公司为股东提供担保，无须经股东会决议的情形有哪些？
裁判要旨
公司为其直接或间接控制的公司提供担保，无须按照《公司法》第十六条规定经过股东会或股东大会决议，即使债权人未尽审查义务，担保合同仍然有效。
案情简介
1.2019年11月21日，韶关骏汇公司作为借款人、前海担保公司作为担保人签署《借款及担保合同》，约定韶关骏汇公司通过小金瓜网络借贷公司借款100万元，期限1个月，前海担保公司提供连带责任担保。
2.同日，广东骏汇公司作为反担保保证人与前海担保公司签订《反担保保证合同》，约定广东骏汇公司为上述韶关骏汇公司债务提供连带责任反担保。
3.2019年11月22日，小金瓜网络借贷公司将募集到的100万元划付至韶关骏汇公司账户。2019年12月20日，前海担保公司为韶关骏汇公司清偿贷款及利息。
4.因韶关骏汇公司、广东骏汇公司未还款，前海担保公司诉至广州番禺区法院，一审判决韶关骏汇公司向前海担保公司清偿上述债务及利息，广东骏汇公司承担连带责任。
5.广东骏汇公司上诉至广州中院，认为公司对外担保未经股东会决议，且前海担保公司未尽审查义务，担保合同无效。
6.广州中院经审查认为，广东骏汇公司为韶关骏汇公司唯一股东，符合“九民纪要”规定的无须机关决议的例外情形，驳回上诉，维持原判。
裁判要点
本案争议焦点为广东骏汇公司为韶关骏汇公司提供担保，在担保权人未尽审查义务的情况下，担保合同是否有效？
通常情况下，公司对外提供担保，应严格按照《公司法》第十六条第二款规定，经股东会或股东大会决议。同时，担保权人应尽到基本的审查义务，对公司内部决议文件进行审查。若公司未经股东会或股东大会决议即对外提供担保，或者法定代表人越权担保，而担保权人亦未尽审查义务，则不能认定其为善意相对人，担保合同无效。
本案中，担保人广东骏汇公司系债务人韶关骏汇公司的独资股东，实际控制韶关骏汇公司。“九民纪要”第19条规定：“即便债权人知道或者应当知道没有公司机关决议，也应当认定担保合同符合公司的真实意思表示，合同有效：……（2）公司为其直接或者间接控制的公司开展经营活动向债权人提供担保……”二审法院据此确认，广东骏汇公司为韶关骏汇公司提供担保，无论前海担保公司善意与否，担保合同合法有效。
实务经验总结
1.无须公司决议的几种情形。对于公司对外提供担保，“九民纪要”第19条规定了四种无须公司决议的情形，包括：“（1）公司是以为他人提供担保为主营业务的担保公司，或者是开展保函业务的银行或者非银行金融机构；（2）公司为其直接或者间接控制的公司开展经营活动向债权人提供担保；（3）公司与主债务人之间存在相互担保等商业合作关系；（4）担保合同系由单独或者共同持有公司三分之二以上有表决权的股东签字同意。”
2.担保权人的举证责任。以上述理由请求担保人承担债务清偿责任，担保权人应提供证据证明存在上述情形。实务中，若担保权人无法举证证明存在上述情形，公司确属未经决议对外进行担保，而担保权人亦未尽形式审查义务，则法院通常认定担保合同无效。
3.担保合同无效的责任承担。主合同有效而担保合同无效，应按照最高法院关于适用《民法典》有关担保制度的解释第十七条规定，根据不同情况确认担保人的赔偿责任：1.债权人与担保人均有过错的，担保人承担的赔偿责任不应超过债务人不能清偿部分的二分之一；2.担保人有过错而债权人无过错的，担保人对债务人不能清偿的部分承担赔偿责任；3.债权人有过错而担保人无过错的，担保人不承担赔偿责任。
相关法律法规
《公司法》（2018年10月26日实施）
第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
《全国法院民商事审判工作会议纪要》【法〔2019〕254号】（2019年11月8日实施）
19.【无须机关决议的例外情况】存在下列情形的，即便债权人知道或者应当知道没有公司机关决议，也应当认定担保合同符合公司的真实意思表示，合同有效：（1）公司是以为他人提供担保为主营业务的担保公司，或者是开展保函业务的银行或者非银行金融机构；（2）公司为其直接或者间接控制的公司开展经营活动向债权人提供担保；（3）公司与主债务人之间存在相互担保等商业合作关系；（4）担保合同系由单独或者共同持有公司三分之二以上有表决权的股东签字同意。
