贷款逾期了，牢记这几点

大家都知道，贷款后需要按时还款，如果不按时还款，不仅可能会造成越来越高的利息，还可能影响企业及个人征信，甚至被列入“失信被执行人名单”。那么，如果贷款逾期该怎么办呢？

1、如果是“疏忽”逾期，可以立刻致电银行，说明逾期原因，如果能逾期并非是自己的原因再好不过。然后让银行开一份非恶意逾期证明，并及时把钱还上。

2、欠款还清：贷款发生逾期情况之后，要想补救的话，一定要在第一时间赶紧将欠款给还清。不然的话，继续逾期下去，就会一直产生逾期罚息，且因为一直没有还清，所以逾期记录会一直保留在征信（大数据）里，导致个人信用严重受损，后续信贷业务的办理也会因此受到阻碍。

3、贷款逾期超20天：贷款逾期超过20天，性质就变了。因为银行很有可能将不良记录送到了人民银行，那么借款人首先要做的就是主动还款，并联系银行，告知逾期原因，这样逾期记录有可能会被消除。

4、有的时候欠款金额较大，客户还款能力又一般的话，可能无法在短时间内还清。对此，建议客户主动联系贷款经办银行（贷款机构、平台）进行协商，将个人不具备还款能力的情况给说明，并提供相应的佐证资料，然后尝试申请延长还款期限、分期偿还欠款。

贷款逾期会有哪些严重后果？如:加收利息,产生不良记录影响今后贷款办理,拉进黑名单导致子女无法上重点学校，影响个人职业生涯及子女仕途，强制执行情节严重会受法律制裁等，总之，贷款逾期应重视并及早协商，

烟台金融服务股份有限公司是国家国家工信部授牌的国家中小企业公共服务示范平台，为企业提供政策咨询、融资服务等综合性服务。如果想要了解更多中小企业扶持政策、金融政策相关知识，欢迎您发表留言及关注!

银行放贷晚了两个月，法院判买家退房还要赔卖家490万？

因为银行放贷时间比预想时间晚了2个月，已经付了一半房款的买家不仅要退回完成大部分装修的房子，还要赔偿卖家490万元。近日，上海市第二中级人民法院公布了一起房屋买卖合同纠纷的二审判决书。判决书显示，因为银行迟迟不放款，没有如期收到全部房款的卖家将买家告到法院。最终法院二审维持原判：双方解除合同，买家要赔偿卖家310万元违约金和180万元房屋整修费损失。

双方约定无论是否获得贷款买家都应在过户前支付二期房款

根据法院查明的事实，2020年5月27日，卖家范某和应某与买家伍某就一处二手办公楼签订房地产买卖居间协议，谈好房屋总价为1550万元。按照约定，伍某在签订正式买卖合同当日支付首期房价款775万元，第二期房价款775万元，买家应在签订正式合同后五天内向银行申请贷款，若伍某的贷款申请未在过户前获得足额批准或无法获得贷款，伍某也应在过户之前将这部分房款支付给卖家。

同年5月30日，双方签订补充条款约定：房屋总价款仍为1550万元，买家支付定金100万元。1550万元房价拆分为合同价1490万元及装修补偿款60万元。约定卖家提前交房，买家在2020年6月30日前付首付745万元，60万元装修补偿款于过户当日支付给甲方，剩余贷款745万元由银行放款于甲方。

2020年7月2日，双方正式签订上海市房地产买卖合同（网签合同）。在此之前，卖家已于6月份将房子交给买家使用，买家也已付给卖家定金100万元及部分房价款400万元。

网签合同约定，在2020年8月30日之前，双方共同办理转让过户手续。伍某应于2020年7月31日前（含当日）支付剩余部分的首期房款计245万元，同时应在签约后五日内向银行申请第二期房价款745万元；若贷款申请未在过户前获得足额批准或无法获得贷款，伍某也要在申请产权过户之前将相应部分房价款付给卖家。

该合同的补充条款还赋予了卖家单方解除权。如果买家没有按时履约，每逾期一天需向卖家支付总房价款万分之五的赔偿金，并应继续履行。买家逾期超过十个工作日或买家要求解除合同，均视为买家违约，卖家有权单方解除本合同。卖家解除合同，应当通知买家，买家除需支付十个工作日的赔偿金，还需向卖家支付相当于总房价款20％的违约金。

当日，双方当事人又签订协议书一份，约定：若因买家违约导致买卖合同无法正常履行，买家应在解除合同7日内将该房屋恢复原状或赔偿卖家房屋装修费180万元；如因卖家违约导致合同解除，则同样应向买家赔偿装修费损失180万元。

