从贷款数据看政策性银行资金投放“新动向”

新华社北京11月29日电《经济参考报》11月29日刊发文章《从贷款数据看政策性银行资金投放“新动向”》。文章称，金融支持是稳经济大盘的重要“助推器”。国家开发银行、农业发展银行、进出口银行已完成超6000亿元政策性开发性金融工具投放。在政策性银行“四两拨千斤”的撬动下，银行配套融资持续落地，相关项目计划总投资已超过3万亿元，为加快开工注入“强心剂”。

业内人士表示，后续政策性开发性资金将继续加力，包括基建、制造业等重点领域资金来源会有充分保障，时至岁末，在前期资金投放力度较大的基础上，将有更多项目形成实物工作量。

投放力度加大为稳大盘奠定基础

在湖北，襄阳至荆门高速铁路站前工程1标段破土动工，标志襄荆高铁主线进入实质性动工阶段，比原计划提前1个月。其中国开基础设施投资基金出资47亿元，国开行湖北分行授信承诺配套贷款55亿元。

在新疆，额敏县灌区节水设备升级改造项目建设获批投放，项目建成后，将进一步增强水资源的管控力度，年可节约农业灌溉用水量近6000万立方米。项目背后，由农发行新疆塔城地区分行投放制造业中长期专项贷款3400万元。

四季度以来，一批批重大项目密集开工，政策性银行资金投放力度也持续加大，为各地稳增长、稳大盘奠定基础。

中国人民银行公布最新数据显示，今年10月份，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行净新增抵押补充贷款1543亿元。期末抵押补充贷款余额为28024亿元。

抵押补充贷款即PSL，是指经国务院批准，为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展，人民银行以质押方式向金融机构提供的大额融资。

“目前我国经济处于恢复的关键节点，PSL工具类似于专项再贷款，能够为特定银行提供长期限、低成本资金，引导金融机构支持实体经济薄弱环节、重点领域和社会事业发展。同时，有助于降低财政支出压力，对稳定宏观经济大盘起到支撑作用。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华说。

今年以来政策性银行资金投放整体提速。国家开发银行、农业发展银行、进出口银行目前已完成了超6000亿元政策性开发性金融工具投放。农发行最新数据显示，截至10月末，贷款余额7.69万亿元，年内新增贷款同比增长97.7%。

制造业、基建是投放重点

创设6000亿元以上政策性开发性金融工具、新增8000亿元支持基础设施贷款额度、推出政策性银行“保交楼”专项借款、引导金融机构用好相关金融工具……自6月以来，鼓励政策性开发性资金利用的一系列举措持续落实落细，从直接拉动投资和间接带动信贷投放两个方面实现促增长、稳大盘。从投放领域看，制造业、基建等成为重点。

为扩大制造业需求，人民银行于今年9月28日设立设备更新改造专项再贷款。据各政策性银行最新披露数据，农发行已签约制造业相关项目130个、签约金额444.46亿元。进出口银行制造业贷款余额1.74万亿元，占境内业务比重约47%。

基建投资方面，进出口银行9月28日完成第一批次500亿元投放任务，10月12日完成第二批次184亿元投放任务。截至10月12日，进银基础设施基金已完成684亿元基金投放任务，支持114个重大项目。

在政策性银行“四两拨千斤”的撬动下，商业银行配套融资也加快跟进。建设银行聚焦交通、水利、能源、市政等重点领域，两批基础设施基金授信总额达2816亿元，确保基金项目配套融资有效推进。截至9月末，工行制造业贷款余额比年初增加超过8100亿元，增幅37.5%，是同期增量的3.5倍。

“政策性开发性金融工具投资带动作用比较明显。”国家统计局新闻发言人付凌晖透露，初步统计，前期已经落实到项目的政策性开发性金融工具支持投资项目900多个，项目计划总投资超过3万亿元。

岁末项目资金保障支撑有力

人民银行货币政策委员会在今年三季度例会中增加了“用好政策性开发性金融工具，重点发力支持基础设施建设”的表述。稳经济大盘四季度工作推进会议明确提出“用好政策性开发性金融工具”。

国家发展改革委政研室副主任、新闻发言人孟玮指出，随着稳经济一揽子政策和接续措施加快落地见效，政策性开发性金融工具、设备更新改造专项再贷款和财政贴息、扩大制造业中长期贷款投放等一系列举措将在四季度集中显效，工业增长动力、投资信心将继续增强。

