轻信贷款短信，陷入网贷骗局，最终被骗60万

为预防和减少电信网络诈骗案发生

提升群众反诈意识

保山警方推出反诈周报

赶紧来看看过去的一周

又有了哪些电信诈骗新套路

一、警情分析

2022年10月31日至11月06日，保山市共发电信网络诈骗案件30起。从发案类别看，贷款、代办信用卡类9起；刷单返利类6起；冒充公检法及政府机关类4起；冒充电商物流客服类3起；虚假购物、服务类3起；虚假网络投资理财类3起；其他类型2起。

二、典型案例

1.贷款、代办信用卡类

2022年11月3日，辖区居民张某收到一条短信称13000元贷款额度已到账，现在需要点击认证，张某点击短信中的链接下载“招联金融”APP注册个人信息并申请贷款2万元，提现时，客服称张某的银行卡保存错误需修改卡号，需要交纳50％的认证金做资金流水才可以贷款，于是张某向对方指定银行账户转账1万元，转账后，对方又以张某有恶意骗贷嫌疑需缴纳认证金、银监会验资需缴纳认证金、拦截失败需缴纳认证金、银监会做风险保证需缴纳保证金、征信出问题需处理缴纳手续费等为由对张某实施诈骗，张某共计被诈骗60.36万元。

2.刷单返利类

2022年9月底，辖区居民陶某通过招聘平台找工作，后被一家自称“上海卓为科技有限公司”的企业录用，并添加对方QQ好友，对方称疫情结束后才可到公司上班，推荐其做视频点赞任务赚钱，陶某完成任务后，对方通过QQ发红包给陶某，获取到陶某的信任后，对方推荐其完成更高回报的任务，让其下载“PRO聘”APP，通过该APP发送任务，后陶某向对方提供的银行账户进行转账7笔，除第1笔正常返还，后面6笔均被对方以各种理由拒绝返还，陶某共计被诈骗11.7万元。

三、警方提示

1.

对贷款、代办信用卡类骗术手法揭示

第一步：当你需要资金周转到网上搜索贷款软件时，你会搜到众多“无抵押”“低利息”“秒到账”“不查征信”的贷款APP，在你搜索贷款APP后，你可能还会接到骗子电话，收到贷款短信。

第二步：当你下载贷款APP注册个人资料并申请贷款时，你会发现贷款无法提现到账，联系对方后，对方会以你提现银行卡账号输入错误（其实是对方后台操作故意将你输入的银行账号改错1位，无论你怎么输入都会显示错误）导致资金被冻结，需要交纳“解冻费”为由，让你向其提供的银行账户转账汇款。

第三步：在你交纳“解冻费”后，你发现贷款还是无法提现到账，联系对方时，对方又会以贷款需要“手续费”、放款需要收取“保证金”、提现需要“刷流水”等等理由，诱导你继续转账汇款，直到你发现被诈骗。

特别提示各位居民：在资金周转需要贷款时，一定要通过正规平台贷款APP或是直接到银行柜面咨询，切勿在网上搜寻各类贷款软件填写资料贷款，切记贷款时凡是需要你先交纳各种费用的，都是诈骗。

2.

对刷单返利类骗术手法提示

第一步：你在QQ、微信群或是浏览各类网页、刷短视频、招聘平台找工作时，你会看到一些“兼职赚钱”广告。

第二步：你联系对方后，对方会引诱你下载不常用的小众聊天软件，拉你进群后发布“关注公众号”“关注点赞”等任务，并指导你做刷单任务。

第三步：你完成的前几单任务，对方都会给你小额返利，先让你尝到甜头。

第四步：随后对方便会诱导做大额刷单任务，并提供账户让你转账汇款，在你完成任务提现时，发现账户资金根本无法提现到账，对方会以提现需要手续费、需要刷流水为由，诱导你进一步转账汇款，直到你发现被诈骗。

特别提示各位居民：我们在浏览各类网页、刷短视频、招聘平台找工作或是社交平台看到的所谓兼职刷单赚钱广告，骗子都会先引诱你做几笔小额的刷单任务，任务完成后都会返利给你，当你信以为真，加大刷单金额后，对方都不会再给你返利了，一定要切记不要被小额的返利诱骗。

3.