银行贷款晚了两个月卖家通知买家单方解除合同

事实上，直到当年7月13日，伍某才付完首期房款745万元，并为此支付了逾期利息。而剩下的745万元银行贷款也迟迟没有放款，直至2020年10月29日才得以经相关银行审核通过。

期间，2020年9月15日，卖家向伍某发送律师函，希望其在收函之日起3日内将钱付清，如仍然不付，自己有权解除合同，并要求伍某赔偿违约金及装修损失等。

15天后，伍某依然没有支付剩余房款。卖家又向伍某发出解除买卖合同通知书一份，要求伍某搬离并归还房屋，偿付房款总价的20％的违约金和房屋装修损失180万元等。

法院认为买方应已明知贷款延期获批的风险

一审审理期间，被告伍某坚持认为，贷款延期虽是事实，但并非是遭到银行拒绝贷款，而仅仅是影响到了过户时间，因此，自己的行为并非根本性违约。

对此观点，一审黄浦区人民法院表示难以认同。判决指出，伍某最终获得贷款的时间在2020年10月29日，已大大超出了合同约定的时间，也超出了双方当事人自己的预期。当然贷款延期获批的原因和卖家无关，和伍某本身的资信能力等可能也无关。但是，法院认为，作为适格的民商事主体，对于在交易中可能产生的风险，应已明知，尤其在合同已明确约定的情况下，伍某却未及时履行其付款义务，在最终并未能取得原告谅解和许可的前提下，相应的违约责任伍某是无法免除的。

违约金为房款总价的20%是否过高？法院认为不高

至于伍某认为卖家主张的违约金（房款总价20％）的数额过高的观点，法院也表示难以认同。因房屋买卖合同本身具有其自身的特殊性，因其交易标的涉及金额一般较大（且本案涉案买卖标的系办公楼，而非一般居住用房），则会因一方违约所引致的相对方的所承受的经济损失亦相应较大，结合本案相关已查明事实表明，本案原告由于伍某的违约而可能产生其须对案外人（案外房屋的出售人）承担相应的违约责任（可能数额也不会太小）。

因此，考虑到我国合同法相关的法律规定，并不排斥当事人可以同时主张违约金和实际损失赔偿。考虑到本案伍某违约导致的实际后果，范某、应某至今未能正常另行购房成功等，经济损失巨大，故法院对卖家主张的违约金和实际损失赔偿的诉讼请求，采取一并支持的处理方式。

二审法院认为，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。

最终，法院判决：双方签订的房屋买卖合同及相关协议均于2020年10月7日解除；被告伍某应于判决生效之日起10日内搬离并归还原告房屋，如逾期，则应追加支付房屋占有使用费，按照1000元/天的标准计算，计算至实际归还之日止；伍某应于判决生效之日起10日内一次性偿付原告违约金310万元、房屋整修费损失180万元

律师建议买家可协商“以银行实际放贷时间为准”的合同条款

490万元几乎可以在上海买一套房了。因为银行延期放款，买家就要承受如此巨大的赔偿。不少购房者看到这个案例，惊出一身冷汗。毕竟银行放款时间是买家无法控制的。而在置换房屋的过程中，一环套一环，很多卖家其实也是买家。一旦银行出现放款周期延长，必然影响数个交易。这种情况下，如何保障交易双方的合法权益？

时代九和律师事务所合伙人许桂林律师指出，在本案中，双方约定无论银行是否如期放款，买家都要在约定的过户日期近乎支付全款，同时还约定买家逾期10天以上，卖家就可以单方解除合同。这些条款确实对买家不利。这有可能是因为买家当时买房心切，或者低估了银行放贷时间的风险。但无论如何，只要双方都签字认可，就必须遵守。

许桂林律师建议，双方在签订合同时都应谨慎考虑银行放贷时间的不确定性。对于买家来说，可以协商“以银行实际放贷时间为准”这样的条款，避免因银行放贷逾期产生的违约责任。对于卖家来说，最好在合同中写明最晚付款日期，并约定超时的违约金标准或解除合同的标准，遇到银行延期放款时，卖家也能保障自己的权益不受损害。当然，买卖双方肯定会有利益上的冲突，最终合同如何约定，还需要看双方沟通和谈判的结果。

