第73期 法务的方案是真的吗？专业人士谈贷款逾期还不上怎么办？

现在网络信息很发达，因为这几年经济下滑，很多人面临逾期，也就催生了一种新的服务职业，法务这个行业也有很多是黑中介。

今天就有朋友给我留言，咨询我说的这家法务可靠吗？那个法务制定的方案可信吗？眼花缭乱，还不知道怎么去分辨呢。今天这一期给大家几个方法可以直接查询。

第一就是，市面上很多法务，在各大平台散播协商分期的好处，并有经营这方面的业务，而且还是全国接单，而这些法务都是要求欠款人邮寄电话卡，告知一些信息，具体哪些信息，笔者在前期的文章有介绍。这么多的目的是因为金融机构反对第三方的介入，要协商还款，只能欠款人本人去跟银行协商。所以他们帮你去协商，只能是用你的电话卡，冒充你的身份。往往这类法务公司的人员，都有男法务和女法务，并且还有分口音，有北方口音和南方口音，目的就是为了迎合银行，不让银行有所察觉。冒充这个事情是不是违规的，成年人都有自己的判断，而你交了合作费用，是怎么判断他们在帮你呢？

首先，你可以去查询你的电话卡通话记录，电话卡是你实名办的，你是有权限去查。协商这件事情是需要多次耐心的跟银行打电话申请的，申请成功后，银行才会回拨电话通知这张电话卡，如果你的通讯记录都是被呼叫，没有银行的主叫。那么只能说明这都是催收打给你的电话，拿这张卡的法务是拿钱不办事。

然后就是打电话询问平台客服核实是否申请成功。不要听取有些人说的话，说什么有内部渠道，官方不知道。官方要是不知道，那他是跟谁协商的？跟债权人协商，债权人都不知道，难道是法务说的算？你觉得可能吗？

所以债权人不知道去方案，就说明方案是不存在的，只是法务的一面之词。凡是这么回复你的法务，都是忽悠你的，没有渠道核实的方案都不是真的。

好好的一个行业，好好做事的一些人，总是被一些别有用心的键盘侠搞的乌烟瘴气。所以也希望负债人，尽量自己去争取协商成功，实在不知道怎么去做的，可以多看看我的文章，总会找到办法的，自己可以的，就不用花高额的额外费用增加支出负担和被骗的风险。我查看了一下法务的收费标准，是总欠款的10%-20%，你自己能协商成功，也能省一笔钱，毕竟这个年代赚钱都难。

协商很简单，能协商的平台，自己查一下资料，也会可以协商成功的，不能协商的，你找谁都没用。

法务他们要做这个动作，其实只是代替你多次跟银行沟通，但是在协商的过程中是否顺利，就看个人情况，因为很多法务都会告诉你一般可以做延期或者分期多少，这是成功案例，但是最终还是看你个人情况平台审核评估给的方案不一样。

这里跟大家讲讲我的经验：如果贷款还不上了，能自己解决就自己解决，不需要找中介，但是千万要注意一点，不要单独对某一家银行或者其他机构还款，单家还款对逾期客户整体解决问题是没有好处的。银行（其他还款也一样）对于逾期贷款都是可以减免利息的，且如果只是减免利息的话，银行内部审批非常快，顺利的话，只需要1-2天。一旦拖欠了多家机构的贷款情况，一旦评估自身经济能力已经无法偿还全部贷款，单独对一家还款不能解决其他机构的问题，该起诉你一样起诉你，该催收一样催收，所以不要对单家进行还款。停止单家还款，计算自身各家所欠本金总额，（忽略掉利息，上文都说明了利息是可以减免的）

例如欠款人总计欠款50万，利息可能就是几十万，这时候逾期客户如果能筹集到50万本金，就可以和放款机构协商减免利息只还本金了。如果没有能力一次性筹集，也可以协商分期。如果欠款人实在是没有能力偿还全部本金，又符合银行减免本金的相关条件，（减免本金需要符合很多实质性条件，难度和流程大于减免利息）还可以按照总体本金偿还比例和机构进行沟通协商。很少有人能够清楚的知道银行的减免政策，没有采取合理合法的手段，甚至采取各种极端的做法，导致银行和个人都厌烦，互相损耗。

如果欠款人已经身无分区，还欠了一屁股债，又没有人愿意借钱替他还债，这种情况怎么办？办法也是有的，债权方一般只接受8成本以上的还款解决方案，但是有特殊情况，其实是可以做到更低的本金折扣来解决还款的。这种情况下，就需要做好持久的准备，充分证明欠款人逾期所缺乏还款能力和表明愿意解决问题的意愿，和银行人员充分沟通，取得银行人员认可的情况下，积极提供各种证明材料证明逾期困难，8折本金审批的案例还是很多的。

