制作“小额贷款”网页 一人扮演多角色骗钱

市民骆小姐最近想贷款做生意，上网时看到一“金桥小额贷款”的广告，然而就是因为骆小姐轻信了这广告，结果被骗6000元。日前，宝安警方在“5+3”专项行动中，赶赴梅州成功抓获一名诈骗嫌疑人，当场缴获作案电脑一台，作案用的手机、电话卡、银行卡一批。

住在宝安区24区的骆小姐今年20出头，由于想做生意近期需要一笔小额贷款。因觉得银行贷款审批手续麻烦，骆小姐便想着在网上寻找能够办理小额贷款业务的机构。10月22日7时许，骆小姐用手机在搜索引擎输入关键词“小额贷款”搜索后，看到“金桥小额贷款”的广告，网页上显示着“金桥”客服的QQ号，遂通过QQ联系了该贷款公司的客服。在聊天过程中，骆小姐告诉对方需贷款15万元，客服也询问了骆小姐需要贷款的用途等情况，随后便跟骆小姐签署了贷款15万元的贷款合同，并告诉骆小姐他们现在将合同递交给银行，10分钟后会有银行经理与骆小姐联系。10分钟后，一名自称是某银行“经理”的男子给骆小姐打来电话，称已收到骆小姐的申请，可以办理贷款，但要先缴纳6000元“激活金”。骆小姐没有多想就答应了，将6000元汇到“经理”提供的指定银行账户内。

没过多久，骆小姐很快接到了银行客服的电话，对方称“激活金”已收到，现在需骆小姐再交1.5万元证明自己有还款能力。这时，骆小姐才意识到被骗了，要求对方退款，谁知对方直接挂断了电话。在连续多次拨打对方电话无法接通后，骆小姐立即向宝民派出所报警。

案情上报后，宝安刑警大队立即联合宝民派出所展开调查。经缜密侦查和大量走访摸排，办案民警成功锁定了一名嫌疑人且发现嫌疑人在梅州大埔一带活动。10月28日，办案民警驱车前往梅州实施抓捕，抵达后，通过摸排进一步确定了嫌疑人的落脚点位于大埔县福评段一出租屋内。10月29日，在当地警方的协助下，办案民警在该出租屋内成功抓获嫌疑人苏某海，当场缴获作案电脑一台，作案用的手机、电话卡、银行卡一批。

经审讯，嫌疑人苏某海对诈骗的犯罪事实供认不讳。据嫌疑人交代，苏某海为实施诈骗，在网上购买了大量手机电话卡和银行卡并制作了“小额贷款”网页，后通过搜索引擎推广到网络和手机上，受害人就会通过网页上显示的客服QQ号联系他，随后，苏某海再扮演银行经理、客服与受害人联系并让他们汇款达到诈骗目的。

目前，嫌疑人苏某海已被警方依法刑事拘留，案件深挖工作仍在进行中。

警方提醒：贷款请到正规金融机构办理，不要因手续繁琐而轻信网上的小额贷款，切莫让不法分子有机可乘。(通讯员:马莉)

清退加速、门槛趋严 地方小贷退潮

一面是经营不善下公司主动或被动清退，一面是监管趋严下行业从业门槛逐步上提，除了网络小贷外，如今，地方小贷公司也集体入冬，相应清理整顿加速进行中。在业内看来，后续地方小贷经营状况还会进一步分化，想要在激烈竞争中生存下去，机构们一定要积极求变。

多地清退

仅两日内，就有多批小贷公司落寞离场。

10月13日，北京商报记者注意到，河南省地方金融监督管理局两日内发布多批公告，包括驻马店市驿城区银河小额贷款有限公司、上蔡县驿都小额贷款有限责任公司、确山县金桥小额贷款有限公司、郑州市管城区合晟小额贷款有限公司4家公司，已经超过6个月无正当理由自行停业、连续3个月未按监管要求报送数据信息，根据相关规定，拟取消该4家小额贷款公司试点资格。

另外两日前，偃师市恒顺通小额贷款有限公司、栾川县国凯行小额贷款有限公司、洛阳经济开发区民兴行小额贷款有限公司、洛阳经济开发区强盛小额贷款有限公司4家公司，同样被指超过6个月无正当理由自行停业、连续3个月未按监管要求报送数据信息，其中，有公司被吊销营业执照，还有公司甚至被列入经营异常名录和严重违法失信企业名单。

