贷款忘记还逾期一天怎么办？做好这4点，将负面影响降到最低

贷款最怕的就是逾期，不管是由于自己忘记了还款时间导致逾期，还是因为没有资金还款导致逾期，都会对个人造成严重的影响。

很多人一旦造成逾期，就很慌张，不知道该怎么办。贷款忘记还，逾期一天怎么办呢？下面由小编来给大家分析解答。

贷款忘记还了造成逾期，虽然会对自己造成不良的影响，但是不要自乱阵脚，我们要冷静对待。可以从这几个方面来做：

1.趁早还清贷款

在发现自己的贷款忘记还之后，首先就是要马上将欠款还清。将逾期的时间控制到最短，这样对自己的负面影响也会降到最低。

毕竟逾期的利息是按天计算，多拖欠一天不还，就需要多交一天的钱。逾期的时间越久，自己的经济压力也会越大。第一时间内还清贷款，能够补救的机会会更大。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.主动联系银行或贷款机构

一定要主动联系相关工作人员，说清自己逾期的原因，告知自己并非恶意拖欠不还，而是遇到特殊的情况没来记得及时还款，或者是错过了还款期。

如果是初犯，并且还款记录一直都处于良好的状态，银行或是贷款机构可能会宽容一次，不会做逾期处理。

但切记，一定要主动联系，而不是等到银行或者贷款机构来催债了，这时候说什么都没有用，一律按照逾期处理，不留情面。

3.询问工作人员有没有宽限期

逾期一天的时间并不算很长，可以询问相关工作人员，看是否有宽限期，一般的宽限期为1-3天。

只要在这个期限内将钱还清，都是不会被记作逾期的，也不需要上交罚息，自然对自己的征信也不会造成什么影响。

但一定要及时处理，不要等过了一个星期或者是一个月之后才想起询问是否有宽限期，这时候就算是有，也过了时间点，毫无意义。到最后不仅造成了严重的逾期，还需要交高额的罚息费用。

4.日后做到不逾期

如果该用的方法都用了，还是不能够及时弥补挽救的话，就只能通过后期改善了。世界上没有后悔药，既然已经发生，我们要做的就是在日后的贷款中，尽可能的不出现逾期行为，按时还款，养成良好的习惯。

逾期一天并不是非常严重的逾期行为，只要将后期的工作做好，便不会有很大的影响。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

征信不良！就一次逾期还贷，银行没提醒直接“拉黑”！你被伤过吗

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6年来住房贷款就忘还了这一次，银行没有电话、没有短信，没有任何逾期催收通知。过了一周想起后立即还款，但万万没想到个人征信已有”不良记录“！

市民李先生通过今日头条上海频道“头条帮忙”入口向“新民帮侬忙”，讲述了自己遭遇的这桩烦心事。”非恶意逾期还款“是不是也该被直接”拉黑“？银行的提醒系统是不是应该更加”到位“？带着一连串的疑问，记者展开调查。

六年来按时还款

一次逾期被拉黑

李先生告诉新民晚报”新民帮侬忙“记者，2016年11月，他在银行办理了107万元的住房贷款，各项审批完毕后，每月需还款7000多元，还款日为每月3日。在还款日前的上月29日，银行都会例行发送一条短信提醒，提醒下个月3日按时还款，而李先生每次都会按期还款。

李先生每月按时还款

今年2月3日正值春节假期，李先生因在外地过节，忙于诸多琐事，忘记了在当天还款。但之后，银行一直没有提醒他还款。

“没有短信、没有电话，甚至连银行的手机APP也没有还款提醒。”

直到2月10日傍晚，他才突然想起自己没有还住房贷款，于是立即向银行的贷款账号中转账7000多元，将当月贷款还清。可让李先生没有想到的是，就是因为一周的延期还款，征信部门告知他，个人征信受到影响，已有不良记录。

李先生还款记录

李先生查询发现，不良征信记录会保留5年，将影响个人几乎所有的金融活动，包括申请信用卡、申请贷款、就业等，甚至是乘坐交通工具、购物消费和住宿等。

李先生顿时被惊出一身冷汗，他反复致电银行，希望能修改不良记录，但银行称”已无法挽回“，后续将把李先生的手机录入系统，如果再次发生忘记还款的情况，会主动电话提醒。

确实非恶意逾期

银行承认有问题

就因为一次一时的疏忽，就导致个人征信被”拉黑“，这让李先生是满肚子的委屈。

“我在银行账户里有数倍于应还贷款的存款，而我的还贷记录一直良好，明显不是‘恶意逾期’。为什么银行在没有任何通知的情况下，就让我的个人征信记录挂上了污点？”

李先生称，在与银行的沟通中，他多次质疑：

■银行对“非恶意逾期”的客户是否应该有必要的逾期还款提醒?

