办理贷款需要什么手续、材料？

贷款前整理并准备好各类材料，不仅有利于贷款进度的推进，而且能让贷款顾问帮助您制定最合适的贷款方案。尽管不同的贷款机构（包括银行），在贷款门槛的设置方面高低不一，但这并不妨碍您贷前的资料准备，因为您的材料清单越丰富，您通过贷款审批的几率就越大，获得的贷款额度可能就更高，甚至贷款利率也会变得更低！那么，贷款需要什么手续，通常要准备哪些资料呢？

目前，几乎所有的贷款产品都可以分为有抵押与无抵押贷款两类。所以，接下来我们就按照信用贷款与抵押贷款所需的资料手续来为您罗列出相关清单。

1.贷款必备基础资料

所谓“必备基础资料”就是说只要您贷款，就一定要需要准备的资料。具体清单如下：

（1）身份证明：需要身份证原件及复印件（如果已婚需要提供配偶的），如果身份证丢失或其他原因导致原件不能使用，也可以使用临时身份证。

（2）户籍证明：户口簿需首页和对应页，户籍证明需加盖鲜章（户籍所在派出所或户籍所在单位开具）且在有效期内。

（3）婚姻证明：需要提供结婚证、离婚证（离婚协议根据不同贷款机构的要求来提供）或离婚调解书或离婚判决书、单身证明（必须是公证处公证的）三者之一。之所以需要结婚证，其实就是夫妻双方共同签字同意贷款（具有共同还款责任）；如果借款人离婚了，为了避免财产处置纠纷，所以要求提供离婚后的相关判决（比如房子、车子判给谁的）；因为未婚、离异、丧偶等情况都叫单身，贷款机构为了搞清楚借款人的资产情况，就要求提供单身证明。

（4）居住证明：一般要求办理居住证（有的地方是暂住证），或提供近3-6个月的水电、燃气、通讯、物管费的缴纳证明，再或者提供近3个月银行信用卡账单地址。

（5）工作证明：没有稳定的工作一般是很难办到贷款的（有抵押物的除外）。贷款机构会提供工作证明的材料，借款人只需要填写相关信息，然后让所在单位加盖鲜章。如果单位或公司有工作证的，也可以准备起。另外，企业主或者个体户，需要提供营业执照原件及副本。当然，有些自由职业者这个材料就没法准备了。

2.信用贷款必备资料

信用贷款因为门槛相对较低办理便捷，成为越来越多人的主要选择。不过，信用贷款并不是说仅凭一张身份证就能给你办贷款这么简单了，它也是需要借款人提供信用证明方面的材料。

（1）征信报告：这个没得说，只要是正规的无抵押贷款，打印征信是必不可少的环节，很多人就是因为征信记录不良而被贷款机构拒贷。

（2）银行流水：无抵押的贷款都是基于个人信用的，贷款风险相对抵押贷款更高。所以，贷款机构希望通过分析借款人的银行流水情况来看其赚钱的能力、负债情况或生意经营状况等。银行流水一般要求到发卡行（支行也行）柜台打印最近6个月的，需要清晰的银行盖章。

（3）收入证明：这是借款人还款能力的一个佐证。对于工薪族来说，找所在公司或单位开具一个收入证明的单子并加盖章印就行了。

（4）加分材料：如果您拥有社保、公积金、商业保险单（主要是寿险），名下有房子、私家车，这些都是为信用贷款加分的材料，只要能够提供相关的证明材料（比如有房产证与购房合同就能证明您确实有房子了，但不用办理抵押）即可。

3.抵押贷款所需资料

提起抵押贷款，其实就是指房产抵押与汽车抵押两种。汽车抵押贷款多为贷款公司办理，手续简单、流程也不复杂，可押车可不押车。而房产抵押贷款相对复杂，需要提供的资料就多一些了。

（1）房产证：这个是办理房产抵押贷款必须要有的，换句话说，没有房产证的房产类型就办不到，比如小产权房（倒是可以通过购房合同去申请信用贷款）。新的房产证直接复印中间页，老证需复印首页，产权人和共有人要齐全。

