河南老人15年在建行存120万，儿子结婚取钱，银行：你还倒欠13万

“您的账户里没钱了，卡上还有13万块钱的债务，需要赶紧还上。”

听到这个消息，银行卡的主人河南纪阿姨不禁眼前一黑，自己辛辛苦苦攒了15年的120万财产，怎么会一分钱也不剩，并且还欠下了巨额债务？纪纪阿姨怎么也想不通，那15年来的努力，都是怎么白费的？这个诡异事件背后，究竟隐藏着怎样的真相？

2019年，纪阿姨召集了许多亲戚好友来到饭店，看着纪阿姨脸上挂着的笑容，亲戚朋友都知道这是表示有好事情要发生了。纪阿姨清了清嗓子，宣布道：

“我儿子要结婚了，今天请大家来就是为了向大家宣布这一喜讯，也是给大家发请帖，请大家一定要来参加我儿子的婚礼。”

图：纪阿姨

听到这个消息，亲戚朋友们都觉得非常的高兴，家里的长辈都希望自己的子女能够有一个幸福美满的归宿，能够圆满地成家立业，更是老一辈心中对子女的愿望。大家也都是由衷的对纪阿姨表示高兴。

给大家宣布完喜讯之后，纪阿姨和老伴就回到了家中，开始商量怎么给儿子筹划婚礼以及

结婚之后的后续财产问题。纪阿姨有一个儿子，一个女儿，女儿早在很多年前就已经结婚了，女儿结婚之后家里还攒下了很多的钱，才为的就是在儿子将来结婚的时候能够派上用场。

图：纪阿姨

纪阿姨家住河南平顶山，是一个普通的工人，家庭也是普通的家庭，但是从2005年开始纪阿姨一直省吃俭用，将自己多下来的工资和用花不完的生活费都存到了银行卡里，儿子和女儿会给纪阿姨两口子一些生活费，纪阿姨也全部存起来。

在中国建设银行平顶山支行当中，有一位专业人士认识纪阿姨，并且是纪阿姨钱财的“专业保镖”，有了这一个保镖，纪阿姨自然也是非常的放心。到了2019年终于来到了纪阿姨日思夜想即将要把儿子的终身大事给办了的这一天，纪阿姨拿着银行卡，喜气洋洋地去取钱了。

到了银行，纪阿姨告诉工作人员自己要将120万块钱财产取出来，并且在工作人员操作的时候纪阿姨也一直非常高兴地跟工作人员说，自己的儿子即将要结婚了，15年来积攒下来的努力和钱财都没有白费，终于可以派上用场了。

图：纪阿姨事件

然而，工作人员透过玻璃冷漠的眼神，却让纪阿姨无所适从。工作人员缓缓对纪阿姨说道：

“您的账户里只有17万块钱，要为您全部取出来吗？”

纪阿姨起初是非常不敢相信的，说到不可能，这里面有120万块钱，你再好好查查，是不是查错了？但是工作人员又查了一遍，对纪阿姨说道：

“不会的，我们这个系统不会有差错您账户里确实只有17万元。”

图：纪阿姨财产

纪阿姨随即觉得自己是拿错卡了，于是她翻遍自己的包，又把剩下的银行卡拿出来，全部让银行柜员给检查了一个遍，但是得到的结果就是：

——纪阿姨所有的银行卡中，累计起来的存款不仅为0，并且还欠了13万元。

听到这个消息，纪阿姨五雷轰顶，她不明白这是怎么一回事，15年来她都将自己的钱老老实实的存在卡里，从来没有取出来过。

从来都没有用卡里的钱去办过投资理财等任何的事情，卡里一直好端端的放在家里，密码也只有她自己知道，不会有人把她的钱取出来，那么这究竟是怎么一回事？120万块钱究竟是如何不翼而飞的？

得知这个消息，纪阿姨依然不死心，想让银行里一位姓董的工作人员帮自己查明。这位小董就是纪阿姨之前说的自己的钱财保镖，在15年当中自己任何存的一笔钱都会经授予小董，并且有任何理财产品，小董也都会给纪阿姨推荐，为她进行理财业务，纪阿姨对她有着充分的信任。

