贷款行业 | 打造新型获客模式 突破企业流量困局

打造新型获客模式

突破企业流量困局

贷款行业

疫情之下，各个行业都面临着获客难的问题。如何寻找客户一直是困扰诸多公司和业务员的一大难题，没有客户就意味着没有销量。拓宽流量渠道，对于企业来说，极为重要。货款的拓展，也是所有企业面临的重要问题。随着市场竞争的加剧，企业融资难，融资贵的现象更为突出，如何让企业本身掌握流量密码，扩展货款来源，是企业发展的一个重点。

一、货款拓展，难，难，难！

疫情的蔓延，让企业获客的难度大幅增加。不少线下获客的渠道因为种种不可控因素而被迫阻断，当企业转为线上获客时，会面临一个传统的困局。目前大多数企业业务，获客媒介大多以电话销售，信息推送为主。拓宽货款来源，是贷款业务的一项关键环节。在这项环节之中，寻求精准的货款客户尤为重要。

总的来说，金融货款获客之路尤为艰难，是众人皆知。企业在泛数据中难以精准定位流量，用户获取信息渠道及方式日趋转向不可信的边缘，在双向沟通之间，更存在同质化竞争造成市场纷乱的现象。流量被广大的市场稀释，传统的拓客手段已经不适应于现今的市场环境，面对这样的状况，企业又该作出怎样的抉择？

二、精准获客，破，破，破！

线上获客相较于线下，具有覆盖范围广的特点，然而由于广撒网，多铺张的一般逻辑，大量的宣传推送，都成为海量信息中被淘汰的一份子。精准获客，则是将线下的具体化与线上的流量推送相结合，取得数据的有效性转化。我们将借助运营商大数据科技手段，将流量注入拓客过程中。从众多意向客户中，寻找核心客户，定位用户模型，进行精准分析，进而提高获客的转化率。

与传统模式相比，运营商大数据获客模式，更加精准地把控了市场流量的变化趋势，凭借自身强大的数据库资源，取得了极大的突破性发展：

（1）数据范围广

可以说是全域数据。中国目前就三大运营商覆盖10亿网民用户，可以说覆盖十分全面，可以实现各大行业的需求及所有人群的触达。

（2）数据真实性高

运营商运营商大数据是基于用户的行为轨迹，进行分析洞察用户的潜在需求，然后关联匹配。

（3）时效性好，数据新鲜

直接从运营商一手客源隔天就可以提供捕获的数据。不仅精准而且高效。

（4）成本低，高获客

不得不说获客的成本。运营商运营商大数据只需要几块钱的成本就可以获取到潜在意向的客户线索信息，从而降低成本，精准打击，弯道超车。

（5）安全合规

目前运营商运营商大数据是运营商直接推出的获客方式，在安全合规上没有疑问，可以助力企业高效、低成本、可持续获客。

大数据技术的基础是运营商云计算中的海量数据存储技术、海量数据管理技术、分布式计算模型等，基于中国联通、中国移动和中国电信三网运营商庞大的客户群，根据需求准确建模客户实时数据信息，准确接触，轻松实现高效转型。大数据采用准确的建模分析方法和模式，通过潜在的客户数据建立相关模型，从模型构建中匹配高质量的意向客户。大数据准确营销客户获取系统解决了企业数据资源问题，大数据准确营销是目前相较于别的渠道而言对于客户的获取方式更新、更有效。

获客利用运营商大数据，最常见的行业，客户获取效果良好的行业有：教育（如教育推广、职业教育、培训机构等）；房地产（新房、二手房、中介等）；投资特许经营（如品牌特许经营、食品特许经营等）；企业服务（如工商财税、代理记账等）；整个行业，包括金融业，都有一定的客户获取效果！事实上，运营商大数据能否准确获取客户的关键在于相关合作伙伴提供的抓取平台是否垂直于自身！因为运营商的大数据可以通过建模获取网站（招标网站、推广网页、品牌官方网站等）的日常实时访问数据；垂直行业移动应用程序（如房地产行业垂直应用程序：安居客、装饰行业垂直应用程序：土巴兔等），可以捕获实时高频活跃用户和新注册用户数据；关键词和小程序也可以捕获。因此，在合作运营商大数据之前，相关合作伙伴应考虑平台是否垂直于自己的业务，如果垂直，通过运营商大数据捕获的数据将准确，客户获取效果将大大提高！