来源：北京青年报

逾期协商被拒？按照本文步骤操作，已有15人亲测可行

许多即将逾期或者已经逾期的朋友，都在废寝忘食地研究如何和金融机构协商还款。

但作为普通借贷人，大多数朋友并不具备相关知识储备，还可能会按照网络上错误的方法操作，以至于失去最佳协商时机。

网上不少相关内容写得乱七八糟不说，还时常遮遮掩掩只是顾左右而言他，话题都偏到太平洋了。真不知道他们是故意如此，还是确实没研究透彻。

当然，我也写过所谓的方法论，个人觉得应该还可以，还算比较有价值吧，只是自媒体篇幅太影响发挥了。（王婆卖瓜先自夸一番）

好了，不扯闲篇了，下面逐一介绍信用卡、网贷、银行贷款逾期的处理方法。

信用卡信用卡肯定是要申请停息挂账的。

停息挂账，实际上就是银行客服口中的“个性化分期”业务。大多数银行都可以申请12~60期，不过有些银行还是会加上利息的，不过利息极低，比房产抵押贷款都低。

最最重要的一点，如果逾期之后还款能力极低，那就一定要去申请最长的60期，即使有利息也不会太高。

关于协商的办法：

越早越好，不要拖沓，最好在还款日当天或者第二天就给银行客服打电话，态度友好一些，将自己逾期的原因解释清楚，表明自己强烈的还款意愿，以及还款计划。

注意，此时千万不要提什么以贷养贷的事情，更不要提信用卡套现之类的，就是因为收入下降或者换工作之类的导致暂时无法遵守约定。

客服说没此项业务或者拒绝办理怎么办？

拒绝是正常的，银行不可能对协商分期还款的持卡人来者不拒的，怎么也得装装样子，拿捏一番。

逾期之后银行会根据一定频率给你拨打催收电话，一般一天一次，部分商业银行一天可能会有两次。

每次接到电话不用废话，就一直提协商分期的事情，2~3次之后如果还不同意，你挂断银行电话之后直接拨打银监会投诉热线12378投诉即可，投诉完了等银行主动给你打电话就好。

当然银监会热线的业务量太大，不太容易接通，工作日工作时间多尝试几次就好。

网贷像一些持牌的正规平台，比如花呗借呗、微粒贷、有钱花这些都是可以协商的，一般有重新分期和延期1~3年还款的两种方式，自己可以计算一下那种方案还款压力最低，然后就选择哪种方案。

网贷逾期之后，先打电话给平台客服说明情况，和信用卡协商说辞差不多就行。

如果客服推脱拒绝办理，那就继续接逾期催收电话，并每次接通电话即对电话进行录音。一旦发现催收人员违规操作，即可通过平台客服对催收人员进行投诉。如果客服人员受理投诉，就通过12378热线进行投诉。

一两次操作之后，基本上都会有平台的专门对接人员给你打电话，与你沟通协商还款的事情。

另外一些网贷不愿意协商的，不是因为利息太高就是有其它方面的违规操作，可以主动逾期之后晾着，不要去管他，什么时候有钱还款了什么时候再说。这些平台因为存在比较明显的违规情形，或者利息高协商之后损失利息，不愿意协商，也不太会去通过诉讼解决问题的。

这样做还能集中资金偿还其它平台的贷款，何乐而不为呢？

银行贷款记住，优先申请贷款展期。银行贷款，即将发生逾期的，一定要在逾期之前的一个月向银行申请贷款展期。

注意，是逾期之前的一个月之前，也就是一旦发现自己未来或者当前还款能力下降，无力支撑贷款月供，那么一定要向贷款银行申请贷款展期。

如果贷款展期申请失败，那么务必在逾期90天内向银行申请协商还款。否则银行将转包给第三方催收公司，到那时催收强度就离谱了。

银行贷款逾期之后协商方法与信用卡类似，但一般比信用卡严苛一些，需要提供收入证明、离职证明、失业证明等相关文件，证实自己此时确实无力偿还贷款本息，申请延长贷款期限，降低每月偿还本金，或者协商贷款到期后全额还款，同时也可以申请降低贷款利率。

就这些笼统的步骤解释已经超过1500字了，所以我没有按照步骤一步步地去详细写。

总之，与金融机构协商还款事宜是需要耐心的，不能因为一次协商失败就自动放弃了，不然情况只能继续恶化，甚至逐渐丧失协商的机会。

也因此，各位逾期负债人必须要尽快去协商，越快越好。

相信我，这些协商方法和步骤都是十几位粉丝朋友亲身经历过的，我只是转述以后做了整理。