“干货”来了，银行贷款黑名单如何消除？

银行在金融领域的地位毋庸置疑，市民基本上每天都要与银行打交道，经常去银行办理各种金融业务，如果一旦上了银行黑名单，那么很多业务都会受限制。那么银行黑名单有哪些呢？银行黑名单怎么消除？

并没有一个专门的地方显示银行黑名单，说白了就是一个准入原则而已，每个银行都有自己的风控制度，如果你逾期、违约次数达到了一个点，那么部分业务就不会对你开放，因为风险比较大。

一、银行黑名单有哪些

01

征信黑名单

这是我们最长接触到的信用记录，如果征信报告上出现连三累六，也就是最近一年贷款或者信用卡有连续三个月不还或者累计六次逾期不还的情况，基本上与银行贷款、信用卡绝缘了。

02

失信被执行人名单

如果被其他机构起诉你逾期不还，法院判决后依然拒不还款，那么法院会把你列入失信被执行人名单，在很多方面都会受到限制，最典型的就是无法坐高等级车和进行高消费。

03

行业黑名单

那些流动性大、风险高、收入不稳定的职业很难贷款，比如两高一剩行业、洗脚、按摩、KTV行业、销售、客服等等。

04

社会经历

如果银行在审核的时候发现借款人有债务纠纷、官司、有吸毒、赌博、坐牢等经历，在审批的时候会更难通过一点。

二、银行黑名单怎么消除

一般情况下，失信被执行人黑名单的有效期是两年，两年过后自动消除，可以提前履行责任，在三个工作日内就可以消除，如果性质恶劣的话，消除时间会相应的延长。

征信黑名单则保留时间长一些，哪怕是全部结清后，逾期记录还会保留在征信报告上，5年后才会没有影响。

行业黑名单无可避免，这是与银行风控有关，可以尝试换个行业或职业，只要收入稳定了，申贷、申卡也会简单很多。

以上就是今天分享的内容了，希望可以对大家能够有所帮助。

李女士在金桥河套银行还完贷款后被“拉黑”，咋回事？

本网讯（北方新报正北方网首席记者高志华）“我在呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司（以下简称金桥河套银行）贷了一笔款，在贷款领卡时，银行通过第三方内蒙古桔子金融服务有限责任公司（以下简称桔子金融公司）强行收取我2万元服务费。在我还完款1个月后，银行以还有未还款为由将我拉入个人征信黑名单。我多次要求金桥河套银行解决此事，到现在也没人管。”近日，呼和浩特市土左旗的张爱林女士向北方新报正北方网反映。

据张爱林介绍，她于2016年8月30日通过朋友介绍，向金桥河套银行借款人民币40万元整，并签订了《个人借款合同》，借款期限自2016年8月30日起至2017年8月29日止。同时，朋友董三素用自己的房产作为抵押与金桥河套银行签订《抵押合同》。2016年9月7日，贷款被审批通过，银行信贷员并没有直接给张爱林发放贷款，而是让她到新华大街财富大厦的桔子金融公司领取自己的身份证和银行卡（银行贷的40万元）。第二天，张爱林来到桔子金融公司，工作人员让她交2万元服务费，否则银行卡就不给她。没办法，张爱林向桔子金融公司支付了2万元服务费，对方出具了收据并标明这笔业务属于“金桥河套银行”。

张爱林贷完款后，因自己门店生意不景气没有及时还款。后经法院调解，张爱林于2019年11月21日一次性向金桥河套银行支付了本金及利息45万多元，还清了银行贷款。金桥河套银行当天出具了注销证明，证明贷款还清，抵押人董三素抵押给银行的房产也可以解押了。2020年3月，张爱林在查银行流水的时候，发现自己和董三素在银行失信人员黑名单里，于是她找到金桥河套银行，银行工作人员通过系统查证后告诉张爱林，她在2016年贷的40万元款至2020年3月还有42503元没有还清，因此2019年12月她与董三素被金桥河套银行拉入银行失信人员黑名单。“本来我已经还清了贷款，金桥河套银行为何要把我和抵押人拉黑？”张爱林和董三素多次找到金桥河套银行负责人要求解释，但对方都没有给出一个明确说法。

2022年3月30日，记者来到金桥河套银行就张爱林贷款一事提出采访要求，并给银行工作人员留下了张爱林反映问题的材料。工作人员说调查后会给记者答复，但经记者催问后，银行工作人员说业务部门还在查证。4月11日，董三素告诉记者，金桥河套银行工作人员近日给他打了电话，并没有说2万元手续费及拉黑的事如何解决，只是说因为银行的原因让他贷不了贷款，金桥河套银行可以帮他低息在他们银行贷款。

4月11日，记者通过天眼查找到了桔子金融公司的负责人武军。据他介绍，2016年他的公司确实与金桥河套银行合作过，那时公司主要是为金桥河套银行拉一些客户，并帮助客户进行担保，公司向贷款人收取一定的服务费。至于为何张爱林在有人担保、并且不是自己公司业务员客户的情况下还要收她2万元服务费，他还得调查一下。

