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邮政大额贷款

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邮政储蓄银行6个月大额存单利率1.92%,起购资金30万,该收益如何

邮政银行,全称为中国邮政储蓄银行,属于中国领先的大型零售商业银行,成立时间较早,至今已有百年历史,所以,比大多数常见的商业银行历史悠久。此外,邮政银行是目前国内市场规模较大的国有银行之一,服务客户群体庞大,各类金融业务齐全,其影响力与知名度也颇高,成为大多数客户办理存贷款业务的主要金融机构之一。

当然,对于普通存款人而言,对邮政银行定期、大额存单利率变化格外关注,因为办理存款业务后在利息这块会有所体现,一般实际执行年利率发生浮动会直接影响利息,因此,有些人对利率变化这方面格外敏感。另外,根据邮政储蓄银行手机银行APP数据显示可知,6个月大额存单利率1.92%,起购资金为30万元,显示不可转让;20万元起购的6个月大额存单利率为1.90%。同理,3个月大额存单利率1.70%,起购资金门槛30万元,20万元起购的3个月利率1.69%,起售门槛不同实际执行年利率相差0.01%-0.02%。既然邮政储蓄银行6个月大额存单利率1.92%,起购资金30万,那么该收益如何呢?

首先,今年整个银行业存款利率普遍有点偏低,在中长期大额存单利率方面有显著体现,比如现如今某些大型商业银行三年大额存单利率下调至3.25%,起购资金门槛与往年几乎并无差别,因此,存款到期产生的利息出现下调。此外,3个月、6个月存款利率略有所上调,不过总体较为有限。当然,邮政储蓄银行6个月大额存单利率1.92%,起购门槛30万元,那么存单到期产生的收益为2800多元,该年化收益率在大型商业银行中处于“中规中矩”水平,因为与工商银行、建设银行、中国银行6个月大额存单利率基本处于同一水平,即相差不了多少,不过在全国各大城市分行或营业网点差距显著。

其次,邮政储蓄银行属于国有控股大型商业银行,也是中国六大银行中的一份子,时常挂牌的定期、大额存单利率属于基础利率,具有很大参考价值,由于一般紧跟央行出台的各项政策,比如随着存款利率定价新机制落地之后,邮储将中长期大额存单利率下调,在各大城市设立的分行也纷纷响应,将三年期大额存单利率适当回调,现如今已经很难找到年利率突破4.0%存款业务,不过年化收益率比总行依然要高出许多。

总之,邮政储蓄银行6个月大额存单利率1.92%,起购资金30万,假如有储户办理,那么6个月后可以拿到2800多元的利息,该收益在大型商业银行中较为常见,不过与中小型商业银行相比,该收益不算较高,甚至有点稍微偏低,但市场利率普遍较低的时期,6个月大额存单利率1.92%总体运行在合理区间。

(本文由诚说风云原创,欢迎关注,和大家一起涨知识。)

纯干货---13家银行办理大额信用卡及提额全攻略

之前,老钱我用三篇文章,让你了解了信用的重要性和价值;同时,你也了解到了,信用卡才是信用融资最好的工具。

那么从这篇文章开始,我就教你如何通过高效的办理信用卡,从而使你快速地拥有巨额的财富。

但是在此之前,我们还要首先需要了解一下我们的金主——银行。毕竟我们要用银行这只鸡,来给我们下蛋,所以必须得做到“知己知彼”嘛。

咱们国内的银行总体来说可以分为政策性银行和商业银行。

其中政策性银行跟我们个人的关系不是很大,比如:中国农业发展银行,中国进出口银行,国家开发银行,是不是很多你都没有听说过?

