疫情影响房贷还款困难怎么办？上海多家银行给出答案

近日受疫情影响，上海多家银行采取延长还款期限、给予征信保护等措施，对因感染新冠肺炎住院治疗人员或隔离人员、参加疫情防控的工作人员以及疫情之下现金流受到影响的客户，给予金融支持，缓解其还款压力。

记者了解到，疫情防控期间，工商银行上海市分行建议个贷客户通过网上银行、手机银行等线上渠道还款。对于受疫情影响暂时还款困难的客户，该行可根据实际情况和客户申请，调整还款安排，延后还款期限，缓释客户还款压力。

建设银行针对个人住房贷款、个人消费贷款等业务出台了疫情防控期间延期还款等相关服务政策，适用客户范围主要包括：新冠肺炎感染人员、隔离人员、参加疫情防控工作人员以及因疫情原因客观导致还款困难的各类个人贷款客户。建行提供三类调整还款方式的服务供其选择：一是短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；二是调整账单计划，根据客户受疫情影响情况，可选阶段性调整账单计划，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；三是延长贷款期限，延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。针对受疫情影响、符合延期还款条件的客户，建行还实施征信保护措施，并开通征信异议受理绿色通道，为客户提供快速办理异议申请的渠道，全力保障客户权益。

农业银行上海市分行则对受疫情影响的个人房贷实施差异化信贷政策。一是受疫情影响产生还款压力的客户，可通过延长贷款宽限期、调整还款周期等方式延后还款，缓解近期还款压力；二是在符合法律法规和监管规定的前提下，对参加疫情防控的工作人员，在疫情防控期间出现非个人主观原因造成的房贷逾期，暂不视为违约，不进入违约客户名单，不计收罚息；三是对其他受疫情影响、非个人主观原因造成房贷逾期的，可不视为违约，不进入违约客户名单，不计收罚息。

交通银行上海市分行对于参加疫情防控的医护人员、政府工作人员，确诊患者、隔离人员，或者其他受疫情影响暂时失去收入来源的个人房贷客户，经核实相关情况后，为客户提供还款宽限期延长纾困服务，给予房贷客户最长3个月还款宽限期。对于已设置还款宽限期的贷款，在宽限期之内还款的，不会影响人行征信记录。

邮储银行对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的房贷客户，提供最长6个月的延期还款服务。明确对因疫情影响还款不便的上述四类房贷客户，可协助开展疫情相关的征信逾期记录调整，充分保护客户的征信权益。

兴业银行上海分行对于因感染新冠肺炎住院治疗人员或隔离人员、参加疫情防控的工作人员以及疫情之下现金流受到影响的客户，给予最长3个月的还款宽限期；对小微企业提供个人经营贷款无还本续贷服务，暂时受困的小微企业和个体工商户可申请延长贷款期限；为房贷客户提供手机银行在线办理“随薪供”还款，最长可3年不归还贷款本金，纾解还款压力。目前，已有36户客户在线申请“随薪供”，涉及贷款7247万元。同时，将对确因疫情导致暂时还款困难的客户给予征信保护，依照调整后的还款安排，报送信用记录，避免征信记录受损。

招商银行积极配合当地政府及监管部门，及时掌握受疫情影响群众、企业的金融服务需求，并为其提供了包括还款日变更、存量续贷等多项贷款延期服务，后续将严格落实政府关于完善信用修复机制有关要求，积极协助受疫情影响的企业和个人开展信用修复工作。

来源：央视新闻

个人贷、消费贷，住房贷！疫情影响无法按时还，咋办？多家银行都有纾困政策

近期新冠疫情反复，一些人受到影响，无法按时还贷怎么办？

昨天，导报记者了解到，厦门多家银行对此都有纾困政策，可给予相关群体延后还款时间、延长贷款期限等服务支持。

金融活水采取措施积极纾困

工商银行厦门分行有关人士表示，为做好疫情防控各项金融服务保障工作，工商银行厦门分行提供疫情防控期间个人贷款还款延期服务。

工商银行厦门分行

对因受疫情影响暂时失去收入来源的客户，提供相关证明材料，可享受调整还款宽限期、延长还款期限（展期）等纾困政策。客户可联系原个贷经办机构客户经理进行咨询和办理。

平安银行厦门分行依据相关政策，针对个人经营贷、消费贷出台了纾困方案，对于受新冠疫情影响的群体给予支持。

平安银行厦门分行

该方案的主要适用对象有：因强制隔离导致收入下降人员（居住地或工作地疫情风险等级为“高”、“中”风险地区）；当地官方通知因疫情原因限制外出、居家隔离的地区；其他因疫情影响的人员（如医护人员、抗疫民警、货运司机等）；因疫情影响导致的还款困难的其他人员。申请人员需提供疫情影响相关佐证材料，如被隔离的证明材料、参加抗疫佐证材料、经营地址照片等。对符合条件的客户，给予期次减免、整体延期等纾困支持，不下调贷款风险分类。