（2）国土证：全称呼叫“国有土地使用证”，有这个才表明您的房子是缴纳了土地使用权相关税费的。不过，有的房子可能暂时提供不了国土证，这时候可以找开发商出具大国土证（这个是正规开发商必有的），只要开发商盖鲜章即可。对于部分贷款机构来说，只要有房产证就对了，国土证并不是一定需要的，但如果有最好准备起。

（3）房屋资料：到当地的房管局去查询，纸质打印房屋全档或信息摘要。

（4）机动车权证：办理汽车抵押贷款，手续很简单，带上购车发票、机动车登记证书以及行驶证就Ok了。

（5）第三方卡：这个是指贷款成功后，放款时把钱到对应的银行卡上。第三方卡要求户主不能是自己、直系亲属或贷款中介的职员。这个是银行的硬性要求（很“中国特色”的，但必须遵守），至于怎么操作，帮您操作贷款的业务员会想办法给您处理。

（6）其他资产：租赁协议、理财产品、定期存单、职称证、资格证等，只要有都可以整理好，以备不时之需。

银行贷款怎么贷？需要什么条件？

一、金融机构贷款怎么贷？

1.带上二代身份证复印件、家中户口本复印件、贷款人现所在单位提供的盖上公司章的工作中证明正本。

2.如个体工商户和企业责任人则提供企业营业执照和股份证明复印件。

3.还必须工资收入证明正本、个人征信报告汇报正本、婚姻情况证明。

4.准备好之上材料后到申请办理住房贷款的银行柜面信贷部，会出现专业承担此业务流程的客服经理招待贷款人。

5.审批期一般为7到15个工作中日，根据以后营业网点会通告贷款人到营业网点申请办理下款及还款用的储蓄卡。

二、贷款银行需要什么标准？

1.借款人年纪需要在18岁到65岁中间

2.有好的工作和收益，具有一定的还款能力

3.借款人长期性居所需有借款金融机构的营业网点

4.给予一定的借款材料，尤其是质押贷，给予质押物使用权证明，如房产证、机动车行驶证等

5.个人征信报告优良，无欠佳个人信用记录，还款意向明显。

总的来说，根据之上的內容我们可以了解贷款银行还款必须递交本人基本信息，就例如身份证件复印件，工作中证明，收益证明这些。一般来说，申请办理贷款银行或是较为非常容易的，必须申请者有平稳的收益和还款能力，个人征信情况要优良，没有什么污渍，还需要有长期性居所。抵押借款得话，还需要给予质押物的合理合法证明、假如你也有别的有关难题，都能够来了解大家。

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贷款方法/从申请到归本，贷款全流程剖析

一、资料准备

1.个人资料：个人证件原件（夫妻双方身份证、户口簿和婚姻证明资料）、资产证件（不动产权证或购房合同、车行驶证等）、个人近一年银行流水（可电子版）、征信查询机上打印的征信报告；

2.公司资料：基本资料（营业执照正副本、法人和股东身份证复印件、最新的公司章程、行业经营许可证、专利、著作权等）、经营材料（办公地租赁合同、近三期纳税申报表、财务报表、典型的上下游合同等）、征信查询机上打印的公司征信报告。

3.整理贷款要点：看个人征信报告，列出在各银行的贷款余额、逾期金额和月份，最后做汇总；看个人流水中贷方一栏看收入，计算出经营上的总收入；看纳税申报表，记下每年开票收入和净利润，看财务报表，记下每年营收和净利润，计算利润率；看企业征信报告，记下各银行的贷款余额、逾期金额和月份，最后做汇总。

二、环境准备。银行下户地（办公场所租赁合同中的办公地）和抵押贷款中抵押物需要去拍照。

三、问答演练

对银行信贷员提问的预演。银行初接触常问六方面问题：1.做什么行业什么产品，年收入有多少；2.年龄、配偶能不能出面签字；3.贷款干什么用、贷多少钱；4.有没有房子做抵押、房子有没有房本、当前有没有抵押；5.名下有哪些银行的哪些贷款，有没有逾期；6.公司规模，多少员工，在哪办公等。

