分析｜走上了网贷不归路的6大原由

当网贷走到尽头，我选择了强制上岸，有卡友看到后许多都表示过有共同概叹，更有人表示这并不算啥。

可见，当今社会撸网贷的人不在少数。

在公众号看来：网贷，不仅是互联网高速发展的产物，更是当代社会人情淡漠、面子难堪的重要体现。

也正是因为如此，如今的网贷无论是从放款方还是借款方都变得泛滥。

有的撸友直白的表示，撸口子搞网贷让他上瘾。

如果你正在网贷的路上，你是否还记得当初是怎么走上这条路上的吗？

今天，就来总结一下，最常见的走上网贷之路的6个原由：

1、需要资金周转

这个主要是体现在一些有个体生意的人身上。

生意是越来越难做，资金周转不开，面子拉不下、不愿意过多让家里人担心......

于是，很多撸友就这样被逼上这条路。

有幸运的，撸到的口子确实解了燃眉之急；

还有一些生意失败运气不佳的，撸的口子还不上，只能越撸越深。

2、消费无节制、花钱大手大脚

这个主要体现在90后、00后的人身上。

现在，90后、00后成为消费的主体，这个年代的人从小享受比较好的物质条件，他们对金钱也没什么概念，花钱大手大脚。

看看现在的在校大学生，基本上穿的都是名牌，用的都是最新款的苹果手机。

有些更是瞒着家里借款买买买，从此走上撸口子的路，最后受不了被催贷了，害了自己也连累了家人。

3、交友不慎，辨不明是非

年青人缺少社会阅历，往往会交友不慎。

认识一个姑娘，因为所谓的爱情，为了帮助男朋友还网贷，自己也跟着走上了网贷之路；

还有一个小伙，因为所谓的哥们义气，朋友急需用钱，结果被朋友骗上了网贷的路.....

4、以贷养贷

这种本质上，还是消费了与自己经济实力不匹配的物品，有些人因为房贷，有些人因为车贷，有些人是因为生病借款.....

五花八门，但是共同的一点是赚的跟不上还的，只能靠着网贷不断以贷养贷。

但是最后只有一个结果：逾期。

5、赌

赌博是万恶之源，这是老一辈们经常教导的。

最常见的原因，特别是小年轻，没有自制力，特别容易被骗着去赌，导致欠款一大堆，无奈走上撸口子的不归路。

6、靠撸口子吃饭

老实说，这真是一个不小的群体，在网上还曾看到有一个村的人都是这样撸网贷。

在他们的观念里，小口子贷款利息过于高，并不受法律保护，撸死了贷款就不用还了！

但随着网贷的规范化，这种现象也越来越少。

以上6点是我能想到的关于撸网贷的原由，但不管怎样撸网贷放款的金额都不高。

与其花费精力去撸口子，还不如老实做人踏实上班，特别是年轻人，早日上岸才是正途！

好了，以上就是今天的分享，希望你能喜欢。

如果你有更好的意见或建议欢迎在下面留言。

教你判断你申请的网贷是否上征信及不查征信

最近一直有盆友问：怎么判断你申请的网贷是否上征信？

首先先说一下哪些机构的贷款必上征信。

第二部分讲一下如何判断贷款是否上征信。

第三部分汇总是否上征信的口子

银行配图

一、有放贷资质的机构一般都会上征信，大致有哪些呢？

商业银行：

1、哈尔滨银行龙青支行，旗下产品分期乐优分期，佰仟手机分期，省呗

2、恒丰银行还呗

3、南京银行部分任性付放款方

信用社：比如塔河农村信用社，漠河农村信用社手机贷，用钱宝，缺钱么，借钱快，现金借款（贷款公司和不同地区的信用社合作的）

民营银行：如网商银行（借呗），微众银行（微粒贷）

银行的信用卡不上征信，但是信用贷款都是会上征信的、比如平安的消费备用金，交通的好享贷

银监会批准的小额贷款公司：重庆阿里巴巴小额贷款公司、北京拉卡拉小额贷款有限责任公司、深圳平安普惠小额贷款有限公司、深圳市中兴小额贷款有限公司（飞贷）、深圳市中兴微贷小额贷款有限公司（微粒贷）、上海维信荟智金融科技有限公司（卡卡、豆豆等）、深圳市中安信业小额贷款有限公司

消费性金融公司：招联消费金融、马上消费金融等，之前总结了21家消费金融公司，这些公司旗下的产品肯定是上征信的。

海口：邮政银行借助会展推广贷款业务

二、怎么判断是否上征信呢？

上面讲完上征信的网贷，下面讲一下不确定是否上征信的网贷2贷款。

关于2贷款，上面的金融机构都是大集团，放款的钱都是机构自己的，不能从民间融资。2贷款就不同，资金可以来自于机构，也可以来自于个人。来自于机构的基本会上征信，来自于个人的基本不会上征信。

最多的例子就是借呗，什么买家版的借款不上、卖家版商家版的借款上，最后混为一谈的便是，买家版的一部分也会上，不同人开通时间不同上不上都不知道。其实呢，没有规律。看上面的分析就对了，资金从哪来的，才会决定你上不上。

还有个比较典型的例子，51人品贷也是这样，放款方是金融机构上信，是个人不会上征信，而且也是不少人实测，在用人品贷的时候，不勾选查征信条款，收到的放款方显示：人品宝投资人不上征信。（大家在撸小贷时候也要注意这些条款，很多软件都会默认勾选）

卡卡贷的放款方就有对外贸易信托有限公司、恒丰银行、晋城银行、上海静安维信小额贷款有限公司和成都维仕小额贷款有限公司。放款方是哪一个机构，信报上就显示是哪一家银行放的款。

