越急着借钱越容易被骗，贷款要擦亮眼睛

笔者近期经历一场贷款骗局，骗子手法并不高明，但手段比较隐蔽，胆子非常大。所幸最后通过努力将被骗款项追讨了回来，今天分享出来让读者引以为戒防止被骗。

一、起因

事情是这样的，笔者之前有一笔贷款即将到期，正考虑续贷。有一天接到电话，对方自称是某商行银行签约中心，再三询问仍告知就是银行签约中心，并称我在线上申请的授信额度28万，年化利率3.9%。于是带着警惕到了对方办公场所，面积不小，差不多有半层楼，挂的是英文缩写的牌子。进去后电话接洽者就将我带到一个小隔间，交由业务人员洽谈，先了解我的需求后就讲我可以信用贷款，年化利率3.9%，可以做五年期先息后本，他们绝不收取任何费用、无需抵押等。

二、过程

这么好的条件我自然没有异议，于是填写资料后就又被带到另一个大房间一排营业柜台前交给柜员办理审批。期间要我提供征信证明，看我没带对方就说那他们后面来查询，然后又要我提供银行流水，也没有，就让我把银行打开给他看（分别查看了两个银行），拿着我的手机一边看一边在他自己手机操作（其实这时候我还在警惕怎么会直接把我手机拿走），此时之前洽谈的业务人员拿来一份合同让我签署，柜员又在我手机上下载了某安银行APP，我问你们不是某商行签约中心吗？下载某安银行干嘛？答曰他们是多家银行授权合作的签约中心，他是某安银行派驻人员，虽然总觉得不对但还是没有探究。期间柜员还两三次拿着我手机出来给我进行人脸验证，当时还要关注合同，就放松了警惕，配合完成了人脸验证并签署了合同（合同确实没有收费和陷阱，也是在这个过程中偷偷给我绑定了支付授权）。

之后看我名下有营业执照又让我提供了营业执照照片，然后说我的贷款额度可以提升到50万，这正是我期望的额度。接着就在手机上签署了一系列的电子合同，签署过程中发现还有保险、担保等其他费用，综合算下来年费用率达到百分之二十几。问他们什么情况，告知说这是银行给的格式条款和办理流程，只能先这样签，完了之后等银行审核完成了会再调整。又说明天银行风控部会派人到我营业店面去拍照，我说没有实体店面，就叫我找朋友店面去拍照，等拍照上传通过后就会调整并给我出具详细的还款计划书。东拉西扯之下就把所有的电子协议都签了。然后又告知我银行会打电话来核实贷款情况，会问哪些问题，该怎么回答等等。就这样，稀里糊涂地全部按照他们的指导完成了所有手续，然后就发现款到账了。这时柜员又要求转二十万到当时查看流水的另一张卡上。没有多想直接照办了。

结果第二天发现当时转款后两分钟内就被分两次划走十万，连忙找过去又被告知因为贷款无抵押，利息又低，银行也没保障啊，就扣走作为保费，只要还款满一年，从第十三个月开始每月返还一千多，那时每月就只需还300元利息就行。就这样又被忽悠过去了，直到过了二十多天还没见到还款计划书，再次找过去，又被告知银行店面走访发现问题，利率调整没有通过，这样我每月要还的利息就从不到两千变成了五千多，又说这种情况他们公司也有责任，公司同意给我每月贴息一半连续贴息半年，等满6个月之后我直接还款就不用承担违约金了。

三、发现被骗

差点又被忽悠过去，还好想起来跟他们签的合同以及还款计划书一直没看到，就督着他们提供过来。这时他们才告知要看还款计划就下某普惠可以看到（才明白原来是网贷，且合同仍未提供），原来办理时柜员是偷偷下载普惠给你申请的网贷，办完就给你删除了。等进了发现还款计划跟他们说的完全不一样。当即报警一起去到派出所，警察说每天这类报案有十几起，但因为签了合同都只能归为经济纠纷无法立案，只能给我们调解，调解中警察教我要把重点放在被扣的十万上，于是想到给银行打电话，得知并非银行扣款，此时才真正反应过来从头到尾都是骗局，但是整个过程中所有内容全部都是口头给我承诺，手上没有任何凭据，只能先进行调解。

调解过程中又多次催促他们把签的合同给我，拍了个照发过来，模模糊糊看不清细节。于是坚持要他们把原件拿过来了，这个行为也正是能解决问题的转折点，我拿到合同后未再还给他们，为此出言威胁说我是骗贷，还说知道我的家庭住址等。最后调解没有成功，谈到最后他们只同意退5万还要分几个月退。期间他们还提出其他解决方案让我把剩下的钱交给他们来放贷，这样可以给我把损失全部找回来（这是骗了十万还不够还想骗更多啊）。我退步到让他们扣掉两万都没有谈拢。

