11月起，郑州二手房可实现“带押过户”

今年11月

在郑州交易二手房的成本将再次降低

对于想卖掉贷款尚未还清房产的人来说

今后不必再凑钱先结清贷款

“带押过户”的交易模式将在郑州全面推行

“带押过户”有效降低二手房交易成本

10月13日，郑州市自然资源和规划局、郑州市住房保障和房地产管理局、郑州市金融工作局等7家单位，联合发出《关于印发郑州市存量房带押过户工作实施方案的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》明确提出：在今年10月中旬，郑州要实现继承（受遗赠）、夫妻离婚析产或者婚姻存续期内购买房屋增加配偶为共有人等情形下的存量房“带押过户”；今年10月底前，实现存量房买卖“带押过户”；今年11月开始，逐步全面推广“带押过户”模式。

通俗地说，“带押过户”就是卖方在出售房屋时，在未结清银行按揭贷款的情况下，就可出售住房，进行过户。而按照传统的二手房交易模式，使用按揭贷款的房屋如要交易，需要“先赎楼再过户”。

现实中，无论是卖方自筹或买方垫资进行“赎楼”，都需占用大额资金。若为此寻求社会“过桥资金”，交易成本则会显著上升。

以目前郑州市场为例，常见的“过桥”费率为“千分之一点五”左右，按日计息。如按照卖房者借用100万元的资金“过桥”，每天所产生的“过桥”费用为1500元左右，时间越长，费用越高。

“这个政策所带来最直接的好处，就是有效降低买卖双方的资金成本。”郑州二手房中介从业者郑女士说。

业内人士：将再次推动银行业改革

除有效降低资金成本外，“压缩时效、提高效率”也是不少业内人士对于“带押过户”这一政策所带来利好的共同认知。

据了解，按照传统模式，二手房交易双方需经历的步骤主要有：卖方与银行商定提前还贷时间，买卖双方商议由谁出钱结清贷款，进而筹钱解除抵押、办理交易过户，再由买方重新设立抵押，不动产登记部门过户登记完成后买方银行放款，卖方最终才能拿到剩余的房款。

“二手房买卖的整个流程，短则耗时大半个月,长则一个多月、两个月。”上述二手房中介从业者郑女士说。

“坦率地讲，就房产交易效率提升这件事而言，政府层面的优化改革已面临到‘天花板’。过户、抵押等常见业务都已实现了当天办结、‘立等可取’。更大的空间，需要银行等金融机构去继续优化。”一名房地产业内人士对记者解释说，虽然房屋过户在行政服务大厅的办理时效已实现“当天办结”，但对于买卖双方而言，预约银行还贷、等待银行扣款、预约抵押面签等过户的“前置环节”，往往需要交易双方等上一个月，甚至更久。

值得关注的是，从2016年至今，在郑州乃至河南各地，包括在银行设立不动产登记便民服务点、启用不动产登记电子证明（抵押权）、与各银行实现系统直连等一系列改革，被业内人士称为“一场由不动产登记引发的银行业改革”。

“我们有理由相信‘带押过户’的推行，会引发银行系统内部的新一轮改革，助推房屋交易、抵押效率的再次提升。”上述业内人士说。

银行从业者：新政将在业内形成良性竞

记者从某商业银行个贷部门了解到，对于“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”的，“带押过户”业务在该行已开始实施。

记者同时也了解到，目前在全国虽然也有部分城市开始推行“带押过户”，但目前办理的业务还大多停留在“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”这一类型，针对跨行间二手房“带押过户”的实践尚未展开。

“跨行业务真正得以开展后，对百姓带来的便捷才能真正体现，更会在银行间形成良性竞争。”某商业银行个贷部门负责人对记者说，“同行‘带押过户’的开展，对于银行来说可视为一种‘续客利好’，而跨行办理一旦得以实现，就会倒逼各个银行释放更为优质的服务去吸引客户，最终获利的还是客户。”

对于跨行“带押过户”政策的推行，记者注意到，《通知》在各职能部门职责划分中明确：金融管理部门要会同整合“带押过户”业务办理过程中的跨部门、跨层级事项，理顺工作衔接；协调金融机构开展“带押过户”相关业务，指导金融机构制定“带押过户”业务金融服务流程，明确业务规则及办理时限等。

