卖了车还倒欠银行钱，二手车贷款有多坑

大家买二手车，无非就是图个性价比。但如果要贷款买的话，不妨考虑直接买个新的。

因为二手车的按揭利率普遍比新车高不少，还有一些容易被坑的地方，最后算下来，还不如买个新的，有点像是捡了芝麻丢了西瓜了。

到底有多坑，今天聊这个。

二手车贷款普遍更贵，而且贵得多相比新车贷款，年利息高2%到5%左右首先，二手车贷的年利息往往会比新车高个2%到5%，不要小看这个，贷款10万，3年，算下来就是6000到15000的区别了。

西南财经大学黄尧有1篇硕士论文，《X银行二手车产业链金融产品研究》。

里面根据实际调查，以及银行的数据来看，二手车的贷款利率，根据个人情况以及贷款方式不同，每年7%到10.5%左右。

新车的利率我们之前视频讲过的，一般也就是3%到5%，差别挺明显的，对不对？

而且现在很多厂家的官方金融有免息贷款的，差的也更多。同样贷款10万块钱，免息分期3年，利息相差2万块钱，2万块钱不是钱啊，对不对？

就算在4S店买新车要交5000块钱手续费好了，二手车因为利率更高，还是多了15000块钱。

金融机构的利率更高前面讲的是银行贷款了，如果是在金融机构，二手车贷款的利率可能会更高。

艾瑞咨询发布的一个《2016年中国二手车金融风险管理报告》。

里面这么讲：商业银行二手车的贷款审批比较严，不是每个人都批得出来、做得到，对征信的要求也很高。

对于一些做生意，没有固定收入，资金充足但流水又不稳定的人，银行就不给贷款。

没办法，只能硬着头皮去选择金融公司或者是融资平台贷款，审核是宽松了不少，收的钱也会更多。

多多少？参考上海外国语大学毛慧的硕士论文，《Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究》里面给的数据：Z汽车金融公司二手车渠道的平均年利润率是12.98%。

比前面提到的银行利率7%到10.5%还要高了。

还是按贷款10万，3年还来算，利息24000块钱，相比银行贷还多了4000。

为什么二手车贷款利率比新车高承担的风险更多为什么二手车贷要比新车贷款贵这么多呢？

还是前面的论文，接着说：二手车估价很难，同一台车子，有没有泡过水，有没有大修、撞过，价值相差很多的。银行又不懂，很难直接去鉴别这个东西。

这个时候，一些车商虚报价格，导致贷款比例变高了，从而风险不就更高了嘛？

比如说1台正常15万的车子，因为泡过水了，只能卖10万，但申请，你说：“我这个车15万。”

按照15万来申请贷款，银行不就多出钱了嘛？自然就承担了更多的风险。

同时二手车还存在一些骗车、骗贷的情况，啥意思？网上可以搜的，我们简单讲1个案例，光明网今年8月份的报道。

陈某某坑骗15人去二手豪车店办理贷款，并承诺月供他来还，还给了1万块钱好处费，听起来很神奇了，是吧？都已经有点重金求子了，是吧？

贷款下来之后，陈某某再跟车行谎称客户退车，两头骗，把车转回到车行名下，车行就把刚刚贷下来的车款转到了陈某某等人的犯罪集团账户。

最终，贷款的钱全部落入他们团伙的口袋，涉案金额270万余元。

这能报出来，说明这人也进去了。

二手车贷款普遍需要担保公司，成本更高银行不想承担这些风险的，所以说二手车贷款普遍还是需要担保公司的，一般是由融资公司或者保险公司来担保，或者由整个大的二手车市场来担保。

