“选择权贷款”再观察：建行在深圳签了1000家认股权
21世纪经济报道记者辛继召深圳报道自2019年，建行在深圳以国有大行身份，通过选择权贷款等方式，以债权+股权的方式落地投贷联动。
选择权贷款逐渐获得市场关注，规模亦稳步扩大。两年多时间，到今年7月末，建行创业者港湾在深圳累计服务企业2000多家，信贷余额140亿元，签署认股权协议企业近1000家。
业内人士表示，选择权贷款的难点，一是需要“算大账”，即突破银行原有的信贷文化，不以简单的信贷规模和资产质量考核；二是退出需要由银行委托投资子公司或第三方与企业履行。
目前，银行发展投行业务仍相对较少，在商业银行传统架构内的“投贷联动”面临较高资本金消耗等困难，但包括选择权贷款在内的更广义的投贷联动正在逐步发展。
“选择权贷款”渐兴
国有大行中，推动选择权贷款较为积极的是建设银行，工商银行、农业银行等未有相关信息发布。
选择权贷款是投贷联动的一部分，操作模式是银行向企业放贷时，附加一定数额的股权认购期权，在约定的行权期限内，可指定第三方按约定价格认购公司股权。此前自2016年起，银监会、各地政府陆续发布了鼓励银行等金融机构通过投贷联动推动科创型企业发展的相关文件。商业银行投贷联动试点早已开始，但一直缺乏落地案例。
2019年，建设银行深圳市分行相关人士表示，该行在深圳试点落地“投贷联动”，前期通过选择权贷款等方式投资初创型科技企业，后期将与建行其它子公司合作开展股权投资等。“提到银行助力实体经济，大家总会想到信贷。通过大量调研发现，单纯给企业做一笔融资贷款，已经不能满足深圳本地中小科创企业的需求。而中小科创企业未来将成银行新的增长点，配合国家普惠金融战略，建行建立起综合孵化生态‘创业者港湾’。”建行深圳市分行相关负责人说。
根据中行官网，该行亦在“中银助业通宝”中提供选择权贷款。根据中行分行发布信息，该行选择权贷款定位初创期、成长期、成熟期的非上市科创类企业，额度不超过1亿元，期限1-3年。认股选择权份额由各方当事人协商，一般持股份额应不低于2%。目标企业选取要求上一年度销售收入不低于1000万元（不含关联交易）；优先考虑已完成A轮融资，有1-2家国内知名的VC或PE作为其入资股东或已与此类VC或PE企业签署入资协议，并明确入资安排的企业。
部分股份制银行、城商行亦发布选择权贷款相关产品。例如，早在2010年6月，招商银行已推出“千鹰展翼”计划，通过与PE、VC等机构合作，为处于创业期和成长期企业提供债权和股权等综合性融资服务。
此外，中信银行选择权贷款为企业提供融资或融资安排等金融服务后，可在约定的期限内指定第三方合格投资者行使一定的企业股权认购权。选择权贷款是指我行在向目标客户提供传统授信业务的基础上，额外获得一定的选择权。广发银行称，该行选择权贷款具体可细分为“可转换权”（针对目标客户股权）和“可交换权”（针对目标客户持有其他公司股权）。城商行中，杭州银行针对选择权业务收益后置的特点，选择权业务贷款利率可适度下调。选择权业务因其兼具股权和债权的特性，目前仅由杭州银行科技文创金融专营机构开放。
上述金融机构中，建行选择权贷款有所不同。该行通过名为创业者港湾的模式可对所投企业以“入驻园区+信贷支持+股权投资+投后赋能”全场景支持，通过为中小科创企业提供信用类贷款，前移金融服务，利用“四位一体”指标评价体系，分析其未来成长逻辑，不再依赖财务指标，与之签订认股权协议。
建行深圳分行提供的数据显示，截至2021年7月31日，创业者港湾在深圳累计服务企业2000多家，信贷余额140亿元，签署认股权协议企业近1000家，其中，首次获得银行贷款的企业三成；获得创投机构投资的企业三成；以信用方式定贷的企业超过五成。
银行为何钟情选择权贷款？
