申请银行贷款前，为什么要提供个人征信报告？

在银行申请贷款的时候，都是要提供一些相应的个人信用证明的，因为这样银行才可以把风险降到一个比较低的位置，要证明个人的信用问题就必须要有信用报告。

很多客户不能理解，为什么申请贷款之前非要去打一份征信报告，为什么要这么麻烦，能否跳过这一步？

身为一个专业的贷款机构，我明确地告诉您，必须有征信报告，因为一份有效征信可以根据您的条件帮您匹配更符合您的贷款产品。

就像你去医院看病，医生没帮你拍片子直接帮你开药，看似省时间，其实是不负责任。

贷款申请不只是说你有条件就一定可以申请，一定可以通过审批放款，贷款是需要看查询次数以及核算个人负负债、企业经营情况，就因为你怕麻烦，所以盲目的去帮你申请贷款？

当然我也可以在没看到你征信报告之前帮你乱申请一通，但是通过率很低，对我们都没益。征信都乱了，实属没必要。准备好资料，对症下药，从根本上解决问题，才是硬道理。

一、银行贷款为什么要办理个人信用报告

银行查询借款人的信用报告，主要是想了解借款人的信用情况、负债情况以及近期被查询的情况。

1、信用情况逾期

银行需要了解借款人的信用情况，看其有没有逾期还款的记录，来判断客户逾期的风险，一般会有一个大致标准，就是逾期当前无1、半年无2、一年无3、两年无4、近一年不能体现有6个1，也就是常说的“连三累六”。否则银行会觉得客户是惯性逾期，经常不按时还款甚至就是故意不还款，银行一般不予办理贷款。若有短期、少次的逾期情况，银行可能会适当降低贷款额度。当然，若借款人信用记录良好，银行也就放心批贷了。

2、负债情况

借款人与银行以及一部分贷款公司发生的信贷信息，都会被如实地记录到个人信用报告里。有未结清的贷款、持有的信用卡等，都有一定的负债。负债率超过50%的借款人，银行一般不会批复贷款。

3、贷款记录查询情况

银行看借款人信用报告查询次数主要就是判断客户近期的缺钱程度，若在近期查询了许多次，从侧面能了解到，借款人向多家银行申请了贷款，可能都没有经过审批。既然别的银行都不批贷，很有可能借款人的资质“不咋的”，这家银行很有可能也不批贷。一般都会有一个基本要求：近两个月查询不超过4次、近三个月查询不超过8次、近半年查询不超过12次。如果查询次数过多，就代表客户极度缺钱，这种情况下银行会认为客户出现了重大的财务危机，进而判定客户后期逾期风险很大。

贷款记录就是借款人过往有过的贷款记录，包括房贷，车贷，商业贷等个人贷款以及为他人担保的贷款。贷款记录重点审核几方面，一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大的影响的。

二、个人信用报告出错了怎么办

您可以通过三种渠道反映出错的信息，要求核查、纠正：

一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映二是直接向征信中心反映三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。如果您对最终处理结果有争议，您可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意的解决，您还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益。

根据以上内容的相关回答可以得出，在申请贷款的时候，肯定是需要有个人的信用报告的，有了这个信用报告之后，才可以简单明了的查看借款人的一些信用情况以及负债的情况的。

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贷款前要打详版征信的真正原因（值得收藏）

说到征信，相信很多人都听说或者查询过，尤其是在买房、买车、申请贷款的时候，个人征信是银行审核的一个重要凭证。它不仅决定了我们能否获得贷款，甚至决定了每个人的贷款额度上限，因为在银行看来，通过详细的信用报告反馈的信息决定了贷款给个人的风险等级。所以，在贷款前了解详细的信用报告，是对申请贷款负责，对个人的好处更多!

下面，一起来看看为什么应该在贷款前先打一份详版征信，以及提前打个人征信的好处。

首先，通过详细的征信报告，您可以了解您的历史贷款使用的详细记录，尤其是如果您频繁点击网贷使用，部分网贷甚至让您无法申请到优质的信用产品!

第二：大大节省贷款申请时间

有信用报告供专业人士提前阅读，然后提前制定贷款计划，大大节省了后期申请贷款的全过程时间。

第三：匹配合适的银行和产品

根据征信信息，帮助您匹配更适合您的银行以及贷款产品，让您获得更划算的贷款。

第四：提高银行贷款申请的审批速度

科学的专业人员会根据个人征信判断个人情况来对应匹配银行产品。这一过程就好像你去医院看病，医生给你开药，却不给你拍照，看似节省时间，实则不负责任。

第五：历史逾期记录、查询记录、负债情况公司、个人详细依据

这些关键指标是申请贷款的核心重点。银行需要综合评估风险，而不是在没了解清楚情况下就随意放款。

另外，并不是说满足基本条件就可以申请贷款了，还需要看征信报告，计算个人债务流量等。

那么，通过征信记录我们能了解到哪些关键信息呢?

