百万房贷月供可省约90元，长沙首房贷款利率有望降至4.1%

长沙晚报掌上长沙8月22日讯（全媒体记者范宏欢实习生王志鹏）今日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新一期的贷款市场报价利率（LPR），其中1年期LPR降至3.65%，5年期以上LPR降至4.3%，较上一期分别下降5个基点、15个基点。

根据央行、银保监会此前发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，购买首套自住房的居民家庭，商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，因而，个人住房贷款利率也将下调，个人首套房贷利率最低可降至4.1%。

五年期LPR年内三调

年初以来，LPR便走上了一条“降息路”，如今创历史新低。自2019年中国人民银行宣布改革完善LPR形成机制以来，LPR便一直下调，今年年初以来，五年期LPR已三次下调，由4.65%降至如今的4.30%，共下降了35个基点，而本次下调了15个基点，创历史最低。

实际上，此次LPR下调早在市场预期内。今年8月15日，央行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作和公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。业内人士分析，由于LPR是在MLF操作基础上形成，8月MLF利率下调，意味着当月LPR报价的定价基础发生变化，加之近期银行资金成本也在较快下行，8月LPR报价下调也在意料之中。

百万房贷月供可省约90元

根据现行政策，多数金融机构已经将LPR作为新发放贷款的基准定价，其中五年期LPR作为住房抵押贷款的定价标准，居民首套房贷款利率为LPR-20BP，第二套房贷款利率为LPR+60BP，因此，根据最新的LPR计算，个人首房住房贷款利率最低可至4.1%。

那么这一政策调整对长沙有哪些影响？记者咨询了长沙多家银行得知，此前长沙多个楼盘执行首套房贷4.25%、二套房贷5.05%的利率政策。如今新一轮的LPR下调，若银行加点不变，首房房贷利率在如今的基础上减去15个基点可降至4.1%，因此，长沙居民的购房贷款成本有望进一步降低。

“以100万贷款本金、30年等额本息还款计算，选择LPR贷款的购房居民平均每月可减少月供约90元，总利息可减少约3万元。”建设银行湖南省分行客户经理给记者算了一笔账，不过，个人住房贷款利率的确定遵循因城施策的原则，采用全国、城市、银行的定价机制，因此各城市商业银行贷款利率各有不同。此外，此次LPR下降不仅仅对新房贷款利好，对存量房市场同样有利，由于房贷利率=LPR+加点，而LPR是浮动利率，因而每一次LPR的更新同样影响存量利率。

今后LPR将何去何从？

作为利率市场化改革的重要措施，LPR已逐渐替代贷款基准利率。中国民生银行首席经济学家温彬表示，降低政策利率进而引导LPR调降，有助于给存量按揭贷款释放红利，提升居民消费预期，5年期以上LPR调降会对房地产融资链条起到改善作用，在后期美联储加息节奏有所放缓、“以我为主”的政策基调下，不排除再次降息的可能。此外，央行在7月份发布的《中国区域金融运行报告(2022)》中也指出，下一步要继续深化LPR改革，完善LPR报价机制，不断提高LPR报价质量，使中央银行政策利率通过市场利率向贷款利率和存款利率的传导更加顺畅。

“LPR报价下半年仍有一定下调空间，特别是5年期以上LPR报价还会有15-20个基点的较大降幅。”业内人士表示。

相关新闻链接图个明白｜降降降！长沙人快看看，你能省多少钱！

长沙二套房公积金贷款比例降至四成，三孩家庭最高可贷80万

澎湃新闻记者计思敏

7月22日，湖南省长沙住房公积金管理中心发布《关于优化住房公积金业务政策和流程的通知》（长金管委〔2022〕3号），内容包括优化贷款政策和流程8条，提取政策1条，重点支持首套购房需求，满足合理的改善型住房需求，满足缴存人租房提取需求。新政自2022年8月1日起实施。

提高住房公积金最高贷款额度方面，《通知》明确，将长沙市住房公积金贷款最高贷款额度从60万元提高至70万元，生育三孩的家庭住房公积金贷款最高贷款额度提高至80万元。

同时，重点支持缴存人首套房购房需求。实施首套房阶段性“可提可贷”政策。为帮助缴存人缓解疫情影响下的购房压力，《通知》明确，职工家庭在政策实施之日至2022年12月31日期间，购买首套房可申请公积金贷款，也可申请购房提取，同一套房屋提取总额不得超过购房首付款。贷款办理成功后申请购房提取的，夫妻双方住房公积金账户应留足住房公积金贷款12个月的还贷金额。