选择权贷款仍处于试点阶段。今年7月，湖北银保监局发布消息，当地国开行、中行、汉口银行3家投贷联动试点银行探索实施“我投我贷”“他投我贷”“选择权贷款”“认股期权”等业务模式。截至2021年6月末，试点银行机构与40家投资公司开展合作，支持科创企业215户，投贷联动贷款余额31.28亿元，同比增长42.9%，对应投资总额57.47亿元，同比增长26.41%。
选择权贷款模式来自美国硅谷银行。其操作模式一般为，银行贷款给科创企业，约定到期后还本付息，同时通过签订附加协议获得企业总股本一定比例（一般为2%或以上）的认股权或期权。
国信证券银行业首席分析师王剑分析认为，认股权协议根据内容不同可分为期权、股权、收益权三种协议，协定中银行的贷款能够按照一定的比例转换成企业股权、期权，共享目标企业股权溢价。当被投资的企业通过上市或者并购、股权转让等方式实现股权的价值增值时，代理PE/VC可以代表银行抛售或者转让所持有的认股权份额，并按照约定的协议把所获得的收益分配给银行，由此银行实现对股权溢价的分成。
业内人士表示，选择权贷款的难点，一是需要“算大账”，即突破银行原有的信贷文化，不以简单的信贷规模和资产质量考核；二是退出需要由银行委托投资子公司或第三方与企业履行。
对于前者，商业银行需要规模、收益、风险之间的平衡。既要坚持投资收益抵补信贷风险损失，又要扩大初创期科创企业融资覆盖，还要避免追求PE/VC超额收益而冒进。
对于后者，按照《商业银行资本管理办法》，商业银行“对工商企业其他股权投资风险权重为1250%”，资本消耗显著高于其对科创小微企业授信的资本消耗，需要承担巨大的资本压力。
建行在深圳首家实施投贷联动安排的企业是主攻人工智能领域的云天励飞，该行在企业发展初期，为其提供了数千万元信用贷款，并通过子公司建银国际完成P-IPO股权投资。
今年5月，建行通过建银国际完成对从事投影及激光电视领域的国内龙头企业——深圳火乐科技2200万元的股权投资。火乐科技由A轮投资者达晨创投推荐。火乐科技于2019年9月获得建行科技创业贷2000万元，同时为该行上线了商城消费分期业务，洽谈数字货币场景潜在合作。
王剑认为，从实际情况来看，当前我国不少银行早已经通过子公司等方式获得多种金融牌照，成为以商业银行为主的银行控股集团。截至2020年末，已有包括国有银行、股份制银行和城市商业银行在内9家银行控制或投资了证券公司，13家银行机构出资参与设立或控股了基金管理公司，7家银行机构出资设立保险公司，4家银行机构投资信托公司。但在业务品种上，银行发展投行业务仍相对较少，主要包括债券承销、财务顾问和结构化融资三个领域，但整体定位仍然在于辅助传统商业银行存贷款业务的发展。
从长远来看，更广义的商投联动正在我国逐步发展。无论是近年来各银行不断推出的选择权贷款，还是银证合作创新的持续发展，商业银行正在逐步推进实现商业银行业务和投行业务的整合、联动和协同，“以顾促融”全面获取商业银行的投行服务收益、实现综合化经营的时代正在到来。
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招商银行：打造四大服务体系 助力实体经济发展
招商银行小微客户经理上门为小微客户办理业务
汽车零部件制造企业工人正在忙碌工作中，招商银行为该企业提供信贷服务
多措并举强化数字化普惠服务体系
加大力度支持小微企业
今年，招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”）积极响应国家号召及监管政策，聚焦中小微企业等重点服务对象，多措并举强化数字化普惠服务体系，加大力度支持小微企业、贯彻落实助企纾困政策，实施无还本续贷、减费让利、延期还本付息等措施。
在苏州，招商银行的普惠金融服务就为一家羊毛衫加工厂解决了运营资金紧张的燃眉之急。今年9月，其经营者在招商银行110万元的小微贷款即将到期，而因近期加工厂回款速度较慢，企业运营资金比较紧张。在回访中，招商银行客户经理了解到该企业经营状况良好，平时还款情况正常，只是由于回款问题，短期对这笔即将到期的贷款有较大的还款压力。招商银行客户经理主动向他介绍了普惠金融服务，在征得同意后，迅速为其申请并提供了后续的无还本续贷服务。9月13日，新贷款续贷成功，大大减轻了企业的资金压力。
