多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？

来源：人民网原创稿

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷(提供宽限期)、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间(宽限期)按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

随时在线提供贷款咨询、贷款办理和贷后全方位服务 银行助力小微企业复工复产

疫情期间，上海各大银行加强了普惠金融线上服务。记者从招行上海分行了解到，该行一方面主动与小微企业沟通，为有需求的企业解决资金周转的难题；一方面出台延期还款、征信保护等政策，缓解客户的还款压力，全面助力小微企业复工复产。

线上纯信用小微贷款，企业资金周转“及时雨”

疫情攻坚时期，为解决小微企业主资金周转难题，招行主推小微闪电贷（尊享版）产品（简称“尊享闪”）。这款产品为纯信用贷款，无需抵押，额度高至100万，利率低至5.04%起，客户无需跑银行，无需提供任何纸质材料，线上快速审批，最快60秒放款，随借随还。

疫情初期，从事物流行业的小微企业A公司就不断出现员工被隔离、延迟清关等情况，客户对企业经营已有担忧。防控升级后，招行客户经理致电回访得知，客户不仅无法提货及开票收款，还需要垫付仓储等费用，资金周转困难。在客户经理的推荐和指导下，客户当日就成功在线申请了“尊享闪”，建额提款50万元，解决了资金不足的难题。

B公司是从事销售医用防护服、口罩及手套等防护用品的小微业。封控开始后，公司订单激增，急需资金加大对防护用品采购投入。该公司提供的抵押物时间短，不满足抵押产品的办理条件。招行的“尊享闪”同样解决了他的难题，成功建额并提款50万元，缓解了燃眉之急。

“远程不见面”预审批，在线获知经营贷预审结果

疫情期间，考虑到很多小微客户被封控居家，招行大力推广招贷A“远程不见面”预审批，可在线发起额度高至1000万、利率低至3.7%起的小微经营贷款申请，只需几分钟即可获知预审批结果，并远程自动匹配个性化贷款方案，锁定优惠利率。对于这类客户，招行安排普惠小微专业客户经理快速跟进后续流程。对于因疫情隔离无法现场调查的小微企业，可灵活采用远程视频连线调查，为复工复产后资金周转做好充分准备。

3月以来，招商银行上海分行累计向近1500位客户提供了招贷A“远程不见面”预审批服务，为小微企业资金周转保驾护航。

出台各项贷后措施，减轻客户还款压力

招商银行上海分行还在4月中旬紧急出台疫情期间零售贷款客户延期还款政策，包括对存量客户在疫情期间延迟还款征信保护、满足客户短期还款（30日内）延期还款需求，开通中长期延期还款个案沟通渠道，切实完善受疫情影响的社会民生领域金融服务工作。

4月下旬，招商银行上海分行接到小微企业主章先生的电话，由于Uk在公司，无法通过网银转账完成按期还款。客服专员电话指导章先生下载招贷，将扣款日变更为次月19日，并告知章先生，月内延期还款设置了征信保护措施，不会影响到征信。灵活的政策、简便的办理手续，快速解决了章先生的还款难题，缓解了章先生焦虑的心情。

疫情期间，招商银行上海分行主动联系新老小微企业4万余家，随时在线提供贷款咨询、贷款办理和贷后全方位服务，帮助小微企业排忧解难，为复工复产的全面推进贡献力量。

新民晚报记者杨硕

银行审批贷款看什么？银行流水不够怎么办

由于网络的发展，我们现在的生活越来越方便了，很多事情在网上就能直接办理了，所以平时我们跟银行打交道的情况并不多，但在买房子的时候免不了是要找银行的，毕竟全款买房对大多数的家庭来说都不太现实，而贷款买房的话只有找银行更可靠一些，准备贷款买房的朋友们，你知道银行审批贷款主要看什么吗？银行流水不够怎么办呢？

银行审批贷款主要看什么？

1、个人征信

个人征信在我们现代生活中是非常重要的，征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，对于这样的借款人，银行更放心一些。而贷款买房通常是以家庭为单位的，其中夫妻共同贷款买房居多，如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，影响轻一点的情况下可能只是降低贷款额度，严重的会被银行拒贷。

2、收入证明、银行流水

收入证明和银行流水反映的都是借款人的收入情况，借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。银行流水比收入证明更真实有效一些，对于银行流水中收入比较多的借款人，银行批贷的几率更大一些。银行流水的话，通常需要购房者提供6个月以内的，小编建议用流水交易较多的银行卡。

3、房龄和借款人年龄

如果你购买的是二手房，那二手房的房龄也是银行审批贷款的时候比较看重的，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。而借款人的年龄就更不用说了，年龄越大的借款人，还款能力更差一些，面对这些年龄已经非常大的借款人，银行拒贷的可能性非常的大。

4、看现有房屋状况

有现在大多数的城市都有买房限购政策，购房者购买房子时，如果已经有了一套房子，那么需要支付的首付款比例跟首套房肯定是不一样的。所以购房者现有的房屋状况也是银行会重点看的，这直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率。

银行流水不够怎么办呢？

1、夫妻共同贷款

一个人的银行流水肯定比不上两个人的银行流水，如果是因为你在申请银行贷款的时候只提供了一个人的银行流水，银行因此未审批贷款，则可以考虑提供夫妻双方的银行流水，那么也许就达标了。

2、自存现金流水

自存现金流水指的是在每个月固定的时间里，在同一银行的储蓄卡内存入固定的一笔现金，由于不同的银行可能查看银行流水的期限不一样，小编建议至少要存半年以上。自存现金流水适合自由职业者和工作不稳定人群，这种方式也被一些商业银行和小贷机构认可。

3、提高首付比例

银行银行不够的情况下，一般影响的是贷款额度，当你在申请贷款买房时，却发现银行流水不够了，没有其他办法，并且自己经济允许的情况下，不妨提高首付比例，这样一来，就可以减少贷款额度，也许银行流水就达标了。

以上就是关于银行审批贷款主要是看什么以及银行流水不够怎么办的介绍了，其实现在申请银行贷款很多情况下都是可以变通的，但大家在申请银行贷款的时候一定要注意量力而行，不要过分夸大自己的收入，以后用钱的地方还有很多，因为贷款买房受到影响就不好了。