兴业银行厦门分行也在疫情期间实行贷款客户纾困和保护政策，对因疫情影响的个贷客户做到“应延尽延”和全方位金融支持。

兴业银行厦门分行

实施贷款本息延期还款、增加还款宽限期、调整还款方式、无还本续贷等措施。同时，总行开发手机银行“随薪供”自助申请功能，对于正常还款满一年，过往征信良好，符合一定要求的本行住房按揭贷款客户可通过手机银行申请办理“随薪供”，实现最长三年只还息，不还本，实实在在减轻受疫情影响房贷客户的还款压力。

个人住房贷多家银行回应个贷问题

此外，据新华社报道，工、农、中、建、交五大行回应了受疫情影响的个人住房贷款问题。

中国工商银行

中国工商银行表示，对于受疫情影响的个人贷款客户，给予个人贷款延期还款服务支持，延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护，持续加强客户服务。

中国农业银行

对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的均可享受个人住房贷款客户关怀政策。客户可直接与贷款经办行或客户经理联系，咨询相关办理条件和办理流程。也可致电农行客服中心，客服人员收集完信息后发送给客户贷款经办行。

中国银行

中行专门出台了包括手机银行线上还款、延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策，指导上海、吉林等疫情防控重点地区分支机构积极响应客户诉求，针对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源的客户，落实政策安排，持续做好受疫情影响的社会民生领域的金融服务。

中国建设银行

建行针对住房按揭、消费贷款等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策，并一直延续至今。主要提供三类服务：一是最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；二是调整账单计划。根据各地疫情情况，可选阶段性调整账单计划，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；三是延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。

交通银行

自新冠肺炎疫情开始即出台疫情期间按揭贷款客户纾困政策，允许对于确受疫情影响还款能力暂时下降的客户给予一定的宽限期安排。重点针对参加防疫工作的医护人员、政府工作人员及其配偶，确诊患者、被隔离人员，以及受疫情影响较大行业的从业人员等。客户可向贷款归属分行申请，各地分行将根据总行政策进行审核，对于满足条件的，给予一定的宽限期。

原创钟榕华海峡导报大财经

银行房贷纾困政策整理：如何认定？能延多久？| 愉见分享

来源财经五月花

荐读愉见财经

疫情影响了一批房贷客户的工作和收入，在这种情况下，银行纷纷推出了房贷纾困措施，是好事一桩。但在进入到具体信息分享之前，“愉见财经”还是想先提醒几件事：

1，房贷是否可以延期还，以及怎样的人员可以申请延期，目前为止是个“一行一策”、高度非标的政策；包括在某些银行，尽管总行有指导，但在不同分行执行的口径、对是否属于纾困人群认定的松紧度还是有差异的。所以请各位房贷客户不止看新闻信息，也要与您的银行沟通好。

2，我在论坛里发现，个别客户想当然了，信用卡逾期、房贷逾期，认为既然上有政策，那直接逾掉就问题不大。千万不要这样先斩后奏哦，还是请提前查好银行政策，并做好必要的线上申请，然后再晚还款。如果先斩后奏的话，那大多数银行的系统还是会定期报送央行征信的，等征信记录有污点了回头再去补交这个证明那个证明的，太麻烦也太被动了，还不一定能修复成功。

3，如果您确实属于银行政策范围内可还款延期人员，请记得现在就可以收集起来一些必要的证明材料，比如医学报告、核酸报告、小区封闭通知、隔离证明、误工证明等，后面用得着的。

好了，我们的导读就到这里，下文分享的是来自《财经》杂志的相关报道，鸣谢公众号“财经五月花”，鸣谢作者严沁雯、袁满。

常年在上海务工的廖兴没有想到，2022年的春天会在老家上饶度过。

“马上要还房贷了，但还不知道什么时候回去工作，银行能给点时间缓缓就好了。”自去年购入老家一套商品房后，廖兴每月便承担着约3000元的房贷。疫情来袭，廖兴收入锐减，还贷压力陡增。