法院判决
围绕上述争议焦点，广州中院在本案民事判决书的“本院认为”部分阐述如下：
本院经审理认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条的规定，第二审人民法院只对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。根据上诉状内容，二审的争议焦点是：广东骏汇公司是否应对案涉债务承担保证责任。广东骏汇公司以前海裕科公司未审查其董事会或股东（大）会决议为由，主张其公司担保无效。对此本院认为，前海裕科公司虽未审查广东骏汇公司对外担保的董事会、股东会或股东大会决议，但据前海裕科公司提交的韶关骏汇公司国家企业信用信息报告，保证人广东骏汇公司系债务人韶关骏汇公司的唯一股东，符合《全国法院民商事审判工作会议纪要》第19条第（2）项所规定的公司为其直接或者间接控制的公司开展经营活动向债权人提供担保，无须机关决议的例外情形。因此，广东骏汇公司主张其免除保证责任的理由不能成立，本院对其主张不予支持。
案件来源
广州中院，广东骏汇汽车科技股份有限公司与深圳前海裕科非融资性担保有限公司追偿权纠纷二审民事判决书[（2021）粤01民终12160号]
延伸阅读
在检索大量类案的基础上，云亭律师总结相关裁判规则如下，供读者参考：
裁判规则一：公司为其控股股东提供担保，未经股东会或股东大会决议，银行作为债权人未尽审查义务，则担保合同无效。即使银行可证明担保人与债务人存在互保的商业合作关系，仍适用《公司法》第十六条规定，不属于无须决议的情形。案例1：天津市高级人民法院在中国农业银行股份有限公司乐清市支行与维多利亚天津酒店管理服务有限公司保证合同纠纷二审民事判决书[（2020）津民终1334号]中认为，维多利亚公司在出具上述担保书时，金龙集团公司系其股东，持股比例90%，依据《公司法》第十六条第二款规定，公司为股东提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。维多利亚公司在提供案涉担保书时未经过公司股东会或者股东大会决议，农行乐清支行对此未尽到审慎的注意义务，故一审法院认定案涉担保书无效，维多利亚公司对于案涉债务不承担连带保证责任并无不当。农行乐清支行上诉主张维多利亚公司出具案涉担保书虽然未经股东会或者股东大会决议，但维多利亚公司与金龙集团公司形成了互保的商业合作关系，属于无须机关决议的例外情形，本院认为，金龙集团公司与维多利亚公司虽然存在相互担保情形，但金龙集团公司与维多利亚公司之间是公司与股东关系，在该种情形下，应直接适用《公司法》第十六条第二款的规定，并非属于无须股东会或股东大会决议的例外情形，故农行乐清支行的该项主张不能成立，本院不予支持。裁判规则二：债权人主张担保合同有效，应举证证明其在订立合同时对公司决议文件进行了审查。排除被担保股东，该决议应通过出席会议的其他股东所持表决权的半数通过。案例2：最高人民法院在富嘉融资租赁有限公司与四川升达林业产业股份有限公司民事申请再审审查民事裁定书[（2021）最高法民申5089号]中认为，本案涉及升达股份公司为公司股东升达集团提供关联担保，且没有证据证明升达股份公司通过了同意订立案涉《保证合同》的决议。在此情况下，根据《公司法》第十六条第二款及《合同法》第五十条的规定，债权人富嘉公司主张案涉《保证合同》有效，应当提供证据证明其在订立合同时对股东大会决议进行了审查，以确信决议的表决程序符合《公司法》的规定，即在排除被担保股东表决权的情况下，该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过，签字人员也符合公司章程的规定。但根据原审查明的事实，富嘉公司在订立案涉《保证合同》时未尽到该审查义务，因此应当认定富嘉公司并非善意，案涉《保证合同》无效。第二审判决认定案涉《保证合同》无效正确，本院予以维持。
