粤财湛江担保携手吴川农商银行按下小微贷款“快进键”

8月30日，旨在解决小微企业融资问题的“政银担”专项贷款项目合作银行又迎来重要的一员。当天，粤财普惠金融（湛江）融资担保股份有限公司（以下简称“粤财普惠湛江担保公司”）与广东吴川农村商业银行股份有限公司（以下简称“吴川农商银行”），在吴川举行“政银担”专项贷款项目合作暨党建共建签约仪式。“政银担”朋友圈扩大到8个。

“政银担”朋友圈扩大到8家银行

签约仪式上，粤财普惠湛江担保公司代表进行了产品宣讲，围绕小微企业政银担专项贷款项目担保产品的交易结构、产品优点、项目准入条件及具体操作流程等详细讲解。

吴川农商银行行长吴永康和粤财普惠湛江担保公司总经理王玉山代表双方进行“政银担”项目合作签约。这标志粤财普惠湛江担保公司与政府、银行推广的小微企业融资担保批量产品模式取得又一阶段性突破。继建行湛江市分行、湛江农商行、廉江农商行、雷州农商行、遂溪农商行、邮储银行湛江市分行、徐闻农商行，吴川农商银行成为第8家签约银行，至此，“政银担”合作银行增加到8家。

首创:“党建+业务”合作推动“政银担”

今次，“政银担”合作和党建共建同时签约，是“政银担”项目的首创。坚持党建引领，推动党建和业务深度融合发展，这标志着“政银担”项目进入新台阶。

当天，吴川农商银行党委书记、董事长傅碧建，粤财普惠湛江担保公司总经理王玉山分别分享了在普惠金融以及党建工作的经验，并代表两家机构进行党建共建签约及互赠牌匾。

吴川农商银行坚持打造“小而美”银行，推动实施“普惠金融户户通”项目，推进自身金融服务建设和乡村振兴的金融公共服务建设，与地方经济发展深度融合，全力助推乡村振兴战略的实施推进。

粤财普惠湛江担保公司作为省市共建的政府性融资担保机构，在政策实施抓手、高效服务民营和小微企业融资、纾解小微企业融资难题中，不断进行积极探索与实践，发挥其政府性融资担保增信作用。

双方今后将在多个领域开展党建共建，共同提高党建工作新格局：开展党建带团建活动，共同开展文体活动；定期开展党建促业务交流活动，实现双方党建工作和中心业务深度融合，在普惠金融等领域开展更多业务交流与合作，合力为吴川经济发展服务等。

464户小微企业获贷7.53亿元

自2020年10月“政银担”项目启动以来，至2022年6月30日，累计为464户小微企业发放贷款492笔约7.53亿元，其中，约484笔为无抵押贷款，比例高达98.37%，很好发挥“政银担”贷款风险补偿金政策扶持的放大效应，有效缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，切实为湛江市小微企业融资服务。

截至6月30日，“政银担”合作银行中累计出现2笔逾期贷款，经银行提出申请后，均在20个工作日内完成100%全额代偿，很好地解决了银行的后顾之忧。

据统计，“政银担”运营以来截至6月30日，平均年化担保费率为0.27%，累计为市场主体降低担保费约1723.3万元（与担保费率年化1.5%对比）。

“政银担”是湛江市政府金融纾困一大抓手

“政银担”是湛江市政府牵头推进的项目，于2020年10月27日正式启动。该项目整合了国家、省、市三级政府扶持政策，为银行放贷加多了双层保险，一层是政府风险补偿金，另一层是政府性融资担保机构低费率的担保。该项目具有符合国家融资担保基金条件、多方分担风险、审批效率快、担保费率低等优势，有效缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

吴川市府办主任肖克肯定吴川农商银行和粤财普惠湛江担保公司合作的意义，他提出三点希望：充分认识“政银担”合作的意义，切实增强服务小微企业的责任感和紧迫感；要切实提高银行与融资担保服务能力和水平，努力为乡村振兴贡献金融力量；坚持党建引领，做实普惠金融。

湛江市金融工作局党组成员、副局长麦颖文认为，吴川农商银行和粤财普惠湛江担保公司开展“政银担”项目合作，必将为吴川农商银行普惠贷款分担风险，为吴川小微企业批量增信发挥实实在在的作用。湛江市金融工作局将继续做好牵线搭桥工作，支持推动县域出台配套政策，促进“政银担”项目向县域全面覆盖，助力县域经济及中小微企业发展。

