武进警方侦破系列汽车贷款诈骗案，涉案价值300余万元

由汽车销售中介帮客户向金融机构贷款购买的车辆，被其非法转手套现获利后，又被他人以明显低于市场的价格买卖，几经易手，而车主本人仅获得一张透支信用卡用于套现。近5年时间，常州武进公安根据报警线索，遁线追踪，相继查获10辆涉案轿车，涉案价值300余万元，传唤或采取刑事强制措施涉案人员69人，其中12人已因涉嫌贷款诈骗罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪被依法判刑。

12月23日上午，武进公安分局牛塘派出所召开涉案物品返还大会，在前期发还4辆涉案轿车的基础上，将查获的另外6辆涉案车辆进行返还。

催款信息

撕开贷款诈骗的面具

2017年2月6日，王某向牛塘派出所报警，因为需要用钱，其在2016年6月至9月间，在王某波等人的唆使下，通过“零首付购车”汽车销售中介王某宇使用其身份证件及伪造虚假材料，和对购买车辆进行价值高评等手段，在银行办理了18万的车贷，购买了一辆奥迪A3轿车。该车随后被王某宇抵押给他人套现，他仅拿到一张ETC信用卡作透支使用。而此后，王某便不断收到银行发来的还贷通知。车没拿到，自己还白白多出18万贷款，王某发现被骗。

利用王某征信正常的“白户”，以“零首付购车”的低门槛为诱惑，再将所购车辆“转押”，这个看似正常的市场经济行为背后到底隐藏着怎样的违法犯罪行为？接到报警后，牛塘派出所民警迅速梳理案件线索，在经侦大队和刑警大队相关警种的支撑下展开侦查工作。通过对相关车贷信息数据分析，民警发现，所有的线索指向都绕不开王某宇及位于天宁区的一家二手车行。

急需用钱的“白户”

成为非法捞钱的目标

“如果你急需用钱，但没有抵押物，而你刚好征信正常，没有贷款、透支逾期等情况，请来找我。”“正规汽车零首付代购服务！”“如果你不想要所购买的汽车，可以直接抵押给我们，购车贷款我们来还。”王某宇微信朋友圈的一条条诱人的信息，吸引着一些急需用钱的人。从2016年起，王某宇开始从事二手车中介，不仅很快得心应手，有了自己的人脉圈子，也深谙此行业中一些不便说出的门道。

一来二往，他与经营二手车行的徐某熟络了起来。除了常规的二手车业务，徐某与王某宇合作，干起了替他人代办汽车贷款的业务。由王某宇等人外围寻找并发展类似于王某等急需用钱而无正当职业和收入来源的“白户”群体，经过“包装”，伪造材料，由车行支付少量首付款，骗取银行贷款之后，以签订“转押协议”等手段，虚构债务债权关系，将处于银行抵押状态的车辆倒手贩卖，从中非法获利。

历时4年多

实现案件全链条打击

在侦办此案中，武进公安分局办案民警发现，多起贷款诈骗案都以该二手车行为据点，以王某宇等人为骨干的犯罪集团精心设计并实施的，且涉案人员组织严密、分工明确，已呈现出专业化特点。2017年11月，武进公安在前期证据收集完成，形成相关证据链的情况下，果断将王某宇、徐某及假证件制造者周某等3人绳之以法，案件侦破初战告捷。

为了追求战果最大化，实现一窝端的最大目标，办案民警继续连续作战的精神，从外围证据入手，对嫌疑人倒手贩卖的车辆进行调查取证。由于涉及人员多、地域广，在长达4年多的时间里，民警远赴吉林、山东、广西、安徽、湖南等多个省份的20余个城市，先后将10辆涉案车辆全部追回，抓获涉案嫌疑人员50余人，实现了对该案的全链条打击。

来源：常州武进公安微警务

“不用你出钱，我带你去买辆新车”——一个贷款诈骗套路就此拉开序幕

为骗取金融机构贷款，一个有组织、有计划的犯罪团伙在全国范围内招揽无贷款资质的购车人，伪造贷款材料，前往指定4S店购买车辆后骗取金融机构贷款，最后将车辆抵押分赃。近日，上海市青浦区检察院以贷款诈骗罪对赵宝峰等7人提起公诉。目前，该案仍在进一步审理中。

赵宝峰曾在4S店工作过，认识许多4S店的业务员。2018年起，他日常开销增大，入不敷出，便起了诈骗的念头。

2018年9月，他联系到4S店业务员董日升，与其商议，由赵宝峰寻找低资质的客户，即无固定工作、无经济来源、通过正常途径无法办理贷款的“三无”客户，并施以利诱，“不用你出钱，我带你去买一辆新车，只是回头这辆车你得交给我做抵押，我会把抵押所得钱款分一部分给你。”