我们平时接触较多的银行,统称为商业银行,其中共有5家国有股份制银行,12家股份制银行,144家城市商业银行,1家邮政储蓄银行,和212家农村商业银行。

我们下面重点聊一聊“主流银行”的性格,以便我们能更好地和他们打交道。

1、先来说中行:

中国银行是最早的发卡行,提额难度比较高,而且固定额度一年只能提一次。建议持卡人在养卡一段时间之后,尝试重新申一张信用卡,这样可以节省提额操作的时间和成本。

中行偏爱持卡人在本行有大额的定额存款,且消费多为大额;注意,中行的临额对提额也很有帮助;而且中行特别喜欢持卡人海淘和境外消费。

同时,中行信用卡尽量不要空卡和使用最低还款;中行对于消费笔数不太看重,每月消费不低于10笔就可以。

2、农业银行:

农行信用卡比较适合经济实力雄厚,在农行有大额存款,喜欢去网点办理业务的中产阶级或者退休干部。

优势是网点多,积分价值高,积分是永久有效的。

农行卡起点额度低,提额也不封顶,只要你用,每隔一段时间申请提额,都会或多或少地给你提升。

此外,农行还可以通过银行的信用币来提额,登录手机银行找到信用币,按流程兑换即可。

注意,农行有件事情一定不能做:千万不要取现!

而且,当你持有超过5家银行的信用卡的时候,在申请农行信用卡时,资质不好的很难下卡;当持有超过八家银行信用卡时,提额就会非常困难。

而且,当你持有超过八家银行的信用卡,农行会根据“刚性扣减”的原则,重新评定你的信用卡额度,甚至可能还会降额。

在信用卡的额度使用上,一个账单周期内,使用卡内的额度时尽量控制在85%以下,连续三个月使用总额度超过85%可能会被风控;

而且也不要委托中介美化包装进件申请信用卡,对这种行为,农行是零容忍,会被直接拉黑。

3、中国工商银行——五大国有商业银行之首

工行有所谓的“星级”这个东西,是作为批卡的一个参考值。

如果你在工行有储蓄卡,就有星级;没有跟工行有往来的业务,就没有星级。不过这个只是作为一个参考值,并不影响审核。

工行在全国有3万多家网点,是目前我国网点最多的银行。

但缺点也很明显:申办门槛高,额度太低,服务态度差(尤其是分行);积分不永久有效,没有多大用处,适合有一定经济实力,工作单位优越的人。

如果想要高额信用卡,请在工行至少存5万以上的定期存款,一周后去办。

4、建设银行

建行信用卡最大特色是境外返现,起批额度高,大部分小白起批额度为1W,但如果手里卡多就很难获批。

缺点是提额难,没有短信提醒提额。积分获取难度大,积分不值钱。且贷后管理频繁,大概每卡每季度一次。

总之建行卡就是要佛系用卡,不要轻易销卡。因为销卡后再申,都不算新户。

5、交通银行

在国有五大行中,交行排第五。虽无顶级卡,但活动和权益还是不错的。

交通银行信用卡产品丰富,优惠活动非常多。在白金卡里面,交行白麒麟更是在玩卡圈人尽皆知。

交行信用卡的优点是拥有56天超长免息期,申请门槛低,提额较快。

缺点是卡片、币种都要分别操作,比较繁琐,只能系统提额,不能人工干预,风控非常严格。

说完了国有银行,那么接下来我们再聊一聊股份制银行。相比较来说,股份制银行的信用卡比国有银行的信用卡好申请一些。

1、招商银行:

招行对持卡人的刷卡频率,消费类型很看重,建议每月保证25笔左右的消费水平,无论金额大小,对提额都是有帮助的。

而且,当你有了招行的高端卡——经典白、百夫长白金、钻石无限、百夫长黑卡。

有了这5张信用卡后,能将招行的积分按照合适的比例兑换成航司的里程、酒店的积分,同时会有一些更好的权益。

此外,做分期也是个不错的选择。临时额度最多用两次,不能太贪心,第三次就不要用了。

2、民生银行:

民生对于商务白领类型的客户却很偏爱,刷卡商户选择酒店、宾馆、住宿最佳,一个账单周期内,这类商户的笔数和金额最好达到信用卡额度的40%,就很容易提固定额度。

民生如果给了临时额度,尽量要用完。

有临时额度的民生信用卡刷空之后申请固额非常容易通过,民生信用卡对境外消费同样很敏感,提前联系客服说要到境外消费,一般都会给提临时。

总体上,民生的信用卡只有几张女性的专题卡片还算可以,其他也真没有什么亮点,想要提额最好的办法就是有临额后,曲线申请二卡,效果还不错。

3、中信银行:

