额分别高达120000余元和90000余元。今年5月,李勇因做生意失败,资金链断裂,未能按时还款。令李勇没想到的是,两家机构都通过外包催收公司向他催债,每天有数十个催收电话轮番骚扰、辱骂他,并多次拨打他的通讯录联系人电话,还冒充“公检法”机关伪造法律文书进行威胁、恐吓。李勇不堪忍受,最终向亲戚朋友借钱才偿还了债务。

像李勇的遭遇一样,近年来,网贷机构通过暴力或软暴力手段催收现象日益猖獗,不仅给借款人造成身心困扰,还危害社会稳定。业内人士表示,“呼死你”电话、短信轰炸是低成本的催收方式,网贷机构多委托第三方催收机构实施非法催收,出事了都会把责任推给催收人员。

海外上市公司变相收“砍头息”

来自“21CN聚投诉”平台的投诉案件显示:2017年12月22日,孙悦(化名)通过“宜人贷”APP借款80000元,分36期偿还。她在“宜人贷”APP上提交个人身份证、通讯录、工作地址、银行卡等信息后,就收到了80000元。

可是,事后她才从“宜人贷”官网上看到借款合同,合同显示本金103896.10元,多出的23896.10元为信息咨询服务费。在“宜人贷”APP上,孙悦每月需偿还3974.22元,36期还款总额为143071.98元(记者注:3974.22元*36期=143071.92元)。

为何到手金额和合同本金不一样?孙悦就该问题进行投诉时,“宜人贷”客服回应称,由于平台提供了信息搜集公布、资信评估、借贷撮合、贷后管理等一系列服务,因此平台收取23896.10元信息咨询服务费。孙悦的年综合费率约为26.28%,年综合费率包含所有费用,未超过最高人民法院规定的年利率36%的标准,不属于高利贷。客服还表示,借款操作时已对年综合费率、月还款金额、合同金额、到手金额、期限等内容进行页面告知,经过客户本人确认后签署合同。

然而,孙悦告诉记者,她在“宜人贷”APP办理贷款时,点击提交资料后,并未有任何关于信息咨询服务费的页面提示。她后续才在“宜人贷”网站上查看到合同,发现23896.10元信息咨询服务费被算入了本金。“这明显属于虚假宣传,合同欺骗。”孙悦说。

信息咨询服务费到底能不能算入本金?事实上,变相收“砍头息”,把各种服务费算入本金提高利息率、增加还款额度这类“抖机灵”行为,相关法律法规早就做出明确规定。

根据2015年出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条,借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确规定不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金,以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

云南权仲律师事务所律师袁琼飞认为,网贷平台提前划扣各种费用,变相收取“砍头息”是违规的,而且计算利率的基数只能是本金,各种服务费只应作为利息计算。如果要收取服务费用,应该一次性收取,不应该算入本金再次收取并提高利息。

此外,“宜人贷”还存在暴力催收、侵犯公民隐私等不法行为,其中不乏威胁恐吓的情况。2019年3月11日,孙悦因资金紧缺,未能按期偿还当月还款额3974.22元。此后,“宜人贷”催收员不断骚扰孙悦通讯录联系人,多次拨打其工作单位电话,传播孙悦“欠债不还”的信息,威胁孙悦归还贷款以及500多元的逾期费用。孙悦的名誉遭到损害,承担了较大的精神压力。

记者调查了解到,孙悦的遭遇并非个例。根据“21CN聚投诉”平台显示,“宜人贷”在2018年3月9日被发起集体投诉,截至发稿时,有效投诉量为3470件,其中有效解决361件,有效解决率10.4%。“阴阳合同”“高利贷”“暴力催收”是用户投诉最多的三大问题。在网络上还有关于“宜人贷”实施暴力催收导致被害人自杀、死亡、精神失常的举报。

天眼查显示,"宜人贷"隶属恒诚科技发展(北京)有限公司,2015年12月18日在美国纽交所上市,是“中国互联网金融海外上市第一股”。

金融监管“信息孤岛”问题待解

统计数据显示,截至2018年底,网贷行业总体成交量为1.7万亿元。2017年6月以来,我国发现违规催收频次1000余万次,施害人79万,受害人92万。

专家认为,2019年是打好防范化解金融风险攻坚战承上启下的一年,非法网贷风险较高,要重点加大打击力度。许多非法网贷平台已成为民间高利贷的“变种”,披着互联网金融的外衣挑战法律红线。目前全国仍然在开展违法违规业务的网贷机构存量较大,保守估计有800余家。网贷行业野蛮生长背后存在的监管漏洞值得警惕。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说,目前部分互联网金融公司现金贷利率畸高且不透明,在隐性突破法律红线的同时,设置种种陷阱,加重借款人负担,由于贷款客户普遍缺乏辨识能力,容易陷入“套路”,事后维权成本很高。

