在郑州，名下无资产，是否有贷款资格？

题目所说的名下啥也没有，通常可以理解为没有房、没有车这样的固定资产，但是有工作单位或者做生意有营业执照，有一定收入，总体实力较弱，但也不是一贫如洗的无业游民。

一贫如洗的无业游民，申请贷款几乎没指望，毕竟，银行或者信贷机构总是嫌贫爱富的，越有钱越容易贷款，越没钱越被歧视。

之前关注我的一个朋友提过一个问题，名下什么都没有，但是需要资金来周转，还可以贷款30万吗?下面就以这个问题，来展开以可行性分析。

名下没有固定资产，但是有稳定的工作和收入，怎样去向银行申请30万元的贷款呢？

首先，必须有合法、合规的借款用途，就是申请贷款的理由得充分。

这是确定能不能贷的首要问题。

借款用途合法合规，比如，用于住房装修（笑话，名下都没房没车怎么还有住房装修？没毛病，租的住房也可以申请贷款来装修）、留学等，而不能是用于购房的首付款，或者是用于投资买彩票、买股票、买理财、入股等等。

其次，有足够的还款能力。

这是确定贷多贷少的问题。

具体体现在收入的合法性、充足性和持续性，一个都不能少。比如有一份稳定的工作，收入稳定，每月的收入扣除基本生活费用、负债和其他费用之后，还有一定的剩余，这剩余的款项就是用于未来归还贷款的。如果负债太高，即使收入稳定，也可能导致贷款被拒绝。

最终能不能贷到三十万元，取决于借款人每月剩余资金的多少，假设申请30万元贷款、期限一年、按月还本付息（大概率是这个贷款方案，因为名下无资产积累，贷款期限大概率不超过一年/个别银行两年期，而且还会要求分期还本)，可以大致通过这个公式测算：月收入-月生活支出-其他支出=2.5万元+利率。

这样看来，对借款人的月收入要求真的不低。那就退而求其次，找个担保人为这笔贷款提供担保。

如果提供担保人，贷款期限可能会延长，还款方式也可能会按月付息、一次还本，还款压力大大降低，对借款人月收入的要求也会大大降低。具体情况需要根据各行的政策。

第三，个人信用状况良好。

信用状况需要符合银行的信贷政策，比如，不得有连三累六，有的银行会要求不得有网贷小贷，查询次数不能太多，等等。

第四，提供相应资质，可以起到锦上添花的作用。

比如，连续缴纳公积金、社保、商业保单，以及良好的信用卡使用记录等，都会增加贷款成功的概率。

另附：申请信用贷款常见的贷款产品（针对没有资产的客户）:

公积金信用贷:上班满一年，公积金连续月缴纳基数在700以上。

2、授薪族工资贷:上班满一年，打卡工资在5000以上，有社保或者正常缴纳收入所得税的客群

3、生意贷:做生意的企业主或者个体工商户有实际经营，流水或者开票也比较多，也可以申请银行个人信用贷款

4、社保信用贷:银行针对在本市正常缴纳社保一年以上客户发放的无抵押信用贷款

5、企业开票贷:金融机构针对开增值税“发票的企业发放的贷款，以经营性信息开票数据为主要授信依据，一股可以授信最高年开票的30%的额度。

6、企业税务贷款:根据企业纳税信用评级为基础，综合考察企业近年的开票营业额、企业及法人征信负债等情况，予以发放给企业的纯信用流动资金贷款。

总结一下，没有资产的客户可以申请的银行信用贷款主要就是这些，希望对大家有所帮助，如果还有其他信用贷款的相关问题，欢迎提出来，笔者将会给大家一一解答。

我是郑贷李逍遥，如果你有金融信贷知识想了解可以互动交流!请继续关注笔者，后续将有更好、更精彩的内容为您奉上。

感谢关注与分享!码字不易，你的点赞“[赞]”就是给我的最好鼓励，感谢~ღ(´･ᴗ･`)比心[心]

工行郑州分行推出经营快贷 无抵押放款快 助力小微破解融资难

资金周转不开，临时急用钱，四处却借不到钱；传统贷款，需要抵押，手续复杂且审批慢……多年来，小微企业一直面临融资难、慢、贵等难题。

为助力小微金融业务的快速发展，切实做好普惠金融服务，履行大行社会责任担当，工商银行针对小微企业面临的融资“痛点”推出了经营快贷产品。该产品支持小微企业和小微企业主两种贷款方式，无需抵押担保，额度最高200万元，最重要的是利率优惠，办理方便，可随借随还。

从经营快贷推出至今，工行郑州分行已累计为小微企业发放3亿多元贷款，有力地支持了小微企业的发展，受到了众多客户的热捧。

特点1

放款快解了企业燃眉之急

有过传统贷款的客户都深有体会，不仅要求有抵押物，手续还相对复杂。

很多小微企业对资金的需求存在“短、频、快”等特点，传统融资方式难以满足小微企业的融资需求。

为践行普惠金融，助力小微企业发展，工商银行基于小微客户交易流水，运用大数据技术全新打造了线上办理、实时授信、一键即贷、随借随还的小微贷款产品——经营快贷。

经营快贷的一大优势，就是放款速度快，可满足小微企业主的临时紧急用钱需求。今年6月，工行郑州陇海路支行客户经理与某机械制造公司客户电话联系时，客户因从未了解过类似业务，认为经营快贷既不需要抵押，又可享受利息优惠，对此产品持怀疑态度。客户到网点与客户经理面对面沟通时，全面了解了经营快贷的优势和特点，正好客户也急需一笔资金支付货款，当即决定办理经营快贷。