在满足合理的改善型住房需求方面，《通知》提出，降低二套房首付比例。为支持职工改善居住环境，职工家庭购买二套房申请住房公积金贷款的，最低首付款比例由60%调整至40%。

同时，取消首套房面积限制性要求。购买二套房申请住房公积金贷款的，取消“首套自住房面积不得超过144平方米”的规定，即对首套房面积不再有限制性要求。

此外，已有住房公积金贷款结清后再次申请住房公积金贷款的，取消“需结清满6个月”的规定，即现有住房公积金贷款结清后可立即再贷。

提高租房提取金额方面，为帮助缴存人减轻租房压力，职工提取住房公积金支付房租，每年提取一次，由“每次提取金额不得超过近1年实际汇缴额的50%”，调整为“每次提取金额不得超过近1年的实际汇缴额”，提高对职工租房提取的支持力度。

《通知》还提及，职工家庭住房套数认定更加简便。职工家庭住房套数认定以长沙市行政区域范围内的自有产权住房为限，以长沙市住房登记信息查询为准。个人征信中显示的贷款记录不再需要借款人提供相关资料证明。

在此之前，长沙市发布的“以租换房票”政策引起市场热议，一度被视为“一石多鸟”之举。今年5月8日，长沙市培育和发展住房租赁市场工作领导小组印发《关于推进长沙市租赁住房多主体供给多渠道保障盘活存量房的试点实施方案》（简称《方案》）。《方案》指出，已实现网签备案交房或已办理不动产登记的房屋，盘活供作租赁住房后，不纳入家庭住房套数计算。

此外，据长沙市住房和城乡建设局信息，5月6日起，长沙市限购区域内家庭购买第2套商品住房的间隔时间，统一按满4年计算。这意味着，房屋购买时间的认定既认网签备案又认权属登记。

责任编辑：刘秀浩图片编辑：蒋立冬

长沙买房，组合贷款如何办理？

很多人在长沙买房，考虑用公积金＋商贷做组合贷。

那组合贷的办理流程是怎样的呢？

借款申请人向公积金中心提供资料→公积金中心管理部前台收件、录入→贷款审批（住房公积金贷款由公积金管理中心审批，商业银行个人住房贷款由商业银行审批，抵押物是否符合要求由担保公司审批确认）→签订借款及抵押担保合同→办理抵押及担保手续→公积金中心和商业银行放款。

申请组合贷款需要满足的要求

办理住房组合贷款，需要满足所购的房屋没能达到的额度，但是同时又不能到达所购房屋总价的80%。假如满足了条件，那么还可以再申请个人住房的商业性贷款，但是两项的贷款总额不得超过房屋总价的80%，这就是所谓的组合贷款。

申请个人住房组合贷款应具备的基本条件为：

1.具有合法的身份；

2.职工已经按时缴足住房公积金；

3.职工要有稳定的经济来源且信用良好，具有一定的偿还贷款本息的能力；

4.能提供合法有效的购买或大修住房的合同，还有贷款银行要求提供的其他文件；

5.能够付起所购买的或是大修的住房全部价款的20%以上的资金，并且要保证能用于支付住房的首付款；

6.拥有贷款银行认可的资产可进行抵押，或是能有能力代还偿款的法人或是其他经济组织或自然人作为担保人；

7.需要符合当地公积金管理部门所规定的其他借款的条件。

贷款期限以及还款

目前在中国人民银行所规定的最长的贷款期限为目前为30年之内，具体的情况由公积金的管理部门以及贷款银行来根据借款人的实际情况分别确定贷款的期限。借款人需在贷款的银行开设一个用于还贷的存款账户，需在每月还贷时间前存足各个月的应交的还款数额，银行分别来扣还住房公积金贷款跟商业性贷款的本息。如果出现还款逾期的情况的，双方会共同催收。贷款人不履行还款的义务时，银行将依法处置抵押物，双方需按照贷款的比例来承担费用。

住房组合贷款的内容就是以上这些，组合贷款是有一定的条件的，当然在办理组合贷款时最好是公积金的贷款多一些，而商业的贷款则少一些，因为公积金贷款的利率比较低，这样会比较划算。