但是这一天恰恰很巧，小董不在银行，所以纪阿姨就拿着自己的银行卡，匆匆忙忙的签了来警察局，要求警察，帮自己查查这不翼而飞的钱到底是怎么回事。

由于120万块钱是非常大的金额数目，所以以警察也丝毫不敢怠慢，迅速给纪阿姨立案，承诺会把纪阿姨的钱财的去向都查个明白。起初，银行和警方都觉得这会不会是纪阿姨自己做的事情，但是随后又忘了自己曾经交易过钱财。

因为银行所有的数据都表明，这些业务全都是由纪阿姨亲自签字而完成的。于是警察又将银行的所有交易记录全都查了一个底朝天之后，终于发现了一些破绽。

图：纪阿姨

尽管纪阿姨账户里的贷款和一些业务交易都是经由纪阿姨自己签名产生的，但是所留的联系方式全部不是她本人的联系方式，其实是有人盗用了纪阿姨的账户，将自己的贷款全都转移到了纪阿姨的名下。

看到这个联系方式，警察立刻着手调查，最后却发现了一个惊人的事实。原来盗贼可以防，但是家贼难防。这个手机号正是属于纪阿姨的专属客户经理——小董。

一说到董某，纪阿姨嘴里是连连的好评。她说，小董是一个非常热心的人这么多年来自己反反复复的来银行要求小董帮自己打理银行卡上的理财产品，小董都会尽心全力的帮助。

纪阿姨不会也无法相信眼前的这份交易记录上，记录的竟然是小董的电话号码，她怎么也不会想到，原来自己在银行最信任的人，也是自己在理财方面认为最可靠的人，竟然是惦记着自己财产的小偷。

原来，董某经常会给金纪阿姨推荐一些理财产品，而这些所谓的理财产品也正是董某。

要转嫁给纪阿姨的贷款。纪阿姨因为不懂这些银行的理财事务，所以只要董某告诉她要在这里签字，纪阿姨很快就会在这上面签上字，丝毫没有怀疑。董某也明白，如果自己留下了作案记录，那么警察查起来将是非常容易的。

所以她告诉纪阿姨，这些交易完的小票都不能留着，留着的话，如果被别人拿走，很可能会盗取你银行卡上的钱款。听到这些话，纪阿姨深信不疑，同时也是出于保护自己财产的心理，每次都会把交易小票撕毁。

如果纪阿姨忘记了，董某就会提醒纪阿姨。就这样，发票全部销毁，交易记录也悉数没有被纪阿姨的家人得知。

图：纪阿姨事件

2019年，董某在电话上非常嚣张的留下了自己的作案记录。董某在电话中要求纪阿姨把60万块钱转到自己名下，并且承诺纪阿姨，在不久之后，这60万块钱会原封不动的回来。

听到董某的这一番解释，纪阿姨也没有怀疑，而是觉得董某过不几天就会把钱全部转回来，自己也算给她帮一个忙。但是这60万块钱，却成了纪阿姨名下最大一笔亏空，董某自从把这笔钱转出去，就再也没有给纪阿姨还回来。

在种种的调查之中，董某的嫌疑已经水落石出，毫无疑问她就是这一场金钱犯罪的犯罪者。但是董某知道自己的行径已经暴露了，所以她故意主动给银行行长打电话，声称自己和纪阿姨是有亲戚关系的，所有的业务往来都是经过家里的同意。

尽管现在会有一点小误会，但是不久之后她都会将这些钱财全部打回来，请她们不要担心。

但是，在电话这头听着的纪阿姨立刻就反驳了电话那头的董某：

“你跟我根本就没有亲戚关系，你只是帮我理财的客户经理，并且这些交易都是在你没有解释的情况下就进行的，我只是在你说明之后，在上面签了字，都是在说谎，快还我的钱。”

看到纪阿姨如此坚决，纪阿姨知道这个方法行不通，于是她迅速改口说，自己在纪阿姨账上的最大额的三笔流水，600多万和300多万的两笔，都只是为了走账用的，确实是想让纪阿姨帮自己一个忙。

剩下的三笔支出，都是为了帮纪阿姨购买理财产品以及投资期货都是经过了纪阿姨的同意。纪阿姨听到这里又是冷笑一声，心想果然是事到临头还咬牙不放松的金钱诈骗犯。

图：纪阿姨事件

董某在很多年以前就开始负责纪阿姨的业务，因为一开始自己确实是想帮助给纪阿姨好好的理财，一边帮助纪阿姨把她的收入达到经济利益最大化。但是日子久了，她发现纪阿姨只是往卡里存钱却不取钱。也纪阿姨年事已高，并不懂得任何政策，只是一味地跟进着董某的说法。

