转账1万元即可解冻“贷款”?不买账
你好,由于你的操作失误
目前你的账户已被冻结
现需你往指定账户转账解冻
才能顺利申请贷款
如不及时转账
我们将转交公安机关立案处理
假如你收到这样的信息
是不是会慌得“乱麻麻”
明明是想借款
却要变成“立案处理”
遇到此类情况别慌
一定要认真学习
这两位大哥的
正确做法!
01
“警官您好,我被省外的公安机关以金融骗贷立案调查,这种情况我该怎么办?”10月4日,赵先生匆忙来到腾冲市公安局芒棒派出所向值班民警求助。
原来,赵先生因做生意需要资金周转,并下载了名为“中某金融”的APP进行贷款,按照步骤填写了相关信息后,却被告知银行卡号填写错误,卡内资金已被冻结,要求其向指定账户转账1万元解冻,随后又通过QQ发送了“立案通知书”,告知其如果不及时转账将立案调查。
民警告诉赵先生,这是典型的电信网络贷款诈骗,一定不能向对方转账,并对赵先生及时到派出所咨询的行为给予肯定。随后向赵先生加强了防范电信网络诈骗相关宣传。
02
无独有偶,当天的何先生也遇到类似情况。当日,何先生因急需用钱,便想通过网络贷款救急,在网上找了一家贷款公司后,并按照对方提示下载安装提交了个人信息。贷款却迟迟未到账,何先生联系客服后却被告知贷款已被冻结,需要转账1万元解冻才能放款。这波操作让何先生产生了怀疑,担心被骗,便到腾冲市公安局腾越派出所向民警咨询。
通过描述,民警认定何先生遇到了电信网络诈骗,第一时间要求其停止相关操作并卸载了“贷款软件”。何先生也表示今后贷款一定会到正规金融机构办理。
网贷需谨慎
提高警惕莫转账
来源:保山警方
使用熟人手机支付宝账户向网商银行贷款后转账占为己有的行为定性
【案情】
2018年初,被告人王某与被害人李某结识并交往。2018年3月,被告人王某与李某同居期间,在李某不知情的情况下,冒用李某的身份信息,通过李某手机中的支付宝账户向网商银行贷款。网商银行向李某支付宝账户放款人民币6万元后,王某将6万元转至自己的支付宝账户,并将上述款项用于其与李某的生活消费。李某知晓此事后,至公安机关报警,并将网商银行贷款还清。
【分歧】
对于本案定性存在两种意见:
第一种意见认为,王某的行为构成盗窃罪。
第二种意见认为,王某的行为构成贷款诈骗罪。被害人对王某冒用其身份,通过支付宝账户申请网商银行贷款,放款到账后又被转出的过程并不知情。被害人对其支付宝账户内的贷款资金并不具备占有权,资金实际上是由贷款平台直接转移到王某占有。王某冒用他人身份信息及支付宝账户申请贷款,使得网商银行陷入错误认识并基于此错误认识而交付财物,故王某的行为实际上是采用冒用他人身份的欺骗手段诈骗银行贷款,应认定为贷款诈骗罪。
【评析】
笔者同意第一种意见,王某的行为构成盗窃罪,具体分析如下:
第一,从被告人的行为手段来看,被告人王某实现非法占有贷款资金的行为包括使用李某手机操作贷款及转账至自己账户两个阶段。王某在使用李某手机支付宝申领贷款后,网商银行将贷款资金发放至李某的支付宝账户,此时,资金仍处于李某名下,王某尚未实现占有。随后,王某利用其与李某同居期间获悉的支付密码,秘密将案涉款项转账至本人控制的支付宝账户下,从而完成非法占有。因此,王某在李某不知情的情况下以李某名义向网贷平台贷款是为其实现非法占有创造初步条件,其通过秘密手段将款项转移才是完成非法占有的关键性实行行为。王某得以犯罪既遂的手段主要是凭借其与李某共同生活期间获取的操控手机便利和支付宝账户信息,而不是凭借网贷平台的管理漏洞。这也是本案定性区别于获取陌生人手机后通过技术破解手机和账户密码获取财物的行为的关键之处。
