贷款哪家银行利息最低最靠谱？认准这几家银行就对了

很多人在申请贷款时，都会对比一下申贷银行的贷款利率。毕竟一般人去银行申请贷款的话，额度都不会很低，贷款利率算下来，也是一笔不小的钱。有朋友咨询，贷款哪家银行利息最低最靠谱？认准这几家银行就对了！

贷款哪家银行利息最低最靠谱？

1、四大银行

在众多银行中，要问哪家银行利息最低，四大银行的利率比起其他商业银行来说，一定是比较低的。根据2021年的最新贷款利率，四大银行五年期的最低贷款利率为4.9%，而五年以下期限的贷款，最低贷款利率可达到4.75%。

不过需要注意的是，想要在四大银行申请贷款，申贷门槛还是比较高的。作为国有企业，四大银行对于申贷人的资质要求相对比较严格。除了贷款人的个人征信不能有污点之外，其他方面的资质也是需要符合银行规定的。

2、当地扶持银行

如果贷款人无法在四大银行申请房贷的话，那么可以选择当地的一些受到政策扶持的银行。比如大连的贷款人就可以去大连银行申请贷款，作为本地人来说，大连银行一般会给到一些贷款利率方面的优惠。并且受到政策扶持的话，这类银行无论是贷款额度还是放款时间，都会比其他的商业银行要优质一些。

总的来说，在银行申请贷款时，想要选择利息低又靠谱的，选择四大银行肯定是没错的。但贷款人也需要根据自己的资质来判断，个人资质越好，能够申请到的贷款额度就越高，能够申请下来的贷款利率也就越低。

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如果你需要贷款，带下面这些资料去银行就行了，自己就能办理

只有办理过贷款的朋友才知道，前期资料准备是多么的重要，如果贷款经理马虎，不专业，今天让你补点这个，明天让你补点那个的，多少人会忍不住发脾气？所以前期的资料准备一定要充分，还希望广大的贷款朋友要记住一点，银行的贷款部是不会打电话问你是否需要贷款的，顶多会通知你的贷款到期了，是否需要续贷的问题。所以不要再去上这种当，花这种冤枉钱，那么今天我就来说说，你需要准备哪些资料，才能在银行里面贷款？

首先需要准备的个人的基本资料有：

1，身份证夫妻双方的

身份证是夫妻双方的大陆身份证，不可以用电子版的，或者其他的代替，如果是外籍户口在内地有房需要贷款，那么就很复杂，我之前遇到一个，最后没有放款，不知道什么情况。

2，结婚证，或者离婚证，离婚协议

这是查询个人婚史的，如果有二婚，或者是多次婚姻的，需要出示前一段婚姻的离婚协议以及离婚证，和现在的结婚证。要确保夫妻关系的明确。

3，户口本

这是必不可少的资料，查询家庭人口的组成部分。

4，工作证明夫妻双方的

记着一定要带上工作证明，没有的话让单位开一个，不然又要为这点小事一个劲的来回跑，相当的不划算。当然还有收入证明能提供是最好的，虽然在银行流水上已经有了体现，但是如果有，最好能带上。

5，征信报告，夫妻双方的

这个极其重要，要确保夫妻双方的征信干净，没有逾期，没有网贷，查询一年不超过6次，（这个查询次数，跟银行有关，也跟银行的产品有关，有的要求一年不超过4次，具体来说看做什么产品）而且还有一点，负债不能过高。这个负债比说起来有点复杂，用简单的一点的话来说，就是你的收入要大于你每月应该还款的多少。

6，房产证

这个是决定你额度的唯一凭证，你要看清楚房产证上的房产性质，以及房屋所有人，如果抵押过的，后面会有很多的盖章。

7，夫妻双方的流水半年的

有的银行会要一年的流水，有的却只需要半年的，银行流水是必不可少的。它能最直接地体现夫妻双方的收入，能了解到夫妻双方的消费习惯。

8，产调

这个东西可以直接在房管局凭房产证和身份证就能打出来，这个主要是查一下有没有查封记录，房屋的状态是否正常。

9，营业执照

如果你是做经营贷款的话这个是必不可少的，很多银行已经停止了发放消费贷款，而经营贷款却从未停止过。所以有营业执照一定要带上，能在一定的程度上帮你提升额度。

把以上资料准备好以后，就可以直接到银行办理贷款了，只要征信干净，负债不高，大部分的银行都不会拒绝，而且基本很多的银行产品都能做。所以不要再被外面的贷款公司给忽悠了，自己都能干的事情，何必要花冤枉钱呢？