专家认为,网贷平台作为银行类金融机构贷款的补充存在其社会价值,在一定程度上承载起投资者对财富管理的需求,也降低了社会融资成本,但由于政策法规不完善,监督管理不严格,导致大量非法网贷平台成为不法企业和个人攫取高额收益的工具,损害借款人和出借人的合法权益。

网贷应该在规范化和制度化的框架内有序发展。专家建议,相关部门要从制度上防范和堵住监管漏洞,加快推进合法合规网贷机构的备案进程,坚决清退、关停没有资质的网贷机构。同时要严打非法网贷机构借助黑恶势力实施暴力催债,加大对虚假网贷广告的查封力度。

中央财经大学互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为,我国监管层对互联网金融监管在技术建设方面明显滞后,突出表现为没有形成有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系,缺乏一整套系统性的统计调查、风险预警、处置、缓冲、补救机制。

“互联网金融市场规范发展亟须加快监管科技发展。”欧阳日辉建议,通过数字技术建立数字化监管系统,建立互联网金融风险监测和预警的三级模型体系:平台自控监测体系、行业协会监测体系、监管机构监测体系,从而改变目前“人工报数”和“运动式”的被动监管、事后监管局面,实现实时监管、行为监管和功能监管。同时,要做好平台的信息披露以及平台与监管层的信息共享工作,整合信息资源,解决互联网金融监管存在的“信息孤岛”问题。

36氪独家 | 上线“快看点”，快手秘密复制“趣头条”

文张雨忻宗迪Fz

一直在不断尝试孵化新产品的快手，最近上线了自己的“趣头条”。

36氪从多个独立信源处获悉，快手内部正在孵化一款名为“快看点”的资讯类产品，其逻辑与趣头条非常相似——用金币鼓励用户登陆、拉新、增加停留时长等行为，即通过“网赚”模式猎取下沉市场用户。从4月开始，快看点开始在安卓端部分应用商店允许下载。

对此，快手官方表示不予置评。

就在近期，快看点也上线了i端产品，但与安卓端产品相比，剥离了网赚机制，成了一个看起来与今日头条更加类似的产品。据推测，这可能跟苹果商店目前对代币系统的监管趋严有关。

在内容形态上，快看点并无太多创新：图文、短视频、长视频通过构成了其内容池，与今日头条相似。与趣头条相比的话，快看点更侧重于视频内容。其中，快看点中的“小视频”板块由两类内容组成，一是来自快手的短视频内容，二是竖屏剧，但竖屏剧非快手自制。

看得出，快手想进入信息流资讯这个赛道，并且要通过安卓端产品主攻下沉市场。

下沉市场是近一年来巨头之间犬牙交错的核心地带：电商领域的拼多多和淘宝、资讯领域的趣头条和今日头条极速版、短视频/直播领域的快手和火山小视频等等。虽然在一些领域内，对垒几方的体量并不能完全匹配，但背后都是大公司战略意志的体现——下沉市场不容忽视。

如今，原本已经靠短视频/直播扎根下沉市场的快手，推出同样主打下沉人群的资讯类产品，可以说是顺理成章。据知情人士，快看点目前在快手所孵化的新产品矩阵中优先级很高，已配备20人左右的团队来突围。

此前，快手已经孵化过数十款新产品——聚焦游戏领域的快手电丸、快手直播、电喵直播；尝试新的短视频或图文内容形态的快手概念版、宇宙视频、U、豆田、蹦迪等；工具属性的快影、光音Mih、一甜相机等等。但目前来看，大部分新产品的发展并不顺利。

除产品层面存在的种种问题之外，快手此前多款新产品都没能跑出来的一个重要原因也在于，快手主产品在为新产品导流这件事上一直做的非常谨慎，几乎没有放开过这个口子，这与字节跳动的思路截然不同。

而这次上线的快看点，可以说是与快手已有用户重合度最高、与快手主产品最易产生协同的一次尝试，如果快手主产品给予一定的流量支持，快看点或是目前最有可能跑出来的新产品。