@所有人：年关将至，贷款需抓紧准备

“双十一”已经过去几天，马上“双十二”过完接着的就是春节了，从往年的市场规律来看，贷款需求已经在慢慢进入一年中的最高峰。

在贷款、融资的高峰期，时间稍纵即逝，还在谨慎犹豫、拖延观望？

告诉你：今年的11月将会是贷款的最佳时机。

一、政策方面，国家大力扶持，多次强调：

增强信贷总量增长的稳定性；降低企业融资的成本；多支持受疫情影响的行业复工复产。二、年底市场资金需求剧增：

个人长假出游、买车买房等家庭消费都集中在了年底，个人消费都需要做好资金储备。

企业年底备货、员工工资等都需要大量的现金流，现金流会直接影响企业的投资决策、盈利水平等。

三、年底银行指标完成：

临近年底，各大银行放款任务即将完成，可放款额度有限，为了提高客户质量，银行会优先选择更优质的客户放款，条件一般、急用钱的客户拖到最后可能就无款可贷了。

如果你预计年底有资金周转的需要，那就真要提前做好规划了！

一、提前做好征信自查和优化：

武汉银行多达几十家，产品更是数不胜数，审批的要求也都不一样，逾期记录、负债情况、查询次数等等，这些细节我们在申请前都可以多了解了解。

不妨自行去征信网点先打份个人征信，如果征信有瑕疵就可以提前优化，比如网贷笔数过多，可以选择提前结清部分；查询次数过多，就不要再做任何申请，养一段时间等等。

二、提前准备申请资料：

每种贷款产品所需要准备的资料都不一样，你如果不太清楚可以随时咨询我，根据我给你匹配的最合适的方案，并告诉你提前准备所需资料，在真正开始办理的时候就不会浪费时间去准备资料了，从而做到节省申请的时间。

三、了解基础贷款知识：

提前多了解一些贷款知识可以有效地提高自己筛选贷款的能力，避免入坑。因为市场上贷款产品种类繁多，不同的产品准入条件、利息、额度、还款方式都不一样，最后根据自身实际情况选择最适合自己的贷款，才能利用金融的杠杆撬动更多的利益。

写在最后:如果年底有资金需求，一定要提前做好规划。如果对贷款不熟悉，随时联系我，免费提供各种咨询。

年底贷款政策不确定，今天能贷就不要等到明天，早规划，早办理，早安心。

从信贷数据看民营小微融资扩量提质

国有大型银行普惠型小微企业贷款已超额完成全年1.6万亿元增量目标；前10月，全国新发放普惠型小微企业贷款利率5.28%，较2021年下降0.42个百分点；截至9月末，民营企业贷款余额59.7万亿元，同比增长12.4%……近期数据显示，金融对民营、小微等市场主体帮扶持续实现“增量、扩面、降价”。

随着前期政策加速落实，以及后续更多高“含金量”政策实施，民营小微企业有望在延期还本付息、融资扩面、降价、提质方面获得更多支持。与此同时，金融机构通过金融科技赋能，进一步提升服务质效。

精准发力定向帮扶市场主体

“要是没有建行帮助，我们可能早就贴上‘旺铺转让’的字条了。现在客流已经恢复到之前水平，房租和工资支付都没有问题，真是帮我们解决了‘头等大事’！”广东省佛山市“你好漂亮”理发店店主周明春说。“铺位租金2万元，员工工资8万元，再加上水电物业等费用，每个月固定支出就超过10万元。”

不少企业特别是民营、小微企业面临着与周明春类似的困境，迫切需要银行支持解决资金问题。“民营、小微企业是稳就业主力军，但这类企业往往抗风险能力较差，其经营更易受到经济形势波动的影响。”光大证券首席固定收益分析师张旭表示。

在了解到周明春的困境后，当地建行向他推荐了“善担贷”普惠金融产品，通过政府性融资担保基金担保，可以为小微企业融资增信。“申请的第二天，建行就把250万元的‘善担贷’发放到我们的账户上。十多个员工的工资有了着落，店铺能够继续经营。”周春华说。