这或许是当下部分已购房人群的缩影——近日，因疫情影响收入的求助信息屡见于网络，关于“房贷延期还款”的讨论亦冲上热搜。

“太有必要了，体现银行社会责任感的时候到了！”社交平台上，认为银行应该给予支持的呼声渐高。

业内人士指出，当下疫情对个人现金流产生冲击，合理延期是对个人较好的信用保护，减少对今后开展金融活动的影响，有利于更好地支持民生发展。

据《财经》记者了解，目前已有包括国有大行、股份行、城农商行在内的多家银行对此作出回应。部分银行针对疫情严重地区推出包括宽期限、征信保护在内的针对性措施。但总体看来，目前各家银行并未有统一政策发布。业内人士认为，由于涉及细节较多，银行全面施行贷款延期的可行性不大。

多家银行纾困：最长延期半年

Y

“疫情影响收入的话，房贷能否延期还款？”

实际上，早在2020年2月，中国人民银行等五部门就曾联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（下称（通知》），要求金融机构针对特定人群提供贷款合理延期支持。

《通知》指出，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

在此背景下，部分银行自2020年起便出台相关政策。本轮疫情之下，多家银行作出最新回应，并针对特定区域人群推出支持举措。

从延期还款服务来看，邮储银行(601658.SH)给出的期限最长。据该行回应，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的房贷客户，提供最长6个月的延期还款服务。同时，严格落实征信权益保护政策，明确对因疫情影响还款不便的上述四类房贷客户，可协助开展疫情相关的征信逾期记录调整，充分保护客户的征信权益。

建设银行（601939.SH)则给出了三类服务：一是最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；二是调整账单计划，根据各地疫情情况，可选阶段性调整账单计划，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；三是延长贷款期限，延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。同时，针对受疫情影响、符合延期还款条件的客户，该行实施征信保护措施，并开通征信异议受理绿色通道，为客户提供快速办理异议申请的渠道，全力保障客户权益。

据该行介绍，上述政策自2020年疫情爆发伊始便已出台，适用于全国各省市出现疫情的地区，并一直延续至今。截至3月末，建设银行累计为约100万户、超过4300亿元的房贷提供了延后还款服务。今年以来，在疫情形势较为严峻的吉林地区，该行已为超过1150户的客户办理延后还款服务。

同样自2020年便出台纾困政策的还有交通银行（601328.SH），该行称允许对于确受疫情影响还款能力暂时下降的客户给予一定的宽限期安排。

同时，中国银行(601988.SH)表示，该行专门出台了包括手机银行线上还款、延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策。工商银行（601398.SH）则是给予个人贷款延期还款服务支持，延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护，持续加强客户服务。

《财经》记者从中国银行客服处了解到，以吉林为例，若发生逾期，待还清贷款后提交证明，可以申请将征信修复。同时提供10天的宽限期服务，亦可申请只还息不还本的服务。

另据《财经》记者自农业银行（601288.SH)客服处获悉，客户可通过客服登记信息，贷款经办网点将联系并核实相关情况，根据需求和具体情况对受疫情影响未按时还款客户做特殊处理。

在国有大行之外，亦有股份行及城农商行推出纾困之策。

兴业银行（601166.SH)上海分行表示，对于因感染新型肺炎住院治疗人员或隔离人员、参加疫情防控的工作人员以及疫情之下现金流受到影响的客户，该行给予最长3个月的还款宽限期。同时，为房贷客户提供手机银行在线办理“随薪供”还款，最长可3年不归还贷款本金。

常熟银行（601128.SH）董事会秘书孙明亦在业绩说明会上透露，该行已对受疫情影响暂时失去收入来源的客户，给予房屋按揭贷款延期还款支持，同时，结合客户情况，不列入违约客户名单、做好征信保护。

此外，南京银行（601009.SH）表示，参加疫情防控的医护人员及相关工作人员，以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，可以向该行提出调整申请。疫情期间，若本人贷款发生逾期，可申请征信信息调整，经该行认定符合条件的，逾期当月暂不视为违约；若本人贷款尚未逾期的，可申请调整贷款待转逾期日。