四、反转

骗子太嚣张，胃口太大，没办法我只有用法律来维护自己利益了。幸好除了第一次办理，之后每次跟他们的沟通我都私下录音录像了。重新回顾了所有录音录像内容以及微信聊天记录，并与银行进行了确认，可以证明他们就是以欺骗方式给客户办理网贷然后利用偷偷绑定的支付授权将客户钱款划走。再看合同，发现是无效合同，且本人签名全是伪造。这下就有底气了，所有证据汇总整理成立案材料，然后找对方公司老板告知我们通过录音录像已经掌握了他们的违法证据且伪造合同也在我手上，那就最后谈一次，解决不了那从他们公司出来我就去附近派出所立案，同时告诉他们这种行为属于典型的诈骗，金额巨大，足以顶格判处十年，参与过的人一个都跑不了，就看你们敢不敢赌能逃过法律制裁了。在我们大义凛然的攻击下骗子们的嚣张气焰终于被彻底打压，经手人都没敢露面，全程由其老板出面处理，最终经过两轮谈判将十万全额退还了。至于银行那边也经过友好协商，将贷款提前归还并减免了违约金。

五、复盘

期间也遇到其他被骗的人，交流发现各个骗子都是用的完全一样的手法来行骗的。骗子们分工合作、职责分明、流程清晰、预案丰富。先以银行名义将人骗来，再以低息和不收手续费、无抵押等吸引客户办理，以查看流水等名义拿到客户手机并趁机绑定扣款授权，还直接在客户手机上申请网贷，同时以签合同等各种理由分散客户注意力降低客户警惕性。放款后私自划账20%左右款项并谎称是银行以什么理由扣走（由于是未经过你授权直接划走，这个很有隐蔽性和迷惑性，很容易相信是银行划走），虽然到手金额与贷款金额不一致，但款已到手，何况后续会再返还，基本就认了。整个过程中骗子以帮你通过银行审核的名义指导你骗过放款机构，无形中让你与银行形成了对立，压根就不会向放款机构去核实信息，且骗子会对你信息隔离，除了引诱你的那些类容，其他的你不问就不会给你讲。每个环节不管有什么疑问提出来他们也都有对应的话术，甚至引导你踏入另一个陷阱，欺骗性真的非常强。等过个一年半载等你发现被骗，骗子早已人去楼空换个马甲换个地点继续行骗。就算你及早发现了他们也不怕，正如警方说的这只能归为经济纠纷，且你手上没有任何凭证来证明你被骗，能退回一半都算你有本事了。这也是为什么骗子们肆无忌惮到在派出所都敢威胁客户。

我这次能够挽回损失无非是几点，第一：始终还是有警惕性，发现有疑虑就所有沟通都录音录像保留证据。第二：在录音录像时引导他们把办理时口头说的内容全部再表述出来。第三：收集对方公司信息和个人信息。第四：办理贷款不可能手上什么材料都没有，追着要还款计划书和合同。第五：发现被骗马上报警，不管能不能解决先留个报警记录。第六：掌握证据后化被动为主动，强调其欺骗行为的严重性，所要承担的后果是什么。第七：发现被骗马上与银行沟通，一方面协商还款，一方面寻求银行的支持共同设法打击骗子。千万不要等跟骗子闹出个结果了再找银行还款，把还款和挽回损失分开处理，才能减少损失。

六、结语

这些骗子手法倒并不一定高明，但手段环环相扣非常严谨，而且话术连贯，你所有的问题都能给你合理解答且绝不矛盾，迷惑性非常强。

所以大家一定要擦亮眼睛，但凡以银行名义来电找你贷款，或者告诉你不收取任何费用，还有签合同只有一式一份，指导你怎么骗过银行回访，尤其是要拿你手机的绝对都是骗子。

如果已经被骗了的人，首先就是要找到骗子，然后用各种方法收集证据和信息。包含参与人的个人信息，还有公司的信息和资料。证据则尽量全面地收集，至少能证明实际办理的情况跟经办人说的内容不一致，还有能证明你这笔贷款就是通过这家公司这个经办人给你办理的。收集到证据就态度强硬的要求全额退款，谈不拢就报警诈骗要求警方立案。民事起诉基本没用，对骗子来说你不一定赢，最坏结果无非就是退钱给你。但一旦定性为刑事案件那就不一样了，看骗子们敢不敢赌，3000元就够刑罚，赌输了就很可能判处3-10年。

以上就是被骗到追回损失的经历，希望能给大家带来警醒或帮助，但愿世间的骗子全都受到应有惩罚。

贷款常见问题应对话术

很多信贷员在面对客户的一些问题难免会手足无措，那么今天我们就来分析一下，对于一些客户常见问题，信贷员到底应该如何应对才能不丢失这个客户。

01

利息问题

客户：你们利息太高了

信贷员：这个要看你和什么机构比了，如果你要拿我们和银行比，我们确实要高一点，但是我们的门槛要远远低于银行，我们是无抵押无担保，而且办理也很简单，所以我们没办法和银行比；但是如果你有在其他地方借过钱，你也会知道，我们的利息实际上是不算高的，市场上很多贷款机构可以达到3分以上，不信你去了解一下。

