申请房贷时银行会查什么？哪些人贷款易遭拒

买房向银行申请贷款是常见不过的事情了，在办理按揭时，很多人由于银行流水不够或者其它方面的问题而导致贷款迟迟办理不下来。这是因为，银行在受理个人的房贷申请时，都会进行审核，并不是人都能顺利地办理贷款。那么，银行究竟会对哪些方面进行审核呢？哪些人的贷款容易遭到拒绝呢？

申请房贷时银行会查什么？哪些人贷款易遭拒

申请房贷时银行会查什么？

1、银行会先对申请人进行调查

对申请人的调查，重要的是看申请人是否具有经济偿还能力。

①检查申请人的身份证和户口，如果其是和直系亲属参与借款，银行也要检查其亲属的身份证和户口本。

②如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。

③申请人如果要求公积金借款，要提供按时交纳公积金的证明。

④在确定贷款年限时，银行有时还会考虑到工作年限，如果距离法定退休年龄还有5年，而申请公积金贷款的年限是10年，那么银行批准的可能性不大。

⑤对申请人的调查，包括与开发商签定的购房合同或协议，并要有购房交款证明。还要调查购房人名下有几套房，是否有过房贷记录。

2、对开发商的调查

包括开发商与贷款申请人签定的购房合同或协议，这也是重要的。开发商的实力不强、经营管理混乱、信誉不佳等都会给购买者和银行住房贷款带来烦恼和风险。

申请房贷哪几类人容易遭拒签？

1、未满18岁的未成年人

现实生活中，越来越多的父母们想以自己未成年子女的名义购置房产。一是从对子女的关爱出发、考虑到未来孩子的户籍问题；二是父母感情不和，为了保护子女留下一套房产；三是担心会征收遗产税，为了避税将房产转移到子女的名下；再者也有不少父母以子女的名义购房是为了逃避债务或者隐匿不愿曝光的财产等。

从银行的贷款条件来看，借款人在向银行申请贷款时需要有一定的学历证明、具备相对稳定的职业与较高的经济收入，很显然未满18岁的未成年人并不符合银行基本的贷款规定，所以不能够以自己的名义直接向银行申请贷款。

2、不符资格的超龄人群

在申请个人住房贷款时，男借款人年龄不超过65岁，女借款人年龄不超过60岁。很多银行为了减少贷款坏帐率、降低银行贷款损失，在合理的规定范围内限制贷款人群，这也是银行“自我保护”的一种方式。

3、个人信用资质较差者

在央行的个人征信数据库日趋完善之后，全国范围内任何一家银行都能随时查阅到借款人的个人资料，名下是否有房贷、车贷、款、还款记录等，甚至连借款人工作单位、联系方式、身份证件等也都是一览无疑。银行根据征信数据库里的借款人信息，来判定其是否符合申请贷款的资格。

在我们贷款买房前，要了解相关的购房政策，贷款条件，需要准备的相关资料等，以方便贷款的顺利办理。同时，注意在买房前，查询下自己的信用记录，避免交了定金或首付，后却出现贷款办理不下来的情况。

有网贷可以申请银行贷款吗？分情况，征信良好申请几率更大

虽然网贷和银行贷款都能满足用户的借钱需求，从表面上来看都服务于有需要资金周转的人，可其实从实质上来讲，两者是处于竞争关系。

所以有很多自己名下有网贷的用户不会去银行贷款，害怕申请被拒绝。那有网贷到底能不能申请银行贷款呢？

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）有网贷能否申请银行贷款我们需要根据贷款人的实际情况而定，不能以偏概全，就这个问题的几种情况，小编为大家详细分析一下。

1.负债率高低

贷款人在申请银行贷款之前，确实申请过网贷，但是贷款的额度并不是很高。而且贷款人的工作比较稳定，收入比较可观，每个月偿还网贷只占收入的50%，或者更低，贷款人有足够的能力偿还欠款。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）这种情况是对申请银行贷款没有任何影响的，只要有足够的经济实力，银行是很乐意放款的。

相反，如果贷款人经济收入不稳定，个人负债率又比较高的情况下，很大程度上是会被银行拒绝贷款的。

2.逾期情况

虽然申请了网贷，但要是一直保持良好的还款状态，没有出现过逾期，或者逾期的次数比较少，并且都在第一时间还清了，还能够提供一定的抵押物的话，贷款审批的可能性也是非常大的。

当然了，如果网贷有逾期现象，而且逾期的金额比较大，拖欠的时间也比较久的话，想要申请银行贷款基本不大可能了，毕竟银行对征信的审核是比较严格的。

综上所述，贷款人只要有一定的经济实力，能够按时偿还贷款，个人信用也比较好的话，就算名下有网贷也还是能够申请银行贷款。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

潇然 ‖ 房贷没上征信，听说是信托放款所致 求解？

近期笔者接待了一个郑州郊县的客户，征信显示并没有房贷，不过房产证已经在手好几年了。原来是他的房贷用了所在公司的信托资金贷款，他们公司所属的集团（上市的郑州某大型客车公司）有地产公司，开发了员工楼盘，他们也跟着也沾了光，利率当时也打折，也能用公积金。这种按揭形式也叫房地产按揭信托，今日笔者来普及一下。

