「贷款科普」商铺抵押的多个问题解答
最近接到了很多商铺的、抵押贷款的咨询、往往因为客户准备不足、造成沟通时间的浪费！客户和渠道配合度不高，造成沟通无法进行下去！
今天小编为大家做一下解答！首先要明确的是几个问题！这几个问题是重中之重！
一、最重要一个问题、商铺是出租还是自用？
自己经营就没关系！如果是出租、就要问一下承租人、是否能够签署放弃租赁协议。（大致意思是说、房子假如被执行拍卖需要腾房，租客要配合腾房！）
如果能签字就能做，不能签字就做不了！（没什么商量的空间！不可造假代签）
二、是否是一层沿街底商？
银行和机构一般要求必须要是一层的沿街商铺，或者一楼沿街商铺附带地下室或者二层，可以酌情沟通，纯负一层纯2层或者2层以上肯定不行！
三、是否有住宅二居
一般做商铺抵押，客户夫妻双方名下、或者直系亲属名下、必须有住宅类住所（直系亲属名下的还需共同签字！）没有住宅类二居、几乎做不了！（没沟通空间）
四、是否有真实经营？
商铺处置相对来说比较难，如果没有正式经营的也不太好做、确实没有正式经营，但是客户资质比较好、目前南京只有一家主流银行可以做！利息在年化7左右！（能接受利息的就再咨询！）
五、关于商铺的评估！
商铺评估相对较难、因为商铺交易有高额的税费，所以市场上流通性比较差、市场交易量小！网络线上平台缺少数据支撑！一般只能进行线下评估！
线下评估比较复杂、具体要求如下！
1、提供房产证，土地证所有的页面！
2、提供购房发票
3、提供实际的出租年租金
4、提供商铺的室内和室外照片加视频！
以上4项提供好了以后，评估公司方可评估！
所以说做商铺类的抵押贷款还是比较麻烦的、
其他的办公楼、和厂房、办理流程和要求跟商铺基本上很相似！
总结如下需具备以下条件：
1、必须是沿街一层商铺，
2、出租状态，承租人需签字承诺房产执行时候需弃租搬出！
3、除要抵押的商铺外必须要有住宅作为二居。
4、真实经营这一款可以沟通，无真实经营的要接受年化7左右到利息。
如果前面三项条件满足要求！才可沟通办理！
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在武汉，商铺公寓能办理抵押贷款吗？
阅读本文之前，先点击上方“江城朱老师”关注，这样您就可以继续免费收到最新文章了，感谢您的关注！前言：办理银行融资业务，其实就是在做一件有利于自己的符合逻辑思维的事情，如果该业务不符合逻辑，关系再好、砸重金也是不可能办到的，无独家、无特殊渠道可言！那么为何有些人可以办高难度贷款，有些人却办不了呢？这和专业度以及行业经验有很大的关系，至于渠道方面：圈内人圈子又那么小，努力付出一点不是问题，最值钱的是行业经验！！
现在的人们需要用钱时，更多都会考虑申请银行贷款，毕竟安全还低息。PS银行贷款政策都在实时调整，有时候变动会非常大。
公寓、商铺，在武汉能办理抵押贷款吗？
其实呢，只要你有产权，公寓商铺一样能办理抵押贷款。只是，公寓商铺抵押和住宅抵押有一些差别。
就拿上个月我跟进的一个客户来说吧~
周先生从事服装批发生意，在武汉有一套商铺，面积140平，价值300万左右。出于经营需要，周先生打算将这套商铺抵押出去，贷款200万。
银行给到商铺抵押的贷款额度，一般只有商铺估价的5成。也就是300万的商铺，可以通过抵押贷款150万。极少数银行对地段好的商铺，可以给到6成的额度。
根据周先生的情况，我给他匹配到了一家银行。最终做到估价的6成，也就是180万。年利率5.5%，5年后先息后本，每年回本5%
从这个案例中我们可以发现，公寓、商铺等商业用地办理抵押贷款时，额度、利率都不如住宅房屋抵押有优势。
1
额度方面
40年产权的公寓、商铺，抵押贷款额度一般在抵押物估价的5成。
2
利率方面
商铺、公寓贷款利率，在住宅抵押贷款基础上会有一点上浮。
3
年限方面
