房贷能贷到多大年龄？如果在60岁时申请房贷，能贷到90岁吗？

由于房价相比大部分人的收入高出很多，所以很多人只有靠贷款才能买得起房。而且贷款的时间还不能太短，不然最后就算贷到了款，最后可能也可能无力还贷。不过，从银行贷款买房，也不是想贷多久就能贷多久的。

房贷能最高能贷到多少岁？在房地产陷入低迷之下，房子变得难卖了是一个不争的事实。为此，不少地方都出台了一些刺激大家去买房的政策，并且房贷利率也下跌了不少。

有专家觉得这样还不够，认为应该把房贷的最长期限延长至40年，以减轻还贷的压力，减少大家贷款买房的后顾之忧。如果房贷最长真能贷40年，那岂不是一个50岁的人在申请贷款买房时，就可以贷到90岁了？

然而，建议归建议，实际上的房贷是不可能贷40年的，而且正常来说也不能贷到90岁。

按照规定，银行贷款的最长期限为30年，但也不是所有的人都能贷30年。

正常来说，一个人在达到退休年龄之后，收入会下降，还贷能力会减弱，银行在发放房贷时肯定也会考虑到这一点。

所以，除了在贷款时间上的限制之外，银行对于申请房贷的人在年龄上也做了限制，即还款期限最高不能超过70岁。

而且，这个最高还款期限不超过70岁并非就是固定的。比如有银行就规定，房贷的期限与贷款人的年龄之和不能超过65岁，也就相当于房贷的最多只能贷到65岁了。

另外，不同的银行对贷款人的年龄限制可能都会有所不同。但不管怎样，没有哪家银行的房贷是可以贷到90岁的。

其实不用多说就知道，房贷能贷到90岁这种事，正常来说明显是不可能的。

首先，一个人能不能活到90岁都是一个问题。如果银行真打算发放这样的贷款，那就不仅得要审查贷款的人资产和收入情况了，还得评估其健康稳定，看有没有可能活得到90岁，这几乎是一件不可能完成的事。

其次，就算银行愿意发放这样的贷款，大部分的人恐怕也不愿意贷，除非是退休之后有较高的退休工资以及那些压根就没考虑怎么还贷的人，不然退休之后怎么养老都是一个问题，哪还有多余的钱拿去还房贷？

当然，话也不能说死，虽然正常来说房贷贷到90岁没有可能，但也有一种特殊的情况，那就是接力贷。

接力贷就是一种打破了贷款人年龄限制的一种房贷。假如一个人申请的贷款期限超过了银行规定的年龄限制，就可以增加一个共同借款人来满足贷款人的年龄要求，共同贷款人一般为主贷款人的子女。