采访中，多位银行从业者也对记者表示，“带押过户”的推行在确保银行资金安全、提升不动产登记部门登记安全方面所起到的积极作用也不容忽视。

“拿着伪造的银行结清证明去‘解押’，再将房子卖给他人或再次抵押牟利的案例并不鲜见。”郑州某银行一名业务经理说。

记者了解到，在目前全国已实行“带押过户”政策的城市中，各城市均采用了如担保、公证提存等方式确保交易、抵押安全。

记者从郑州市不动产登记部门了解到，在实际操作中，除上述城市的做法外，郑州还将以不动产转移预告登记与抵押预告登记“双预告登记”及转本登记并行办理这一模式，为“带押过户”再添一道保险。

但据记者了解，担保、公证提存等方式均需承担一定的费用。

对此，也有业内人士指出，待政策落地执行后，允许各类符合登记安全、金融安全要求的各类市场化安全措施介入“带押过户”的具体业务，充分发挥市场的调节作用，通过市场手段淘汰费率较高的担保模式，会让广大的购房人，出让住宅、工业厂房的各类市场主体享受到更多的优惠。

“如银行为了争取贷款客户，可能会垫付担保费，或是引入在同行之间相互认可的，费率更低的安全措施。”该业内人士说。

观点1

新政有助于激活四季度房屋交易市场

在郑州推出“带押过户”二手房交易模式的背后，是二手房市场一段时间来的人气不足。

贝壳研究院在今年6月发布的一篇分析文章，用“低位修复”一词，形容了今年第二季度的二手房市场行情。该院最新监测数据也显示，8月份，重点50城二手房市场活跃度较7月有所减弱：超七成城市二手房成交量环比下降，七成城市价格环比下跌。

在此背景下，不少业内人士也对“带押过户”这一新政可能给二手房市场带来回暖抱有期待。

“这一政策，应该说是今年各地为促进房地产市场健康发展所采取的众多政策中的一环，包括带押过户、连环单交易、解除限售等政策，对于激活房东积极挂牌和出售二手房等都具有积极的作用。”上海易居房地产研究院总监严跃进认为，这一新政的实施有助于提振市场行情。

他进一步解释说，二手房的出售信心和活跃度增加，其对于购房需求，尤其是改善型购房需求的释放具有积极的作用。其对于激活四季度房屋交易市场、促进房企新房项目销售等都有非常重要的作用。

观点2

新政将提升资金的流动性与使用效率

有业内资深人士认为，除给房地产市场本身带来利好外，“带押过户”这一房地产市场领域的政策或能在房地产领域之外，对经济发展起到客观的推动作用。

“集中体现在资金流动性与使用效率的提升。”上述资深人士告诉苏三，按照传统的交易模式，无论是卖方自筹资金解押，还是买房垫付资金解押，总有一笔资金在这套房屋的交易周期内因用于解押而停止流动。

“‘带押过户’则免去了这笔资金的使用，让资金在其他领域继续发挥作用，从宏观视角来看，这一政策在客观上加快提高了资金的流动性与使用效率。”（陈骏）

郑州多家银行二手房首套房贷利率降至4.6% 专家称房贷利率“破5”将成趋势

本报记者彭妍

近日，据《证券日报》记者了解，郑州市内部分银行已将二手房的首套房贷款利率下调至4.6%，新房首套房贷款利率保持不变，最低可达4.9%。

记者进一步梳理发现，近期包括郑州在内的全国多个城市个人住房贷款利率均出现下调，且幅度不小。有部分城市的首套房贷款利率已降至4.6%，与5年期以上LPR持平。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对《证券日报》记者分析称，未来还会有更多城市下调首套房贷的LPR加点水平，降至5%以下将成趋势。

多家银行首套房贷款利率

下调至4.9%以下

近日，有消息称，“中原银行在郑州市针对毕业5年以内的大学生推出房贷利率优惠政策，且首套房贷款利率低至4.5%”。

对此，《证券日报》记者以购房者身份，致电中原银行位于郑州市金水区、中原区多个营业网点。上述网点的个贷经理均表示，目前没有收到房贷利率降至4.5%的通知，也并未针对毕业5年以内的大学生(全日制大专及以上学历)推出房贷利率优惠政策。不过，二手房的首套房贷款利率近期下调至4.6%。