客户：银行利息才XX，你们利息怎么这么高？

信贷员：我们和银行各有各的优势，很行利息虽然低，但是办理手续繁琐，材料多，而且放款慢，但是我们是无抵押无担保的，手续也很简便，最快一天就可以放款了，而且我们的风险比银行高很多，所以利息相对比银行高，但是我们的高效，放款快，办理简便是银行不能比的！

客户：你们利息有优惠吗？

信贷员：我们利息是固定的，当然如果你的条件比较好的话，我们也可以为您推荐利息相对比较低的产品。

客户：要是你们利息低一点，我就考虑一下

信贷员：X总，我也不想说太假的东西，我是有什么话就说什么话的人，我们的利息是固定的，所以我不能乱给你说利息能降低，因为这个利息对任何客户都是一样的，我唯一能做的就是实话告诉你，然后尽量帮你快点把贷款办下来。

02

额度问题

客户：你们额度太低了

信贷：X总，我是理解你的想法的，我们也是希望能给你批大一点的额度，你的额度高，我的奖金也会高对不对，但是这个额度不是我们说了就算的，是风控部门通过对你的个人条件综合评分之后在得出来的结果，而且这个我已经让审核部门加了人情分了，已经给你争取了最大额度了，换了别的地方还不一定能贷到这么多呢。

03

手续问题

客户：你们手续太复杂了

信贷员：说句实话，我们的手续真的不复杂，如果你有去过银行贫款你才知道什么叫复杂。而且我们所有的手续也是为了帮助您，就像我们自己借钱给別人一样，我们总得了解对方是做什么工作的，家住哪里，收入是多少，个人信用怎么样，对吧！我们也只是简单了解这几方面的内容而己！

客户：为什么要提供征信报告？

信贷员：这个征信报告不管到哪都要提供的，而且打征信报告也很简单，直按去人民银行打或在网上直接查看就可以，不会耽误您太多时间，也不会对你有太大的影响，如果你不方便的话也可以委托给我帮你去打印。

客户：为什么要留那么多人的联系方式？

信贷员：我们要求留下联系人主要是用于核实您填写资料的真实性，贷款审核的时候风控会打电话给联系人，简单了解您这边的情况，没有别的用途。

客户：你们会不会把联系人的电话用于其他用途？

信贷员：这个你可以放心，我们对联系人的使用权仅限于审核电话，不会有任何其他用途，而且我们公司也设定了贷款客户联系人保护机制，客户的资料由专门的部们保管，如果客户的联系人被用于其他用途我们是要受很严厉的处罚，甚至被公司辞退，所以没人敢冒这个险。

客户：能不能不要联系我填写的联系人？

信贷员：这个是必须要填的，不管到哪都是一样的，包括你去银行申请贷款或者申请信用卡照样也是要填联系人的。

04

公司问题

客户：你们公司正规吗？

信贷员：我们公司成立已经有N年，目前在X个城市都有分公司，有超过X名员工，能把公司做到这么大，肯定是正規经营的，如果你不放心你可以上网查下，或者到工商部门查看下！

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农业银行贷后管理不经核实情况，便认为贷款用于购房，害人不浅

本人于2021年6月在农业银行申请了一笔28万的惠农贷，合同期3年，每年一还。这笔贷款全部被用于甘蔗种植和购买大货车工地跑运输。2022年2月因想换房子便卖了之前的一套房子，成交价格116万，还了银行所欠房款，在新开发的一个小区预定了一套价值108万的新房，交了定金，约定4月底交剩余房款。因为农行贷款马上到期，贷款全部投资出去也不可能一年就能收回，运输上油钱需要垫资，甘蔗种植上第一年是没有收成的，为不影响还贷便把剩余房款拿去先还了农行贷款，之后再贷出来，因为这张卡里的钱足够付剩余首付款，便用农行卡刷了差不多19万首付尾款。

之后是5.1放假，收假第一天我们便接到农行总行电话回访问贷款是不是用于购房了，我们也作了解释。下午农行贷后管理员又电话通知我们先还了，隔天再贷出来用。因为卖房子剩余的房款交了首付后也不多了，我们只能东拼西凑，甚至抵押了大车来还了这笔贷款，想着还了让银行知道我们不是没能力还也不是用贷款购房。第二天一看银行还是冻结了这笔贷款[快哭了]。现如今手头上的资金全部还了贷款，抵押大车借的20万也没着落，大车每天都在工地拉货，就算卖也不是一下子就能卖出去的，简直焦头烂额了[流泪][流泪][流泪]我就想问下农行，是不是只要有你们的贷款我们就不能用你们银行的卡刷在房地产或者金融方面了，你们是不经过核实情况的吗？你们是要断我们的活路啊！！