■如果不是客户自己主动发现，银行要到何时才能提醒？

■如果因此产生更为严重的后果，诸如高额违约金等，又该怎么办？

但对于这些困惑和担忧，银行一直没有给到李先生明确答复。为此，新民晚报“新民帮侬忙”致电银行相关部门。工作人员回应，经过核实调查，李先生确实不是“恶意逾期”，后续会联系客户为其恢复受影响的征信记录。

银行恢复了李先生受影响的征信记录

该工作人员表示，李先生没有收到还款提醒，的确反映出了银行在服务客户过程中存在的问题，他们将不断探索拓展多渠道提醒方式，消除客户的顾虑和由此造成的不必要麻烦。

同时，对方也给出提醒，客户如担心自己忘记还款，可通过手机银行A提前设置10天、5天、3天、2天等预约还款提醒方式。多次、长期逾期会对个人信用造成严重影响，应及时关注银行发出的各类提示信息。

事前不能没声响

事后不该一刀切

新民晚报”新民帮侬忙“记者在12345市民服务热线了解到，类似和李先生有着相同遭遇的市民不在少数。徐先生反映，自己的银行信用卡还款日期正逢中秋假期，因没有在意而忘记还款。待还款后，发现个人征信已受影响，而银行从没有发出过“逾期还款”提醒。

市民周先生也表示，他办了一张信用卡用于还汽车贷款。今年3月，他被告知有过5次信用卡逾期还款记录，已有不良征信记录。可对此，周先生却毫不知情，虽然每位办卡人都会在银行登记手机号码，便于及时接收银行信息，但他从没有收到过任何“逾期还款”提醒。“6个月逾期5次，我都快莫名其妙被成了‘老赖’！”

对此，相关法律专家称：

从法律上讲，借款人是独立行使民事责任的自然人主体，向银行提出贷款申请，双方签订了借贷合同，银行按照合同的约定发放了贷款，根据借贷合同的规定借款人就具有了按约定还款的责任和义务。按时还款是借款人必须严格执行合同约定的还款义务，如果没有按时还款，无论是什么原因都必须承担逾期还款的经济和法律责任。借贷人不能将自己自觉的还款行为完全建立在银行还款通知的基础上。

但专家同时认为，从另一角度来看，由于个人被记录“不良征信”的后果确实很严重，甚至给正常生活造成极大影响，所以绝不能事前“没声响”，事后“一刀切”。银行应该也有必要提升自己的”逾期还款“提醒服务，对于征信记录一直良好的还款人建立数据库，对于偶发的”非恶意逾期还款“行为给予应有的多渠道明确提醒，建立相应的“容时”还款机制。这样做，或许才是当下精细化服务、人性化服务的应有之道。

帮侬忙工作室

策划钱俊毅

文字陆常青

图片受访者

编辑钱俊毅姚储杰

烦心事、操心事、揪心事

——有困难上今日头条上海频道

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报告日贷款未还上，算逾期贷款么？

受疫情影响一些小微企业还不上贷款了，假如借款人本金还款日正好在报告日，比如4月30日，贷款本金没有还上，那么这笔贷款统计上算不算逾期贷款？

所谓贷款逾期是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定，向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限”。

这个定义还是有点小问题，贷款逾期是指借款人没有按照贷款合同规定的期限偿还银行本金或利息的情形。那么逾期贷款就是银行在统计日，借款人没有按照贷款合同规定的期限偿还本金或利息的各项贷款的本金余额。

所以逾期贷款不仅仅是贷款本金逾期，即便本金没有到期，借款人未遵守合同约定的期限偿还贷款利息，也属于贷款逾期。

在人行征信报告里，会有一串符号，代表了不同的含义。

“/”-未开立账户；

“*”-本月以前没有逾期，本月不需还款；

“N”-正常（借款人已按时归还该月应还款金额的全部）；

“1”－表示逾期1-30天；

“2”-表示逾期31-60天；

“3”-表示逾期61-90天；

“4”-表示逾期91-120天；

“5”-表示逾期121-150天；

“6”-表示逾期151-180天；

“7”－表示逾期180天以上；

“D”-担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

“Z”－以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

“C”-结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提

前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

“G”-结束（除结清外的其他任何形态的终止账户）；

“”-账户已开立，但当月状态未知。

如果你偶尔忘了还款，逾期1天，估计就会接到银行催收电话。假设逾期金额不大，之前还款记录良好，银行也只会认为你并非恶意拖欠，问题也不会太大。

如果你连续逾期90天，在征信中会标记为3，就会被所有的金融机构认定为“黑名单”，说明信用状况糟糕，包括互联网金融公司的几乎所有信贷机构都有可能将你拒之门外。

一般银行贷款、信用卡等逾期超过90天就会视为恶意逾期，超过120天就会采取法律手段。

贷款逾期时间与逾期贷款金额

（一）基础概念

1.逾期贷款

逾期贷款指填报机构报告期末，没有按照贷款合同规定的期限偿还本金或利息的各项贷款的本金余额。

2.本金逾期贷款

未遵守合同约定的期限偿还贷款本金，截至还款日仍未偿还的本金余额需统计为逾期贷款。按月分期还款的个人消费贷款，发生逾期的填报方法为：逾期90天以内的，按照已逾期部分的本金的余额填报；逾期91天及以上的，按照整笔贷款本金的余额填报。