另外，郑州市区部分股份制银行中原区营业网点的个贷经理告诉记者：“银行二手房首套房的贷款利率近期从4.9%下降至4.6%，新房首套房的贷款利率保持不变，最低可达4.9%。”

事实上，自郑州3月1日发布房产新政以来，不但限购限售政策有所放宽，个人住房贷款利率也出现较大波动。去年下半年，该市首套房贷款利率一度达6%以上，而今年春节之后，已普遍降至5.145%。从目前来看，不少主流银行已将郑州市首套房贷款利率降至4.9%及以下。

近期，全国多个城市的商业性个人住房贷款利率均出现下调。据贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率最新数据显示，其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，分别较3月份回落17个基点、15个基点，利率水平为2019年以来月度新低。苏州、南通首套主流利率已降至4.6%，与5年期以上LPR持平，其余城市首套主流利率也均低于6%。

对于未来房贷利率走势，业内专家普遍认为，房贷利率仍有下调空间。从近期各项政策来看，相关部门多次发声，强调保障好刚需群体信贷需求，在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐称，未来住房信贷将进一步宽松，利于市场修复。预计后期会有更多城市降低商贷首付比例和房贷利率，调整“认房认贷”标准，更多城市首套利率有望降至4.6%的基准线。

下半年房地产市场

有望回升

4月15日，国家统计局发布70个大中城市住宅销售价格月度报告，3月份，70个大中城市中，商品住宅销售价格环比下降城市个数减少，同比下降城市个数增加；各线城市商品住宅销售价格环比趋稳，同比下降或涨幅回落。

不过，中原地产首席分析师张大伟对《证券日报》记者表示，虽然信贷政策的持续宽松，放款难已有所缓解，但受疫情和热点城市改善需求影响，信贷政策依然严格，楼市的整体热度上升缓慢，市场依然期待更多稳政策出台。预计将有更多城市加快政策调整节奏。

据中原地产研究院最新统计数据显示，年内已有近110城发布稳楼市新政。截至4月28日，全国4月份累积房地产稳楼市政策已超过60次。最典型的政策内容主要包括信贷首付降低、公积金政策宽松、下调房贷利率、人才补贴、购房补贴等方面，借助需求端政策的不断发力，以促进刚需和改善需求释放。

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《证券日报》记者采访时表示，4月份各地陆续推出楼市利好政策，对房地产市场有一定积极作用。总体来讲，二季度房地产市场将回暖，但也面临一些压力和阻力。预计二季度房地产市场有望筑底企稳，随着政策效应的释放，并在下半年逐步回升。

“随着房地产调控政策放松效果持续显现，对于市场来说有望逐渐企稳，政策见底后，2022年三季度市场底部有望加快出现。”张大伟表示。

郑州房贷利率再降！二手房回到基准利率

顶端新闻·河南商报记者张丽韩忠林

郑州房贷利率又降了！

部分银行新房贷款利率下调10%，执行利率5.39%，多家二手房贷款利率回到基准利率线，执行4.9%。

半年时间，郑州新房房贷利率下调给力，新房贷款利率最高已直降20%！

未来，房贷下调的动作还有望整体跟进，对于购房者的实在利好来了！

购房者亲历：二手房房贷利率一降再降，一月省掉400多

3月7日，郑州二手房购房者韩旭（化名）接到了中介通知的好消息。银行二手房贷款利率下降，他正在办理的房贷业务，可以申请重新进行审批，按照新利率4.9%计算。

“这一下又省了不少钱。”韩旭告诉顶端新闻·河南商报记者，在征得买卖双方同意后，中介向银行递交了相关手续。

“我运气不错，算是‘因祸得福’吧。”韩旭介绍，因为各种因素，他的房贷手续办理一拖再拖，却因此经历了利率一降再降。

去年12月，在中介搭桥下，他就和房东签订了购房协议，并计划在春节前完成房贷手续，那个时候，所选择的光大银行利率为5.635%。后来因为不可抗力，这一计划没能落实。