河南并非孤例。据北京商报记者不完全统计，仅今年以来，就有安徽、江苏、湖南、内蒙古、海南、四川、吉林等多地持续推进小贷合规治理，一批接一批的地方问题小贷公司在加速退场。

从此前的风光入场，到如今的落魄清退，地方小贷的境遇不免让人唏嘘。究其原因，从北京商报记者采访的从业公司反馈来看，背后既有环境影响，生存压力陡增，也有经营不当，违规乱象迭起。

多地治理整顿，从监管上反映出继续趋严的态势。易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，近年来，小贷行业治理工作持续，目的主要在于剔除小贷行业的“沉疴旧疾”，使小贷行业的整体发展提质增效，机构批量退出市场，正是小贷机构处于严监管环境下的具体体现。

另外，主动退出也体现出部分地方小贷窘迫的生存境况。“大量小贷公司股东背景一般，从外部银行等金融机构融资困难，导致其只能以自有资金放款，甚至还有很多小贷公司没有实质经营，一些企业利用小贷公司从事高利贷业务，这也对行业产生了不好的影响。”冰鉴科技研究院高级研究员王诗强认为，地方监管部门倾向于清退一批小贷公司，也是为控制小贷行业的负面影响。

在业内看来，从十余年来的行业实践看，当前地方小贷确实处于较为尴尬的地位。正如中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天直言，一是在监管机制上，地方小贷是否能够被视为持牌金融机构和适用相关监管要求一直存在较大争议；二是在展业过程中确实出现偏离主业、跨区域经营、准入次级用户和加剧金融风险、侵害消费者权益等诸多乱象。

由此来看，近年来地方小贷监管政策明显收紧，相当一部分地方小贷机构已无利可图，主动退出或被清退都在情理之中。

门槛上提

回顾近几年的走向，地方小贷行业发展确实不容乐观。

据央行公布的2022年二季度小额贷款公司统计数据，目前全国小贷机构数量和从业人员仍处于下降趋势，截至2022年6月末，全国共有小额贷款公司6150家。贷款余额9258亿元，上半年减少165亿元。

大浪淘金，退潮大势下地方小贷也或面临更高考验。就在近日，作为小贷重镇的江苏，公开征求了对《江苏省小额贷款公司试点管理办法（征求意见稿）》建议的公告，从内容来看，其对于注册地在江苏的小贷公司设立、变更、终止等方面的要求进行了修订，提高了注册地在江苏的地方小贷的监管门槛。

例如，征求意见稿提出，公司注册资本应为实缴货币资本，苏南地区不低于8000万元人民币或等值外币，苏中、苏北地区不低于5000万元人民币或等值外币，入股资金应为自有资金、来源真实合法，不得以债务资金或委托资金入股。

而据此前发布的试点管理办法，江苏地区并未区分苏南、苏中、苏北等地区，而是按照公司性质划分，有限责任公司注册资本不低于3000万元人民币（山区县（市、区）不低于1500万元），股份有限公司的注册资金不低于5000万元人民币（山区县（市、区）不低于2000万元）。

值得一提的是，从梳理地方监管文件来看，除了江苏省外，包括上海、吉林等地也在计划提高小贷注册资金门槛，整体来看，注册资本上涨成大势所趋。

“不排除会有其他地方进一步跟进政策。这对实力强的机构来说是好事，有利于将鱼龙混杂的参与主体从中剔除，但对一些经营不善的机构来说无疑是雪上加霜。”一小贷行业资深从业人士告诉北京商报记者。

对此，王诗强评价，地方监管提高地方小贷的从业门槛、加强监管，确实会促使部分实力较弱的机构尽快退出市场，但这其实也是为促进行业健康、良性发展。

夹缝求生

“内忧外患，我们生存压力越来越大，现在就想着怎么稳住现状活下去。”前述小贷行业资深从业人士感慨道。

“地方小贷公司目前面临的一大挑战是，如何扎根地方寻找合适的目标客群，并建立起与之适配的商业服务模式，”对此，苏筱芮建议相关从业机构立足初心，充分挖掘小微企业、普惠金融的需求，提升服务能力与科技水平，打造自身的特色业务。