董某看中了这些条件的，就起了贪念，觉得自己可以利用一下纪阿姨的银行账户，进行一些金钱交易活动。在各种讨欢喜之下，董某开始向纪阿姨推荐一些小的投资项目，一开始就只是2万3万的投资，这些投资也确实收到了回报，看到自己的投资与回报，纪阿姨打心眼里感谢眼前这个小姑娘，同时也告诉她，以后再有什么好的理财产品，一定要及时告诉自己

就这样，在董某的唆使下，纪阿姨投资才越来越多，常常是10万、20万，纪阿姨也沉浸在能够获得回报的喜悦当中无法自拔。董某还利用苦肉计，来获取纪阿姨的同情。

她跟纪阿姨说自己的家里非常困难，丈夫也不挣钱，整个家庭都靠自己一个人来支撑，自己需要用纪阿姨的钱来做一笔小小的投资，有了受益之后一定会给纪阿姨很大的分成，而这份帮助她的恩情，她日后也一定会报答。

图：纪阿姨女儿

纪阿姨心疼这个姑娘，于是答应了她的请求。就在警察找到董某对峙的时候，董某依然强调，自己给纪阿姨购买的投资都是有周期性的，如果不等到周期完毕，就不可能把钱提出来，也得不到回报，如此简单的一个金融道理，谁都不懂吗？

听到如此的强词夺理，警察先将董某进行拘留，看见大家都不相信她，董某掏出自己的手机，就打开了一个花里胡哨上的APP。

她将自己的手机上的手机页面对准大家，告诉大家纪阿姨账户里的钱都投到了APP上面，这上面的收益非常可观，自己也是想要帮助纪阿姨，所以做出了这个决定，最后都会有回报了，大家不要担心。但是，这样一个APP却引起了大家的警觉。

图：中国建设银行

有的人立刻指出，你这上面写着彩票投注，你就是在网络赌博。看到董某拿出来的APP，警方也觉得非常的可笑，她告诉董某，这其实就是一个网络诈骗APP，投在上面的钱都拿不出来了。

APP也就是大家通常所说的杀猪盘，杀猪盘的意思就是将这些跳进诈骗陷阱的消费者称为猪，而她们投进去的钱全部拿不回来。在各种事实证据的压迫之下，董某只好说出了实情。

在几年之前，有一个朋友介绍她可以试一试这款投资软件，上面的收益非常可观，董某起初不相信，因为她自己也是银行的工作人员，她也有一定的金融知识，她知道这种把钱放在上面就可以用钱生钱的投资是非常不可信的，只能是会将自己的成本全部亏空。

但是朋友再三跟她说，只要往上面投一点钱就可以获得回报，并且当场给董某演示自己是如何用几千块钱就挣到了几万块钱，看到这个场景的董某有一些心动了，她觉得要是往上面投一点小钱，就算是赔了，也不会有太多的损失。

图：网友评论

于是她把自己的一部分积蓄投进了这个APP里，看到自己投进去的本钱生出了非常多的利润，拿出来提现的钱数量也是非常可观，董某就彻底起了贪念，才觉得自己完全可以用这样一款软件发家致富，从此以后就不用再工作了。

怀抱着这样的美梦，董某开始将自己的全部财产都投进去，但是因为是诈骗的杀猪盘，所以肯定不会有收益，看到这种现象，董某依然不信邪，于是她就开启开始动起了歪心思。

董某将纪阿姨已经交给自己打理的理财银行卡上面的钱一笔一笔地攒出来，并且将这全部转出来的钱财都合理化，告诉纪阿姨自己是要给她购买理财产品，过不久就会有收益。于是纪阿姨便在上面稀里糊涂地签了字。

最后一笔，董某把纪阿姨卡上的100万转了出来，因为董某的朋友告诉她，在10周年的时候，如果投资100万，最后就能翻好几个翻，挣到上几百万甚至1,000万都是非常有可能。事实被揭露了之后，警方告诉董某，你作为一个银行工作人员，连这是杀猪盘都不知道吗？这就是典型的诈骗。