优化完善小微贷款数字化流程、探索创新特色产品
招商银行结合自身线上化优势，持续完善小微贷款业务数字化流程。截至2022年9月末，招商银行累计线上服务小微客户数约250万户，当年新增服务客户数约88万户，较上年增幅约55%。在传统小微贷款线下服务体系的基础上，招商银行搭建了招贷A平台，完善了为小微客户提供客户经理一对一服务、全品种贷款申请、线上贷后服务等功能，让贷款办理更便捷。
目前，招商银行已为超百万名小微企业主提供全方位普惠金融服务。截至2022年6月末，招商银行普惠型小微企业贷款余额达6507.95亿元。今年，招商银行还通过积极探索区域化的产品创新，开通了地方特色产品，如地方园区小微企业贷款、地方政府担保贴息贷、供应链闪电贷等，匹配多元化的企业融资需求，进一步扩大客户服务覆盖面。
加快探索多层次绿色金融服务体系
今年，招商银行围绕国家绿色发展政策思路，系统性开展政策和行业研究，形成了《招商银行绿色发展规划（2022年版）》，优化绿色金融授信政策和风险管理体系，并发挥全牌照优势，建立覆盖绿色信贷、绿色债券、绿色投资、绿色保险等在内的多层次产品体系。
紧跟国家绿色转型大势，招商银行将绿色理念全面融入经营管理体系，聚焦“绿色金融”“绿色招行”两大主线提升可持续发展能力。
加快产品创新，助力绿色发展
招商银行高度重视绿色金融工作，绿色金融业务在经营体系中的重要性快速提升。根据半年报数据显示，6月末，绿色贷款余额3121.83亿元，增幅18.32%，高于公司贷款增速10.87个百分点。贷款主要投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等领域。从增量结构看，招商银行新增绿色信贷投放额在新增批发贷款比例已过半，反映了全行客户结构调整的主要成果。
不仅是贷款，招商银行提供投商私科研一体化服务，满足企业在绿色发展中的多元化融资需求。在产品环节，招商银行妥善运用监管政策工具，向企业提供低成本资金支持。围绕人民银行推出的碳减排支持工具，招商银行研究形成了配套的支持政策，引导资源向“清洁能源”“节能环保”“碳减排技术”三大工具支持领域倾斜。2022年上半年，招商银行共向96个项目发放了碳减排贷款99.56亿元，带动碳减排量186.45万吨二氧化碳当量。招商银行每一个绿色项目背后，对应的是每一家企业“绿色发展”的重要一步。
强化绿色运营，践行发展理念
在绿色运营方面，招商银行积极履行社会责任。一是通过大力发展电子银行渠道，为零售和批发客户提供便捷的线上渠道，有效降低客户前往物理网点办理业务的频率，从而减少客户出行产生的碳排放。二是鼓励信用卡客户使用电子账单，2022年上半年节省账单用纸逾10亿张，实现环境友好的绿色转变。三是坚持绿色运营办公理念，持续推广共享办公，提升办公空间利用率；制定能源管理目标，通过能源精细化管理，打造智慧型、节约型办公物业；内部采购优先选择节能环保产品，大力推行无纸化办公，鼓励员工绿色通勤，减少碳排放。
建设投融资一体化的科技金融服务体系
金融支持科技创业是强化金融服务实体经济的重要抓手。早在2010年，招商银行便启动了千鹰展翼创新型成长企业培育计划，针对成长期的企业提供一体化的投商行服务，通过数据贷款为企业提供债权融资服务；通过招商局资本、招商局创投、招银国际等投资平台提供股权直投和投融资撮合服务；通过选择权贷款模式提供投贷联动服务等。经过十年的发展，千鹰展翼入库培育的企业超3万家，累计提供授信超过6000亿元。
近年，招商银行不断完善服务体系，聚焦新一代信息技术产业、高端装备制造产业、新材料、生物医药、新能源汽车产业、新能源产业、节能环保、数字创意、相关服务业九大领域的战略性新兴产业，从科技企业的初创期及成长期就开始提供服务。