如果主贷款人年老后无力还贷，剩余的贷款就将由共同贷款人偿还，正是所谓父债子还、子债孙还，世世代代都给银行打工。

虽然接力贷早已经不禁止了，但在房地产低迷下，为了鼓励大家买房，这种贷款又在一些地方出现了。

要是用接力贷，房贷贷到90岁也就并非没有可能了，只要能活那么长。

北京拟试点老年人贷款买房，网友：下来凡间走一走！不要飘在天上

如果你退休了，可以贷款买房子，你还会去供一套房子吗？

相信对于这样的问题，许多人都会嗤之以鼻，都干了一辈子，好不容易熬到退休，谁还会去背负一身房贷。

而且哪个银行会贷款给老年人，不怕贷款打水漂吗？可就是这么新奇，不但有，而且还是官方推出的政策。

近日！北京住建委为了切实解决老年家庭购房中的实际困难，拟试点60周岁以上老年人贷款买房，不但有优惠，而且首付最低只要35%，试点的房价5.9万-7.3万左右。

甚至考虑到多数老年家庭购房支付能力相对较弱，因年龄原因贷款年限也受限，所以其子女可作为共同借款人申请贷款，而且如果入户还能享受一定的支持政策。

多么好的为民服务，也不知道是哪位专家这么良心用苦，想要解决老年人的购房困难？

多么人性化的政策，完全是为了老年人准备的，就是要让老年人发挥最后的余光，不要白白浪费退休金。

多么好的后路，考虑到老年人能力有限，年限也有限，所以其子女可以做共同借款人申请贷款。

不知道这些推出这个政策的人，有又有没有考虑过，年轻的时候都买不起房，老了又怎么买得起？

不要整天说得那么冠冕堂皇，如果不将其子女做共同借款人，会房贷给老年人吗？

还口口声声说为了解决老年人购房困难，不就是想要榨取老年人最后的价值吗？

是不是无法从壮年一代口袋里掏钱，就准备把手伸向老人的养老金？

是不是营销的时候，和老年人说:你现在供几年，到时你的子女就能少供几年?

是不是到时打广告的时候，广告词:老年人供房，是留给后代最好的礼物?

下来凡间走一走吧！不要总是在天上飘着，这样是无法解决人间疾苦的，如果真的有心帮助老年人解决居住问题，就开发一些廉租房，因为老年人如果居住条件不好的话，只有一个原因，那就是经济不好！

不知道大家怎么看待这件事，欢迎留言讨论！

“一房传三贷？”北京房贷出现新变化

哈喽大家好，我是血拼哥。

代代相传还能“贷贷”相传？还不完的房贷也能接力给下一代？

不久前，血拼哥和大家聊过北京出台的一个新措施，老年刚需买三个指定新房项目（戳链接考古），满足条件者申请贷款不仅有优惠，而且支持“子女可作为共同借款人申请贷款”。

两代人合力买房，民间俗称“接力贷”，不知道有多少人吃了这波新政的红利？

不过，最近有报道称，北京部分银行在其他非试点项目也悄悄进行“接力贷”？

虽说“接力贷”本意是想帮助60岁以上老人改善居住条件，但是具体操作上空间却很大，有粉丝留言表示，60岁以上老人很少舍得花钱在自己身上，十有八九是挂个名，真住进去的指不定是谁。

咱不做恶意揣摩，但是“接力贷”这个东西在试点和非试点项目都是怎么操作的？对大家有啥利弊？刚需还得要了解一下！

01\

乱象层出

非试点也可“接力贷”

“接力贷”其实是考虑到了多数老年家庭的的购房支付能力，可见政策的出发点是好的，但是由于接力贷涉及两代人，比一般的贷款模式更加复杂，因此在实施过程中很难做到严格的管控，也就很难避免乱象的产生。

中新经纬在近日的调查中发现，“接力贷”业务在北京一直存在，在其他非试点项目中也在悄悄进行，这是要蔓延了吗？

8月中下旬陆续有网友爆料接力贷中发现“中介”的身影：

同时，《华夏时报》也爆料，当记者像中介询问是否能做“接力贷时，中介向记者明确表示：“北京的大多数银行都可以承接此业务，该业务的相关审核条件、流程与个人房贷基本一致，只是多了审核父母相关资料的步骤，只要父母有北京购房资格就可以。”

但是，当记者以购房人身份向进行询问时，银行表示做不了“接力贷”业务，“如果你打算买房，这件事需要让中介和具体对接的银行客户经理来沟通。”

由此来看，不少“接力贷”业务是房产中介与银行之间达成的非公开协议。

02\

接力贷，最长可以贷到90岁？

接力贷指的就是某一子女（或子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

那么现在通过中介，要如何申请“接力贷”？有什么要求呢？

首先，如果主借款人为父母中的一方，年龄最大不得超过69岁，且必须有收入。如果父母已经退休，办理贷款时需提供退休证复印件和近一年的退休金流水。收入证明方面，需要父母和子女的收入总计不低于所还月供的2.1倍。