作者：李舒唐青林代巧珍
湖南发布小额贷款公司监管细则 大股东持股不得低于50%
湖南省地方金融监督管理局出台《湖南省小额贷款公司监督管理实施细则》。
红网时刻新闻11月17日讯（记者肖娟）主要股东（主发起人）持股比例不得低于50%，单一股东持股比例不得低于5%，未经批注不能跨区经营，注册资本2亿元以上可在全省开展业务，建立贷款“三查”、审贷分离、贷款风险分类等制度，严控“砍头息”、暴力催收……
近日，湖南省地方金融监督管理局出台《湖南省小额贷款公司监督管理实施细则》（简称《细则》），加强对小额贷款公司行业监管。《细则》将于2022年12月8日施行，有效期5年。
严把小额贷款公司准入关
发挥金融领域拾遗补阙作用
《细则》从机构设立、变更和终止条件，合规经营，开展的金融业务范围，监督管理等方面对小贷监管做了具体要求。
从准入门槛来看，《细则》指出，小额贷款公司注册资本金应当不低于人民币5千万元，脱贫地区注册资本金应当不低于人民币3千万元。
并明确，小额贷款公司未经省地方金融监督管理局批准不得跨市级行政区域开展业务。实力雄厚、信誉良好、经营规范的大型企业或者上市公司发起设立注册资本在2亿元以上的小额贷款公司，经省地方金融监督管理局批准，可以在全省开展业务。
不仅限制异地经营，《细则》还指出，小额贷款公司应当遵循“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%，对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。
此次重申“小额、分散”经营原则无疑是希望小贷能进一步发挥“金融毛细血管”，在金融领域拾遗补阙的作用，服务实体经济。
2009年，湖南正式启动小额贷款公司试点工作。截至9月末，湖南全省小额贷款公司共计139家，注册资本132.10亿元。其中，在全省开展线下业务13家，主要是步步高小贷、财信科贷、长沙五八小贷、快乐通宝、湖南国信财富小额贷款等规模较大的小贷机构，其分别对应的大股东为步步高商业连锁股份有限公司、湖南财信金融控股集团、北京市网络邻信息技术有限公司、芒果传媒、株洲市金融控股集团等。
大股东持股比例不得低于50%
小贷股权分散结构即将迎来改变
《细则》要求，小额贷款公司应当具有合理的股权结构，主要股东（主发起人）应当为企业法人，持股比例不得低于50%。单一股东持股比例不得低于5%。主要股东（主发起人）股权在小额贷款公司设立2年内不得转让，一般股东1年内不得转让，并在公司章程中载明。
“从政策来看，监管希望引导实力雄厚，长期经营的资本进入小贷行业。”财信科贷董事长甘文彬表示，大股东控股、单一股东持股5%以上，政策通过对“一大一小”的要求也将改变小贷的股权结构，随着新规的推进，新的小贷模式即将形成，未来或许会出现更多的全资小贷公司。
长期以来，政策对小贷机构主发起人持股有上限要求，后来相关规定对其松绑，但主发起人及关联股东持股上限普遍为30%-40%，单一股东持股比例不得低于注册资本的1%。这也造成了小贷机构股权分散的模式。一位不愿具名的小贷机构负责人表示，从监管角度小贷机构股权过于分散难以形成合力，不利于稳定经营。
事实上，湖南全资小贷公司已经落地。今年6月，长沙五八小贷股权变更获省地方金融监管局批复，公司法人股东潇湘资本集团股份将其持有的5%股权(计注册资本金1500万元)转让给原法人股东北京市网络邻信息技术有限公司，新的股权结构为：北京市网络邻信息技术有限公司出资30000万元，占比100%。
类银行的监管模式初步形式
小贷进入强监管时代
“砍头息”“暴力催收”“高利贷”……小贷行业发展之初，部分小额贷款公司存在发展粗犷、风控薄弱、违规经营等突出问题。2020年9月，银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，其中提出要求小贷公司参照银行规范展业，提出小贷公司要审慎发放贷款、实行贷审分离、强化借款人的贷款信息知情权、监控贷款用途、规范催收和跨区经营等要求。