相比很多高端卡,中信的申卡门槛,不算高,玩卡年费不高,中信的小白金480元。.每年至少获得20万里程且获取成本不高。

各种大小活动很丰富,除了固定额度,还能获得两个备用金的低额利息贷款。

4、广发银行:

广发信用卡是公认的提额较快的,而且喜欢多刷。

广发提额方法非常简单,刷到额度的80%-90%左右,等出了账单,全额还款,再申请提额。

并且一般只要用卡时间超过半年,三个月就可以自助申请提额一次。

记住,用了临时额度,一出账单立刻全额还进去,最好不要大额消费。

5、浦发银行:

浦发信用卡是最值得拥有的信用卡之一,浦发喜欢分期,不管金额多少,都可以分期,这样有利于提额。

一般情况下,使用半年以上才可以申请提额,如果再次申请永久提额,需要距上次提额有半年以上的时间。

6、平安银行:

平安银行用卡满6个月,可一个月提一次。

如果要提额,在申请提额前存入10万,或者更多的定期存款,等提额成功后再取走,这样就可以大幅提高提额的成功率以及提升额度。

平安有很多附加权益比较好,比如24小时道路救援,办卡即送意外险、住院补贴险等……

有车的话额度上涨很快,活动很多,适合有车一族及爱旅游的朋友。

7、华夏银行:

华夏是个典型的仗义汉子,你让他赚钱他就高兴,他一高兴就给你钱花。

把临时额度的10%取现,然后给客服打电话要求提额,一般都会批准。

有华夏银行信用卡的,额度在1万以上的各位卡友们,都可以直接取现提额。

用卡6个月以上,直接到网点申请就可以了,硬件是收入证明(含税后年工资)要超过12万。

有社保更好,下卡最低6万额度,另一种就是它行信用卡满1年的,也可以直接到华夏银行以卡办卡,直接办理精英白。

8、兴业银行:

兴业比较看重客户的活跃度,每个月最少消费20笔以上才对提额有效果。

兴业银行的信用卡可以偶尔被刷爆,如果持卡人综合评分达标,就有百分之七十的概率可以提额。

使用兴业的信用卡最忌讳最低还款,如果连续三期最低还款很容易会被风控进黑屋。

兴业银行和民生差不多,对是企业法人的客户也是不友好,不喜欢高负债客户。

所以如果你是这样的身份,就尽量避免空卡出账单,更不能一次性将额度刷空,总体的额度使用应在40-70%之间。

兴业的卡只有最大程度降低负债才会有提额的机会。

以上就是老钱我为你整理的13家银行的优缺点,也算让你有个初步的认识。

如果感兴趣,你也可以去各家银行官网看看卡种,也会有卡片的功能介绍。

下篇文章,我会详细地介绍申卡顺序,对信用卡小白来说,是非常重要的。因为申卡顺序可以决定你可以拥有多少张信用卡,也就意味着你能有多少可支配的资金。

OK,我们下篇文章再见。

邮储银行“开门红”存钱活动,3-6年收益4.2%,靠谱吗?

在所有的银行里面,邮储银行存钱的花样是最多的。尤其是到了年底,按照往常的惯例,邮储银行会搞“开门红”存钱活动。不但利息比平日高,还有各种各样的礼品送,确实非常的吸引人。

但是,我要提醒所有喜欢在邮局存钱的客户们:邮储银行的“开门红”,可不是普普通通的存款。而是和保险公司合作,销售保险产品。

至于她们宣传的“3-6年,收益4.2%”,这里面有三个坑,在等着不懂的储户,往里面跳。

时间上的坑给大家上第一个坑,就是时间“3-6年”。这个是什么意思?

原本的意思是,这款保险产品,最低三年才能取。否则的话,几乎没收益,还不如存个定期一年。如果能满六年取,就可以达到最高4.2%的利息收益。

但是,很多银行经理不这么宣传的。

因为如果说“6年4.2%”,会有很多客户觉得时间太长。尤其是邮储银行,本来大部分的客户都是中老年人,很少有人能存这么长的时间的。

于是,她们就玩了一个套路“3-6年”。客户能接收6年的时间,就告诉客户要满6年才能退保取出来。如果客户表示,存不了6年这么长的时间。她们就忽悠客户,说3年也可以取出来。会说这种存钱的活动,特别的灵活,3-6年都可以自由退保取出来。

但是,她们绝口不谈3年取有多少的收益。甚至还会有银行理财经理,公然告诉客户,3年取和6年取,收益是一样的,都是4.2%。

而真实情况呢?