公寓、商铺抵押贷款年限一般在5年内，有部分银行也能做到10年。
4
申请要求上
对于公寓、商铺抵押贷款，银行一般会要求借款人有真实经营。
总的来说，公寓和商铺不如住宅更受欢迎。主要是因为，公寓商铺变现难、税费高。
武汉这边接受公寓、商铺抵押贷款的银行不是很多，但也有一些还不错的抵押产品。
银行A
客户年龄：18-65岁
贷款期限：1-10年
最大额度：最高1000万
利率：年化3.85%，每年回本
还款方式：先息后本
贷款额度：评估值×50%
申请资质：借款人为企业法人、股东，执照满1年,同时抵押商铺需临街。
银行B
客户年龄：18-65岁
贷款期限：最长5年
最大额度：最高1000万
利率：年化5.5%
还款方式：先息后本，每年回本5%
贷款额度：评估值×50%
申请资质：借款人为企业法人、股东，真实经营，公寓、商铺均可。
银行C
利率，年化8%
年限，10年
还款方式，等额本息
公寓、商铺均可，申请门槛低。
所以朱老师强调：
贷款讲究的是适合自己的长远的融资方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，方案不对！贷款是会上瘾的！！！
科普：房屋抵押经营贷款，基本要求以及流程
大致分为两大类:1个人抵押消费贷款，2房屋抵押经营贷款
一:个人抵押消费贷:在上海最高额度300W
二、房屋抵押经营贷:是以公司名义申请的经营性贷款，主要用途公司经营，在上海最高额度是抵押物的7成，最高额度3000w。
房屋抵押贷款基本条件。(提供参考)
1⃣️抵押人年龄在18-65周岁，借款人年龄69周岁以内。
2⃣️房屋抵押的贷款期限:抵押消费1-10年、抵押经营贷最长20年.
3⃣️房屋抵押贷款额度以房产市值评估价格的6-7成(通常一抵7成，二抵6成)4房屋的房龄最高在30年内.
5⃣️借款人要有还款来源流水需覆盖月供的两倍(现在政策放宽，可以不提供)
6⃣️个人和公司信用良好两年之内不能连三累六(无公司可包装)
7⃣️目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、别墅、法拍房、酒店式公寓、写字楼、办公楼等等。
8⃣️其他材料证明(资产证明。例如:车辆、它市房产、存款)等做资产证明用作提高额度
9⃣️办理流程所需大概15-20个工作日
二房屋抵押贷款所需要材料
1⃣️房产所有人及配偶身份证、户口薄、已婚提供(婚姻状况证明)
2⃣️房屋所有权证(房本)
3⃣️个人消费用途的相应合同
4⃣️收入与工作证明
三企业房产抵押贷款需提供的材料有:
1⃣️企业营业四证，
2⃣️公司章程，
3⃣️公司验资报告，
4⃣️购销合同，
5⃣️近六个月的银行流水，
6⃣️资产证明，
7⃣️上下游合同。
以上资料准备齐全，以后就直接可以去银行申请贷款了。
注:最重要的就是抵押贷款的流程了，下面描述。
1⃣️提交申请向银行提出申请抵押经营贷款，书面填写申请表，同时提交相关资料。
2⃣️下户:评估公司，下户房屋评估
3⃣️银行批贷:出批贷函
4⃣️签订合同:双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等
5⃣️放款:经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。
6⃣️按期还款:借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
7⃣️贷款结清:贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
注:建议，在办理房产抵押贷款的时候尽量先去了解办理条件、提交什么资料以及办理流程，这样办理过程中才能事半功倍，不出差错。(知己知彼更加流畅办理业务)
