贷款黑名单不止是征信？中一个就秒拒

我们常见的黑名单是什么？我们常常会在贷款行业中听到黑名单一词，其中有一部分是指征信黑名单，也就是个人征信中有出现贷款或信用卡，产生逾期超过90天或180天这种情况。（这种也就是征信黑名单），一旦上了银行黑名单，不光办理业务受限，还会有很多强制措施。

其实，银行黑名单就是一个准入原则，每个银行都有自己的风控制度，当逾期、违约次数达到了一定的次数，那么部分业务就不会对你开放了，因为风险会比较大。

但是这种黑名单终究是少数，毕竟大部分的人只要按时还款即可。

但是你知道吗，贷款里的黑名单不止有征信黑名单，还有另外6种“黑名单”！往下看就知道了！

01征信“黑名单”这是我们最常接触到的信用记录，如果征信报告上出现“连三累六”，也就是最近一年贷款或者信用卡有连续三个月不还或者累计六次逾期不还的情况，基本上与银行贷款、信用卡绝缘了。

02法院执行“黑名单”被法院通报的执行人，全称为全国失信被执行人黑名单，是国家为了打击老赖，推进社会信用体系建设，对失信被执行人进行信用惩戒的一种手段，失信被执行人俗称“老赖”。

主要指以下人员：

·以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；

·以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；

·违反财产报告制度的；

·违反限制高消费令的；

·被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；

·其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。

03行业“黑名单”那些流动性大、风险高、收入不稳定的职业很难贷款，比如两高一剩行业（高污染，高能耗产业或一些产能过剩的产业）、洗脚、按摩、KTV行业、销售、客服等等。

04社会经历“黑名单”如果银行在审核的时候发现借款人有债务纠纷、官司、有吸毒、赌博、坐牢等经历，在审批的时候会更难通过一点。

05止付“黑名单”止付就是禁止支付，主要用于信用卡。

这也是银行为了加强管理，保证安全，防止伪卡或遗失卡被冒用造成的损失而采取的一种防范措施。

信用卡止付范围有：

持卡人主动止付、发卡银行止付、总行止付和持卡人主动注销。

所以无论是在申请银行贷款，还是信贷机构时，看到征信上出现止付，即便不是黑名单，仍旧不会放款。

06冻结“黑名单”如果出现在被银行冻结的黑名单中，贷款也是不能成功的。因为有冻结的情况，钱进账也不能取出来，银行会判定你没有还款能力。

出现在被银行冻结黑名单中的原因：

·法院要求保全（有未结诉讼等）

·税务机关要求保全（比如有欠税、偷税等行为的）

·工商等部门要求保全（有比如虚假宣传、产品质量问题等）

在了解了这几种黑名单之后，很多人可能会问

如果不小心成了黑名单，那还能贷款吗？

因为黑名单本身就是贷款机构用来界定借款人能不能进入申请程序的一个门槛，所以一旦被列入了黑名单，贷款在一段时间内会比较难通过。

那么该如何消除银行黑名单？

一般情况下，失信被执行人黑名单的有效期是两年，两年过后自动消除，可以提前履行责任，在三个工作日内就可以消除，如果性质恶劣的话，消除时间会相应的延长。

征信黑名单则保留时间长一些，哪怕是全部结清后，逾期记录还会保留在征信报告上，5年后才会没有影响。

行业黑名单无可避免，这是与银行风控有关，可以尝试换个行业或职业，只要收入稳定了，申贷、申卡也会简单很多。

逾期几次、逾期多久就是“黑户”？

那么什么是黑户呢？如果你百度黑户，百科解释是；从中国的户籍制度来说，“黑户”是指在全国人口普查中没有户籍资料，没有户口卡（常住人口登记卡），并没有身份证的人。

没有身份证的人是黑户，这个说法是对的。

但是中介发的黑户可不是这个意思，指的是信用很不好的人。

那信用不好，怎么叫不好，很多人搞不清楚了。

这篇文章教大家区分一下！

我把黑户分为4类：

1、小黑户

2、大黑户

3、超级黑户

4、网黑

什么叫小黑户？小黑户是因为以下三种情况

、短期征信查询次数太多，一个月超过6次以上

、负债率高；

、有当前逾期没还款，没有超过90天。

申请信用卡和借款通常被拒，所以成为小黑户，

那如何避免变成小黑户呢？

不要乱申请信用卡，征信硬查询次数太多，每申请一次信用卡都会被查询征信。现在大多数网络借款都是上征信的，所以不要乱操作，就算办卡，也是要做到申请卡95%把握下卡，不要被拒了还继续申请。我遇到一个人就是，这家被拒了下一家银行申请，还是被拒，没搞清楚被拒原因，结果一个月有30多次查询记录！