2016年，字节跳动开始在今日头条这一资讯类产品之外，全面布局短视频和直播，相继推出了西瓜视频、火山小视频和抖音。由此，字节跳动的产品矩阵成型。

由于在产品形态和用户量级、营收能力上相似，快手更多时候被拿来与抖音做对比。而如果快看点能够做起来，快手或能以一条与上述字节跳动相反的路径，最终与其殊途同归——快手与字节跳动将在更多细分领域内贴身肉搏，只不过前者做的更为下沉。

那么，快手把快看点做成的概率又有多大？

趣头条模式的行之有效，在于它设计了一套针对用户的奖励机制，大大降低了获客成本。但下沉市场的问题在于，怎么算好这笔流量生意的账？

下沉用户通常被认为是消费能力较弱的一群用户，在广告主眼里，他们所能产生的价值也偏低，这会影响到广告主在平台上的付费意愿和价格。但另一端，平台又要花钱获客，迅速把用户量做起来，才有可能在广告主一端形成正向循环。

所以，在下沉市场做流量生意，账需要算的尤其仔细，大规模砸钱获客之后却无法通过这群用户获得足够多的广告收入，平台将会面临长期的亏损。

而快看点在获客一端是可以具备优势的，前提是快手主产品愿意把自己的用户导过去。另外，快手近半年来也在加速布局信息流广告，这部分广告主资源同样也可以复用。

所以，对于快手来说，不仅是快看点，如果未来的产品孵化都围绕下沉市场来进行的话，那么它的商业化模型将会变得更加高效：用不同的产品圈到足够多的同类型用户，为广告主在不同的产品里面提供足够多的投放位置。

实际上，趣头条也已经在做针对下沉人群的产品矩阵了，除了增长速度极快的米读，还有短视频A趣多拍。在内容调性上，趣多拍也更像早期的快手。而在字节跳动，火山、今日头条极速版也同样从短视频和资讯两个维度围猎下沉市场。

对下沉用户的争夺，将成为大公司新的增量故事。

研究报告|3月份贷款20万，全靠这些口子！

爱办卡联合芝麻易借、P2P网贷等媒体，发布《2016年3月线上贷款机构排行榜》。评级报告显示，淘宝客、宜人贷、爱钱进、拍拍贷、51人品、平安i贷、闪银、信用钱包、极速贷、考拉征信、发展指数排名前十。（本报告为爱办卡原创，转账修改必究）

据爱办卡网贷研最新统计，我国3月P2P网贷行业成交量达到492.60亿元（不含巨头如阿里、平安、腾讯等），综合率为16.02%，平均借款期限为6.71个月。从区域来看，P2P网贷成交量最大的地区是广东，安徽、山东、浙江等地成交量也较大。

3月互联网金融行业三大事件：

蚂蚁金服以450亿美元的估值完成了A轮融资；

陆金所B轮融资12.16亿美元，估值185亿美元；

京东金融A轮融资10亿美元，估值460亿元。

平台数量

截止2016年3月底，全国共12000多家，上线运营的有5205家，P2P网贷平台，创历史新高。2016年2月份，新发生P2P网贷风险预警平台168家，累计3135家，其中新发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题平台（特别风险预警平台）70家，累计1742家。

参与人数

2016年2月份全国P2P网贷参与人数日均28.14万人，环比（较上月29.94万人）降低6.01%，同比（较去年2015年2月份11.41万人）增长146.63%。较中国P2P网贷指数基期，增长15.17倍

淘宝客贷：淘宝客贷，基于淘宝客体系内信用贷款。蚂蚁微贷撒30亿资金推出淘宝客贷，个人额度1000元起，目前也是整个行业下款率最高的口子，基于阿里大数据，下款率39.8%以上，而已额度1-3万居多！

宜人贷：宜人贷发布财报显示，公司2015年净收入2.091亿美元，净利润4380万美元（折合人民币2.85亿元）；截至2015年12月31日，宜人贷平台的整体逾期率（15~89天）为1.3%。招股书显示，2013年宜人贷亏损834万美元；2014年亏损450万美元。与此同时财报发布次日，宜人贷股价一度冲高至8.48美元，收盘价7.95美元，上涨了27.40%。

