基准利率下调了，存款进入到负收益时代了？银行存贷利差还很高？
在9月15日，关心存款利率的储户们，发现四大商业银行已经不约而同的，在官网上发布了公告，各类存款产品的利率即日起下调。仔细看看，主要调整范围就是：大额存单和3年期定期存款利率一般都是下调15个基点，其他期限的定期存款年利率一般下调10个基点，就连活期存款利率都下调了10个基点。
存款利率在这几年一直都在下行通道中，2019年叫停了智能存款，停止了靠档计息，之后就处于持续的规范和下降过程中，在2022年4月，个人存款利率又一次大幅向下调降，其中4大行最高利率为基准存款利率加上70个基点，也就是大额存单最高利率为3.45%，其他种类的银行大额存单利率最高为3.55%。
那么现在针对基准利率也开始下降，此次就是将央行公布的基准利率将下调了10个到15个基点。现在显示四大行活期存款年利率为0.25%；定期整存整取三个月年利率为1.25%，六个月1.45%，一年1.65%，二年2.15%，五年2.65%，三年期年利率为2.60%。那么也就意味着四大行未来大额存单最高利率为3.3%，其他种类的银行大额存单最高利率为3.4%。
在一定程度上，我国的存款已经进入到负收益阶段了。那么一般来说，银行存款利率应该维持在何样水平呢？其实存款利率应该有两条最基本的底线要求：
1.第一条最低的收益要求是，同社会的通胀指数相持平的。也就是说存款利率的最低要求，要保证不发生贬值。假如现在有多少购买力，未来最少也要保证有多少购买力，钱不能缩水。
2.第二条次低的收益要求是，存款收益在能保持原有购买力的基础上，还应该产生一定的增值，这是因为储户让渡了时间价值，将货币使用权出让了，那么自然也应该获取合理的报酬。
那么在全球一些成熟的经济体中，因为他们的通胀指数相对比较低，所以他们的存款利率也相对比较低。但是我们经济还在持续增长中，不可避免地会发生一些通胀，那么我们的存款利率相对要求都要高一些。在一些新兴国家中，他们的通胀指数非常高，所以我们看到他们的利率也很高，阿根廷的存款利率已经高达75%。
有专家分析，此次降低存款基准利率，主要是为未来LPR贷款利率下调，打开空间窗口。但其实这个风险是非常大的。银行也完全可以降低自己的存贷息差啊？对比在全球成熟经济体中，我国银行业的存贷差，那还是非常高的，估计应该都可以达到3%。如果贷款利率下降，存款利率不变，存贷差减少，那么民众不就是负担更轻，存款的收益不变，不是更好地为社会经济发展服务了吗？
那么现在的计划就是，LPR贷款利率有可能不断的下调，同时也下调存款的利率，那么金融机构仍然也可以赚取到原有的利润，他们的收入不发生任何变化。仅仅这个存贷差的利润保护，就保证了我国银行只要守规经营，就能谋取到比其他行业更高的利润来。但是完全也可以要求他们提高经营水平，不降低存款利率，只下降贷款利率，这不是也可以达到扶持实体经济，降低贷款人负担，还可以给予存款人更多的实惠呢。
此次基准利率下调的消息公布之后，大家看到在股市中银行股反而在逆势上涨。因为他们的收入没受到影响，还有可能放款规模会放大。看看之前的统计数据，披露银行员工平均薪酬达到约3万以上，大家就明白所谓的专家分析是不对的。
如果按照这个思路的话，未来存款利率还有可能继续下调，但是希望银行能够提升专业管理水平，也能控制自己成本，从而不要再下调存款利率了，而是将自己的存贷息差可以缩小一些。
不同银行的贷款额度！珍藏版
平时每当我们有资金难题时，很多时候第一时间会考虑银行贷款。小规模资金周转，周转时间也较短时，信用贷款肯定合适。但稍微大额资金需求（比如30万以上）、用款时间较长时，难免自然就选房产抵押贷款更多。
主要还是相对于其他大额贷款，房屋抵押要求更低。普通私企员工、自由职业、个体户、小微企业主，也可以通过房产抵押贷款，申请大额贷款。（当然房子本身就是最大的门槛）
