公积金账户可以用来还房贷吗？余额不足怎么办？

我们都知道，买房可以用公积金贷款也可以用商业贷款，极少部分是组合贷。有公积金能够做房贷的情况下，肯定是选择公积金贷款，因为利率更低一些。那么，使用了公积金贷款，后续还款上面要怎么操作？有些网友会问：可以扣公积金账户里面的钱吗？

很多人在申请住房公积金贷款后，开通了“月对冲”还贷服务，即每月在规定的扣款日，可以用借款人住房公积金账户里的钱直接冲抵其当月贷款本息。开通公积金按月对冲需要满足以下条件：

1、客户的公积金账户状态正常。

2、客户公积金账户余额充足。

3、客户公积金连续缴费满了12个月。

4、名下没有其他公积金对冲还贷业务。

5、满足公积金中心的其他要求。

如果每月公积金不够还房贷，剩下的钱怎么归还呢？

首先用公积金还房贷，有三种办法：

一次性还款法

从住房公积金帐户提取公积金余额，一次性归还贷款。很多人退休后，采用这一方法还贷。还贷后，若还有贷款未还清，就对剩余贷款本金和还款期限重新计算，确定以后每个月的月还款金额。

停止还贷若干月法

从公积金帐户中提取余额，提前归还贷款。提前还贷后，贷款人可以停止还贷若干月。(停止还贷的时间长短，根据提前归还贷款的数额决定，不过不能超过12个月)停止还贷期结束后，贷款人须继续按月还款。停还期的欠息，不收罚息，不计复利，在停还期结束后的每月还款中逐月扣还。

逐月还款法

每月直接从公积金帐户提取公积金还贷。提取的住房公积金金额不足时，贷款人要及时补足还款金额。

一、每月公积金不够还房贷剩下的钱怎么归还？

通常来说，公积金账户月对冲还贷的方式是：

先使用借款人住房公积金账户里的钱，再使用借款人配偶的住房公积金账户余额。如夫妻双方的住房公积金账户余额都不够，那么剩下的钱会从借款人绑定的还贷银行卡中划扣。如还贷银行卡中余额也不足，那么当月不能对冲，按逾期处理。

举个例子：房贷每月应还金额3000元，借款人住房公积金账户余额2000元，借款人配偶的住房公积金账户余额800元，借款人绑定的还贷银行卡中余额500元。那么：公积金中心会先扣掉2000元，再扣800元，最后从还贷银行卡中扣200元，按扣款顺序一个一个进行补扣，直至扣款金额等于当月还贷本息额为止。

当然，住房公积金账户通常是不允许余额为0元的，至少需要保留100元余额，因此使用公积金账户余额对冲还贷时不会把钱全部扣完，具体公积金账户上需要保留多少余额以咨询当地公积金中心为准。

二、公积金月对冲还贷失败会有什么影响？

前面提到了，若借款人公积金账户、配偶公积金账户、还贷银行卡账户内的钱加起来都不够还房贷，那么当月对冲失败，按逾期处理，同时产生以下不好影响：

1、产生逾期罚息

通常来说，逾期罚息=逾期金额*逾期利率*逾期天数，而逾期利率是在正常贷款利率水平上加收30%-50%，具体逾期罚息计收标准以咨询当地公积金中心为准。

2、逾期影响信用

住房公积金贷款同商业性房贷或其他贷款一样，超过还款日未足额还款就算逾期，逾期情况会如实上报至央行征信系统，给个人征信留下一笔不良贷款记录，至少5年内不会消失。

3、对冲还贷被终止

比如湖南省直公积金中心规定，在对冲还贷期间，如果借款人有三期以上逾期欠款，那么公积金中心有权自行终止其对冲还贷业务。

4、房贷合同被终止

通常来说，若借款人有连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息，那么公积金中心就有权决定贷款提前到期，将提前收回部分或全部贷款，并追究借款人的违约责任。

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过年资金不够！！贷款的的钱又还不上要怎么处理？

1、确实没有偿还能力的，应当与贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还。2、如果贷款机构起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行。3、法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。4、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。

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小Ti:

一、如果是一时疏忽忘记还款，发现后及时还上，然后可以致电银行的信用卡中心，给银行人员解释自己只是一时忘记，并不是恶意逾期，并且已经把该还的钱给还上了，这样银行可能会帮你申请不计入逾期记录。当然这样的情况仅限逾期3天以内，超过三天的话，不计入征信的概率小之又小。

二、如果信用卡持卡人是因为失业、重大疾病、或者重大事故造成逾期，并且具备还款意愿，可以向银行申请停息分期还款方案。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认欠款金额超出持卡人还款能力的，且持卡人仍有还款意愿，发卡行可以和持卡人平等协商个性化分期协议，最长不超过5年。

三、如果持卡人实在是无力偿还，分期60期后每月几百块都很困难的话，那就先放弃还款吧。这个时候需要注意，催收的电话一定要接，表明自己的立场，是因为种种原因造成无力偿还，并不是有钱不还，不能被认定为恶意逾期，做好和催收长久打交道的准备。另外信用卡逾期后银行还会对负债人进行起诉，不同银行起诉条件不同，需要特殊注意，一旦被起诉后，又不能停息分期处理，就做好应诉的准备。

贷款还款日卡上没钱，导致还款晚了两天，该怎么办？

面对现在的高房价，想必大部分的购房者都是用贷款的方式来购买房屋吧！而现在的贷款方式也是比较多的，其中包括了纯商业贷款、纯公积金贷款、银行和公积金的组合贷，如果你选择的纯商业贷款或是纯公积金贷款，那每月只有一个固定的还款日期；如果你选择的是两者结合的贷款方式，那每月会有两个还款日。

通常情况下，我们会提前几日将钱款存入扣款的银行卡上，也就是保证在扣款当天卡上有足够的钱款，这样银行才能自动从你的账户中扣款，在扣款日银行一般会进行两次批量的扣款操作，早晚各一次，但有时候早上那一次扣款会非常的早，有的可能凌晨就会开始扣款，如果第一次扣款没有成功，银行将会给贷款人发送信息以示提醒，所以小编不建议在扣款当日在将钱款存入扣款的账户中，万一晚了很有可能影响你的扣款。之前有网友问了小编一个问题，今天就让小编来就这个问题给大家做出回答。贷款还款日卡上没钱，导致还款晚了两天，该怎么办？

可能有的人会说，钱款问题难免会有突发情况发生，如果偶尔有一次在还款日，需要扣款的卡里没有钱该怎么办呢？会对自己有什么影响呢？相信不少人都有遇到过这样的情况，可能是因为资金出现了问题，有的可能是忘了存款，如果真的出现了这样的情况，该怎么解决呢?

小编首先要告诉大家一点，那就是大部分的银行其实都是有“容时”服务的，也就是客户能有1-3天的宽限期，如果客户在这期间将钱款还上了，那银行的判断依旧是按时还款，如果你发现过了扣款日期但忘了存入钱款，那应该及时将钱款存入，并联系银行进行扣款。但也有的银行没有该项服务，银行如果没有扣款成功，之后就算是逾期了，所以对于这样的情况，最好能提前了解清楚你所贷款的银行的情况，不然最后影响的是自己。

可能有的人还想问，如果自己真的是经济上出现了一些问题，超过了容时期，到了第4、5天才将钱款存上会怎样呢？那小编只能告诉你，你就是逾期了，并且会被计入征信系统，这是银行的工作人员可能也会给你打电话进行催收。但不要以为把钱还上就行了，你还需要缴纳逾期的罚金，罚息一般是在原贷款的利率基础上上涨50%，且你的征信记录中会有一笔逾期还款的记录，这对自己的日后多多少少都是会有影响的。

不过如果你的征信记录上只有一次逾期记录，且逾期时间并不长，那这次的记录对你的影响是比较小的。但如果你有多次的逾期记录，或是逾期日期很长的话，那你个人的征信就是比较差的，之后再想贷款就是比较困难的了，严重的可能会影响你的工作。最后小编想说，买房不是一件容易的事，但是一件让人感到幸福的事，做好了买房的打算就一定要对此负责，每月按时还贷，对自己或是对银行来说都是一种负责的表现！