爱钱进：爱钱进借啊一直在下款，并且额度非常给力，额度都是2万起步，这在网贷里很少见，爱办卡创始人涛哥认为“爱钱进是互联网金融公司转型非常成功的一家企业，未来互联网金融的借款端，慢慢将由公司主体重心转移到个人端，利用互联网大数据征信作为风控模型，对用户提供更高的额度，这也我2016年大部分互联网金融企业转型的方向！”

爱办卡：微信关注，爱办卡，即可获得芝麻信用分贷款，只要600分以上就可以申请10万贷款服务，利用大数据审批，10分钟内就可以完成贷款服务！

拍拍贷：每8秒一个投标，60秒就会产生一个满标，每笔借贷成本压缩到40元，同时每个员工年平均交易额高达600万元，是同行的十倍甚至数十倍。上面说的这些数据放在任何一个互联网公司都是了不起的亮点，但以往，由于拍拍贷是一个具有浓厚IT气质的公司，外界对这些知之甚少。

51人品：51人品,拥有500万理财用户，所以在发布借款端，是不差钱的，2-3月51人品现金2.0爆发，大量爱办卡VIP下款！。中信银行监管,阳光保险集团承保,新浪支付托管,为您的资金保驾护航。B轮,B+轮累计获得新湖中宝、小米京东等投资1亿美元。

图：爱办卡预测未来的互联网金融借贷风控模型

平安i贷：中国平安易贷是中国平安保险集团股份有限公司旗下成员，首创‘信用险+银行贷款’的业务模式，致力于推广和发展小额个人无抵押消费贷款事业，平安i贷对接的资金是陆金所，这一点无疑给平安i贷大大提高了下款率！

闪银：闪银在引入世界领先信用评分技术以及常年的实践积累中，首创了基于移动互联网的个人“信用码”，向全行业开放，开创了全新的个人信用标签模式，已在全国20多城市设立微金融服务中心，通过O2O线上线下结合模式为小微客户、个体工商户、个人客户提供数据分析、信用评估与管理、融资交易推荐等专业平台服务；并陆续推出小微金融服务移动互联网应用，基于云端服务全方位构建小微金融服务云平台，普惠金融，服务小微。

信用钱包：信用钱包为量化派旗下产品,有效帮助个人及小微企业快速量化经济财务状况并自动生成信用报告,助其快速获得低成本贷款。一般额度5000内，不过下款率还是很可以的！

极速贷：融360极速贷,极速贷是融360金融搜索平台推出的在线借款,下载极速贷手机客户端,让您掌上操作就可以贷款,非常的方便,免去繁琐线下流程,在线轻松提交信息,坐等借款，融360的大数据库也是很牛逼的！

考拉征信：考拉征信是独立的、开放的第三方信用评估及信用管理机构，是当前国内同时持有个人征信牌照及企业征信牌照的征信企业。也是国内首个成立专注于大数据征信模型研究的专业实验室的征信机构。

综上：基于大数据做风控的公司越来越多，未来可以预见：“无数据，不金融”的情景，希望有融资需求的小小伙伴一定要养好属于自己的数据！爱办卡赵涛认为，未来无论是用芝麻信用，还是腾讯、拉卡拉的大数据风控服务，5万元以下的小额贷款申请将有可能完全在线化，不再需要人工的审核流程，因而速度将极大地加快。人工审核一般需要一周以上才能放款；纯线上审核可以做到10分钟以内。这将意味着贷款在线化有望得到大规模普及。

下面分别从几个方面来展望P2P网贷行业的未来。

流动性放宽，融资需求仍存缺口

我国宏观经济正处于结构调整阵痛期，逐步去杠杆，下行压力较大。2015年以来，央行进行了五次降准、降息，资金面整体较为宽松。在经济疲弱的环境下，明年货币政策仍将继续保持宽松，稳定总量、定向调控，降低社会融资成本仍是主基调，预计明年央行大概率会出现多次的降准及降息。

体量快速扩大，成就万亿市场

据爱办卡及网贷之家和盈灿咨询数据统计，截至2015年12月底，全国正常运营的P2P网贷平台数量达2595家。P2P网贷行业单月成交量已突破千亿大关，历史累计成交量已达13652亿元。截至12月底，P2P网贷行业贷款余额已达4394.61亿元亿元。预计在2016年，P2P网贷行业体量仍将迅速扩大，年成交量或达3万亿元，贷款余额达1.5万亿元。随着行业公信力的提升，P2P网贷投资逐步被社会大众所认知、接受并参与进来，预计明年的投资人数或超2000万人，借款人数约为1000万人。