在招商银行科技金融服务客群中，就包括国家近年来大力扶持的专精特新和高新技术等科技创新企业，超5成的专精特新“小巨人”企业已与招商银行建立了合作关系，授信支持的超3成；在“小巨人”之下，招商银行在专精特新中小企业的合作覆盖达30%。
招商银行将相关客群内部称为“新动能”客群。针对该类客群，招行配套“五个单独”（单独的队伍、单独的产品及服务、单独的风险政策、单独的业务流程和单独的考核评价）的专属评价。一方面围绕科技型企业的重点行业组建行业专业化经营团队，如生物医药、半导体集成电路等；另一方面探索围绕科技型企业集中区域设立科技金融专营支行，服务中小型科技企业。
招商银行以开放融合的姿态与众多的机构共建科技金融服务生态。招商银行与三大交易所常年举办“走进交易所”系列活动，携手各地政府、交易所与投资机构开展资本市场联合助航计划，为上市后备企业导入政策资本及金融服务。2021年A股上市的476家企业中，招商银行提供深度服务的达274家，占比57.6%。
打造政企共建的民生金融服务体系
以民为本，全力服务民生，既是招商银行必须履行的社会责任，也是招行人全面践行金融惠民理念的深刻实践。
数字化服务让政务变简单、让业务掌上办
在社保金融服务方面，招商银行全力配合人力资源和社会保障部开展电子社保卡签发及应用工作。截至2022年9月末，累计签发电子社保卡超4000万张，在线上为参保人提供社保查询、待遇资格认证等便民服务；进行社保卡“跨省通办”对接工作，为参保人提供跨省服务。
在医保金融服务方面，与国家医疗保障局开展战略合作，推广医保电子凭证激活及应用，截至2022年9月末，累计激活医保电子凭证近2000万张。基于医保电子凭证推动医保移动支付建设，不断丰富医保应用场景，提升就医购药的应用体验。此外，招商银行还为定点医疗机构提供医保贷，提供便民惠企服务。
在住房公积金金融服务方面，近年来招商银行接连推出、迭代便民服务云平台、AI智能客服、智能化审批平台、业务资金管理等科技型产品，依靠大数据、互联网+、人工智能等先进技术，让多项住房公积金业务办理由“面对面”转向“屏对屏”，真正做到了“让群众少跑腿、数据多跑路”。智能化审批平台、业务资金管理系统的上线，有效将住房公积金委托贷款的办理效率从按“天”计算缩短到按“分钟”计划办结，有效提升了老百姓办贷体验。另一方面，招商银行作为首批住房和城乡建设部指定的合作机构接入全国住房公积金小程序，为全国缴存用户提供查询、异地转移接续等住房公积金相关业务线上服务。
政银携手，全力保障农民工群体“劳有所得”
针对农民工群体，保证其劳动所得收入稳定、及时地发放，是党、各级政府和人民群众最关心的问题之一。
招商银行通过开展农民工工资监管业务，让农民工工资代发更加安全、规范、便利：先后建立农民工工资专用账户、保证金账户以及工资支付保函的管理系统，制定了账户操作规程等。截至目前，累计开立农民工工资监管账户11840户，服务农民工250万人，发放工资955亿元——已有越来越多农民工能够共享金融服务果实。
作为一家股份制商业银行，从深圳蛇口起步，到与改革开放同行，再到今日为全国数亿人提供金融科技服务，招商银行坚守金融为民初心，持续为人民提供高质量的金融服务。协助纾解社会痛点、打通流程堵点和关注民生焦点、助力人民走向美好生活——招商银行在时代建功路上，矢志不渝坚持践行使命初心，踔厉奋进，勇毅前行。
数据来源：招商银行
四大服务体系打造专业化服务 招行贡献“稳增长”金融力量
中新经纬10月13日电服务实体经济是金融业的天职。近年来，我国银行业不断提升服务质效，调整金融资源配置，满足企业生产和百姓生活所需。这既是增强金融服务适配性、普惠型、可得性的具体实践，也是行业脱虚向实、确保稳健发展的必要前提。
“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”在发挥金融血脉作用的过程中，各银行业机构终极目标一致：与实体经济形成良性循环，繁荣市场经济，进而提升人民群众的获得感、幸福感、安全感。