对“00”“400”“95”“1069”电话、短信提示

1.境外电话进入我国通信网络时，必须在主叫号码前添加国际冠字“00”，我们在接到“00”开头的电话号码呼叫时，除非你有关系较好的国外亲朋好友，否则切勿轻易接听，严防骗子各种套路实施诈骗。

2.“400”开头号码是企业专用电话，一般只是用来做客服电话、售后服务电话使用，且基本都是用来接听电话的，不会用来拨打电话，我们在接到“400”开头电话号码呼叫时，切勿轻易接听，这类电话基本是诈骗分子通过改号软件伪装成“400”号码拨打电话进行诈骗。

3.“95”开头号码，凡是超过5位到6位的，基本都是诈骗窝点通过非法渠道获得“95”号段号码，再与机器人绑定，对潜在受害人撒网式拨打电话，在你接听后，对方会引诱你联系人工客服，进而实施诈骗。

4.“1069”短信是跨省或全国范围内非经营性短信类服务第三方平台，诈骗分析通过非法渠道获得平台使用权限，撒网式向潜在受害人发送带有“钓鱼网站链接”的“投资理财”“贷款”“交友”等等带有诱惑字眼内容的短信，引诱受害人点击短信链接，进而实施诈骗。

提供：市局反诈中心

来源：保山警方

借贷起纠纷，疑似遇“套路”

民间借贷大家都不陌生，个人偶尔的民间借贷行为，法律是保护的。近日，华先生给我们打来电话，说他遭遇的贷款经历不一般。接到热线电话后，栏目记者见到了华先生。华先生，是一家建筑公司负责人。2014年，华先生急需拆兑120万元周转资金。于是，华先生与赵先生相识了。

对于华先生的借款需求，赵先生满口答应。赵先生告诉华先生，120万元，月息3.2%，借期一年。华先生告诉记者，赵先生让他签了两份空白合同：一份是借款抵押合同，一份是借款抵押合同补充协议。华先生说，这两份合同连借款人一栏都是空白的。虽然违背常规，但华先生考虑，一是熟人介绍，二自己急需用钱，也没过多犹豫，就在两份合同上签了字。这两份合同暗藏玄机。

第二天，按照赵先生的要求，华先生带着房产证办理了抵押手续。从2014年9月到12月，华先生收到10笔共计120万元借款。华先生说，给他汇款不是赵先生，而是朱女士、冷女士两个陌生人。对于华先生的疑问，赵先生的回答是：别问那么多，按时还款就行。截止到2017年10月，华先生总共向赵先生指定账户还款130多万元。直到此时，华先生才感觉到，赵先生的借款利率太高，已经属于高利贷，再这样下去，他会越还越多。于是，华先生找到赵先生，希望他能按照合法利率重新计算本息。

华先生说，他的提议合理合法，没想到赵先生却狮子大开口，让华先生再给200万元才能了结借款。由于双方差距较大，华先生和赵先生的协商不欢而散。一怒之下，华先生不再继续偿还本息。2018年7月，华先生收到朝阳法院传票，起诉的原告不是赵先生，而是曾经给华先生汇款的朱女士、冷女士。朱女士、冷女士要求华先生偿还剩余本金及利息。

朱女士、冷女士向法庭提供了双方签订的借款抵押合同和借款抵押合同补充协议。其中，借款抵押合同约定的是高于法律规定的利息——月息3.2%；借款抵押合同补充协议约定的利息完全符合法律规定——月息1.8%。此时，华先生才意识到，此次借款没那么简单。华先生说，他向赵先生借款，赵先生却安排别人给他放款，接收还款；放款人先是按照借款抵押合同约定的高息收取利息；等到自己还不起了，借款人会提起诉讼，要求按照法律允许范围内的利息，偿还欠款。里外里，他多掏了好多钱。华先生觉得自己陷入了职业放贷人的套路。

根据《最高人民法院关于印发全国法院民商事审判工作会议纪要的通知》第五十三条的规定，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。华先生说，之所以认为赵先生是职业放贷人，首先，赵先生安排他人做出借人；其次，他们使用的是统一格式借款合同；最重要的是，借款并不是出借人的自有资金。