银行服务迅速跟进，离不开金融政策靠前发力、适时加力的支持。在宏观审慎评估（MPA）中，央行阶段性增加小微和民营企业融资等相关考核指标，引导金融机构支持小微和民营企业。银保监会多次强调，加强对包括民营、小微企业在内的重点领域精准发力，要求金融机构在市场化原则下主动做好贷款授信等服务。

“真金白银”到位早一点，企业生机与活力就多一分。数据显示，针对民营、小微企业等市场主体的政策已加速落地。

从总量看，截至10月末，全国普惠型小微企业贷款余额22.9万亿元，同比增长23.8%，较各项贷款增速高13.1个百分点。截至三季度末，民营企业贷款余额59.7万亿元，同比增长12.4%，其中民营企业信用贷款同比增长28.7%，远高于民营企业贷款平均增速。

从成本看，今年前10个月，全国新发放的普惠型小微企业贷款利率5.28%，较2021年下降0.42个百分点。截至9月末，新发放民营企业贷款年化利率也同比下降0.64个百分点。

“针对民营、小微企业的普惠金融服务的广度与深度已得到有效拓展。”中国银行业协会秘书长刘峰表示，银行业积极落实对接差异化监管考核、定向货币支持工具、财政贴息、下调担保费率等优惠政策，有效降低了综合融资成本。

综合施策增量工具持续落地

资金“活水”加速直达市场主体，帮助企业解决资金难题不是一时之举。

日前，央行宣布全面降准0.25个百分点，释放长期资金约5000亿元，增加了信贷总量供给稳定性。

“增量”基础上，民营、小微企业等薄弱环节也将获得金融资源更为精准的“滴灌”。人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会时再度要求，按照市场化原则积极支持符合条件的普惠小微企业贷款延期还本付息，主动向实体经济减费让利。

交易商协会宣布继续推进并扩容“第二支箭”——民营企业债券融资支持工具，支持民营企业发债融资。国家发展改革委也印发文件，明确将加强民间投资融资支持，支持民营企业创新融资方式。

金融帮扶在“加把劲”的同时还要让企业“缓口气”。央行等六部门日前联合发布通知，对于四季度到期的小微贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。

澳门国际银行发展研究部副总经理任涛表示，近期出台的一系列金融政策都在强调稳、准和组合性的特征，传递了清晰的稳增长与稳住宏观大盘的信号，民营、小微企业等市场主体现金流压力得到不同程度缓解，为后续经济发展打下坚实基础。

科技赋能金融服务提质增效

在“有没有”得到解决的基础之上，更多金融机构也开始进一步探索普惠服务“好不好”。

“从打开手机扫描相关二维码、拍照上传相应照片，到完成在线申请，我只用了5分钟。”日前，重庆市南岸区某小微企业主李先生通过浙商银行A完成了在线贷款审批。围绕小微企业“频、急”等融资痛点，浙商银行重庆分行推出了小微金融“流程2.5”，通过“融查通”移动上门服务和“申贷直通”授信流程改造，让小微客户足不出户就能办理贷款业务。

利用大数据精准捕获企业的深层次金融需求；减少对抵押物的过度依赖，增加信用贷款投放；针对接续融资需求，推广续贷、循环贷等产品，降低企业贷款周转成本……越来越多银行积极运用人工智能、大数据、云计算等金融科技手段，挖掘内外部信息资源，为民营小微企业开发专属金融产品，满足企业需求。

“其实民营小微企业融资难，主要在于‘两高两缺’，即风控成本高、服务成本高以及缺乏抵质押物、缺乏政策支持。”招联金融首席研究员董希淼建议，银行应获取多方数据和信息进行精准画像，创新信用评价方式，提升风险管理水平，提高服务效率并降低运营成本，增强民营小微金融服务可得性和商业可持续性。

上海金融与发展实验室主任曾刚认为，接下来要继续完善对民营小微企业金融服务机制和银行内部管理制度，通过产业数字金融的进一步发展创新，来改善提升民营小微企业融资可得性，同时持续降低融资成本，充分发挥民营小微企业活力。（记者向家莹）

来源：经济参考报