银行就负责出钱，出了任何问题都由担保公司负责，都在那边。

如果出问题了，担保公司是先全额赔偿给银行，再去向贷款人催收，俗话说，羊毛出在羊身上。

多了担保公司这一个步骤，人家也不是搞慈善的，成本当然也就上去了，价格自然也就更高。

还会有哪些其他的坑高昂的手续费除了利息高之外，二手车贷还会有其他的坑的。

某投诉平台上面，搜索二手车贷款，有接近4000余条投诉，新车贷款只有824条。投诉最多的就是收取高昂的手续费，比新车的免息贷款手续费都要高。

中国网财经的报道，曝光了二手车贷款乱收费的现象：刘先生、高先生等人在某二手车平台上做了36期贷款，也就3年。

贷款中有很多隐藏的费用。

融保费、异地服务费、GPS设备服务费、咨询服务费、交易服务费、抵押保证金、抵押费等等各种多项收费，而且是没有告知消费者的。

办完分期之后，一看贷款总价，落地价甚至比这台车还贵。

车商虚报贷款金额，赚取差价除了乱收手续费，也有一部分的车行会虚报贷款金额，赚取差价。

还是刚才的论文，里面有个案例的：张某在某车商购买了一台奔驰C200轿车，总价24万，这个价格要的不错。

并且进行了一个分期，首付5万块钱，贷款19万，听着也正常。

但是车商在张某不知情的情况下，实际向银行贷款了20.2903万，中间有将近13000块钱的差额，被车商偷偷拿走了，当作利润了。

最后协商的解决方案是，张某提前还清所有贷款，车商返还给张某8000块钱作为补偿。

同时论文里面也讲到，这种通过多贷款收取手续费的方式并不能完全杜绝，实际操作过程中，还有很多商家依然在这么干。

而且对于买车的人来说，一般都是到了卖车，需要提早还清的时候才发现，那个时候人在哪都不一定知道了。

所以说，我们在签合同的时候，千万看清楚，两边的合同在贷款金额上有没有出入，避免“阴阳合同”。

同时在贷款下来的时候，可以打一下银行电话，问一下总额是多少，是不是跟车行讲的不一样，免得1、2年之后，2、3年之后才发现，真的是追悔莫及。

就算正常贷款，费用也会比新车高所以总的来说，二手车贷款，坑确实不少，就算正常贷款，费用也比新车高很多。

所以买二手车，要不就全款买，我觉得这也更划算。真的做贷款了，中间不是有差价嘛？利息也相差很多，奇奇怪怪的事情。

要么干脆买个新车，我是觉得综合利息和性价比来看的话，贷款还不如买个新车。

利息、月供、尾款都是怎么算的说到贷款买车，很多朋友还是有一点懵，销售说了一大堆，天花乱坠，石头都要开花，利息到底怎么算？

百分之几、每个月几个点、全年年化多少点、多少多少厘，几分利、几分几。说了一个大礼包、全家桶，到底是什么意思？到底要给多少钱？

现在手里有10万块钱，要不要贷款买好一点的车子？比如说买台20万的车子，合不合适？算不算一步到位？

首付一般30%，10万块钱，也够付一台30万车子的首付了，要不要稍微猛一猛，出人头地？

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参考文献

[1]黄尧.X银行二手车产业链金融产品研究[D].西南财经大学,2021.

[2]2016年中国二手车金融风险管理报告[C].艾瑞咨询系列研究报告,2017.

[3]毛慧.Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究[D].上海外国语大学,2021.

购车一次性划算还是按揭？为何车行要你按揭？#按揭手续费

21世纪，社会高速发展，社会的发展与交通分不开，交通发达程度是经济命脉，为了大家兜里有钱，我们国家也是大力建设，天上飞的，地上跑的，水里游的，等交通设施，对于我们普通人，能接触最常见的也买得起的就是汽车了，汽车是走进千家万户了，需求越来越大，是我们生活中必不可少的工具，基本每个家庭一台车.

