最低降至4.1%！多地银行首套房贷利率下调，额度充足，最快当天可放款

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上月下调5个基点和15个基点，这也是5年期以上LPR今年第三次下调。

中国证券报记者致电并走访多个地区的银行分支行及网点，了解到多数银行首套房贷利率随5年期以上LPR进行下调，且贷款额度充足，放款周期较短。目前，北上广深四大一线城市，首套房贷利率均在5%以下，更有苏州、呼和浩特等地首套房贷利率最低降至4.1%。

北京首套房贷利率“破5”

随着最新LPR的揭晓，北上广深四大一线城市首套房贷利率集体进入“4时代”。

“目前，北京地区各家银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。”建设银行北京地区某个贷专员告诉记者，“本次LPR调整之后，在加点不变的基础上，北京首套房贷利率下限降至4.85%。”

北京也成为继广州、深圳、上海之后首套房贷利率跌破5%的一线城市。

广州地区首套及二套房贷利率也进一步下探，首贷利率最低可降至4.3%。渣打银行广州分行某贷款顾问表示，“此前我行首套房贷款利率加点为0，目前也未接到上调加点的通知，那么现在新申请客户和暂未放款的客户都可以以4.3%的最新贷款利率执行。”

除部分外资银行外，广州地区主流商业银行首套房贷利率普遍下调至4.5%左右，二套房贷款利率维持在4.9%-5.05%之间。且广州地区部分银行执行“认贷不认房”政策，某股份行个贷经理透露，“首套房贷款结清后，二套房仍可申请首套贷款利率”。

上海及深圳地区，房贷利率随LPR的调整平稳下调，加点保持不变。上海地区本次调整后首套房贷利率降至4.65%，深圳首套利率下限则调整为4.6%，即在最新5年期以上LPR基础上分别加了35个和30个基点

部分城市利率低至4.1%

“目前首套房贷利率可申请到4.1%，是最低价格了。”苏州市某股份行个贷人员表示，“客户如果在全国范围内已无其他房贷，首付比例为三成。对部分符合优惠条件的客户，首付比例可降至两成。”

今年5月，央行、银保监会联合下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。

记者在此前调研中了解到，此通知下发后，苏州、天津、郑州、青岛、呼和浩特、长沙、武汉等多个城市均有银行将首套房贷利率下限调整至5年期以上LPR-20基点的水平。因此，在本次LPR下调之后，多地首套房贷利率最低可降至4.1%。

此次5年期以上LPR下调也将减轻部分购房者的还贷压力。以首套房贷100万元贷款30年为例计算，总的贷款利息可以省约3万余元。

但也有银行贷款经理表示，已得到放款的客户并不能立刻就享受到LPR下调的福利。“按照贷款合同，需等到每年的重定价日才能执行新利率。重定价日一般为每年1月1日，也有贷款人选择定为贷款发放日或合同签订日。”

同时他补充说，截至目前，本年度LPR已经累计下调过3次，共下调了35个基点。若后续不再调整，那么选择每年1月1日为利率重定价日的贷款人，到明年1月的房贷利率可以下降0.35个百分点。

贷款额度充足

记者调研发现，多数银行均表示目前房贷额度充足，放款周期较短。

例如，北京各家银行普遍一周内就可以完成放款，还有其他城市部分银行表示各项手续完成之后，款项当天就可到账。

“现在房贷额度整体比较宽裕，放款环节速度很快，基本两三个工作日就能到账。”工行北京某个贷经理告诉记者，“前期材料审批大约需一周时间，后续房子抵押登记等各项手续一周内也能完成。因此从发出贷款申请到放款完成，最快只需半个月的时间。”

中信银行深圳分行个贷部工作人员也表示，目前贷款批复量不大，贷款额度充足，只要前期手续完备，当天就能放出款项。

不少业内人士指出，本次降息15个基点，略超出预期。降息将进一步使得房贷利率下调空间增大，叠加此前降息效应，今年购房者可以享受更大的利息优惠。

86城房贷利率降至历史低位：银行额度充足，最快一周放款

9月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。

而根据贝壳研究院监测数据，9月103个重点城市首套主流利率平均为4.15%，二套平均为4.91%，首套利率环比下行17BP，二套利率环比下行15BP，较去年最高点分别回落159BP和108BP。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，受上月5年期以上LPR下调的影响，9月住房信贷环境进一步宽松，整体房贷利率再创新低。103个重点城市中超八成的城市主流房贷利率低至首套4.1%、二套4.9%的下限水平。

房贷利率降至历史低位，银行信贷放款周期也在加速。据贝壳研究院数据，9月银行放款周期25天，与上月基本持平。其中一线城市平均放款周期为31天，二线及三线城市平均放款周期均为24天。

一位按揭人士告诉时代周报记者，银行放款周期有两种统计方式，一种是从申请贷款开始算，目前各大城市平均放款周期为三到四个星期。还有一种是出了房产证后开始算，目前广州等城市最快一个星期即放款。

“之前银行额度紧张，许多购房者排队等放款。现在银行额度充足，放款速度快到飞起，但业务少了很多。”广州一家按揭公司创始人告诉时代周报记者。

△图源：图虫创意

86城房贷利率降至历史低位

受8月22日5年期以上LPR下调的影响，9月百城房贷利率均有所下调，截止到9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，二三线城市平均利率水平接近下限。

从利率下调幅度看，一线城市房贷利率同比降幅最小，首套、二套利率同比降幅仅65BP和55BP。三四线城市房贷利率同比降幅最大，首套、二套利率同比降幅分别为166BP和117BP。其中，厦门首套房贷主流利率下调幅度达到45BP，东莞和长沙首套主流利率均下调35BP。