收益率跌幅空间有限

P2P网贷行业收益率已经从2013年7月的高位下降到2015年12月的12.45%，跌幅超过了一半，收益率逐步回归理性。从各平台的综合收益率分布来看，多数平台综合收益率介于8%-18%之间，占比高达77.02%。随着2015年8月上旬最高院发布了《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》后，综合收益率介于24%-36%和36%及以上的平台数量占比下降明显。未来，P2P网贷平台为了规避法律及监管风险，综合收益率超过24%的平台将进一步减少。

由于宏观经济承压，资金面整体较为宽松行业制度不断规范、信息披露逐渐透明完善，对于风险的补偿也逐步降低另外，相比与投资人的获得，优质资产的获得日益困难，资金供给大于资金需求的开发，这些都推动了P2P网贷收益率的持续下降。2016年，P2P网贷行业综合收益率仍然有下降的压力，但跌幅将收窄，预计在10-11%。

资产端分散

P2P网贷平台产品业务类型不局限于信用贷款、车贷、房贷，如今已经许多平台拓展到票据、融资租赁、商业保理、资产证券化等垂直化业务，未来将拓展到更多的金融资产类别，将P2P网贷市场体量不断扩大。

网络信贷会成为未来兵家必争之地，第一阶段信贷在各自垂直领域突破，未来竞争激烈。而信贷业务发展的集中度由征信发展水平所决定，可以说征信发展是P2P网贷信贷业务的先行指标，也是信贷业务的发展基石。

另一方面，随着征信体系的逐步完善，在2015年，纯线上信贷模式已经开始崭露头角，各类金融机构纷纷推出纯线上信贷产品，极大的丰富了借款人的借款途径。与传统的信贷模式相比，纯线上信贷模式从申请到审批通过、放款、再到借款人还款，不需要借款人提交纸质材料也不需要进行面签，只要借款人信用记录良好，就可以获得贷款。这个过程可能仅需要几分钟的时间，效率远高于传统信贷模式。在征信技术逐渐完备的趋势下，纯线上放贷将是大势所趋。

资金端聚拢

由于个人能够投入P2P网贷投资及研究的精力和时间有限，类ETF网贷基金因此出现，目前市场上网贷基金平台有十多家。网贷基金通过分散投资、专业化管理，将资金大范围的投向不同的P2P网贷平台和项目标的，为投资人实现收益的同时一定程度降低了风险。

目前，网贷基金总体规模较小，基金产品种类有限，整个网贷基金的成交量不到100亿元，很多投资人还处于尝试的状态。随着P2P网贷平台数量和问题平台数量的双升，越来越多的投资人对于网贷基金需求增长，资金端出现聚拢效应。预计2016年将有更多投资人群参与网贷基金这一网贷投资方式，网贷平台也将迎来更多的机构投资人。

据工信部数据显示，截至2015年10月底，中国移动互联网用户规模达9.5亿户，在我国，移动互联网正在大踏步进入主流。

平台端变革

《互金指导意见》指出需要拓宽从业机构融资渠道，改善融资环境。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。

P2P网贷行业之前由于监管问题，无法进行IPO或者新三板挂牌。随着监管的出台，P2P网贷行业资本融资渠道将进一步打开。上市一方面出于融资等资本运作的考虑，并为公司现有和潜在的股东提供退出和进入的渠道，给平台带来的品牌价值也非常高，能帮助平台增信和吸引更多的借款端和投资端客户，在目前日益竞争激烈的P2P网贷行业竞争中脱颖而出。

爱办卡认为，接下来的2016年，好玩的事情会越来越多，例如：

1、监管既是约束，也是认可，大鳄开始彻底进场，包括传统金融机构。

2、网贷平台的资本市场之路已经清晰，2016年行业并购、借壳和IPO会不断涌现。

3、虽然限制网贷平台发售标准化金融产品，但持牌平台会陆续出现，一些领先的平台会往真正的大平台方向发展，剑指“互联网+大资管”。

4、大量资金来源于线下的公司往线上迁徙，金融行业的“互联网+”时代全面到来。

5、在线贷款成为新的趋势，也是有实力和团队的平台必争之地。

6、大数据征信，会成为信贷行业风控模型社交源，利用大数据审核10分钟内完成贷款，将成为主流！

《2016年3月线上贷款机构排行榜》由爱办卡联合芝麻易借、P2P网贷等媒体联合发布！转载必究