图：纪阿姨事件

但是到这个时候，董某依然相信自己投进去的钱会有收益的。看到眼前这个为了利益而不择手段，甚至不思反省的银行工作人员，警察也不禁感到非常的惋惜，

但是这起事件背后有错误的不仅董某一个人，隐藏在董某后面的银行，也是有很大的责任。由于任何客户的大笔交易都必须用银行行长亲自签字才可以进行，但是在这每一笔交易背后，行长或者副行长都没有出面，这样的行为让人感到非常可疑，这也正好说明了银行在工作当中的处理不当。

图：纪阿姨事件

在警方的判断之下，银行给了纪阿姨赔偿款。尽管纪阿姨的钱120万，已经被套牢在杀猪盘里，再也拿不出来了，而董某也没有担负起赔偿的经济能力，纪阿姨依然以自己儿子的婚礼为重，能够拿到举办婚礼的钱财及纪阿姨才算心满意足。

最后，纪阿姨的儿子也成功地举行了婚礼，用母亲积攒了十五年的积蓄为自己日后的幸福生活奠定了基础，但是这次事件之后，纪阿姨再也不敢把自己的钱交给任何人打理了。

图：银行理财产品

在当今社会，诈骗可谓层出不穷，什么样的诈骗形式都有如果不提高警觉，擦亮眼睛，最后受骗的只能是我们自己。

所以，我们都要谨记，天下不可能掉馅饼，也不可能有莫名其妙的金子冒出来等着我们去挖掘，我们只能通过自己一步一步的努力来踏实获得钱财，通过自己的智慧来让财富得到更多升值。

不过对于纪阿姨来说，这笔巨额存款的背后，更是一个老人辛辛苦苦15年下来，省吃俭用从牙缝里剩下来的存款！希望这样的悲剧，不要再发生，也希望大家提高防范意识，可以下载国家反诈，做好防范措施，让这样的悲剧不再上演。

最后，大家对于此事，不妨发表一下自己的观点。大家觉得银行，银行职员董某，纪阿姨本人，谁的责任更大一些？不妨说说你的高见！

用其它贷款置换房贷提前还款计算公式

前段时间有朋友和我讨论，最近他的房贷压力大，想能不能用什么方法能够减少月供或者利息以减轻房贷负担。

我想到最近比较受网友关注的提前还贷方式，其实最能直接省钱省月供的方式就是公积金贷款，或者商业和公积金混合贷款，可是有部分业主单位没有缴纳公积金，或自身不具备商业公积金混合贷款条件。

因此我总结了一个用其它贷款来置换部分房贷提前还款的公式，来看看是否能够帮助大家在月供不变或减少的情况，节约出房贷利息，减轻业主的压力，公式如下：

(X+X*A%*)/（*12）+{(Z-X)*B%*Y+(Z-X)}/Y*12≤月供

X=替换贷款

A%=替换贷款的利率（一定小于现贷款利率）

=替换贷款的最大贷款年限

B%=现贷款利率

Y=还贷年限

Z=总贷款额

月供=当前每月还款额度

注明：一定要A%小于B%才有必要替换贷款，否则都是徒劳。

举例：

小明贷款120万元，贷款年限20年，利率4.9%，月供1.1万（等额本金）；

小明用车抵贷X万元，利率为3.5%，贷款5年还清，贷款的X万元用于替换房贷额度（可理解为提前还贷）；

因此各数据为：

X=替换贷款（为本次所求值）

A%=3.5%

=替换贷款的最大贷款年限

B%=4.9%

Y=20年

Z=120万元

月供=1.1万元

因为：A%＜B%，因此替换贷款有利于减少利息，可以考虑

代入公式中如下：

(X+X*3.5%*5)/（5*12）+{(120-X)*4.9%*20+(120-X)}/20*12≤1.1

可计算得X≈8万元，因此小明用其它8万元贷款提前还房贷后，月供不变，20年后利息减少25364，利息计算可自行上网搜索，如需代为计算，可留言，需备注贷款计算，让我来帮助您！

注明：这个公式中置换部分是单利计算，现实中等额本息或先息后本还款，以及部分业主原房贷是等额本金还款等因素，因此现实中实际月供会比本公式还要低，更省钱，如有不对的地方，请网友留言讨论，谢谢。