而且相比较其他类型贷款来说，房产抵押贷款利率是比较低很多的，最低可以做到3.45%（这个主要看个人资质，最新政策，多数人只能到3.6%左右。）等于贷款100万，每个月只用还约2875元。对于个人或者是中小企业可以减少融资成本和还款压力。
而且还款方式也比较多，像先息后本、5年不归本只还息、等额本息、气球贷、随借随还、循环贷等方式。而且周期也比较长，最多可做到10-20年。（等于小型房贷了，利息还比较低，这也是经常你们会接到电话做转贷降息的原因，就是做的这个。）
那么现在这么多银行，找哪个做，额度又会是多少呢。下面小编给大家列举了一下，大家参考收藏一下。
建设银行（四大行里各方面都比较友好的银行，给张好人卡。）最高2000万
中国银行（铁公鸡，最最最抠门的银行，没有之一。）最高1000万
工商银行（号称市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行。）最高1000万
农业银行（活动超鸡多的银行，不是在做活动就是在准备做活动。）最高1000万
招商银行（俗称信用卡银行，只要你用信用卡，必定有一张招商的。）最高1000万
光大银行（一般般银行，有外汇亏损，信托出事前科。）最高1500万
上海银行（地方性商业银行，小银行啦。）最高2000万
兴业银行（这货是大陆第一家股份制商业银行，风评不是很好。）最高1500万
浦发银行（这货比较大方，你看这额度就知道了，大气啊。）最高3000万
广发银行（跟上海银行差不多，地方性质。）最高1500万
邮储银行（网点巨多也是最多的银行，哪都能看见。）最高1000万
华夏银行（额度可以，办事效率较低，不过银行嘛，嘿嘿。）最高3000万
以上就是我为大家整理的银行抵押贷款额度了，其实还有不少银行，但都差不多，就不一一列举了。
注：真实额度利率受政策影响随时会变，而且每个人资质不同，无论额度还是利率都不一样，大家做个参考就行。
点赞三连[求抱抱][求抱抱][求抱抱]
12月LPR报价出炉！1年期为3.65%，5年期以上为4.3%，均维持不变
金融界12月20日消息今日，12月LPR报价落地。据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65％；5年期以上LPR为4.30％。
MLF利率是LPR的风向标。12月15日，央行开展6500亿元MLF操作，本月MLF到期量为5000亿元；本月MLF操作利率为2.75％，上月为2.75％。12月MLF利率保持不变，意味着当月LPR报价基础未发生变化。
11月以来金融支持房地产16条等政策陆续出台，以引导房地产行业尽快实现软着陆为目标，各类支持政策全面加码。背景是本轮楼市低迷时间远超2008年以来的三轮房地产下调周期，而且近期部分头部房企信用风险仍在持续暴露。当前房地产投资和涉房消费下行较快，正在给宏观经济运行形成较大拖累。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，着眼于今年底明年初稳增长、控风险，推动楼市尽快出现趋势性回暖势头，判断监管层将引导报价行下调5年期LPR报价。考虑到居民房贷重定价日多为每年1月1日，也不排除报价行从维护2023年资产收益角度考虑，推迟到1月下调5年期LPR报价的可能。趋势上看，2023年上半年居民房贷利率还将经历一个持续下调过程，这是改善房地产需求的关键所在。
中国银行研究院研究员梁斯表示：从中标利率看，MLF利率继续保持稳定。今年以来，信贷利率持续下行，三季度金融机构人民币贷款加权利率已降至4.34％，一般贷款、企业贷款利率分别降至4.65％和4％，继续维持下行态势，续创新低。整体看，当前企业融资成本在持续下行，降息必要性不强。主要的任务应集中在加快提升实体经济信贷需求意愿，更好提振投资和消费，推动经济持续企稳向上。
本文源自金融界