信用卡被拒的有6大原因，5个小原因，6大原因之一就是重复申请，其他的原因，会员群里会仔细讲解和解决方案！

负债率超过60%就属于风险客户，所以要学会计算负债率和控制负债率，降低负债，这些方法会员群里和网校都有详细的讲解。

逾期最多的就是信用卡逾期较多，很多人平时不注意导致逾期，所以还款日一定要按时还款，网校教大家方法永不逾期的方法！

什么叫大黑户？大黑户是指逾期时间超过3个月90天，征信上有记录的，这种办卡借款几乎不可能，被银行拉入黑名单。保存在征信记录5年，几乎这5年向金融机构借钱很难了！

如何避免变成大黑户？那需要学习金融，不要让资金链断裂。

什么叫超级黑户？就是是失信被执行人，

可以对失信被执行人采取的行为：

一是禁止部分高消费行为，包括禁止乘坐飞机、列车软卧；

二是实施其他信用惩戒，包括限制在金融机构借款或办理信用卡；

三是失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。

根据2015年7月22日起施行《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定，限制如下高消费：乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；购买非经营必需车辆；旅游、度假；子女就读高收费私立学校；支付高额保费购买保险理财产品；乘坐字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

什么是网黑？顾名思义，网黑就是网络黑户，简称为网黑，一般是在网上借款上了黑名单的人。其实有很多原因会导致成为网黑，很简单，就比如你在借款时多次提供虚假的申请资料、经常出现逾期。

（一）禁入类客户[即常说的黑户]：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：

1.借款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；

2.信用卡最近24个月（注：账户状态显示为“销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）或出现4（贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上；

3.借款最近24个月（注：账户状态显示为“结清”的借款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的借款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上；

4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次；

5.借款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次；

6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。

（二）次级类客户[存在比较严重的不良信用记录，一般银行也是不予放贷的]：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：

1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

2.借款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；

3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次；

4.借款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；

5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。

（三）瑕疵类客户：信用报告反映申请人信用交易记录基本良好，历史上有少量情节轻微的逾期情况出现，但并未影响债务正常偿还，且同时满足下列条件：

1.未“结清”或“销户”的信用卡或借款，账户状态均为“正常”；

2.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为2（贷记卡连续未还最低还款额2次，准贷记卡透支31-60天）；

3.借款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为2（逾期31-60天）；

4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过4次；

5.借款最近24个月还款状态记录中累计逾期不超过4次；

6.业务部门认定的应该进入瑕疵类的其他个人客户。

（四）正常类客户：信用报告反映申请人信用交易记录良好，申请人偿债意愿和能力良好，且同时满足下列条件：

1.信用卡明细信息同时具备以下条件：

A.未“销户”的信用卡，账户状态均为“正常”；

B.每张信用卡当前逾期期数均为“0”。

C.信用卡最近24个月还款状态记录仅有“/”（未开立账户）、“*”（本月没有还款历史，即本月未透支/使用）、“”（账户已开立，但当月状态未知）或“N”（正常，借款人已按时归还该月应还款金额的全部）；

查询之日申请人在征信系统内无信用报告或查询到的信用报告中无信用交易记录的，视为正常类客户。

对于信用报告显示当前账户状态为逾期等非正常状态，但由于信用报告的时间差问题，客户实际已正常归还借款的，客户提供借款行或发卡行的还款明细凭证后，按实际情况划分。

第一条禁入、次级、瑕疵和正常类客户的准入政策：

（一）对禁入类客户，除非客户能证明上述结果非本人过错造成，提供书面说明，并经过分行（一级分行或二级分行）信贷业务主管在借款审批表中签字同意，否则我行各级机构不得与其发生新增授信业务；

（二）对次级类客户，我行各级机构原则上不得与其发生新增授信业务。对于个人资产和收入情况较好、属于非恶意拖欠、最近3个月的还款情况正常，借款行认为可以接受的次级类客户，客户须提供书面说明，信贷员在调查结论及建议中说明拟上报借款的理由，借款终审行信贷业务主管（若借款在二级支行审批的，则至少由一级支行信贷业务主管）在审批意见表中签字同意后，可与其发生新增授信业务。

