企业如何申请银行贷款
当资金周转不开时，很多企业会选择按照规定利率和期限从银行借出一笔资金，以此来解决了生产经营上的问题。但是我们都知道，银行的钱可不是那么容易就可以借出的，那么身为财务人员的我们，在为企业在办理贷款时，具体应该做些什么呢？
借贷所需资料
根据《贷款通则》规定，贷款企业必须具备企业营业执照正副本、组织机构代码证和税务登记证件。除此之外，企业还需要准备以下几种资料：
1．开户许可证；
2．贷款卡及验资报告（贷款卡可以在银行办理）；
3．规定要求的年度报表及对账单。
除了以上资料，代办人需要提供个人详细资料和加盖公章的授权证明。另外别忘了在办理时，带好必备的财务章、公章和法人章，以备不时之需。
申请贷款条件
1．企业符合国家规定且信用良好；
2．企业具有合法场地，企业前景较好；
3．企业经营两年以上，有能力偿还债务，年度经营性净现金流为正数，利润不能为负数；
4．企业在申请贷款的银行，开立了基本账户或一般账户。
在一切准备就绪后，企业还需要找个信资良好的第三方作为担保人。
申请借款程序
1．提出贷款申请，填写申请表并按照规定准备材料；
2．提交《建立信贷关系申请书》，申请建立信贷关系；
3．银行审核资料，确认企业是否具有相应资格；
4．审批同意后，借款人和担保人需要按照银行要求，签订相应的借款合同和担保合同；
5．银行在办理妥当之后，会按照法定程序办理放款手续；
6．最后银行会将所申请的贷款，划入借款方的账户中。
归还贷款处理
资金解决完毕后，还贷相对来说就简单很多了。同样带好相关的资料，去银行填写一张支票，业务人员会为你亲自办理。需要说的是，贷款是具有利息的，填写支票时，需要把本息全部写上，然后按规定办理撤押手续。
每个地区的金融机构，办理贷款的程序都是大同小异的。在办理相关业务之前，最好先联系银行业务人员，以确保办理贷款过程可以更加顺利。
在这里相信有许多想要学习会计的同学，大家可以关注小编头条号，私信【学习】即可免费领取一整套系统的会计学习教程！
各大银行企业贷款一览
企业周转资金空缺200万以上的，哪些纯信用贷款可以满足需求：
中小微企业缺乏企业周转资金，数额较大，200万以上的，以下企业信用贷款产品（以无抵押、无担保为主）可供参考，以下产品满足但不唯一，具体下款金额按企业实际资质审核状况与放款金额为主。
建设银行-税贷
最高授信：300万
授信期限：1年
还款方式：月息（0.41%），先息后本
授信条件：
1、企业注册时间满2年以上，纳税等级为AB级的中小微企业、个体工商户。
2、年纳税额5万元以上，无税务违规违法现象。
3、企业及申请人负债不高于500万，申请人年龄在23-60周岁。
4、申请人当前没有逾期，过往逾期最长不超过90天。
永辉开票贷
最高授信：500万
授信期限：3、6、12个月
还款方式：一年期内授信90天随借随还，月息1-1.3%
授信条件：
1、企业注册时间满2年以上，法人且占股比例不低于30%，年龄22-60周岁。
2、近一年增值税发票开具金额400万以上，负债收入比不超过70%。
3、近三个月贷款审批（包括信用卡审批），次数小于12次。
微众银行-发票贷
最高授信：300万
还款方式：月息（0.55%），等额本金
授信条件：
全国大部分地区可操作，企业经营满一年时间，开票满9个月，年开票100万以上。
微众银行-微业贷
最高授信：300万
授信期限：最长36个月
还款方式：按天计息，0.01%-0.05%，随借随还（平均万三）
授信条件：
1、全国大部分地区可操作，企业注册时间满2年。
2、近一年缴纳税额2万元以上，纳税等级ABCM级。
3、申请人25-60周岁，征信情况良好。
农业银行-农税贷
最高授信：300万
授信期限：1年
还款方式：年化5%，后息后本（随借随还）
授信条件：
1、企业注册满两年以上，申请人年龄23-60周岁。
2、年纳税1万元以上，纳税等级为AB级。
3、企业和个人负债500万以内。
4、法人占股50%以上，超过25%以上的股东。
邮政储蓄银行-税贷通
最高授信：300万
授信期限：1年（额度2年有效）
授信条件：
1、企业正常经营，满3年以上，纳税记录满两年。