第二,从被告人行为侵害的法益来看,被告人行为侵害的是李某的财产权益,而不是网商银行的金融管理秩序和资金安全。李某手机中的支付宝A是李某自己下载、实名注册认证,并正常使用。账户密码及支付密码也由其本人保管。网商银行的应用程序在其支付宝账户界面内。李某虽未允许王某使用其支付宝进行网商银行贷款,但基于其与王某的特殊关系,允许王某使用其手机,并让王某知悉相关密码,是李某对个人财产和信息管理失当。作为发放贷款的网商银行,根据支付宝客户的信用等级,按照正常的工作流程审核发放贷款,在王某使用李某支付宝账户申请贷款时,网商银行自然认为交易对象为李某。款项的发放,亦是放至李某的支付宝账户,在交易过程中无过错和过失可言。从贷款合同的效力来看,根据民法典第一百七十二条规定的表见代理规则,虽然王某事实上无贷款的代理权,但相对人网商银行有理由认为王某有代理权而与其进行法律行为,其行为的法律后果应由被代理人李某承担,代理行为有效。本案中,网商银行属于善意第三人,李某自己保管个人财产和信息不当的不利后果和风险不应由网商银行来承担。否则将意味着无限加大网商银行在交易过程中的注意义务,不利于平衡市场交易主体双方的权利义务。因此,本案的被害人应为李某,而非网商银行。事实上,李某在案发后也及时偿还了贷款。
综上,王某以非法占有为目的,使用熟人手机支付宝贷款后转账占为己有的行为,应认定为盗窃罪。
(作者单位:江苏省泰州市中级人民法院)
来源:人民法院报
工资一到账就转走影响贷款吗?看看这2种情况,分清你是哪一种
很多人有工资一到账就立刻转走的习惯,有些网友表示,这么做会影响到自己后期贷款。那么事实是什么呢,工资一到账就转走到底会不会影响贷款?我们一起来分析一下。
一、工资一到账就转走影响贷款吗?
工资的转入与转出主要体现的是个人经济收入情况,而申请贷款时,经济实力是贷款申请的关键,经济实力越强的用户,申请贷款更容易,能够申请到的金额也更高。
1、如果工资是以转账的形式发放的,那它的记录就只是一笔资金转账而已,不能够体现你的经济实力,因为它并没有标明“工资”字样,贷款审核时不能判断资金的来源,也不知道资金后期是否会稳定发放。
所以银行或者贷款机构只会承认你有这笔资金,但是由于短时间内转出,放置的时间过短,不能作为你经济水平的证明,相反还会被认定为急需用钱,经济不稳定。
这种情况工资一到账就转出的话,是会对申请贷款造成不良影响的。
2、如果发放的资金明确标明了“奖金”、“工资”等一系列字样,到账后立刻转出是对贷款没有影响的。
记录会明确的显示这属于你的经济收入,无论是转出与否都没有特别大的牵连。
只要有经济收入的记录在,贷款审核时就有依据判断你的还款能力,只要符合标准,申请贷款便不成问题。
贷款审核时,考察的要求是银行流水必须是连续、稳定的,没有达到要求的用户申请贷款就会受阻。
小编建议大家,还是不要一次性将工资全部转走,就算是有需求,也可以选择分多次转,这样无论哪种情况都不用担心会影响自己后续贷款了。
二、影响贷款的因素有哪些?
我们知道了只要有“工资”字样的资金,一到账就转走也不会对贷款有影响。那影响贷款的因素又是哪些呢?小编给大家整理了2点:
1.征信不良
如果由于自己有不良贷款行为导致个人征信报告上有污点,征信不良对贷款的影响是非常大的,严重者则会被直接拒绝申请。
已经结婚的用户还需要注意,不仅要注重自己的征信,配偶如果征信不良的话也同样会影响贷款。
2.负债过高
借款人名下的贷款过多,欠款总和超出了经济收入的70%,风险承受能力不够。这种情况很大可能会导致逾期,背负的债务过多,申请贷款时就会被质疑个人的还款能力,贷款通过率也会降低。
总而言之,影响贷款的最重要的是个人综合资质,如果资质条件够好,其它都是加分项,不会直接影响申请贷款。
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