房地产按揭信托是指在房屋买卖交易活动中，购房者用自有资金支付了首期房款后，通过自己的信用保证及所有房屋的产权作抵押，取得信托投资机构贷款的一种信托业务。

具体做法其具体做法为：按揭人（准业主）先与出售房地产人（开发商）签订购买房地产的合同，用自己手头现有的资金支付首期房款，然后，按揭人（准业主）凭借房屋购买合同与揭权人（信托）签订按揭合同，由揭权人（信托）负责付清购买房屋的余额给房地产企业，按揭人（准业主）则向揭权人（信托）保证每月在按揭人（准业主）那里存入一定数额的款项，直到存款额度的本利和等于揭权人（信托）所代为支付的房屋款项的本利和为止，在此期间房屋的所有权归属按揭权人（信托）所有，按揭人（准业主）则享有使用权和买楼权，按揭期满一个月后，按揭双方清算债务，由按揭人（准业主）收回房屋的所有权，购房按揭至此才结束。

从房屋的按揭过程可以看出，按揭的实质是从租赁房屋到购买房屋的过程，类似于租赁业务中的杠杆租赁，按揭人（准业主）交了按金之后，开始向按揭权人（信托）租住房屋，每月贷款(即按揭人（准业主）代付的购楼款项)的月息就是租金，按揭期相当于租赁期，按揭期满买回房屋。

信托关系房地产按揭信托与抵押信托相似，但两者又有区别，主要表现在：

(1)产权转移情况不同。抵押的房屋产权仍归借款人所有，抵押人(借款人)只是赋予抵押权人(贷款人)在不能按期还款的情况下处理房屋的权利；

而按揭的房屋产权归按揭权人(贷款人)所有，按揭人(借款人)事实上是租用按揭权人的房屋，直到按揭期满，债务清偿时，房屋产权再转归按揭人。

(2)抵押贷款的还款办法由合同规定，可分次偿还，也可以到期一次偿还。而按揭信托贷款要求每月存入一定的数额(称月供)，直到存款本利之和等于按揭权人代垫房款的本利之和为止。

(3)按揭信托贷款实行的是存贷双轨的办法，即按揭人存款计息，每期定时存上存款额，冲抵贷款额，直到按揭期满算总帐，其存款本利之和与贷款本利之和相等时，就算还清了贷款。而抵押贷款的偿还以每次还款数冲抵贷款本息，直到冲抵完毕，就算还清贷款。

(4)房地产抵押贷款的资金可由借款人自由运用，不一定非用于购买房地产：。而按揭信托贷款的资金只能用来购买房地产，不能移作他用。

房地产按揭信托申请条件

1、房地产抵押贷款是以所购商品住房作为抵押物的。通常要求购买经营性用房或者其他特殊场合,经房地产管理机构同意,具有完全民事行为能力

2、所抵押的房地产为市场经济适用住房、政府提供必要的担保房地产抵押贷款对象:房屋已做抵押的房地产抵押,需向银行支付不低于购房总额20%的首期(以二手房作为抵押物的),并要用于个人消费贷款。

抵押人将自己拥有的房地产作为担保,向银行申请贷款。自申请之日向前推,连续足额缴存住房公积金12个月以上(夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款)

3、借款人以所购房产作为抵押物的,银行同意借贷人将房地产权利和公众责任书、国家保障性住房融资等相关手续交给银行,银行为借贷人发放贷款。贷款人须与房地产管理机构签订《房地产抵押预告登记证明》(备注:此证由银行凭证查询)

信托贷款和银行贷款的区别是什么信托贷款是指信托机构通过制定信托发行计划募集资金，然后通过信托计划募集的信托资金对自行审定的单位和项目发放的贷款。

银行贷款则是指银行根据国家政策以一定利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

二者相对比，银行贷款是比较标准化的产品，利率弹性较小而信托贷款个性化色彩更强，一般灵活定价、风险与收益匹配灵活、放款灵活。

还有，同样是发放贷款资金给企业，银行一般只能根据企业的财务指标、管理指标等评其债务清偿能力，对企业经营管理并不能施加影响，需要承担流动性风险。而信托贷款由于受到信托财产的约束，可以与借款企业约定控制公章及限制重大经营活动，实时掌握企业财务和经营状况，不承担流动性风险。

信托放款上征信吗信托放款会根据情况来决定是否上征信，比如借款金额较高或者借款期限较长，那么就有可能会上征信。而借款金额较小或者借款期限较短，那么信托放款记录可能就不上征信。放款方是银行、消费金融等持牌金融机构时，贷款记录是一定会上征信的。

信托机构放款上征信一般是以担保的形式上征信。如果信托是通过银行通道来放款，基本影响不大，征信上体现的是放款银行。如果是通过机构或者其他消费金融放款，就是负债，银行审批你其他贷款会计算到借款的负债额度中。

信托放款不上征信，并不代表逾期记录不上征信，会根据情况来决定是否上征信，比如借款金额较高或者借款期限较长，那么就有可能会上征信。而还有另一种情况是，一旦用户没有按时还款，那么贷款机构会将逾期记录上传到征信中。因此，用户申请的贷款由信托放款，用户仍然需要按时还款，没有按时还款会产生逾期记录与逾期利息，这个会影响个人征信。

贷款机构与金融机构合作，合作机构中就有可能存在信托，信托公司具有发放贷款的资金，由信托发放的贷款属于合法合规的贷款。

部分贷款在申请借款的页面，就会直接显示本次贷款合作的放款机构。

好了，关于信托贷款（房贷/信贷）和是否上征信问题，今天就说到这里，有不懂的朋友可以评论区留言，笔者会一一解答。

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