2022年以来在房贷利率持续宽松的同时，各地首付比例也在纷纷下调。相应地，贷款比例有不同程度的提升。

据贝壳研究院数据，与2021年四季度相比，2022年以来分线城市贷款比例逐季提升，相对而言，三四线城市贷款比例提升最大，二线次之，一线基本持平，这与政策层面较为一致。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，后期市场的修复需要宽松信贷环境的支持。利率低、放款快有助降低购房成本、加快购房流程，在一定程度上促进了前期市场的阶段性修复。当前市场修复受阻，后期市场的修复仍需要宽松的信贷环境作为基础。当前部分一二线重点城市房贷利率水平仍高于下限，未来仍有下调空间。

超250个省市优化调整政策超700次

根据中指研究院监测，今年以来，已有超250个省市优化调整政策超700次，尤其是4-6月政策密集出台，7-8月各地政策出台节奏有所放缓。

中指研究院指出，8月央行降息释放积极信号，修复市场信心。9月以来，各地因城施策节奏略有加快，一二线城市政策有所跟进。

但从市场表现来看，除个别城市外，多数城市市场预期恢复有限。据中指院监测，9月前两周，重点城市商品住宅成交面积同比降幅仍较大，传统“金九”开局不及预期。

以中秋假期为例，中指研究院重点监测城市新建商品住宅成交面积较去年中秋假期下降31.6%。部分城市如深圳、上海等城市受政策环境优化等因素带动，市场活跃度略有好转，但多城市新房成交规模较去年中秋假期降幅仍较大，长沙、西宁、南京等地降幅均在七成以上。

中指研究院预测，短期来看，各地因城施策的力度有望进一步加大，“保交楼”相关举措继续落地见效，叠加信贷环境的优化改善，政策效果有望逐渐显现，特别是热点一二线城市，购房者预期和置业信心有望逐渐回升，但对于大多数城市来说，市场情绪的修复仍需要时间。

房贷放款3年来最快！房地产销售融资出现边际回暖迹象

6月房地产贷款新增2003亿元，放贷速度已达近3年来最快，主要新增的是居民中长期贷款，这与6月房地产销售环比大幅增长相对应。

高拯坤/发自北京

房地产企业、市场正迎来贷款审批加速的好消息。

7月21日，国务院新闻办举行2022年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会。会上针对“关于支持房地产行业稳定，银保监会准备采取哪些措施，或者有什么工作重点”的提问，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，银保监会采取的措施和工作包括：在落实房地产金融审慎管理的前提下，将指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务，6月份房地产开发贷款新增522亿元，同时银保监会发挥好并购贷款等工具的作用，以及资产管理公司的专业优势，配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持相关工作。

在满足居民合理购房需求方面，刘忠瑞称，会同人民银行将首套住房贷款利率下限下调20个基点，指导银行提高按揭贷款审批效率，目前放款速度已经达到2019年以来最快。优化新市民住房金融服务，支持好刚需和改善型客户需求。目前按揭贷款中90%以上是首套房贷款。

针对下一步工作，刘忠瑞表示，银保监会将继续引导金融机构市场化参与风险处置，与住建部、人民银行加强协同，配合地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作，依法依规做好相关金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。

在这场发布会上，有一个关键数据格外醒目，即6月房地产贷款新增2003亿元，放贷速度已达近3年来最快。中国房地产报记者获悉，主要新增的是居民中长期贷款，也就是商业按揭贷款，这与6月房地产销售环比大幅增长相对应。

国家统计局数据显示，6月份房地产贷款新增规模较5月份明显提升，连续两个月环比多增，预计当月新增超1500亿元，较5月份环比多增2500亿元，有效满足房企合理融资需求。6月份，房地产销售出现边际回暖：2022年上半年，商品房销售面积同比下降22.2%，但6月数据在好转，同比下降了18.3%；从销售金额来看，2022年上半年同比下降28.9%，6月同比下降20.8%，也在好转。

“加速放款的目的是进一步化解房企流动性困境，促进房地产行业复苏和楼市回暖。”IPG中国区首席经济学家柏文喜在接受记者采访时表示。

广东省城乡规划院住房和政策研究中心首席研究员李宇嘉同样认为，今年6月以来，随着疫情形势逐步好转，此前积压的贷款需求释放后，有利于房地产市场稳定和良性循环。

“去年10月以来，有关部门一直在强调‘两个维护’，一是维护购房者合理住房需求，二是维护好刚需群体信贷需求，这种权利的保障也是近期房地产信贷市场的主旋律。”李宇嘉表示。

不过，柏文喜认为，单纯依靠融资维持的流动性难以持久。从目前行业运行情况看，行业流动性问题的根本改善还有待于楼市真正回暖。今年6月，房地产行业整体销售已有回暖势头，但仍然同比呈大幅下降态势，整体看，房地产行业未来压力与困境依然不可小视。

李宇嘉同样表示，去年销售回款占房企资金来源为55%，目前已经降至40%，整体销售下滑比较严重。未来，房企资金来源主要还是以销售为主，只有房企销售得到真正改善，房企对外融资才会得到保障。

针对目前房地产行业融资形势，一位不愿具名的分析人士向记者表示，目前，还看不到房地产企业在融资上有明显转变，地产行业融资情况依然相对紧张，预计2022年下半年地产融资仍在寻底阶段。

在改善流动性建议方面，除了改善销售外，该人士还建议房企可以通过一些创新融资方式，如部分存量商业地产进行类REIT（不动产投资信托基金）融资，可获得资金回流，以降低负债率和改进经营。此外，还可以加快房企市场间重组并购，以化解不利影响，使行业走出低迷行情。

贝壳研究院统计数据显示，2022年7月首二套房贷主流利率指数环比继续下行，7月银行放款周期缩短至25天，环比下降4天，市场将继续受到利好政策影响。