业内人士预计，四季度包括基建、制造业等重点领域资金来源会有充分保障，加之近期发展改革委等部门明显加快了项目审批节奏，各地在项目用地、用能等配套措施方面也及时跟进，在前期资金投放力度较大的基础上，将有更多项目形成实物工作量。

在此背景下，接下来将会有一批新的基建项目进入启动阶段。国开行表示，将全力以赴确保信贷稳定增长，加快新增贷款额度投放，做好基础设施基金投放运营各项工作，尽快形成实物工作量。

中信证券首席经济学家明明认为，后续应该加强政策性银行、商业银行与政府和平台企业的配合，破解项目和业务推进过程中的难点和堵点，加快资金的落位和使用。（记者向家莹）

一半是海水，一半是火焰，银行开发贷放款两重天

南方财经全媒体记者吴霜上海报道

10月13日，21世纪经济报道记者对江浙沪一带的银行的房地产开发贷进行了调研，发现近期银行开发贷放款出现了分化。一些银行攥紧了钱袋子，对房地产开发类项目避而远之；还有一些则打响了贷款抢夺战。

招商银行上海某支行的贷款经理告诉记者，招商银行不偏向开发贷业务，目前闸口全部由总行管理，额度有所控制。

记者从行业人士处了解到，除了招行，也有其他银行对开发贷保持谨慎。

对比来看，同片区的建设银行开发贷放款正常。该行贷款经理告诉记者：“只要手续齐全，额度都能保证。”

他还表示，目前开发贷的准入要求采用名单制管理，放贷速度取决于公司项目的进展情况，流程与其他行类似，大概包括评估、审批、放款三个步骤，两证审批，四证放款。

根据中国银监会办公厅《关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知》（银监办发[2008]265号）规定，四证包括：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证，两证则是四证中的前两个证件。

另外，平安银行杭州分行的情况基本类似。该行房贷经理表示，目前开发贷额度充足。他说，今年以来开发贷额度都较为宽松，只要能批下来都能放款。在准入要求上，平安银行要求项目要满足区位准入；放款时间在一个月到一个半月之间；利率区间较大，一事一议。

一位宁波城商行的开发贷负责人告诉记者，目前各家银行对于优质房地产开放商项目的竞争非常激烈，存在将开发贷降至3%区间的情况。这主要是为了与开发商谈定一揽子贷款计划，不仅是开发贷，还有后期的预售金管理、按揭贷款等。

克而瑞证券资产管理部副总经理孙杨对记者表示，对于房地产开发贷，近期部分银行减少或者停止是出于对风险的谨慎考量，现在银行大多在观望政策走向。目前来说，一方面，“房住不炒”仍是主基调；另一方面，我国汇率面临较大压力，美元正处于快速升值空间，央行和国开行不能大水漫灌救市，否则可能造成人民币的快速贬值。综合来看，当前情况下并不存在大规模刺激的可能性及空间。

开发商收缩贷款需求

银行收紧放贷，开发贷的需求方——房地产开放商也对贷款持谨慎态度。

一家房地产开发公司的融资部负责人向记者表示：“现在开发贷各家银行抢疯了！”

根据他最近的观察，银行对开发贷一直保持着支持态度，利率已经降至百分之三点几，处于历史低位，但是目前房地产开发项目少，不是银行增加贷款量的主要推手。

房地产企业目前以追求自保为主，开发进度整体在收缩。根据克而瑞发布的报告，9月份50强房企中有超过七成的企业无投资，而2022年投资“暂停”企业超过30家，且9月拿地企业仍旧是前三季度表现相对积极的华润、保利、中海、招商、建发等房企。

土地市场方面，截至9月27日，全国300城经营性土地9月份总成交建筑面积为9480万平方米，同比来看降幅约为四成左右。

近期，中指研究院发布的《2022年1-9月全国房地产企业拿地TOP100排行榜》显示，2022年1-9月，TOP100房企拿地总额10478亿元，拿地规模同比下降51.2％，降幅比上月收窄2.1个百分点，连续四月维持收窄态势，其中央企、国企仍是拿地主力。

开发贷收缩的另一面是销售低迷。一位房地产行业人士向记者表示，三四五线城市房子销售情况不乐观，房企收回现金流存在困难。现在预售资金的监管更加严格，回款周期长，能够确保现有项目正常交付是房企的主要任务，没有开发新项目的余地。