“2月份我们又约了一次，办理贷款手续。”韩旭表示，2月份时，银行贷款利率为5.145%。

“那个时候觉得，利率降了不少，赶紧办完手续。”韩旭称，让他没想到的是，老家发生了意外，贷款手续办理再一次延期。

直到前几天，韩旭和房东才正式向银行递交了贷款材料。那时的利率依旧是5.145%。

“没想到刚过了这几天，利率又降到了4.9%，还好我还没走完流程。”韩旭说。

从5.635%到5.145%再到4.9%，房贷一降再降，帮韩旭节省了不少钱。

韩旭购房的二手房，总房价130万元，贷款90万元，年限30年。按照5.635%利率计算，得偿还利息96.72万元，月供5186.59元。

按5.145%利率计算，得偿还利息86.81万元，月供4911.46元。

按4.9%利率计算，得偿还利息81.96万元，月供4776.54元。

总体计算下来，受利率下降影响，韩旭每月可少缴纳410.5元月供。相比5.635%的利率，他总价可以少还14.76万元。

部分银行下调新房贷款利率，二套房回到基准利率

今日，顶端新闻.河南商报记者从郑州多家银行获悉，目前郑州新房、二手房贷款利率均有所下调，力度还是较大的，可以说执行利率达5年来最低。

现在部分银行新房首套利率下调，由原先5.635%（相当于上浮15%）下调到5.39%（相当于上浮10%），二手房贷款下调回到基准利率，执行4.9%。

顶端新闻.河南商报记者从中国农业银行了解到，前几日房贷利率刚刚调整，目前该行新房首套基准为普遍上浮10%，执行利率5.39%，二套基准上浮15%，执行利率5.63%。

中国邮政储蓄银行工作人员称，该行新房利率不同项目情况不一样，一般都是基准利率上浮10%或者15%。二手房利率上周从5.145%调整至基准利率4.9%。

郑州兴业银行说，近日进行过调整，现行的是基准利率4.9%。新房各项目情况不一样，一般会比二手房高一些，目前新房首套利率为5.35%左右。

中信银行与上述情况类似，现在二手房按基准利率4.9%执行，新房现在上浮10%-15%，具体每个项目执行的有所不同。

交通银行新房首套贷款利率普遍上浮10%-15%，二手房上浮5%左右，执行利率5.15%。

建设银行的工作人员称，现在房贷利率确实有所下调，从原来5.88%下调到了5.63%，预计未来可能还会有下降趋势，购房者可以再等等。

变化：半年时间，郑州新房贷款利率最高直降20%

当前，郑州贷款利率处于下行状态。

近几年，伴随着郑州楼市发展政策，房贷利率也经历着上下起伏的变化。

2016年，郑州各大银行首套房利率还执行九折利率，在基准利率基础的上打个折。

随着楼市大环境调控，信贷政策一度收紧，郑州贷款利率曾在去年创下全国新高，多数银行首套房贷利率达到6.37%，相当于上浮30%。

比如，2021年4月，当时郑州各大银行首套利率普遍为5.88%（相当于上浮20%），二套普遍为6.125%（相当于上浮25%）；

9月份，郑州各大银行首套利率普遍为6.37%（相当于上浮30%），二套普遍为6.615%（相当于上浮35%）。

与此相伴的还有房贷额度一度严重紧张，相信去年下半年银行贷款收紧，因额度紧张而放不下贷的往事，到现在还令人印象深刻。

今年开年以来，郑州房贷利率下调的消息时有不断，2月份，郑州多家银行下调首套房贷利率，新房首套利率普遍回调到5.63%，二手房贷款利率普遍下调到5.15%。

如今，郑州房贷利率再度下探，部分银行回到了基准利率上浮10%的档位上，而二手房更是给力，多数已经下降到了基准利率的位置。

这半年时间，郑州新房房贷利率下调力度可谓空前，新房贷款利率最高已直降20%，对购房者是一大利好。

而且随着政策回暖，下阶段，郑州房贷利率继续下调的可能性还是很大的。

目前，北京首套房贷利率普遍降至5.15%，上海普遍降至4.95，深圳首套房贷利率最低降至4.9%。

国内这些一线重点城市利率都下调了，未来郑州继续下调的可能性也会更大。

预判郑州的银行会有整体性的利率下降跟进，未来购房者一年下来省个小万把块，绝对是实实在在的利好，对于楼市的成交也会起到重要促进作用。