（三）对瑕疵类客户，我行各级机构可以与其发生新增授信业务，但应由客户提供书面说明或信贷员在调查结论及建议中对有关情况进行说明；

（四）对正常类客户，我行各级机构可以与其发生新增授信业务。

借款人配偶为禁入类或次级类的，应将借款人的个人信用报告等级向下调整一级。

禁入类和次级类客户不得作为保证人。

第二条根据各项借款业务不同的担保方式、额度和风险程度，总行和一级分行可对各类客户的准入政策进行调整，并在各项借款业务相关业务制度中予以补充规定。对以现金等价物作质押或易变现的房产作抵押的借款，可适当放宽客户准入政策。对信用借款和保证借款，应执行较为严格的客户准入政策。

邮政储蓄存单质押借款业务可不在个人征信系统中查询客户信用报告。这条充分表明，如果你能提供足够优质的抵质押物，就完全不需要看你的信用报告，也说明征信报告虽然非常重要，但对能否成功申请借款的影响不是绝对的

6种黑名单，命中一个都跟贷款无缘

相信大家贷款最怕听到黑名单三个字了，贷款逾期信用卡逾期会被拉入黑名单，这是大家常见的。但是黑名单只有一种嘛？那就大错特错了。金融领域存在6种黑名单，无论你是上哪一种黑名单，只有涉及其中一类，都将会被秒拒！

1、某行业的黑名单

借款前，金融机构会考察申请人的信用、社保、流水、所属行业、职位等各项申贷条件，如果账单流水不足会影响额度，但是个人所属行业如果属于行业黑名单，申贷会直接秒拒。贷款机构的禁入行业都不尽相同，记者，律师，消防员等

此外，信贷政策的行业还包含“两高一剩”：高污染、高耗能、产能过剩。如：钢材、纺织、化工、采矿、发电站等…此类明文禁止的行业，根本不提供申贷的机会，直接秒拒。

2、征信黑名单

征信是最关键的一点，个人征信的好坏直接影响到贷款是否能通过。如果在申请借款前，用信用卡或有申请贷款的记录，而且连续逾期（不管金额多少）超过90天，那么都将会进入银行系统的黑名单，申请时银行系统评分不足，直接拒绝申请。

3、冻结黑名单

假如借款人涉及官司或者违反政府有关法律规定章程，个人的银行账户就有可能被冻结。一般情况下，法院、检察、公安、海关、税务、工商等机关在执行公务的过程中有权对个人账户进行冻结。比如法院要求保全（有未结诉讼等），税务机关要求保全（比如有欠税、偷税等行为的）工商等部门要求保全（有比如虚假宣传、产品质量问题等）。

一般借款的个人账户被冻结，意味着钱只能进不能出，这种情况任何机构都不会放款了。

4、网贷黑名单

部分人可能会觉得网贷的好处是不上征信，没有体现查询记录，就多次申请网贷，并且不打算还款。这样想就错了，现在各个金融机构之间都开启了反欺诈平台。

将申请人留下的不良记录通过网络共享，你的逾期信息再也不是藏的多深的秘密了。当你在其他金融机构申请贷款时，平台的风控会严格把关，当看到你的逾期信息时，只能按下“拒绝”的按钮。

5、法院黑名单

法院黑名单，就是指失信被执行人，主要指以下人员：

1、以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；

2、以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；

3、违反限制高消费令的；

4、违反财产报告制度的；

5、无正当理由拒不履行执行的；

6、有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。

6、禁止支付黑名单

卡片禁止支付一般分为两种情况：一是银行为加强管理，保证安全，防止伪卡及遗失卡被冒用造成损失而采取的一种防范行为。另一种是持卡人连续逾期或间断性逾期，银行为了风控主动终止持卡人的卡的支付功能，这就意味着银行把该持卡人拉进了信用黑名单。

在明白了这6种黑名单后，很多人可能会疑惑，假如不小心入了黑名单，那还能贷到款吗？

对不起！

因为黑名单本身是贷款机构用来划分借款人是否能进入申请程序的一个门槛，所以一旦你被列入了黑名单，贷款是很难贷的。

所以大家一定要做一个遵纪守法的公民，千万不要逾期之类的，今天你种下一颗诚信的心，明天你收获的将是无数的方便与惊喜！