而基于战略定位、资源禀赋等差异，不同机构服务实体经济的具体路径与方式又有所不同。其中，招商银行(以下简称“招行”)紧紧围绕扎实稳住经济的一揽子政策，切实贯彻执行国家宏观政策，把服务实体经济作为各项工作的出发点和落脚点，通过对公客户FPA(对公客户融资总量)服务理念，洞察和服务不同行业、不同产业链环节、不同生命周期客户的融资需求。
为持续加大对科技创新、绿色发展、小微企业等重点领域和薄弱环节的支持力度，招行在“普惠金融”“绿色金融”“科技金融”“民生金融”领域，针对四类重点服务对象，打造相适应的服务体系，呵护市场经济毛细血管，描画绿色发展亮丽绘卷，助力实体经济蓄能增势，擦亮国民生活幸福底色，全方位、多层次、大力度支持我国经济高质量发展。
强肌体：强化数字化普惠服务体系，积极探索区域化产品创新
今年以来，招行积极响应国家号召及监管政策，聚焦中小微企业等重点服务对象，加大力度支持小微、贯彻落实助企纾困政策，实施无还本续贷、减费让利、延期还本付息等措施。
在苏州地区，招行的普惠金融服务就为一家羊毛衫加工厂经营者董先生解决了运营资金的燃眉之急。
今年9月，董先生在招行110万元的小微贷款即将到期，而因近期加工厂回款速度较慢，企业运营资金比较紧张。在回访中，招行客户经理了解到该企业经营状况良好，平时还款情况正常，只是由于回款问题，短期对这笔即将到期的贷款有较大的还款压力。于是招行客户经理主动向董先生介绍了招行的普惠金融服务，在征得客户同意后，迅速为其申请并提供了后续的无还本续贷服务。9月13日，董先生心里的这块大石头落了地，新贷款续贷成功，大大减轻了该企业的资金压力。
同时，招行结合自身线上化优势，持续完善小微贷款业务数字化流程。数据显示，截至2022年9月末，招行累计线上服务小微客户数约250万户，当年新增服务客户数约88万户，较上年增幅约55%。据介绍，在传统小微贷款线下服务体系的基础上，招行搭建了招贷A平台，为小微客户提供客户经理一对一服务、全品种贷款申请、线上贷后服务等功能，让贷款办理更便捷。
目前，招商银行已为超百万名小微企业主提供全方位普惠金融服务，在合肥市主营塑料制品批发销售的胡先生就是其中一位。今年8月，胡先生的企业遇到了经营资金周转的难题，如不能及时支付货款，将面临30万元的违约金赔偿。胡先生经朋友介绍，选择向招行咨询生意贷的资金支持，招行结合其便捷高效的数字化流程，仅用一天就完成了审查审批等流程并快速放款，及时解决了胡先生的资金问题，避免其出现经济损失。
此外，今年以来，招行还通过积极探索区域化的产品创新，如地方园区小微企业贷款、地方政府担保贴息贷等，匹配多元化的企业融资需求，进一步扩大客户服务覆盖面。
促发展：加快探索多层次的绿色金融服务体系
随着“双碳”目标的提出，“绿色发展”成为经济社会发展的新趋势，得到了国家政策大力支持。今年来，招行围绕国家绿色发展政策思路，系统性开展政策和行业研究，形成了《招商银行绿色发展规划(2022年版)》，优化绿色金融授信政策和风险管理体系，并发挥全牌照优势，建立覆盖绿色信贷、绿色债券、绿色投资、绿色保险等在内的多层次产品体系。
2022年9月，在中国银行业协会组织的21家主要银行2021年度绿色银行评价中，招行排名前列，获得“绿色银行评价先进单位”。
据了解，招行围绕绿色金融、绿色招行两大主线提升可持续发展能力。
在业务方面，招行绿色金融业务在经营体系中的重要性快速提升。半年报数据显示，6月末，招行绿色贷款余额3121.83亿元，增幅18.32%，高于公司贷款增速10.87个百分点。贷款主要投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等领域。从增量结构看，招行新增绿色信贷投放额在新增批发贷款比例已超过一半。一名招行对公条线人士介绍，绿色贷款占比过半反映了全行客户结构调整的主要成果。招行围绕绿色发展的逻辑、趋势去寻找新的业务机会，并且绿色金融已经成为全行资产组织的重要来源。