征信不良！就一次逾期还贷，银行没提醒直接“拉黑”！你被伤过吗

市民李先生向帮忙君反映，6年来住房贷款就忘还了这一次，银行没有电话、没有短信，没有任何逾期催款通知。过了一周想起后，他立即还款，但万万没想到个人征信已有“不良记录”。

“非恶意逾期还款”该不该直接“拉黑”？

银行还款提醒服务该不该更加“到位”？

带着一连串的疑问，帮忙君展开调查。

六年来按时还款

一次逾期被拉黑

李先生告诉帮忙君，2016年11月，他在银行办理了107万元的住房贷款，各项审批完毕后，每月需还款7000多元。在还款日前的上月29日，银行都会例行发送一条短信提醒，提醒下个月3日按时还款，而李先生每次都会按期还款。

李先生每月按时还款

今年2月3日正值春节假期，李先生因在外地过节，忙于诸多琐事，忘记了在当天还款。但之后，银行一直没有提醒他还款。

没有短信、没有电话，甚至连银行的手机APP也没有还款提醒。

直到2月10日傍晚，他才突然想起自己没有还住房贷款，于是立即向银行的贷款账号中转账7000多元，将当月贷款还清。可让李先生没有想到的是，就是因为一周的逾期还款，征信部门告知他：个人征信受到影响，已有不良记录。

李先生还款记录

李先生查询发现：

■不良征信记录会保留5年；

■影响个人几乎所有的金融活动，包括申请信用卡、申请贷款、就业等，甚至是乘坐交通工具、购物消费和住宿等。

李先生顿时被惊出一身冷汗，他反复致电银行，希望能修改不良记录，但银行称：

已无法挽回！之后将把手机号码录入系统，如果再次发生忘记还款的情况，会主动电话提醒。

确实非恶意逾期

银行承认有问题

就因为一次一时的疏忽，就导致个人征信被“拉黑”，这让李先生是满肚子的委屈：

我在银行账户里有数倍于应还贷款的存款，而我的还贷记录一直良好，明显不是“恶意逾期”。为什么银行在没有任何通知的情况下，就让我的个人征信记录挂上了污点？

李先生称，在与银行的沟通中，他多次质疑：

■银行对“非恶意逾期”的客户是否应该有必要的逾期还款提醒?

■如果不是客户自己主动发现，银行要到何时才能提醒？

■如果因此产生更为严重的后果，诸如高额违约金等，又该怎么办？

但对于这些困惑和担忧，银行一直没有给到李先生明确答复。为此，帮忙君致电银行相关部门。工作人员回应：

经过核实调查，李先生确实不是“恶意逾期”，后续会联系客户为其恢复受影响的征信记录。

银行恢复了李先生受影响的征信记录

该工作人员表示，李先生没有收到还款提醒，的确反映出了银行在服务客户过程中存在的问题，他们将不断探索拓展多渠道提醒方式，消除客户的顾虑和由此造成的不必要麻烦。

同时，对方也给出提醒：

■客户如担心自己忘记还款，可通过手机银行A提前设置10天、5天、3天、2天等预约还款提醒方式。

■多次、长期逾期会对个人信用造成严重影响，应及时关注银行发出的各类提示信息。

事前不能没声响

事后不该一刀切

帮忙君在12345市民服务热线了解到，类似和李先生有着相同遭遇的市民不在少数。

▶市民徐先生反映，自己的银行信用卡还款日期正逢中秋假期，因没有在意而忘记还款。待还款后，发现个人征信已受影响，而银行从没有发出过“逾期还款”提醒。

▶市民周先生也表示，他办了一张信用卡用于还汽车贷款。今年3月，他被告知有过5次信用卡逾期还款记录，已有不良征信记录。可对此，周先生却毫不知情，虽然每位办卡人都会在银行登记手机号码，便于及时接收银行信息，但他从没有收到过任何“逾期还款”提醒。

6个月逾期5次，我都快莫名其妙被成了“老赖”！

对此，相关法律专家称，从法律上讲，借款人是独立行使民事责任的自然人主体，向银行提出贷款申请，双方签订了借贷合同，银行按照合同的约定发放了贷款，根据借贷合同的规定借款人就具有了按约定还款的责任和义务。按时还款是借款人必须严格执行合同约定的还款义务，如果没有按时还款，无论是什么原因都必须承担逾期还款的经济和法律责任。

借贷人不能将自己自觉的还款行为，完全建立在银行还款通知的基础上。

但专家同时认为，从另一角度来看，个人被记录“不良征信”的后果确实很严重，甚至给正常生活造成极大影响。

绝不能事前“没声响”，事后“一刀切”！

银行确应该也有必要提升自己的“逾期还款”提醒服务，对于征信记录一直良好的还款人建立数据库，对于偶发的“非恶意逾期还款”行为给予应有的多渠道明确提醒，建立相应的“容时”还款机制。这样做，或许才是当下精细化服务、人性化服务的应有之道。

帮侬忙工作室

策划钱俊毅

文字陆常青

图片受访者

编辑钱俊毅姚储杰