此次《细则》对小贷公司治理、财务管理、风险控制、债务催收、审慎经营等进行明确规定。如小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。规范债务催收程序和方式，小额贷款公司及其委托人，不得以暴力或者威胁使用暴力催收等。
同时，按照国家有关规定建立审慎、规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保贷款损失准备充足率不低于100%等。
近年来，为进一步促进小额贷款公司规范运作，湖南省地方金融监督管理局设立年度分类监管评级机制，不断完善监管制度，推动小额贷款公司持续健康发展。
按照“三个一批”工作，即发展一批“专业化、特色化”小额贷款公司，提升行业质量；支持国有企业、上市公司以及境内外知名企业或集团在湘发起设立小额贷款公司，扶持一批实力雄厚的小额贷款公司做优做强；清退一批“失联”“空壳”以及违法违规的小额贷款公司，净化市场环境，助推行业高质量发展。
银行进件遭多次闭门羹？这里有你不知道的潜规则
银行进件的条件
有许多网友在搜索贷款相关资讯的时候，都会看到一个熟悉的字眼“进件。”但这个字眼对于没有接触过贷款或是相关行业的人来说，很是陌生。
你知道贷款进件是什么意思吗？有进件就有退件。两者都代表着什么呢？
进件：是指把资料准备好后提交给贷款公司或银行的系统里面，叫作进件，
进件后银行或贷款公司就会开始审核这个贷款。
退件：退件是指把资料提交到银行或贷款公司后不想办理贷款了，把资料在拿回来的过程叫作退件。
往往去做银行贷款的人，会遇到进件被拒显示不符合进件要求的问题，却不知道为什么被拒件了。进件是有一定要求的，没有达到可以申请贷款的要求，则会被拒件。
申请银行个人贷款需符合以下条件：
第一，年满25周岁（部分银行为18岁），具有完全民事行为能力；并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。
第二，具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。
第三，信用记录良好，无不良信用记录。
第四，能够提供银行认可的，合法有效地担保。
第五，各银行规定的其他条件。
个人申请银行贷款需要提供的资料：
①贷款申请书；
②夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件；
③财产共有人同意贷款意见书；
④夫妻双方职业
、收入证明、家庭财产状况等资料（工作证明、银行流水、产权证明、车辆行驶证等）；
⑤固定场所的证明（房产证及最近三个月以内水、电、煤气等单据）；
⑥借款合同。
个人担保，需提供以下资料：
①夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件；
②夫妻双方职业、收入证明、家庭财产状况等资料（工作证明、银行流水、产权证明、车辆行驶证等）；
③固定场所的证明（房产证及最近三个月以内水、电、煤气等单据）；
④个人人行查询系统征信；
⑤公证。
企业担保，需提供以下资料：
①营业执照正副本、税务登记证（国税、地税）正副本、组织机构代码证、公司章程、企业法定代表人身份证、贷款卡（年检）、资信证明；
②股东同意意见书；
③财务报表：上年底和最近三个月的财务报表（附审计报告）。其中有资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单（银行盖章）；
④特殊行业需提供环境评价资料（环评报告、排污许可证）。
其房产抵押需要资料：
①夫妻双方身份证、户口本、结婚证；
②财产所有人同意抵押意见书；
③房产需办理登记。
总结：进件就像考试一样，考试的前提是你得符合条件才能参加，考试的时候需要带好对应的资料才能走进考场。所以在进件被拒的时候，不要盲目去别的银行试，这试一下，那里试一下，征信直接被试花。找到对应的原因和专业的人士了解清楚再操作。