其次，关于贷款年限的计算，是以90减去年龄大的父母一方年龄即为贷款年限。例如：父母今年60岁，那么贷款年限就是30年。

不少网友惊呼，好家伙，原来贷款可以贷到90岁。

北京有哪些银行可以申请呢？

其实不是所有银行都可以“接力贷”。

中新经纬曾以客户身份向中国农业银行、华夏银行、光大银行等多家银行的客户经理进行咨询，均称可以做“接力贷”。

以中国农业银行为例，申请个人住房接力贷必须满足以下条件：

1、作为共同借款人的父母须具有完全民事行为能力，有稳定的工作和收入，且年龄不超过六十岁；2、作为共同借款人的子女也须具有完全民事行为能力，有较好的职业前景（不限于有稳定的工作和收入）；3、本笔住房贷款月还款额与共同借款人家庭合计收入之比应不高于50%，共同借款人家庭月所有债务支出与其月合计收入之比应不高于百分之五十五；

满足以上条件，借款人可以按照以下步骤办理接力贷：

向农行提出接力贷申请——银行审查、审批——审批通过后，与借款人签订贷款合同——发放贷款——借款人按时足额还款——办理贷款结清手续；

另一家城商行北京某支行个贷人士则表示，考虑到风险把控，该行并不做接力贷。中新经纬还拨打工商银行、招商银行北京部分支行电话，均表示没有接力贷产品。

总体来看，接力贷允许子女帮助老人一起贷款，无疑能够减轻买房压力，激发买房需求。但是，“接力贷”主要面向两套房以上的购房者，并且有明确的人群定位，设置的条件门槛也比较高，目前该类需求在市场上并不多，其实能够完全符合的家庭也并不多，因此交易量有限。

而今年8月初北京建委发布的，对中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄三宗试点项目，给予一定的支持政策中的，贷款放松其实严格来说不是“接力贷”。它有严格的限定条件，老人名下要无房无在途贷款，并且购买的房子在郊区，子女才能共同还款。这和一般意义上的接力贷产品有所不同，范围是比较小的。

但是接力贷这个东西终究需要警惕。早在今年4月的时候，广州部分银行就重启“接力贷”，但仅24小时就被紧急喊停。

03\

有待规范

警惕成为炒房手段

1、警惕成为炒房手段

接力贷虽然设置了一定的门槛，但是对于名下已经有房产的人来说，也增加了想要再次购买房产的诱因，而这一倾向，很有可能造成“炒房”现象的发生。比如子女已经有两套房，以子女的名义无法再买，但是如果父母符合“接力贷”的限定条件，就会再以父母名义购买，这便也有炒房的风险，因此还需要进一步规范哪些情况可以进行接力贷，以保障“房住不炒”的政策不动摇。

2、避免隔代矛盾的出现

“接力贷”最大的特殊性就在于其涉及到两代人，虽然减轻了贷款压力，但是同时决定了这一模式要远远复杂于普通的贷款方式，因此也有激发家庭矛盾的可能。

作为两代人，价值观有所不同在所难免，但是“接力贷”是一种长期的模式，一旦办理，就必须坚持下去，如果不能提前沟通好，而贸然做决定，不仅家庭内部会发生矛盾问题，更重要的是履行还贷周期也会出现较大风险问题。

3、避免金融风险的发生

由于“接力贷”涉及到两代人的信用，因此在还贷时容易高估贷款人还款能力，高估还款人的资金能力，最后造成金融风险。而且，对于一些刚刚还完上一段贷款的买房人来说，尽管已经还完，但是又马上开始下一段的“接力贷”，更高的还款压力也会导致金融风险的发生。所以完全放开的风险太大，这也是广州“接力贷”仅24小时就被叫停的原因之一。北京现在只是三个试点，在没有预案之前，严管还是非常有必要的。

在广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉看来，接力贷业务涉及到政策的精细化问题，“这类业务完全放开是不合理的，一定要把政策细则做细，能够对不同群体分门别类，识别到适合的群体，才可以去做。”因此，总的来说，作为在楼市政策中较为新鲜的接力贷，能否满足特定群体的需求，还需要在市场中接受漫长的考验。

当然作为买房者，最重要的是在买房的时候，一定要结合自己的需求和实际情况，谨慎购买，切不可盲目去做接力贷买房！

在当下这个时候，你对“接力贷”有啥想聊的？评论区见！