湛江市“政银担”专项贷款项目大事记：

1.2020年10月27日，湛江市民营和小微企业政银担专项贷款项目正式启动；湛江市金融工作局与粤财普惠湛江担保公司签订风险补偿金委托管理协议；粤财普惠湛江担保公司分别与建行湛江市分行、湛江农商行、廉江农商行签订小微企业专项贷款合作协议。

2.2020年11月24日，粤财普惠湛江担保公司与雷州农商行签订小微企业专项贷款合作协议。

3.2020年12月31日，粤财普惠湛江担保公司与遂溪农商行签订小微企业专项贷款合作协议。

4.2021年2月26日，粤财普惠湛江担保公司与邮储银行湛江市分行签订小微企业专项贷款合作协议。

5.2021年8月19日，粤财普惠湛江担保公司与徐闻农商行签订小微企业专项贷款合作协议。

6.2022年8月30日，粤财普惠湛江担保公司与吴川农商银行签订“政银担”小微企业专项贷款合作协议及党建共建协议。

【记者】陈思亮

【通讯员】陈文富

【作者】陈思亮

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

雷州农商银行3.6亿元低息贷款助力企业复产

雷州农商银行加大金融支持企业复工复产力度，近日又向雷州市昌泰木业有限公司发放低息贷款500万元，公司总经理柯文真感激地说，雷州农商银行主动上门服务，及时提供普惠性资金支持企业复产，是这个春天里的“甘霖”。

不仅昌泰木业公司，包括雷州市70多家规模上企业以及众多中小微企业都得到了雷州农商银行低息贷款支持，目前该行已为众多企业复工复产提供普惠性贷款3.6亿多元。

作为农村金融主力军和联系农民最好的纽带，雷州农商银行矢志不渝站在支农支小服务第一线，形成了优良的金融服务网络体系，已成长为雷州网点最多、服务面最广、支农支小服务功能最强的金融机构。自新冠肺炎疫情发生以来，雷州农商银行认真贯彻落实党中央、国务院关于统筹做好疫情防控和经济社会发展的决策部署，加大金融对实体经济的服务支持力度，灵活运用支农支小再贷款，积极为企业有序复工复产提供普惠性的资金支持。

当地企业开始复工复产时，雷州农商银行就成立了支农支小再贷款工作领导小组，全面开展暖企走访活动，总行领导班子和21个支行行长分别主动到企业走访调研，实地了解企业受疫情影响的情况，了解企业复工复产面临的困难，尤其是对复工复产急需资金的企业，进行贴心一对一的跟踪服务。

该行精心部署支农支小再贷款工作，认真落实人民银行支农支小再贷款政策要求，要求各支行用足、用活、用好、用实支农支小再贷款，做实、做细支农支小再贷款额度计划，指示信贷部门简化贷款流程，提高支农支小再贷款的办理效率，专门开辟信贷绿色通道，加快支农支小再贷款的受理、审查、审批和发放效率。

广东南国药业公司复产时面临原材料涨价、交易资金回笼不畅等情况，急需资金投入。雷州农商银行获悉情况后，今年2月6日，该行负责人第一时间带队主动对接，上门服务，启动落实金融服务项目，特事特办，仅5个多小时完成信贷流程，快速地为企业下放500万元低息贷款，同时为该企业捐赠了1000只急需的口罩。接着第二天又为企业发放1800万元流动资金贷款，解决企业燃眉之急，使该企业成为湛江市首批5个复工复产的企业之一。

目前，该行已为中小微企业发放普惠性资金3.6亿多元，提供优质金融服务，有力地推动了当地企业的复工复产工作。支农战疫仍在进行，着力打通支农支小金融服务的“最后一公里”，正在办理和受理14家企业复工复产再贷款，申请总金额近1亿元。该行负责人表示，除了加强对本地复工企业的金融支持力度外，还加大对本地个体工商户、种植养殖大户的支持力度，努力促使信贷规模发挥倍增效应，为中小微企业，涉农企业注入金融“活水”，全力为战疫复产贡献“金融力量”。

