贷款不还会有什么严重后果？

我们经常听到一些贷款的朋友说，贷款是凭借自己的能力贷的，为什么要还？

可能这句话是贷款的朋友拿来开玩笑的，但是如果贷款借了之后不还，那就将会面临很大的影响。

逾期3天算逾期吗？

算，只要超过了指定的时间点，哪怕只晚一天，也算逾期。但针对逾期也要具体情况具体分析：

短期逾期：一般来说，对于短期内的贷款逾期行为，贷款机构会视为非恶意逾期，只要贷款人马上偿还全部欠款，就不会再追究贷款人的责任，也不会上征信。

不同的贷款机构将贷款逾期时间分类，每个机构对于时间把握都是不一样的。

长期逾期：长期逾期一般超过90天就会被借贷机构认定视为恶意逾期，俗称所谓的的“坏账”。这个时候贷款机构会采取各种方式催缴欠款，甚至会将欠款人告上法庭。

什么是高额罚息？

贷款合同一般都会有违约条例及有关罚息的规定，如果借款人按期还款，只需要正常还本付息就可以了，一旦借款人违约，借款人需要按照合同支付相应的违约金或罚息。

一般违约金在1-3%之间，罚息按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）规定，从2004年1月1日起，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。

对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，而且这是针对银行贷款，如果是小贷公司，很多都是按日计罚息的，一般一天万分之2-万分之五不等。

逾期是否会被起诉？

欠银行贷款逾期不还，肯定是有责任的。至于是合同下的民事责任，还是刑事责任，需要根据具体情况具体分析。如果贷款取得过程本身没有欺诈，用途合法，只是没有偿还能力，那么按合同及依法承担民事责任的机会高。

借款人应去银行，表达还钱的诚意，及目前没有偿还能力的现状。摊开自己的财务状况，与银行沟通债务重组。或者延长还款期限，或者另外提供担保物，或者承担滞纳金，或者另外筹款立即全额偿还欠款本息、滞纳金、费。应该尽量争取达成和解协议，减少需承担的额外赔偿责任。

如果协商不成的，很有可能银行会起诉。诉讼过程中，银行还有可能申请财产保全，冻结借款人的银行账户，查封车辆及其他不动产。影响非常深远。拿到判决后，一次性还款的期限非常短。不能履行生效判决的，银行会强制执行抵押物，比如司法拍卖所抵押的房产。

一般来说，借钱不还这类事件都属于民事纠纷，不会上升上刑事层面。但如果借款人拒不执行，坚决要当老赖，宁可跑路也不还钱，情节非常恶劣的，法院还会追究借款人的刑事责任，过份严重就会坐牢。

近年来，国家也加大了对老赖的“惩戒”力度，不想四面楚歌、无路可走的唯一办法，就是乖乖还钱了。

俗话说得好，有借有还，再借不难。因眼前的利益欠款不还，其实是非常短视的行为，你不知道，有些时候，信用和人脉比金钱还要更值钱。

大家说说自己逾期属于哪个级别的

今天写这个纯属是闲聊大家的状况，以及不同级别的逾期对咱自己的后果不一样。我目前属于白银和黄金级别。

青铜：逾期3天

这个级别的逾期其实在我们这些人眼里不属于逾期的，因为不管哪一家银行都会给3天的宽松期，因为可能是我们持卡人忘记了，也有可能是没有及时筹集到需要的资金。但是三天内能给他们还上的，这就是好的，征信什么的也不会显示，还是属优良客户的。但是对于一些放款机构来说就不敢苟同了，因为我了解的是某杀毒软件一天就直接给爆了，真的过分。所以说，这个如果不用就别上手了吧。

白银：逾期30天

如果你是30天的兄弟姐们，又有一部分资金可以完成当前还款的，那么赶快和银行联系，将情况说给他们，并且能够在两天内完成还款的。为什么说要赶紧联系呢？因为有的银行可能比较忙，并没有把你的数据上传到征信中心去，这个时候可能会存在时间差，运气好的基本上和宽松期没有什么区别了。

黄金：逾期90天

这可以说算是小老人了，90天都扛过来了，估计电话、短信等等对你都没有什么用了，下面就是某某函，某某案纸质版的直接送达的了，所以你的征信什么的就不用考虑了，已经没有用了，一般情况下，我们的逾期记录是无法消除的，只能说保持良好的还款习惯，用新的记录去覆盖这些信息。时间大家都知道基本就是五年。但是五年后，这条逾期记录是否还在我目前不清楚，有知道也可以说一下。