征信报告主要反映客户的个人基本信息以及与银行或金融机构的一些贷款关系的相关记录，可以准确反映客户的部分信用记录，从而直观地判断客户是否有不良记录。(例如：银行被禁止进入该行业，欠款尚未偿还等)然后判断客户是否符合银行的准入标准。个人信用信息可以反馈以下关键信息：

1、贷款记录

贷款记录是借款人过去的贷款记录，包括个人贷款，如房贷、车贷、商业贷款和为他人担保的贷款。

贷款记录要从几个方面进行审核：第一，贷款机构，第二，贷款总额，第三，贷款类型，第四，目前有多少贷款未偿还，第五，贷款金额每个月还清，第六，贷款逾期不还。

如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入和资产价值，或者逾期次数较多，贷款审批会受到很大影响。

2、逾期记录

银行一般有一个粗略的判断客户逾期风险的标准。

1、符号“1”，表示逾期1-30天2、符号“2”，表示逾期31-60天3、符号“3”，表示逾期61～90天4、符号“4”，表示逾期91～120天5、符号“5”，表示逾期121～150天6、符号“6”，表示逾期151～180天7、符号“7”，表示逾期180天以上。

如果信用报告中的符号标记为“3”，一般会被列入黑名单，如果达到“5”，则为恶意逾期，如果达到“7”，贷方可向法院提起诉讼，严重级别更不用说。

3、查询次数

银行看查看查询次数主要是用来判断借款人近期缺钱的程度。银行要求：近两个月查询不超过4个，近三个月查询不超过8个，近六个月查询不超过12个。如果查询的次数太多，说明借款人极度缺钱。在这种情况下，银行会认为你的还款能力比较差，贷出后收不回的风险很大，因此很容易被拒。

综上所述，在贷款前打印信用报告，是为了自己对征信情况有一个大概了解，可以提前弥补不足因为银行会根据信用报告中反映的信息来判断客户的贷款风险，进而规避风险。

最后再提醒大家一定要维护好自己的信用报告，为以后的使用打好基础。

不良记录会影响贷款？个人信用报告里有什么？怎么查？

一纸个人信用报告背后，关系着每个人的金融生活，特别是贷款、信用卡消费等。而哪些信息会被采集？它们又将如何影响一个人的房贷、车贷、信用卡消费等？近日，中国人民银行最新披露了关于个人信用报告的相关信息。新一年，这些和信用有关的事儿，要留意了。

个人信用报告怎么查？

根据规定，信息主体可以向征信机构查询自身信息。在全国各地人民银行分支机构以及部分金融机构网点、部分地区政务大厅，都可以通过自助查询机等进行查询。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。第三次开始收费10元。

个人信用报告有什么？

一共6页的报告中除了基本的个人信息外，还包括三大类信息：

一是信贷信息，包括贷款、信用卡、担保、租赁等；

二是先消费后付款的信用信息，主要包括了电信等公用事业；

三是公共信息，包括行政许可、行政处罚，还有法院的失信被执行人信息。

如果有不良记录，会出现在基本信息后面的“逾期及违约信息概要”一栏中。对于百姓关心的，水电煤气等缴费信息，央行负责人表示，未来哪一项可以进个人信用报告，还需进一步研究。

不良信息会被保存多久？

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说，不良信息自终止之日起，五年(后)，将在信用报告当中删除，这个是计算机自动设置的。

有不良记录一定贷不到款吗？

银行方面表示，从实际操作来看，并不是一有逾期或不良，所有银行都会对你说“不”。商业银行内会有一套比较科学的算法，把查到的征信信息根据实际情况加工处理，最后生成一个分数，如果达到了进入门槛，仍然会继续后续的审批。

发现信息错误怎么提出异议？

查询后，如果认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，信息主体有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说，不管是发卡行提异议，或者到征信中心提异议，我们都会马上启动这个过程。

2019年1月至11月，中国人民银行征信中心共受理个人征信异议申请4.9万笔，异议解决率99.6%，异议处理时间平均十几天。

守信者，时时受益；失信者，处处受限。我们欣喜地看到，随着制度设计不断发挥作用，越来越多的公民把信用当做刚需，把守信当做人生的必选项，这正是推进个人信用报告的意义。

来源：央视网

编辑：梁冲

审核：董菊

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