雷州农商银行：合规使用信贷资金，保障信贷资产健康发展

为深入贯彻国家关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，积极贯彻落实监管要求，雷州农商银行根据湛江同业公会“信贷资金用途合规”系列宣传活动要求，进一步强化信贷资金用途管理，防范经营类贷款资金流入房地产等领域，以依法合规促进全行信贷资产持续健康高质量发展。

加强信贷制度建设

为加强信贷制度建设，雷州农商银行强化制度管理，规范业务操作流程，打造全面有效的合规管理体系，以制度管理指导规范实际操作。

该行先后出台关于防止贷款违规流入房地产领域、加强内控合规建设、加强业务管理防范风险等制度文件，增强业务人员的合规操作意识和防范意识。

严格落实信贷管理操作流程

在落实信贷管理操作流程上，雷州农商银行加强对信贷业务环节的监督、管理，切实防范操作风险和道德风险，将风险管理贯穿于整个贷款周期，在贷前、贷中、贷后的全过程形成相应的风险理念和风险监控机制，提高风险预警和处置能力，确保资产质量稳步提高。

该行严格按照银保监会“三个办法一个指引”等规定，严格客户准入和贷前调查。严禁向无实际经营活动或消费需求的客户发放贷款，保持对借款人申请贷款的市场敏锐性，加强与借款人沟通与交流；对经营性贷款，通过企业的现金流、财务报告、订单情况等判断客户的实际经营情况，对有项目需求的贷款用途实地走访调查，与其经常交易对象或相邻、相关企业进行侧面了解核实。

为强化贷中审查，雷州农商银行严格落实信贷政策管控要求，防范过度授信或通过虚构项目的方式将信贷资金挪作他用，甚至违规流入房地产市场。

与此同时，雷州农商银行不断完善贷后风险动态监测机制。加强对信贷资金流向的跟踪和监测，在贷款支付时对交易背景的真实性进行严格审核，不仅关注交易合同形式上的完整性，同时加大对合同内容真实性、有效性的审查。依据贸易购销合同等材料及分析支付对象合理性等方面着手，借助发票、出库单、银行账户明细等方式加以佐证，落实实贷实付的相关要求。

自2021年第二季度以来，在客户借款提供申请、签署征信查询授权书阶段，雷州农商银行对于个人经营性贷款、消费性贷款，我行严格要求与客户签署《个人经营类贷款信贷资金用途承诺函》，承诺贷款资金不得流入房地产、股市等重点风险领域。

强化信贷风险排查

雷州农商银行通过风险预警系统、信贷管理系统、报表和查询系统等非现场监督手段进行监测、排查，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式进行逐一核查，高度重视监测中发现的资金流向可疑问题贷款核查工作，对已经存在明显问题或瑕疵的贷款，及时进行整改，确保信贷资金按合同约定用途使用，精准监测信贷资金流向。

为做好存量贷款资金流向风险排查工作，雷州农商银行成立风险排查工作领导小组，多次深入开展经营性贷款、个人消费贷款违规流入房地产、股市等重点风险领域进行风险排查，做到即查即纠、立查立纠，通过深入排查、发现问题及时整改、对违规人员进行严格问责等措施，全面提升合规管理水平。

多措并举开展宣传

雷州农商银行创新思路，多措并举宣传“信贷资金用途合规”理念，发动全行员工通过微信公众号、微信群、朋友圈等平台，广泛宣传“信贷资金用途合规”，拓宽宣传信贷资金用途合规的覆盖面。

该行通过辖内46家营业网点营业场所摆放宣传单张、张贴告示、网点电子屏滚动播放等方式，宣传“信贷资金用途合规”，人消费贷款只能用于个人综合性消费，不可以用于购买房产、股票、投资等领域，信贷资金合规使用人人有责等内容，向广大人民群众普及金融知识，不断提升广大人民群众金融素养。

此外，通过强化客户经理队伍建设，雷州农商银行严格要求客户经理在做每一笔信贷业务（经营贷、消费贷等）前，务必清楚告知借款客户“信贷资金用途合规”的重要性，引导客户了解政策要求，培育客户合规使用贷款意识。

据相关工作负责人介绍，2022年，雷州农商银行将严格按照监管政策要求，全力做好资金用途的合规管理工作，持续推进“信贷资金用途合规”宣传工作，积极履行社会责任，为雷州经济社会全面发展贡献更多的农商力量。

【记者】陈思亮

【通讯员】王子宁

【作者】陈思亮

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

来源：南方+-创造更多价值