铂金：逾期90天-365天

其实这个天数基本上是无力还款的了，当然也不排除那些老赖，征信更不要想了，以后的贷款百分之百会受到影响的，当然这里面的高额罚息也是很多的，按天计算。如果这期间没有和对方协商好，那么面临起诉的概率也是很高很高的。

钻石：逾期2-5年

这些基本都是大哥级别的，估计征信上已经显示的是呆账了，同样这个记录也不会消失，除非就是结清之后再有五年的时间，期间是不会被撤销的，呆账，也就是人家不要了，什么办法都对你用尽了，还是没有钱还，只能这样了，束手无策了。

王者：5年以上

这就没法说了，绝对是王者风范，王者级别，目前我还没有遇到，估计和钻石级别的不相差什么都是呆账了。

我目前某宝的是黄金级别，某安，某信是白银级别的，加油吧，我可不想段位上升啊！不是什么好事情。

我们征信逾期了怎么办？

提到个人征信，最让人担心的就是逾期，这会影响到各种贷款的审批，一旦有了逾期行为，千万不要破罐子破摔。

不管是信用卡还是别的金融机构，逾期以后，他们会有一个容时期，也就是所谓的宽限期。今天就跟大家仔细讲讲宽限期怎么用。

什么情况下属于逾期？

我们向亲戚朋友借钱时，还款早一天晚一天没关系，只要全给还上就行了。很多人带着这个生活经验，来跟贷款机构打交道，那就大错特错了！

不管是银行、消费金融公司、还是其他的借贷公司，对于还款日期的要求都是非常严格的，只要超过了指定的时间点，哪怕只晚一天，也算逾期。

随着逾期的时间越长，造成的后果越严重。

欠款拖欠每30天为一个等级，央行征信中心用6个等级来量化逾期的严重程度，然后体现在你个人的信用报告里。

比方说，逾期1-30天，标记1；逾期60天标记2；逾期90天标记3：以此类推逾期180天，标记6。

一旦你的个人征信报告上出现了这些数字，你再去银行办理贷款、房贷、车贷的时候，就没那么顺畅了。当标记到3的时候，你将被各类金融机构拉入“黑名单”，想要借钱？基本会被秒拒。

刚才讲的征信中心用1-6来标记逾期的严重程度，这些数字如果我们不去查个人征信报告就很难发现。

那会不会有那种不知不觉中逾期多月的情况发生呢？一般不会，因为逾期到一定严重程度，就会触发信贷机构的“催收”动作。

触发的各种动作，与天数分别对应：

逾期30天以内：晚还钱一个星期到15天，银行会发短信给你，让你赶快还钱。

逾期超过30天：超过一个月或是一个账单日期，银行就会来电话催收。

逾期超过90天：银行可能会派相关人员上门催收。

逾期180天以上：银行会把你的账单外包给催收公司进行催收。

逾期一年以上：银行基本会到法院起诉。

什么样的逾期可以补救？

生活中最常见的信用卡逾期，大多是疏忽大意造成的，比如记错了日子、记错了金额，出国了不方便还，或者干脆忘记了…

举个常见的例子吧。小明国庆节去国外旅游了，回来之后，还款的时候，他只还了人民币部分，没有还外币部分。没过几天，他就收到银行的短信通知“你已经逾期，请尽快归还。”

如果这种马虎经常发生，个人信用报告岂不是很难看？

不一定。如果你之前一直都是按时足额还款的乖孩子，偶尔逾期几次，金额还比较小，那么银行就会据此推断，你可能只是马虎大意造成欠款，而并非恶意拖欠。银行把这种情况认定为“非恶意逾期”。

对于这些非恶意逾期，银行一般会提供几天的容时服务。有的银行例如工商银行比较严厉，第2天就立即上报给人民银行，而大多数银行会提供约3天的容时期。

也就是说在这1~3天内，只要你主动打电话给银行客服，说清楚情况，银行方面就可以帮你出具一份非恶意逾期说明，这样就不会影响到个人征信记录了。

假如你既不看短信也不注意电话，过了三个月才发现，这时候才跟银行去沟通帮你“洗白白”，那就回天无力了。身边就有不少人，直到买房时拉征信报告才发现，原来自己有“污点”，还都是不痛不痒的小金额逾期。

最后分享一下：不管什么欠款，在全部还清以后，逾期记录最长保留5年，信贷机构只能看到有过一笔逾期记录，但是看不到明细内容。