小何就是其中一个低资质客户。他从未想过自己有一天能够买车，而且不需要自己出钱，只是跟着走一趟就可以拿到一些酬劳，于是也不细究原委，便跟着赵宝峰来到了董日升的店里。

赵宝峰提前为小何进行了全面的“包装”，伪造了工作单位证明、收入证明、居住证明、婚姻证明等。随后董日升假装不知，将小何的贷款买车资料审核通过，并助其向金融机构申请贷款。金融机构审核后将21万余元发放至4S店，小何成功提取一辆新车。但还没等到他摸一把方向盘，这辆车就被赵宝峰提走。

原来，赵宝峰已在外联系好自己的朋友龙超，转手就将这辆新车抵押出去，获得抵押款后赵宝峰与董日升、龙超瓜分了大头，小何获得极少的分赃。

到了还款期，金融机构便向小何催款，而小何已将账户交给赵宝峰处理，赵宝峰替小何还了几次款后，便以无还款能力为由提出申请，金融机构审核后发现小何的确不具备还款资质，于是不得不将这笔贷款做成坏账。如此一来，赵宝峰等人便获得了一辆新车的抵押款。

赵宝峰等人认为这一方式十分奏效，随后又招来了叶少等其他4名合作伙伴。几人分工明确：由赵宝峰负责与董日升内外勾结，招揽、包装低资质客户；龙超等人负责为低资质客户垫付首付款、联系车辆抵押事项；叶少等人负责接送低资质客户、提车等。

至2021年初为止，赵宝峰等人以这种方式共计骗取金融机构贷款420余万元。2021年3月，赵宝峰团伙被警方抓获。近日，青浦区检察院对赵宝峰等7人提起公诉。

（文中人物均为化名）

来源：检察日报

上海男子串通4S店销售空手套车贷，诈骗420余万！被公诉

11月20日，南都记者从上海市青浦区检察院获悉，上海男子李某某伙同4S店中介，在全国招揽无贷款资质的借款人，伪造贷款材料到指定4S店购车，骗取金融机构贷款。近日，青浦检方以贷款诈骗罪对李某某等7人提起公诉。

男子串通4S店销售套取车贷

李某某在上海工作生活多年，曾在4S店内工作，认得许多业务员。2018年起，入不敷出的李某某起了诈骗的念头。

2018年9月，他联系上4S店的业务员董某，与其串通，李某某寻找低资质的“客户”小何，告诉他：“不用你出钱，我带你去买一辆车，回头这辆车交给我做抵押，我会把抵押所得钱款分一部分给你。”小何觉得不需要出钱，跟着走一趟就可以拿到酬劳，便不细究钱从何而来。

李某某提前为小何伪造了工作单位、收入、居住和婚姻等证明，4S店的董某佯装不知情审核通过，金融机构审核后便将21万余元发放至4S店，小何成功提取一辆新车，还没等他摸一把方向盘，这辆车被李某某提走。

原来李某某在外已联系好自己的朋友，转手将新车抵押，获得贷款后几人瓜分。

金融机构此后数月向小何催款，小何将该账户交给李某某处理，李某某替小何还了几次款后便申请无还款能力，金融机构审核后发现小何的确没有资质还款，不得不将这笔贷款做成坏账。如此一来，李某某等人便获得了一辆新车的抵押款。

李某某等人随即开始招揽其他“合作伙伴”，开始在全国各地寻找无固定工作、无经济来源、通过正常途径无法办理贷款的“三无”客户。

涉嫌贷款诈骗，刑期五年至无期不等

自2018年年末至2021年初，李某某等人共骗取贷款达420余万元。2021年3月，这个有计划、有组织的贷款诈骗犯罪团伙成员也在全国各地陆续被警方抓获。

经审查，李某某等7人以非法占有为目的，招揽不符合贷款条件的借款人后安排其与4S店签订购车合同，与金融机构签订贷款合同，由李某某等人帮助这批借款人通过贷款审核，随后私下出售车辆的方式骗得金融机构贷款。

该案检察官表示，李某某等人的行为已触犯刑法，检察机关遂以贷款诈骗罪对上述7人提起公诉。

根据《中华人民共和国刑法》第193条之规定：有使用虚假的证明文件的、以其他方法诈骗贷款的情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

采写：南都记者黄驰波通讯员王擅文