3.利息逾期贷款

未遵守合同约定的期限偿还贷款利息，截至还息日仍未全额偿还利息的贷款本金余额需统计为逾期贷款。

4.非应计贷款

按照财政部2001年颁布的《金融企业会计制度》（财会〔2001〕49号）该文件虽已失效，但其中应计贷款和非应计贷款的计量仍被很多银行延续使用。非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有收回的贷款，应计贷款是指非应计贷款以外的贷款。当贷款的本金或利息逾期90天时，应单独核算。当应计贷款转为非应计贷款时，应将已入账的利息和应收利息予以冲销，同时在表外进行备查登记。收到非应计贷款的有关还款时，应先冲减贷款本金；待本金全部收回后，如有余额再确认为当期利息收入。

（二）统计方法

在“1104报表”体系中，逾期时间均不填报具体时间，而是分为七个区间档，分别为“逾期30天以内”、“逾期31天到60天”、“逾期61天到90天”、“逾期91天到180天”、“逾期181天到270天”、“逾期271天到360天”、“逾期361天以上”。

逾期贷款从概念上容易理解，即贷款因本金或利息超出合同约定应还但未还的本金金额，但实际操作中仍存在许多细节，常规贷款、垫款和分期偿还的个人消费贷款在具体处理上存在差异。

1.常规贷款

常规贷款是用于区别与特殊贷款的一种非正式定义，主要是指固定资金贷款、流动资金贷款、个人经营性贷款等合同上明确约定贷款本息偿还具体时间的贷款。

常规贷款从约定还本日期的次日开始作为欠本的第一天，连续计算拖欠天数，等于数据报送日期减去约定还本日期，在约定偿还本金日期即为月末的报送日期且客户未按约定还款的情况下，当期欠本天数填报为0。

欠息天数则是从约定还息日期的次日开始作为欠息的第一天，连续计算拖欠天数，等于数据报告期减去约定还息日期。在约定偿还利息日期即为月末的报送日期且客户未按约定还款的情况下，当期欠息天数填报为0。

【案例1】

2021年4月30日，银行向B企业发放1笔贷款1000万元，合同约定2022年4月30日一次性还本付息，贷款到期后企业只归还了利息和200万元本金。

2022年4月30日正好是报表日，B企业尚有800万元贷款本金未归还。银行在做完日终后，欠本天数统计为0，那么算不算逾期贷款呢？如果算，逾期天数为多少呢？逾期金额又是多少呢？如果不算，请给出理由，欢迎文后留言讨论。

2.表外垫款

垫款是指填报机构由于为非银行机构承担第三方责任，为受担保的交易方违约行为而垫付的资金。包括承兑垫款、保函垫款和信用证垫款等。

对于垫款，从发生日起算欠本天数，欠本天数等于数据报告期减去发生日期再加1天。欠息天数也是从发生日起算，欠息天数等于数据报告期减去发生日期再加1天。

3.分期还款个人贷款

对于按月分期还款的贷款，如果—笔贷款由于分期还款情况下多次违约形成本金拖欠，则欠本天数取拖欠时间最长的违约天数。如果由于分期还款情况下多次违约形成利息拖欠，则欠息天数取拖欠时间最长的违约天数。两者相比再取最长逾期时间作为实际逾期天数。

分期还款的个人贷款（含消费分期、住房和商用房按揭贷款）与其他贷款（包括分期还款的其他经营性贷款）相比不是发生逾期后所有剩余本金余额均需填报，而是按照90天为界限，区别对待。具体填报方法为：逾期90天以内的，按照已逾期部分的本金的余额填报，逾期91天及以上的，按照整笔贷款本金的余额填报。

4.借新还旧贷款

借新还旧和因借新还旧而展期等形式的贷款的逾期天数从原借款合同的到期日起算。正常的贷款展期的逾期天数从展期后的到期日起算。对于重组类借新还旧贷款，由于贷款的逾期天数从原借款合同的到期日起算，逾期区间可能直接会变为“逾期361天以上”。

需要注意的是，2014年《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）规定，对于符合条件的小微企业可以办理“续贷”，即通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。无还本续贷并非重组类贷款，而是一笔新的合同，不受重组类贷款按原借款合同到期日起算的约束。

本文源自成于微言