2、纳税等级为AB级的中小微企业
平安银行-税金贷
最高授信：300万
还款方式：按天计息0.03%
授信条件：
1、法人或股东（20%）都可申请
2、营业执照满3年，开增值税发票商户，纳税等级ABC级。
厦门银行-税贷
最高授信：300万
授信条件：
有法人、实际控制人连带责任保证的小微企业。
兴业银行-农税贷
最高授信：500万
授信期限：1年
哈尔滨银行-金税易贷
最高授信：500万
授信期限：最长36期
授信条件：
1、法人（或实际控制人）分行所在地有固定居所。
2、近两年纳税记录，信用记录良好。
遵义银行-税贷通
最高授信：300万
授信期限：12个月
授信条件：无抵押、无担保，需正常缴纳税
大连银行-税金通
最高授信：300万
授信期限：12个月
授信条件：近一年纳税5万元以上，纳税等级A级
天津银行-银税通
最高授信：300万
授信期限：12个月
授信条件：近两年纳税总额平均的8倍
台州银行-银税易贷
最高授信：300万
烟台银行-税融贷
最高授信：单笔最高100万，组合贷款最高可达3000万
授信条件：纳税等级AB级的中小微企业
上海银行-中小微担保基金
最高授信：100-1000万
授信期限：1年
还款方式：年化6%，先息后本
授信条件：
1、企业经营满3年，年营收1500万以上，资产负债比不超过65%。
2、法人或股东有房，需共签，当前无逾期。
纳税等级为AB级，需下户，银行指定担保公司担保授信。
20家银行推出企业信用贷款，中小企业应该如何选择
近2年，纳税信用贷，发票信用贷！层出不穷，各家银行都在推出信用贷款！
那么作为中小企业该如何选择，哪些银行的贷款呢？
其实作为企业来讲，贷款经营是正常的，但是频繁贷款是不正常的，造成频繁贷款的原因。
第一，因为经营情况
第二，市场，大环境影响
第三，是因为贷了不该贷的款。陷入资金困境！
也就是企业在需要资金的时候，没有做出正确的融资方式，造成贷款产品与自身的资金运转不匹配，不得不采取再贷款的方式来缓解困境。
所以，我们一直在说，贷款是双刃剑，用得好，企业蓬勃发展！用不好，难上加难~
那么如何选择正确的贷款产品呢？
其实你需要一个专业的融资顾问，根据你企业的资金运转情况，给你出一套合适你的融资方案！
这会大大降低的贷款风险，同时降低申请贷款的难度！
专业的企业融资顾问，他对市面上银行的贷款产品有非常清楚的认知，包括每一家银行的风控标准，经营数据要求，征信要求，还款方式，非常清楚，可以以最快的速度匹配适合你的银行产品，同时还会帮你规划贷款成功之后的还款规划，避免陷入以贷养贷的困境！
很多人认为，这么多银行都有贷款政策，那企业贷款是不是很好贷了呢？
其实不是这样，各家银行推出了很多的贷款业务，但是风控，相比去年其实有所提高，但是利率确实有所下降！很简单，银行对坏账的把控相当谨慎！
附言：很多有过贷款经历的企业老板都知道，银行对企业的审核标准比较严格！除了需要满足银行规定的硬性条件之外，对企业的征信和法人的征信都有不同的要求！
如：
对企业贷款笔数的要求?
对企业负债的要求？
对法人征信逾期的要求？
对法人征信贷款笔数的要求？
对法人征信负债的要求？
最重要的一点，我们看来无关紧要的一点，但是银行最看重的一点！就是对征信贷款查询的要求，也就是贷款审批次数的要求。就说我们每申请一次贷款，征信都会体现一次贷款审批，不管是小贷，消费金融，还是银行，只要申请了就会显示！这一点是很多银行最看重的一点，如果贷款审批次数超限，再好的征信，再好的资质，短期3-6个月内银行不会进行批复！千万不要盲目申请贷款！
每家银行的贷款标准都不一样，对经营数据以及征信的要求都不一样，所以找到适合自己的银行贷款产品很重要！
所以，郑重提示各位老板，1，没事不要自己瞎点手机上的贷款申请,2，千万不要找不专业的人帮忙申请贷款，3，银行都在马路边，去银行咨询时，一定要慎重，问清楚贷款的条件，是否符合再去申请。（往往银行的客户经理也只是懂一些他们贷款业务的大方向要求，细节不懂或者不告诉你）一定要找最专业融资顾问咨询，确定成功率80%以上再去申请该银行贷款！
微信搜索：惠万企咨询??关注公众号
专业企业融资咨询指导，为中小企业提供长期融资解决方案！