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疫情这三年，多少人负债累累！贷款还不上怎么办？

不知不觉疫情已三年，你是否已经上岸？还是依然在苦苦挣扎？不管眼下如何结果,请继续坚持，策略+心态，终会让你上岸的。美好生活，已经在招手。

从南到北，三年疫情让普通百姓的生活发生了根本变化，三年入不敷出，负债累累，拆东墙补西墙，靠小额贷还房贷的80后90后大有人在。

有人焦头烂额，有人危机重重，还有人实在没钱还债，上天台去河边可不是假新闻。

即便如此，也不应该对生活失去希望。我们都很难，人生历来如此，有高潮低谷，有熙日严冬，熬过去就是春暖花开。

俗话说“大疫不过三”，再加上最近疫情相关政策正在优化调整，未来可期，我们要乐观。

乐观的心态要有，目前残酷的现实也要积极面对。

有很多人苦恼，信用卡逾期了，网贷还不上了，平台银行包括委托的第三方天天打电话催收，短信收到一堆律师函、催缴函和开庭通知书，还说恶意透支会坐牢，等等。

其实，不用过于担心。不管是网贷还是信用卡债务纠纷均属于民事纠纷，积极协商总能解决问题的。

如果你暂时还不上债务

可以选择：

自己努力挣钱自己应该减少日常支出，努力工作挣钱，做好还款计划。压力太大、太累的时候也不要硬扛，要劳逸结合，要保持好心态。

资产抵押变现还款如果借不到钱，也可以选择资产抵押变现来还款。有不少人虽然没有钱，但名下有可变现的资产，比如房子、车子等，可以考虑把这些资产抵押变现来获得资金还款，一般并不是按原价变现，所以会有点亏。适用于欠款多，实在筹不到钱，还不上有处罚风险的人。

积极协商还款①信用卡欠款就算还不上也千万别失联跑路，暂时无力偿还，但是你有还款意愿的，可以根据要求提供相应的证明与材料，申请延期或者减免政策。

②花呗、借呗或者微粒贷等网贷暂时还不上，也可以积极协商申请延期，这期间不会有人骚扰你，保证你安心工作还款。此外，如果遇到不合法的催收，家人或者朋友被骚扰的话，可以依法维权，因为对方可能涉嫌过度收集负债人的信息，违反了个人信息保护法。

总的来说，负债问题我们要积极面对，偿清债务只是时间的问题。

房贷还不起了怎么办？

最近几次疫情，让很多人封控在家断了收入，疫情让很多公司破产倒闭很多人没了工作，疫情让很多商铺歇业关门没了盈利，疫情不光影响你一个，它影响了千千万万个家庭，尤其是那些背负着房贷又断了收入的家庭，我就是其中之一。

收入虽断了，可银行的贷款每个月都在催还，生活的开支一样少不了，面对这种情况很多人都不知道怎么办？好不容易买的房子不想就这样卖掉，何况房地产市场不景气，房子想卖也卖不出去，即使卖出去了也会亏很多钱，但是不卖又没有更好的办法来坚持下去，怎么办？作为一名从业6年的房地产销售，今天给大家说一下房贷还不起了怎么办。

一、寻找收入来源，坚持下去。房子是我们积攒的积蓄好不容易才买到的，在郑州好不容易才有了一个家，不能轻易的卖掉，而且现在也不是卖的时候。疫情总会过去，我们现在做的就是坚持，去寻找就业机会，寻找收入来源。

疫情封控，最不受影响的就是互联网自媒体短视频行业，有人拍段子，有人写文章，有人直播带货，有人开直播播书法、绘画、唱歌、跳舞等才艺展示，一天下来收入也不少，你可以找一下你的特长，你的兴趣爱好，尝试去学习去做一下，短视频是当下值得去做的行业；你也可以做社区团购、社区服务，就近发展资源做你的生意，提供大家的需要的物品，总之不要急着放弃，再坚持坚持，否极泰来，总有机会让你越来越好。

二、挂网上。如果你真的坚持不了多久，那就进来把房子先挂在二手房交易网站上，让多家中介帮你出售。

这样做还可能卖出去，卖个高价，比被银行起诉拍卖要划算的多。最近平顶山有一对夫妻，在郑州买了一套房已经住了两三年了，由于失业没了工作，房贷确实还不起了，银行多次催缴都没有缴纳，银行多次沟通协商也不配合，最终银行通过法院起诉，对他的房子进行了拍卖，150万的房子，如果正常二手房买卖的话卖个120万没啥问题，可是银行拍卖90万起，一下子多损失了30万，这些都是你的损失。有时候房子拍卖完了还不够偿还银行贷款，房子没了还倒贴银行钱，是非常得不偿失的，所以如果你感觉确实坚持不下去了，尽早把房子挂到中介门店，让他们帮忙卖掉，不要走到银行拍卖这一步。

现在二手房交易不需要结清就可以交易了，之前是必须把贷款还清才能买卖，现在有贷款的情况下依然可以正常交易，这样让很多想卖房又还不了贷款的人有了机会，所以能卖就不拍卖。

有关房子问题，可关注我，为您分享更多房子的相关知识，下一篇分享目前二手房交易的最新政策和流程。