全款～按揭

买车大家会纠结全款还是按揭贷款？很多厂家推出一系列按揭福利政策，诱惑性极大。刚好最近小编的老板王总要买车，老板买车当然全款了，可是购买时却出现小插曲。

王总购车。报价58万，王总立马要下单被告知，这个价钱是按揭才有的价格。全款要60.8万。王总纠结了，王总虽然有钱，但也是辛苦赚的，一看这报价按揭要比全款便宜2.8万，但是王总又算了下.按揭下来的费用比全款的贵。

我们可以算下这笔账：假设按揭58万.按揭费5000

销售经理说贷款最少要贷车价的一半，分5年期，年化4%，需要还满1年之后才能提前还款，且提还需要4%的违约金。也就是说需要贷29万，5年期，1年的利息是11600.提前还款违约金是剩余本金的4%，到12期提还剩余本金大概是23万2，即违约金23万2*4%=9280，

580000+11600+9280+5000=605880

这里还没有算购车指定的保险.上牌.精品等费用，大概算下来已经比全款贵。

为什么按揭价格比全款的低！

按揭的话就会多出一些额外成本:

第一：按揭贷款手续费（一般是3-5k仅供参考）；

第二：贷款利息；

第三：部分车行按揭加装GPS，就涉及到GPS费用；

第四：贷款期间购买指定的保险；（返点）

第五：如果提前还款有3-5%的违约金；

当然，很多人手上资金不足，又想购买心仪的汽车，不愿意选择其他的，资金不够没办法全款，只能做按揭。小编建议可以自己去银行申请，，银行做车贷分期（自己征信还可以的情况下），不一定要在车行办汽车金融分期。现在大多数4S店的经销商厂家都会指定的贷款机构，这中间有很多费用是你没办法控制。自己找银行做除了利息便宜，不用装G，不用购买车行指定的保险等等，纯裸车买最便宜，

拿特斯拉Y来说，贷款238639，马斯特给的方案5年期总费率是21.66%，如果自己找银行5年总费率是15%。（以下是车行跟工行的对比数据）

贷款年限

总费率

分期金额（元）

月供（元）

总利息（元）

五年

21.66%

238639

4839

51689

五年

15%

238639

4574

35794

同样是5年期，工行总利息可以省15895元。如果你买的是或x，那省的就更多了。所以为什么找银行做？便宜！

不管是选择哪种方式购车，小编都建议一定要在自己的能力范围之内，最后希望大家都能买到自己心仪的车！

汽车贷款需要什么条件？又该如何计算呢

对于我们将买车想贷款的朋友，你是否了解他们的贷款方式呢？今天我们就来说说这问题，希望能对大家有一定的帮助。首先我们得知道的是一般贷款购车首付最少3成

1，如果你是信用贷款钩沉（无抵押无担保）一般额度最高为3年,

2，如果你是房产抵押贷款购车（用房子做抵押）一般额度最高为5年。具体的利率还要看你具体是用哪种方式贷款，以及你的工作、收入和信用状况。

1、申请条件

（1）具有有效身份证明且具有完全民事行为能力

（2）能提供固定和详细住址证明

（3）具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力

（4）个人社会信用良好

（5）持有贷款人认可的购车合同或协议

（6）合作机构规定的其他条件2、申请资料

（1）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

（2）职业和经济收入证明；

（3）与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；

（4）合作机构要求提供的其他文件资料。

此外我们还可借助一定的车贷工具帮助我们去计算。

比如车价73900首付40%29560贷款44340元车行的利息是3厘2年还请请问我月供多少？还请之后利息总共是多少？车行给我算的是月供2050这个对吗？

答：你可以这样算，车行给的月供是2050*24=49200（本息合计），49200-44340（本金）=4860（利息），4860/24月=202.5元（月息）。202.5/44340=0.46%（4.6厘）。如果车行说的3厘，你就按上面的公式返过来就是月供。

最后，温馨提醒大家开车时接电话，看手机很危险，大峰为你传授老司机的经验，教你如何安全看手机，手机马路两不误，双手不松方向盘。具体做法，可点击下方“撞车前4秒，司机做了什么动作？”