原创不容易，请大家点个赞

120万元存银行15年，钱不翼而飞，还倒欠13万？这种情形怎么办？

在我国，随着经济的发展，大家的收入也是日益增高，很多人在收入高了以后，所用到的银行卡也是越来越多，俗话说得好，鸡蛋不能放在同一个篮子里。所以，有的人就会办很多的银行卡，因为有的卡不单单是消费用的，有的是专门存款用的，尤其是，近两年的疫情让大家知道了存款的重要性，而很多人办卡就是专门用来存定期的。

其实这种现象在很多家庭都是存在的，我妈就办了好几张银行卡，然后几张卡都是用来专门存定期存款的。而在现实还有这么一个事件，最后引起了大家的议论。2019年，河南平顶山的纪阿姨去银行取钱的时候发现自己的存款不翼而飞了，当时负责给自己存款的董经理不见了，并且自己存在银行的120万存款也没了，并且，不但自己存款没了，甚至自己还倒欠了银行13万元，让人惊悚不已。

到底为什么自己存的钱不翼而飞呢？纪阿姨一直想不通，要知道作为一个河南的普通老百姓，因为自己不懂什么理财之类的，所以也没买任何理财产品，想着自己未来的儿子总是要结婚的，于是在2005年的时候就跟丈夫商量每个月都定期存一笔钱到银行，哪怕是未来儿子结婚用不到，那么一旦遇到经济情况也是可以用的。

对于国人来说，存款这个习惯是常年都有的，而纪阿姨一存款就是15年，自己的儿子也慢慢长大了，也到了需要用钱的时候了，这个时候纪阿姨想起自己在银行的存款，毕竟2019年的时候，儿子终于打算跟女朋友结婚了。对于新时代的年轻人来说，结婚并不容易，不但要准备婚房，还要准备婚礼的各种费用和彩礼等等。

因为纪阿姨一直有存款的习惯，所以跟老伴商量，一次性取出来给自己的儿子结婚用，买房、结婚都要用这笔钱，结果到了银行才发现自己熟悉的董经理不在，再通过其他银行员工办理取钱的时候，发现自己存了15年，高达120万元的存款不见了，并且自己还倒欠了存款13万元。得到这个消息后，当时纪阿姨差点晕过去，毕竟自己存的钱怎么会消失呢？于是回去跟家人商量，最后集体来银行查结果，然后找原因。

查看结果发现，在2019年3月到10月发现纪阿姨的账户转出了69.3万元，还贷款了13万元，而这些钱全是董经理操作的，并且高额的金钱消失，让警察调查后，发现这些钱都被董经理拿去够买一种叫“运彩8”的赌彩产品。

而每次纪阿姨去银行，都是这位董经理给办理的，因为他还专门给纪阿姨推荐了各种理财产品，而纪阿姨不懂这些，将手续都由董经理来办理，并且还把办理理财产品后的各种小票在董经理的建议下撕毁，于是最后结果陷入了僵局，这样的事情下，到底谁来承担钱不翼而飞的责任呢？并且，不但钱不翼而飞了，还产生了大量的欠款。

如果按照法律程序来说，最先负主要责任的就是董经理了，因为他在纪阿姨不知情的情形下，给客户办理了理财产品，并且还私自挪用客户资金，购买其他理财产品都是违法的。而且，银行查账发现，纪阿姨的钱虽然每笔钱都是纪阿姨的签名，但是旗下的信用卡和贷款，最后的使用人其实都不是客户在使用。所以这表示，有人在冒用纪阿姨的身份在消费。而这需要偿还所有挪用的资金，并且还要承担刑事责任。

另外，银行对于此次事件也要负次要责任的，因为银行应该保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯，而此次事件，银行的监管不力的过错，所以需要承担次要责任。而后，银行在各方压力下给出赔偿方案，让纪阿姨挽回了损失。

而纪阿姨也要负一定责任，因为她过于信任她人，最后导致这样的事件发生。因为虽然银行是我国最安全的储蓄场所了，但是对于巨额资金，早晚会有人心动的，哪怕是最熟悉的银行员工，一旦动心，你的财产就损失了。

这两年，各种老年人被银行经理哄骗购买理财产品的事件发生，最后的结果哪怕是钱能找回来，但是也是损失惨重。所以，大家在存款的时候，如果有人给你办理各种理财产品，一定要小心。

而且，老年人去存款，那么最好是有家人陪伴去办理业务，避免自己的辛苦钱被骗走。毕竟，如今的诈骗手法越来越多，一旦被骗，那么财产可能很难再找回来。

所以，你认为如何要保护自己的财产呢？