从房地产企业的营销情况看，规模房企整体销售仍延续了今年以来相对低迷的表现。根据克而瑞研究中心报告，TOP100房企9月份实现单月销售操盘金额5709.6亿元，同比降低25.4%，降幅较前几月进一步收窄。累计业绩方面，百强房企1-9月销售操盘金额为46697.9亿元，同比降幅仍保持在45.4%的较高水平。

在居民房地产贷款端，根据央行10月11日发布的《2022年前三季度金融统计数据报告》，在居民贷款方面，短贷、中长贷均少增。居民中长期贷款主要与房贷有关。9月居民贷款增加6503亿元，同比少增1383亿元。其中，中长期贷款增加3456亿元，同比少增1211亿元，反映出房地产市场需求依然偏弱。

等待明确回暖信号

国庆节前政策集中出台，部分城市下调房贷利率下限、公积金贷款利率、置换个税优惠等，引导楼市稳定信心。

贝壳研究院统计数据显示，今年9月，103个重点城市主流首套房贷利率为4.15%，二套房贷利率为4.91%，较上月分别回落17BP、15BP，较去年最高点分别回落159BP、108BP。

目前已有济宁、武汉、宜昌、襄阳等地的首套房贷款利率降至3%区间。根据央行、银保监会阶段性调整差别化住房信贷政策，四季度或还会有更多符合条件的城市密集下调首套房贷利率。

据市场机构梳理，在纳入统计局调查的70个大中城市中，共有天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、温州等23个城市符合条件，考虑到未纳入统计的三四线及以下的城市，预计符合条件的更多。

此外，央行三季度货币政策委员会提到，要推动“保交楼”专项贷款加快落地使用，引导商业银行提供配套融资支持。目前郑州、沈阳等地已经得到了“保交楼”专项借款的拨付，也撬动了地方纾困基金、商业银行贷款等的帮助，房企融资增加。

孙杨表示，房地产行业和消费者都在等待一个引领性的指导方向，但出了相关政策，房地产行业的恢复也还需要很长过程。从居民的购房需求来看，近几年“房住不炒”政策落实的效果显著，筛掉了大量投机购房者，目前更多的是出于刚需或者是改善需求的购房者。等待信号明确后，这一部分需求将会被释放。

（统筹：马春园）

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湖南“银担普惠信用贷”首推落地破18亿 创新型普惠金融成效初显

红网时刻新闻7月6日讯（通讯员李艺炜王坚）银担合作发力，助推普惠金融发展。据相关数据显示，截至2022年6月，由湖南省融资担保集团研发、省中小担保公司承办的“银担普惠信用贷”产品首批业务成功投放18.8亿元，创新型普惠金融服务已成效初显。

“银担普惠信用贷”创新产品是由湖南省财政厅设立专项风险补偿资金，指导湖南省融资担保集团研发推出，采用由银行购买政府性融资担保机构分险服务的纯信用贷款产品。该产品具有免担保、免抵押、纯信用、优惠利率等特点，无需客户提供抵质押，单户贷款额度原则上不超过500万元，贷款期限原则上不超过3年。这不仅是银担合作的一次创新，更是普惠金融服务的一次突破，通过更智慧的担保、更专业的服务，最大程度发挥担保分险增信的杠杆作用。

数据显示，该产品自4月19日签约以来，短短两个月的时间，华融湘江银行、长沙银行、长沙农商银行三家首批合作试点银行的累计备案规模便已达18.8亿元，备案户数为6032户，户均31.17万元，平均利率为5.88%，首贷比例达到31.1%，做到了引导金融机构和担保机构“敢贷、敢担”，实现了普惠金融“扩面、降费、让利”。

数据显示，此次“银担普惠信用贷”引导合作银行加大贷款利率的下降幅度，成效显著。其中，长沙银行备案业务平均贷款利率为5.66%，低于该行2021年度普惠类信用贷款平均利率324BP；华融湘江银行备案业务平均贷款利率为5.48%，低于该行2021年度普惠类信用贷款平均利率246BP；长沙农商行平均贷款利率为6.51%，低于该行2021年度普惠类信用贷款平均利率54BP。

相关负责人表示，“银担普惠信用贷”引导合作银行贷款利率下调，客户的综合融资成本进一步降低，有效缓解了企业融资难、融资贵，积极引导了金融“活水”精准滴灌小微企业，服务实体经济，有效激发市场主体创新创业的活力。