不仅是贷款，招行提供投商私科研一体化服务，满足企业在绿色发展中的多元化融资需求。在产品环节，招行妥善运用监管政策工具，向企业提供低成本资金支持。比如，围绕监管机构推出的碳减排支持工具，招行研究形成了配套的支持政策，引导资源向“清洁能源”“节能环保”“碳减排技术”三大工具支持领域倾斜。
招行每一个绿色项目背后，对应的是一家企业“绿色发展”的重要一步。水泥行业产能置换是行业碳达峰路线中的核心环节。南方水泥旗下有多座国家级绿色工厂，旗下产能置换项目采用新型干法水泥生产工艺，项目同时建有低温余热发电系统，用于降低用电能耗，每年可节约13.78万吨标准煤当量、减少34.35万吨二氧化碳排放。这种提升能效、利用余热余压的做法契合当下高耗能工业节能改造的技术路径，能切实产生碳减排效益，符合工业节能降碳的发展需要。
招行通过碳减排支持工具向该企业发放低成本融资，让企业感受到“减排不仅仅是外部的政策约束，也是资金成本的正向激励”，帮助企业对绿色转型的态度实现从“要我做”到“我要做”的转变。数据显示，2022年上半年，招行共向96个项目发放了碳减排贷款99.56亿元，带动碳减排量186.45万吨二氧化碳当量。
除了服务客户绿色发展，招行也身体力行践行绿色、环保、低碳的可持续发展理念。
在绿色运营方面，招行积极履行社会责任，一是通过大力发展电子银行渠道，为零售和批发客户提供便捷的线上渠道，有效降低客户前往物理网点办理业务的频率，从而减少客户出行产生的碳排放。二是鼓励信用卡客户使用电子账单，2022年上半年节省账单用纸逾10亿张，实现环境友好的绿色转变。三是坚持绿色运营办公理念，持续推广共享办公，提升办公空间利用率；制定能源管理目标，通过能源精细化管理，打造智慧型、节约型办公物业；内部采购优先选择节能环保产品，大力推行无纸化办公，鼓励员工绿色通勤，减少碳排放。
添动能：建设投融资一体化的科技金融服务体系
当前科技创新被摆在了国家发展全局的核心位置，政策鼓励商业银行将高水平科技自立自强作为重点服务领域，持续推动科技创新对实体经济的有效供给，有利于支撑起产业强、经济强和国家强。
但从实际情况来看，从科技研发到成果转化应用，再到市场开拓、产生效益和投资回报，每个阶段都需要大量资金支持，这要求金融服务科创企业必须“耐得住寂寞、经得起诱惑”，有一套能应对科技创新成本高、周期长、风险大等特征的机制。
早在2010年，招行便启动了千鹰展翼创新型成长企业培育计划，针对成长期的企业提供一体化的投商行服务，比如：通过数据贷款为企业提供债权融资服务；通过招商局资本、招商局创投、招银国际等投资平台提供股权直投和投融资撮合服务；通过选择权贷款模式提供投贷联动服务等。经过十年的发展，千鹰展翼入库培育的企业超过3万家，累计提供授信超过6000亿元。
而为了更加有的放矢地发展科技金融，近年来，招行聚焦新一代信息技术、高端装备制造、新材料、生物医药、新能源汽车、新能源、节能环保、数字创意、相关服务业九大战略性新兴产业，从科技企业的初创及成长期就提供服务。
招行科技金融服务客群中就包括国家近年来大力扶持的专精特新和高新技术等科技创新企业，目前超过5成的专精特新小巨人企业已与招行建立了合作关系，授信支持的也超过了3成；在小巨人之下，招行在专精特新中小企业的合作覆盖也达到30%。
招行内部将上述客群称为“新动能”客群，并针对该类客群配套“五个单独”(单独的队伍、单独的产品及服务、单独的风险政策、单独的业务流程和单独的考核评价)专属机制，为科技企业提供“科技+人+资本+产业”四维服务，促进科技、产业、金融良性循环和三角互动。在队伍机制上，一方面是围绕科技型企业的重点行业组建行业专业化经营团队，如生物医药、半导体集成电路等；另一方面探索围绕科技型企业集中区域设立科技金融专营支行，服务中小型科技企业。