申请对象标准各异

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目前来看，只要特定人群满足申请贷款所在银行的标准并与银行协商并提交申诉，就有很大机会获得房贷还款宽限等支持。不过需要指出的是，各地银行并未形成统一。

在银行针对部分地区推出房贷延期支持政策之际，廖兴向其老家所在地银行提出的申请并未获得同意。

“我们这边不允许，如果一直不还我们还是会起诉。一旦开了口子，难保不会有人钻空子，这个度不好把握。”为廖兴提供房贷银行某工作人员表示。

一名资深银行业研究人士指出，目前来看所有银行实施延期还款的政策可行性不大，“因为这个不好定义，涉及到具体的对象，商业合同的内容，从机制上去规定特别难操作。自主权应该下放给银行，针对有问题的客户可以适度延期。”上述人士指出。

从过往实践来看，似乎并未有统一清晰的标准。

一位曾在2020年成功延期还款的借款人告诉《财经》记者，在向贷款所在银行说明情况之后，银行给予了自己6个月的宽限期，“当时我是不可抗力，工作人员告诉我卡里不要放钱，有钱就划走，之后也没有催过我。”值得注意的是，对于在此过程中自己是否已上征信，该借款人并不清楚。

亦有博主在社交平台发文表示，在2020年向银行申请推迟还房贷之后，自己还是收到了电话、短信的催收，同时征信记录显示有逾期行为。

某股份行支行员工告诉《财经》记者，根据该行规定，只要未在规定还款日及时足额偿付即视为逾期，自逾期之日起对逾期金额按合同约定的利率加收50%计收罚息。与此同时，银行会如实上报征信。若后续仍未偿付，借款人还将面临被银行起诉的风险。

在上海正贯长虹律师事务所梅华伟律师看来，标准不统一是实践中的常见难题，建议国家主管部门出台相应明确的政策，司法机关对此类案件亦可出台参考案例为争议案件的处理明确标准。

值得注意的是，市场中存在帮助借款人延期还贷的机构。“我们会和银行沟通，房贷可以帮忙延一年，在此期间不用还款，期满之后连着12期的利息一次性还清。”在《财经》记者以借款人身份咨询后，上述机构工作人员表示，借款人交纳一定服务费并填写资料后等待协商结果即可。

有法律界人士向《财经》记者指出，对个人而言，若相关政策没有落实到正式的银行操作规程中，延期实际上还是存在征信不良记录、罚息等法律风险，且很难通过诉讼要求银行清除相关不良记录等。在申请延期时，作为借款人应该积极与银行进行协商沟通，银行亦应当向借款人告知明确的细则。

延期政策全面推广的可行性

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众多借款人支持下，若将房贷延期政策全面扩展是否有可行性？

在中央财经大学国际金融研究中心客座研究员张启迪看来，延期还贷的建议虽好，但全面铺开的操作难度不小。

“当前还贷压力大除了大环境因素，很大程度上是过度举债导致的，由于此前房价上涨过快，导致房价上涨预期过强，居民超出自身能力举债购房，形成当前局面。”张启迪告诉《财经》记者，据测算目前居民部门每年还本付息高达14万亿元，如果全部延迟还本付息，银行将因此承担很大的现金流风险。

在上海金融与发展实验室主任、国家金融与发展实验室副主任曾刚看来，2020年发布的《通知》面向四类人员，具有针对性。同时，与此前不同的是，本次防控涉及到的不同区域间差异较大，当下不同的银行按照市场化原则，根据自身情况与客户协商并进行安排。

“（若是全面实施）需要特别的货币政策工具进行支持，而一旦通过工具支持，本质上短期内又相当于额外的基础货币投放，后续又将面临回收的问题，此外还涉及很多其他问题，比如资质审核等等。这个政策一定是兜底政策，不太会覆盖到很多人，操作难度不小。”张启迪表示。

不过，在多位业内人士看来，当下银行对于特殊区域的支持政策确有必要。梅华伟认为，银行在有足够资金实施房贷延期而不影响银行自身经营和金融稳定情况下，应该履行自身应负的社会责任。

“2021年下半年开始，经济便面临三重压力，叠加疫情防控的影响，2022年二季度后银行业信用风险的确面临着一定的上升压力。但总体来看，处于可控范围之内。对于银行来说，更重要的是响应国家号召，加大对实体经济的支持的力度，实现稳增长的目标是对化解银行风险的最大支撑。”曾刚指出。

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