从中国裁判文书网上，华先生找到了30份判决书。华先生说：这30个案子都是民间借贷纠纷，原告是赵先生或他指定的出借人。30个案子中，借款合同、借款方式都与自己相似。按照华先生提供的联系方式，记者联系到其中两位被告——李女士和张女士。李女士和张女士说，她们都是向赵先生借款，但是在贷款协议中，以及汇款账户中却找不到赵先生的名字。贷款协议中约定的月息是3.3%。当因高额利息，无力偿还欠款时，她们被告上了法庭，而原告是素未抹面的陌生人。

最终，经审理，法院判决李女士和张女士按照法律允许的利率偿还剩余欠款和利息。为了还账，李女士和张女士卖掉了房产。赵先生到底是不是职业放贷人？这些诉讼案件中的出借人是不是赵先生安排的？为了验证华先生的说法，记者拨通了赵先生的电话，可是电话始终无法接通。

2021年6月，朝阳法院审理了朱女士、冷女士诉华先生偿还欠款案。经审理，法院查明，双方存在民间借贷法律关系，认定双方约定的借期内利率为月息1.8%。经调查，法院认为，给华先生汇款的冷女士，虽然在汇款前账户都有其他账户向其汇款，但不能说明不是自有资金。华先生向法庭提交了30份生效判决书，用以证明案外人赵先生是职业放贷人，假以朱女士、冷女士等不同出借人的名义向外放贷。法院认为，30份生效判决书从关联性不能证明对方构成职业放贷人。最终，朝阳法院一审判决：被告华先生于判决生效后七日内偿还原告朱女士借款本金62万余元，同时以未还本金为基数，自2017年10月11日起至实际支付之日止，按合计年利率24%标准计算利息及违约金。随后，华先生提起上诉，第三中级人民法院驳回上诉，终审判决维持原判。

刘凝律师说，职业放贷人是向社会不特定对象出借资金，出借行为具有营业性、经常性特点，扰乱了正常的金融秩序，但如何认定职业放贷人需要严格的条件。因此，建议借款人在借款时认真对合同等进行审查，充分评估风险，留存过程中形成的合同、收款凭据、还款凭据、通讯记录等证据材料。

记者：李进涛

来源：法治进行时

网上帮人还贷赚佣金？都是“升级版”刷单骗局！牢记这些……

7月1日下午，

西山公安分局反诈中心

接到了一个预警信息，

市民杨女士正在

遭受电信诈骗……

女子遭遇电信诈骗已转账

民警争分夺秒止付

西山公安分局反诈中心民警：“喂！你好，我这里是昆明市公安分局西山分局反诈骗中心的，这次给你来电是想提醒你一下，你有没有下载一个A，叫做多米花的？”

市民杨女士：“有啊，我刚刚下载的。”

西山公安分局反诈中心中队长郭健椿：“我们问她有没有操作？她说她在上面填写了一下自己的信息。”

杨女士告诉民警，有"后台工作人员"告诉她，她曾经在"多米花"这个平台进行过贷款，之前贷过4000元钱，如果还不还款就会上报杨女士的不良征信，未来会对杨女士产生影响。

被骗市民杨女士：“我就说我从来没有下载过‘多米花’，但是我刚刚下载进去的时候，为什么就有我的名字？还有贷款贷了4000元的记录？”

西山公安分局反诈中心民警：“那些都是他们后台控制的，他知道你叫什么名字之后，就会修改那些信息。”

杨女士说，当时她听了骗子的话术就开始操作，已经转了4000元钱进骗子所说的账户。

西山公安分局反诈中心中队长郭健椿：“当时我们在电话里询问清楚这事情后，就赶紧问了她的转账时间，她转账的时间正好是18点54分，正好是在我们打电话给她之前九分钟。”

问清楚对方的帐号、电话、杨女士转账金额等信息，民警迅速开展了止付工作。

西山公安分局反诈中心中队长郭健椿：“最后，我们把这笔钱堵下来了，她的4000元钱没有被转走，4000元钱可以原路返还到她的账户里去。”