6年取出来,收益是有4.2%。但是3年取出来,利息可能就只有2%点多,还没有定期三年的利息高。

所以,当你去邮储银行存钱,被推荐这种保险产品的时候,一定要问清楚了,千万别掉进这种“3-6年”的时间的陷阱里。

收益上的坑什么叫收益上的坑?

因为邮储银行不止销售一家保险公司的产品,它开门红的时候同时销售五六家保险公司的产品。

像这种“3-6年,收益4.2%”,是其中一家保险公司的产品。那没什么宣传这一家呢?

因为这家产品的收益最高。

但是,往往收益最高的产品,额度都非常的有限。当这种产品销售完了,银行怎么办?把之前预约的客户退了?肯定不可能的。

邮储银行会直接把其它的客户,购买其它保险公司的产品。可能同样是6年的时间,收益只有4.0%,甚至只有3.8%。

那前期远传的都是4.2%,有购买意向的客户都是冲着4.2%的收益来的。突然之间就是说,变成3.8%,那别人肯定是不愿意的。

那怎么办?

一部分银行会安抚客户,告诉客户如果不买,那以后连3.8%的都没了。而另外的一部分银行,做法就比较狠了,直接不告诉客户。

因为邮储银行的客户,都是中老年人,很多人根本就算不明白利息到底有多少。即使以后有人有疑问,那也是6年以后的事情了。

邮储银行卖保险产品,基本上只管眼前的利益,从来不去管以后的事情。所以,在所有的商业银行里面,它是保险投诉最多的银行。只要新闻媒体上出现客户和银行因为保险发生纠纷,不用多想,十之八九就是它家的破事。

提前支取的坑最后一个坑,就是提前支取。

保险都是中长期的规划,是不能提前支取的。如果不能存满期,收益上真的是不如去存个定期、或者是购买国债。

我们就拿这种宣传的“3-6年,收益4.2%”的产品为例。

满6年退保,收益4.2%

这个收益相比较银行的定期、国债等,确实还不错。理财产品虽然也能达到这个收益,但没有保险产品安全。

满5年退保,收益预测只有3.5%

五年3.5%的收益,是不如去小银行购买大额存单的。但是,相比较而言,这个收益每次凑合。

满4年退保的话,收益只有3.0%

现在银行三年期定期存款,利息就有3.0%。三年期国债,利息是3.2%。三年期大额存单,利息可以达到3.4%左右。

如果你只存了四年,明显还不如去买个国债划算。

满3年退保,收益只有2.5%

如果你只存了三年的时间,那就真的血亏。因为收益低的可怕,可能都还达不到2.5%的利息。

现在两年前定期,利息还有2.4%。你存三年的时间,可能利息还不如两年期定期。

满2年退保,估计只能保本

6年期的保险趸交产品,2年是一个最低的时间底线。

什么意思?

就是,你在两年以内,都不能退保取出来。否则的话,不但没有利息收益,本金还会有一定比例的损失。

你存的时间越短,本金损失的比例就越大。只有达到2年左右的时间,才能保证本金没有损失。

如果你是购买定期,提前支取只不过是按照活期利息结算,不会损失本金。而购买国债的话,那就更好了。因为国债是靠档计息,一年结算一次利息。

最后再做个总结:

邮储银行的这种开门红保险产品,可以购买,但是你必须要保证自己,能存满6年的时间。否则的话,真的还不如去存个定期,或者是买个国债稳妥。

另外,邮储银行特别擅长送礼品。只要你买保险,各种各样贵重的礼品都送。千万别贪这小便宜,因为羊毛最终还是出在羊身上。

如果因为一点礼品,就购买保险产品。中途提前支取,本金还有损失,那就真的是太得不偿失了。

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