在客户经理现场指导下，客户通过个人手机银行完成了线上提款，仅仅2分钟资金就成功到账。“平时，企业偶尔会出现现金流紧张的情况，一般通过抵押贷款等方式筹措资金，但利息高、时间长，企业融资成本高，也影响企业运转，工行推出的经营快贷有效解决了小微企业主的资金难题，降低了融资成本。”该客户表示，以后将会与工行有更多的业务合作。

特点2

无抵押为企业节省财务成本

传统贷款，没有合适的抵押物，很难贷到款。

但是很多小微企业，恰恰就没符合条件的抵押物，临时急用钱，怎么办？

别急，工行经营快贷可以帮到你。工行经营快贷一个非常突出的优点就是无需担保抵押。

经营快贷，是一款纯信用贷款产品，客户无需提供担保或抵押物，线上自助操作，即可获得贷款。

今年9月，工行建设路支行客户经理在走访某企业时，了解到该企业为地基基础工程施工企业，承包有大型建筑企业的地基建设工程，网上查询该企业的招投标信息，相关材料显示该企业有较好的经营能力，但是在业务过程中合作方付款存在一定账期，有融资需求，该企业苦于没有合适的抵押物，传统贷款有很大困难。支行客户经理在详细了解企业经营情况后，成功为其发放经营快贷180万元，无抵押，纯信用方式贷款，享受小微企业优惠利率，为企业节省了财务成本，成功帮企业解决了融资难、融资贵的问题，获得企业的好评。

特点3

办理方便网上申请随借随还

经营快贷，还有个突出优势就是网上申请，办理方便，贷款可随借随还。据工商银行郑州分行工作人员介绍，可通过全线上自助办理贷款的申请、提款和归还。

据介绍，某机械公司与工行一直以来有业务往来，该公司负责人乔先生也多次到工行进行融资业务咨询，受限于企业抵押物不足的困扰，没有合适的贷款产品。正好工行推出了经营快贷，为纯信用方式贷款产品，该企业结算良好，符合贷款条件。

工行郑州南阳路支行客户经理及时与乔先生取得了联系，告知该贷款可循环使用，且具有利率低等优势，客户通过个人手机银行申请贷款，现场成功发放贷款36万元，成功解决了该公司的燃眉之急，期限半年，且可循环使用。

据工行郑州分行工作人员介绍，经营快贷额度最高可达200万元，从该产品推出至今，工行郑州分行已累计为小微企业发放贷款3亿多元，帮助众多小微企业解决了融资难题，彰显了工商银行大行的责任担当。（李欣白雪银李县芳）

河南出台扶贫小额信贷实施方案 农户信用等级高可无抵押

8月21日，记者从省政府获悉，《河南省扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案(暂行)》日前印发，5个配套方案同时出台，分别从服务、信用、风险防控体系建设，以及考评办法、专项基金支持等方面，解决农村“贷款难”“贷款贵”问题，助推全省贫困县如期“脱贫摘帽”。

《方案》明确，我省将提高建档立卡贫困户和带贫企业贷款获贷率、加大对扶贫开发的金融信贷支持力度。脱贫攻坚期内，对符合条件的贫困户5万元以下、期限3年以内的扶贫小额信用贷款，县级财政按照同期贷款基准利率给予全额贴息对带贫企业发放的扶贫小额贷款，县级财政根据带贫企业带动贫困户数相对应的额度，按照年利率2%进行贴息。

推进服务体系建设，建立县级金融扶贫服务中心、乡镇金融扶贫服务站、行政村金融扶贫服务部三级金融扶贫服务体系，实现信息共享、协同联动，提供一站式金融服务。

逐步在全省推动中小企业和农村信用体系建设工作，将信用评级结果纳入贷款决策程序。信用等级高的农户，可享受小额无担保、无抵押信用贷款获评“信用户”“信用村”“信用乡镇”，增加授信额度及利率优惠，贷款优先、额度放宽建立失信“黑名单”，加大对失信行为的联合惩戒力度。

严格小额信贷准入条件，加强贷前审查、贷后管理，并严控资金用途。建立扶贫小额信贷熔断机制，对贷款不良率超过5%乡镇、贷款不良率超过7%的行政村，相关银行业金融机构暂停贷款发放。

针对各银行业金融机构负责承担的扶贫小额信贷任务完成情况进行年度考评，对考评结果差的银行业金融机构，进行通报批评在年度考评中出现重大问题、失职渎职、弄虚作假的，依据相关规定实施责任追究或行政处罚。

发挥资本效应，探索扶贫新模式。20亿元的央企河南扶贫基金支持贫困县产业发展，重点用于我省贫困县的特色种养业、旅游业、加工业、矿产资源开发、产业园区建设、新型城镇化发展等，适当投资养老、医疗、健康等民生产业。

来源：郑州晚报