民警介绍，这起案件能够成功止付，是因为预警电话打得比较及时，而且被骗市民也比较配合工作。但是在反诈民警的日常工作中，也有一些受骗者不信任真警察的劝阻。那么，市民接到反诈民警的电话，该如何分辨呢？

西山公安分局反诈中心中队长郭健椿：“我们西山反诈中心有四部电话，我们都认证了，你在接到电话的时候，会显示西山区反诈中心，还有一个反诈名片，我们拨打你电话的时候，上边会跳出一个弹窗，会提醒你，这是政府部门的一个反诈骗电话，请注意用心接听。”

民警提醒，市民在接到反诈民警的电话时，一定要第一时间接听，有疑问及时反馈。总而言之，防范电信诈骗，要记住三不一多原则，未知链接不点击，陌生来电不轻信，个人信息不透露，转账汇款多核实。

市民网上帮人还贷赚佣金

深陷“升级版”刷单骗局

借了贷款或者刷了信用卡，临近还款日却还不出款，于是"代还服务"成了一些人的选择，市民可要注意啦，最近一些骗子盯上了这种服务。

不久前，昆明的杨女士在上班时，接到了一个好友添加信息，对方表示，杨女士只要动动手指，用"代还信用卡兼职"的方式完成刷单任务，就可以轻松赚钱。杨女士一听心动了，根据对方要求下载了一个名为"润成"的A，并开始帮人代还信用卡刷单。对方给的操作步骤也非常简单，只需要向A客服提供的银行卡转账，随后就能收到退还的本金和返利。

西山公安分局反诈中心中队长郭健椿：“大概是百分之五的佣金，杨女士当时确实收到了。”

杨女士简单做了几次任务，每次投入都是一两千元，本金和返利很快就能提现。深信不疑的杨女士决定继续刷单。根据骗子的要求，杨女士又分别投入了两笔七千元到A里，这时骗子提示她，杨女士的帐号出现了异常。

西山公安分局反诈中心中队长郭健椿：“骗子说要两万一千元，她的账户才能解冻，杨女士又听信了他的话，继续往对方账户里转账。”

转了94200元后，杨女士发现仍然无法提现，也联系不上对方了，这时，杨女士才反应过来，自己一步一步落入骗子的圈套了。民警介绍，杨女士遭遇的其实就是典型的"兼职刷单骗局"的"升级版"，骗子打着代还信用卡赚佣金的旗号对受害者实施诈骗。这类诈骗能够使受害人被骗金额较大的原因，是骗子利用了"沉没成本"心理。

西山公安分局反诈中心中队长郭健椿：“当我们遭受到第一笔损失的时候，会对下一步操作产生一些风险性的影响，往往会想投入更多的钱去挽回前一笔的损失。”

民警介绍，在骗子的步步诱导下，很多受害人为了能够将之前的投入拿回来，往往会失去理性的分析，盲目相信对方继续多次转账，导致被骗金额越来越大。这种诈骗类型的套路首先是设置诱饵，骗子通过QQ群、微信、微博等渠道发布招聘广告，打着高薪、轻松的旗号吸引目标群体。

西山公安分局反诈中心中队长郭健椿：“吸引到群体添加微信之后，他们就会主动和对方联系，我们现在培训你，工作非常简单，只要在网上接任务，做完之后就可以获得佣金。”

当受害人接受所谓的培训后，骗子会先施以小利，给些甜头，之前几单会按照约定支付本金和佣金，骗得受害人信任后，再让受害人加大投入。而这时，骗子就会以"任务未完成"、"卡单"等各种借口拒绝支付本金和佣金，并不断鼓励受害人继续刷单，利用"沉没成本"心理，一步步引诱受害人进入刷单陷阱，不少人为了拿回钱款，就会越陷越深。

西山公安分局反诈中心中队长郭健椿：“在这里，反诈民警提示，代还信用卡赚佣金，这是刷单返利诈骗的升级版，代还业务本身就是不正当使用信用卡的方式，警方提醒广大市民不要参与信用卡代还业务，以免贪小便宜吃大亏，网上让你先垫付资金的工作都是诈骗，大家一定要记住，凡是刷单，都是诈骗。”

骗子的套路很多，

切记：

不轻信不转账不理睬！

来源：YNTV2都市条形码