网上贷款年化利率超过60%，黑龙江这家银行利息堪比高利贷

在大家的印象当中，银行贷款利率整体是比较低的，按照当前的贷款利率水平来看，银行有抵押的贷款利率基本上不超过8%，无抵押贷款利率基本上也不超过15%。

银行较低的贷款利率为实体经济的发展，为小微企业的发展提供了低廉的融资成本，这是保障实体经济能够正常发展的重要动力之一。

然而最近几年有一些小银行却非常热衷跟一些第三方网络平台合作推出一些消费贷款或者零售贷款，这些贷款的综合利息不仅比银行正常的线下利息高很多，甚至比国家规定的民间高利贷红线还要高。

根据每日经济新闻报道，有用户通过互联网平台新橙优品申请贷款，放款方为龙江银行，在办理贷款过程当中貌似没有什么异常，但是在还款的时候却发现，除了利息之外，还需要支付高昂的服务费。

有一位借款用户称，他当时借款6000元，借款9个月，合同约定利率为7.8%，这个利率貌似没有什么异常的地方。

但除了合同上约定利率之外，还要额外偿还共计1420.81元的服务费，这笔费用也是分9个月偿还。

根据还款明细显示，这位客户第一期需还款金额叠加服务费为1150.63元，剩余8个月每月还808.52元，总共需还款7618.79元，所付出的利息和服务费总共是1618.79元，名义利率达到27%左右。

但是这些还款是按月等额本息付款，随着时间的推移本金越来越少，但是所还的利息却没有变化，如果按照内部收益率IRR计算，其月利率实际高达为5.28%，对应的年化利率高达63.36%左右。

面对如此高的利率，在媒体向龙江银行咨询的时候，龙江银行客服竟然奇葩地表示综合还款金额（即每期服务费+本息）年利率是在36%以内。

按照这个客服的意思，貌似36%以内都是合法的，但她可能不知道，根据最高法院的相关规定，目前我国高利贷的红线早已更改。

以前判断高利贷的依据是两线三区，24%以内受到法律的保护；24%~36%的部分属于自由债务，法院不支持也不反对；超过36%就不受法律保护。

但是从2020年8月份之后，我国高利贷红线已经变更为同期LPR的4倍。

而根据央行最新公布的数据，目前一年期的LPR是3.7%，4倍LPR是14.8%，这意味着最新发放的贷款，如果利率超过14.8%就不受到法律的保护，可以称之为高利贷。

但是从客户反映情况来看，这客户通过网络平台向龙江银行借的贷款名义率达到27%，实际利率有可能超过60%，无论是从哪个角度来看，都已经超过了最高法院的高利贷红线。

对这种违规行为，银行可能觉得在签署贷款合同的时候利率只有7.8%，其余的都是所谓的服务费，以此来规避高利贷红线，这种做法明显是掩耳盗铃。

因为在法院实际审理案件的过程当中，所谓的利率不仅包括合同约定的利率，还包括各种服务费、手续费等等。

所以不论从哪个角度来说，龙江银行联合其他网络平台发放的贷款，其实都已经超过了最高法院利率的保护范围，换个角度来说，这个银行跟其他平台联合发放的贷款其实就是高利贷。

这种高利率的放贷行为不仅违规，对银行自身的经营其实也并不是一个好的现象。

首先、贷款利息不透明本身已经违反了监管的相关规定。

根据银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第二章第十七条，商业银行自身或通过合作机构向目标客户推介互联网贷款产品时，应当在醒目位置充分披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任等基本信息，保障客户的知情权和自主选择权，不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式剥夺消费者意愿表达的权利。

但是现在有一些银行在跟网络平台联合发放贷款的时候，费用并不是很透明，大多数都存在误导客户的嫌疑。

其次、跨区域经营网络贷款本身也构成违规。

根据银保监会发布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》相关要求，地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

龙江银行的注册地在黑龙江，但是他们通过网络发放的贷款客户却来自全国各地，这明显不符合监管的要求。

那既然龙江银行这种网络贷款明显属于违规行为，为什么他们还敢高息发放贷款呢？这可能跟他们不太理想的业绩有关。

根据龙江银行年报数据显示，从2019至2021年，龙江银行的净利润（母公司口径）分别为15.03亿元、9.47亿元以及7.32亿元，同比变动分别为-6.61%、-37%、-22.49%。

在业绩表现不太理想的情况下，他们有可能联合其他平台高息发放贷款，试图通过获取更多的利差，以此来止住持续下跌的利润。

但这种做法并不可取，甚至有可能陷入一种恶性循环当中，这种高利率放贷的背后，一般都是客户的资质比较差，很容易导致不良率升高，甚至有可能对银行的流动性造成威胁；而为了解决流动性，这些银行又可能通过高息揽储来补充流动性，但这种做法一旦某个环节出现问题了，就有可能导致银行的经营受到很大的挑战，所以从长期来看这种做法的危险性是比较大的。