考虑到当前科技创新的复杂度越来越高，离不开政府部门、科研单位、科技领军企业、创投机构等的协作互补，招行还以开放融合的姿态与众多机构共建科技金融服务生态.例如与三大交易所常年举办“走进交易所”系列活动，携手各地政府、交易所与投资机构开展资本市场联合助航计划，为上市后备企业导入政策资本及金融服务。2021年A股上市的476家企业中，招行提供深度服务的达到了274家，占比57.6%，科技金融综合服务能力持续提升。
谋幸福：打造政企银共建的民生金融服务体系
大城市的三甲医院求诊量大，对于住院患者来说，办手续、开单据、缴费用，要排的队更长更多。
刚从武汉市中心医院办理出院手续的钱女士却不再有这方面苦恼，从开具住院单到办理入院、再到出院时结清费用，钱女士动动手指，在手机上就完成了全部操作。“系统还会把床位号直接发到我手机上，以前手续全办完了都不知道有没有病床位，现在方便多了。”钱女士说道。
钱女士提到的“系统”，指的正是招行武汉分行开发的“住院全流程线上缴费系统”。凡在武汉市中心医院办理住院手续的患者，在门诊部领到住院单后，该系统会在几分钟内将住院信息、缴费信息推送给就诊人，就诊人在手机上完成一系列缴费流程，通过系统确认有无床位后，可到住院部直接报到入院。
自2019年以来，招行武汉分行已和湖北省内超77%的三甲医院、武汉市内超90%的三甲医院开展业务合作，利用招行的金融科技优势，探索银医合作新场景，助力湖北省多家医院完成“智慧医院”“互联网医院”转型。
作为一家上市银行，从深圳蛇口起步，到与改革开放同行，再到今日为全国数亿人提供金融科技服务，招行始终与国家发展同频共振，致力打造政企银共建的民生金融服务体系。一方面是深化与政府有关部门合作，协助解决医疗、教育、农民工工资保障等民生领域存在的短板环节，将金融资源投向民之所盼的重点领域；另一方面，发挥金融科技优势，围绕住房公积金、社保、医保等政务便民场景，打造线上化、平台化的便捷服务，让政务变简单、让业务掌上办。
社保金融服务方面，招行全力配合人力资源和社会保障部开展电子社保卡签发及应用工作。截至2022年9月末，累计签发电子社保卡超4000万张，在线上为参保人提供社保查询、待遇资格认证等便民服务；进行社保卡“跨省通办”对接工作，为参保人提供跨省服务。
医保金融服务方面，招行与国家医疗保障局开展战略合作，推广医保电子凭证激活及应用。截至2022年9月末，累计激活医保电子凭证近2000万张。基于医保电子凭证推动医保移动支付建设，不断丰富医保应用场景，提升就医购药人民群众的应用体验。此外，为定点医疗机构提供医保贷，提供便民惠企服务。
住房公积金金融服务方面，招行近年来接连推出迭代便民服务云平台、AI智能客服、智能化审批平台、业务资金管理等科技型产品，依靠大数据、互联网+、人工智能等先进技术，让多项住房公积金业务办理由“面对面”转向“屏对屏”，真正做到了“让群众少跑腿、数据多跑路”。值得一提的是，智能化审批平台、业务资金管理系统的上线，更将住房公积金委托贷款的办理效率从由“天”计算缩短到按“分钟”办结，有效改善了老百姓的办贷体验。另一方面，招行作为首批住房和城乡建设部指定的合作机构接入全国住房公积金小程序，为全国缴存用户提供查询、异地转移接续等住房公积金线上服务。
服务农民工群体方面，通过开展农民工工资监管服务，招行致力于促进农民工工资代发更加安全、规范、便利。截至目前，招行累计开立农民工工资监管账户11840户，服务农民工250万人，发放工资955亿；另一方面，通过农民工工资电子保函等，纾困施工承包企业。
下一步，招行将继续贯彻落实国家“稳增长”决策部署，积极挖掘新的融资需求，强化金融服务能力建设，持续加大对实体经济特别是普惠小微、科技创新、绿色发展、民生金融相关领域的支持。
“协助纾解社会痛点、打通政务堵点、解决政府焦点，以助力人民走向美好生活就是招行的使命。”招行相关负责人表示。(中新经纬APP)