不过，当前不少地方小贷公司自身风控实力较弱，在降息大背景下服务长尾客户，可能面临营业收入无法覆盖营业成本的窘况；另外，由于银行、互联网巨头也在纷纷开展小额贷款业务，地方小贷面临的竞争压力不言而喻。

王诗强提到，要想在激烈竞争中生存下去，小贷公司一定要积极求变。一是，小贷公司要积极与头部智能风控企业合作，尽快加强风险控制水平，降低贷款逾期率，控制营业成本，保持企业盈利；另外，小贷公司要积极与监管沟通，定期向监管报送数据，争取政策支持；此外，小贷公司要积极与银行对接，争取从银行获取资金。要有足够的资金支持，良好的风控能力，小贷公司才能做大做强。

金天则进一步指出，未来大型金融机构或互联网平台继续持有地方小贷牌照的重要性将下降，料将集中布局网络小贷、特别是可在全国范围内展业的网络小贷公司（尚未开始试点）；因此，对原本就是地方背景的地方小贷公司而言，更应立足本地金融服务、寻求补位和差异化的竞争机会，比如在服务本地三农和中小微实体企业的过程中拓展更大的生存空间。

北京商报记者刘四红

小贷公司强监管持续：辽宁33家被取消经营资格，湖南7%评级为D

辽宁省地方金融监督管理局日前发布《关于取消部分小额贷款和融资担保公司经营资格的决定》（下称《决定》）显示，沈阳市铁西区金达小额贷款公司等33家小额贷款公司被取消经营资格。

《决定》称，在该局组织的2019年度小额贷款和融资担保公司现场检查工作中，上述33家小额贷款公司分别存在监管部门和现场检查组无法与公司及相关人员取得联系、公司及相关工作人员不配合监管部门工作、拒绝接受检查等严重违规行为。

具体来看，上述33家小额贷款公司其中有27家因“监管部门和现场检查组无法与公司及相关人员取得联系，故认定为‘失联’”，另外6家因“公司及相关工作人员不配合监管部门工作，拒绝接受检查。”

《决定》还要求，3年内被取消公司的出资人不得再次申请成为小额贷款公司和融资担保公司股东。

早在今年2月，辽宁省地方金融监督管理局曾发布《关于拟取消部分小额贷款公司、融资担保公司经营资质的公告》，决定拟取消此39家公司业务经营资格，其中小额贷款公司共36家。也就是说其中有3家小额贷款公司经过陈述、申辩等过程最终未被取消经营资格，其中包括曾“擅自涂改监管部门批复文件”的沈阳金融商贸开发区金桥小额贷款有限公司。

据央行数据显示，截至今年1季度末，辽宁省共有454家小额贷款公司，从业人员3179人，贷款余额280.08亿元，其中小额贷款公司家数在全国排名第二，且较高峰时的605家减少了151家。

去年9月，银保监会曾发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，地方金融监管管理局对小额贷款公司的监管力度进一步加强。如其中提到，要根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。

近日湖南地方金融监督管理发布《关于全省小额贷款公司2020年度分类监管评级情况的通报》显示，全省符合参评条件的128小额贷款公司审定评级结果：评为A级79家，占比61.7%；评为B级31家，占比24.2%；评为C级9家，占比7%；评为D级9家，占比7%。其中，评级为D级的小额贷款公司要限期整改，如拒不整改和逾期整改不到位将被取消发放小额贷款业务资质。

图注：今年2月，湖南曾取消46家小贷公司业务资质

上述通报还提到，部分小额贷款公司对服务三农、小微企业的商业模式未进行认真的分析和研究，未找准市场定位和发展方向，未坚持“小额、分散”的原则，单户贷款余额超过政策规定上限；部分小额贷款公司存在向公司关联方发放贷款的违规行为；部分小额贷款公司贷款损失准备充足率未达100%；个别小额贷款公司违反规定采用现金方式收取贷款本息；个别小额贷款公司违反规定跨区经营，甚至使用未经批准或备案以外的其他资金发放贷款。

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