商业银行与消费贷款平台合作十分紧密。光微粒贷至少与25家商业银行有合作关系。微粒贷发放的贷款80%由商业银行提供，而不是微众银行提供的。微粒贷的信报上显示的放款方也不一样。

京东旗下没有自己银行，贷款公司，是由合作银行放款，京东白条和花呗一样不会上信报，但是金条和借呗一样被作为贷款是需要上征信的。金条的放款方就有西安银行，桂林银行等等。

怎么看是否查征信的条款？

个人征信属于自己的隐私，如果没有本人的授权同意，都是没有权力询，为此很多贷款平台都会有授权书，让用户在借贷的时候勾选之后才会同意放款。没有的，那就不会查征信，否则就是侵犯个人隐私，这里就不拿小贷平台举例子，拿出工行的融E借。

如果你有贷款额度，在申请时候都会在最后一步出现这个阅读XXX相关内容，而这个条款里便有征求查看你征信报告的授权书。

授权之后再申请下贷，平时在不同平台贷款中也可以注意一下以上信息，平时懂得原理比见人就问要好的多。

需要注意的是：

除非不是自己特别缺钱，不建议经常撸小额贷款，追寻一些什么新口子，秒下口子，最后下个几千，还是上正信的。小口子上征信的最好别申请。如果逾期了，那真的是借了小钱画花了信报。

上面所说判断是否上征信的方式要看，在申请借款时候自己阅读条款便知道哪些上征信。

为啥“拜金”的美国高利贷案件却很少？

为啥“拜金”的美国高利贷案件却很少？那是因为美国的监管很到位。在规范管控高利贷方面，美国的做法和经验或许有值得我们学习和借鉴的地方。

01绝不允许非法高利贷

美国对高利贷的严控，主要体现在各个州的法律规定上。例如:加利福尼亚州规定，除非获得特殊许可，普通人和组织出借贷款，不得收取超过年利率10%的利息即使借款人愿意支付高于此利率的利息，放贷人也不得收取。另外，放贷人收取的各项费用，如管理费、手续费等，都要加入利息之中。如果放贷人索要超出法律规定的利息，借款人有权要求退还此前支付的利息，免除仍欠的利息，还可以要求对放贷人予以惩罚，放贷人不得以不知法律规定为由自我辩护。如果法院认为放贷人故意索要超过法律规定的利息，可以判处放贷人5年以下的监禁。

佛罗里达州规定，年利率超过18%的贷款都属于高利贷。但是，贷款额度高于50万美元的，可以在年利率25%以下收取利息，如果年利率超过25%，将对放贷人处60天以下的监禁，并处500元罚款如果年利率超过45%，将对放贷人处5年以下的监禁，并处5000元罚款。

纽约州规定，放贷人如果收取借款人超过年利率16%的利息，即属于违法行为如果收取借款人超过年利率25%的利息，即属于犯罪行为。

美国联邦政府对于高利贷也并非放任不管，同样有严格的规定:如果放贷人索取的利率超过所在州的法定最高利率，则借款合同无效如果借款人不偿还借款，放贷人也没有追索借款人偿还贷款的权利如果放贷人索取的利率超过所在州规定的法定最高利率的2倍，则构成"放高利贷罪"。

02严格监控"合法高利贷"

对于高利贷，美国总体上从严控制，但又不是死板僵硬地一刀切、一风吹，而是特殊情况特殊对待，开了个小口子，保留了一种"快速小额短期消费贷款",即"发薪日信贷"。这种贷款的特点是:经营设门槛，信贷公司必须经过法律许可、注册领取执照后方可经营贷款额度小，一般不超过借款人的税后工资额贷款速度快，可不用担保、证明，申请即得贷款期限短，一般为10-15天，领薪即还贷款利率高，月利率一般在20%左右。美国政府之所以允许这种贷款方式存在，主要是为了适应一部分短期急需用小钱的中下阶层群体的需要。当然，对这类信贷公司，美国也制定了周密的约束规范，执法司法机关实行严格的监督控管。

需要指出的是，这种"发薪日信贷"也并不是全美国都在实行。目前，美国有36个州允许这类信贷公司经营，而13个州则禁止这类信贷公司存在。

03暴力逼债判刑坐牢

在美国，也有少数放高利贷者，采用跟踪威胁、非法拘禁、侮辱殴打等暴力手段，进行讨债逼债。对于这些施用暴力逼债的行为，美国司法机关一旦发现，都会迅速立案调查，予以打击。对暴力逼债的犯罪人员，则根据犯罪情节以及对社会的危害程度，依法审判，予以严惩。对敲诈勒索、团伙作案的犯罪人员，惩治则更为严厉。

04是否值得借鉴？

在美国除了"发薪日信贷"这种特殊的民间借贷属于合法的高利贷之外，其它一切形式的高利贷都属于违法行为。而在我国，法律只对民间借贷的利率作出了规定，划出年利率24%以下为法律保护区，年利率24%至36%为法律不干涉区，年利率36%以上为法律不予保护区。但是，如果民间借贷的年利率超过36%，并不属于违法行为，更不属于犯罪行为。多年来，民间借贷以其方便、灵活、快捷的特点，为企业补充资金，解忧济困，对经济发展发挥了助力作用。但是，我们绝不能把民间借贷与高利贷等同起来，高利贷只是那种超高利率的民间借贷，我们虽然不能把高利贷说得一无是处，视为洪水猛兽，但也绝不能把它说得无可指责，当成济世良药。美国的方法或许有值得借鉴的地方。