四、接触银行或中介

接触银行：选择有熟悉人认识的银行，除自己亲属朋友所在银行外，也可以问自己开户行的银行，要多问几家银行，但没中间人搭话的银行很难做成。

接触中介：若自己接触不了银行或对自己认识的银行不满意，可以咨询贷款中介。选靠谱、专业、负责的中介。贷款中介行业重业务员个人素质和能力，跟中介公司大小关系不大。

银行、中介和我们客户的关系：银行想要的好客户是符合贷款产品各项要求、能按时足额还款的客户；我们客户想要的银行是利息低、手续简单、有问题好沟通的银行。好中介是做好银行和客户之间的沟通，确保银行和客户的要求得到满足。

贷款方案的选择：具体选哪家银行的哪个贷款产品，我们依据的原则是选成本可控的贷款方案（参见本公众号策略与方法系列中《如何有效贷款之有效贷款核心是成本可控》）。费用成本、时间成本和沟通成本三个维度中，选择自己最看重的方面去筛选贷款方案，需要强调的是，很难有各维度都符合自己要求的贷款方案，我们自己要做好取舍。可以同时申请两个银行的贷款，待批贷后再从中择优选取一个，这样可以增加批贷成功率。

五、跟进贷款进展

信贷员跟客户是1对多的关系，我们首先需要把握好同信贷员的沟通频率，少则不让人上心，多则让人烦；但在贷款各个环节节点，我们要及时跟进贷款进度。

批贷环节，一般银行是将下户和面签或者开户和面签放在一起的，会提前让你准备好材料，我们需要向银行信贷员要贷款资料清单，按清单准备材料。银行面签后，会告诉你需要补充什么资料，我们在资料补齐后，问信贷员几天会批贷，信贷员会说个时间范围，比如说一周左右批贷，那我们在递上全部材料5天后，若银行还没有消息，就该问信贷员或者中介进展到什么地步了，出现什么问题了，问题怎么解决等。这是很简单的沟通，但在实际中，很多借款人不会这么盯着问银行进展，前面提过，信贷员、包括中介是1对多的关系，我们的业务他们未必放在第一顺序上优先处理，有时他们说有这个事情那个事情耽误了，我们自己要做到心里有数，该催的时候要催。

批贷后，需要按照批贷函要求落实放款条件，比如完成借款合同公证、房产抵押、公司开户、提供受托支付提款合同（三方合同）等。对于绝大多数银行而言，公证、抵押是同时进行的；公证需要按公证处要求带好公证材料，有的信贷员可能也不明确知道公证要带的材料，所以公证前最好自己打电话给公证员确认下；三方合同送给银行前要先让银行信贷员确认是否能用，每个银行对三方合同要求不一样。

放款。当完成上述放款条件后就可以走放款流程了。从批贷到放款的中间时间，我们要注意不要新增贷款，因为银行放款时会再查一遍征信，若征信有新增贷款很可能影响资产负债比或影响对流水的要求等而造成无法放款；当然，也不能新增诉讼、查封、公司新增行政处罚、股权冻结、经营范围或大股东、法人等重大工商变更。

贷后。放款后银行先查资金回流，贷款资金千万不能回到本人或直系亲属在放款银行开的银行账户中区。大部分银行要求有的银行接贷款的公司（三方公司）提供收据、收货单，但个别银行还要求三方公司提供增值税发票。放款后并不意味着银行就不会再往我们要资料了，有的银行会按季度、半年、一年为节点要求你提供最新的财务报表、银行流水等，若我们在公司经营、个人信用方面发生重大变化，如公司转让、新增不良记录、收入大幅下降等都会让银行有理由要求提前收回贷款。

六、保持良好沟通

在贷款的各个环节，要保持同信贷员的良好沟通，给银行留下真诚、愿意沟通的印象。贷款放款后，也要同银行信贷员联系，尤其是通过中介做的贷款，大多数中介在放款后便不在管你这笔贷款了，若发生问题，要第一时间同银行沟通，免得被银行信贷管理部门发现问题后我们变得被动。