加大贷款投放、提供融资 银行业多举措支持基础设施建设

基础设施投资是稳定宏观经济的重要手段。近期，一系列财政、金融政策接续出台，多家银行纷纷加大相关领域贷款的投放，推动基础设施投资增速回升幅度加大，更好地发挥有效投资对经济恢复发展的关键性作用。

银行业加快基础设施建设贷款投放

在河南，不久前开工的国道107京港线漯河境新建工程正在加紧施工，建成后将提升漯河市国家骨干冷链物流基地的优势。

中葛（漯河）建设工程公司董事长向天斌：这是由国道转向高速公路，互相转换的一个重要通道，对解决漯河境内的交通出行有着不可替代的作用。

这个项目总投资约56亿元，其中各家银行的信贷投入达43亿元。

中国银行漯河分行行长杨勇：在最短的时间内，为项目公司审批了16.5亿元的固定资产贷款，目前，已投放了5亿元的项目前期贷款。

中国人民银行最新数据显示，8月份我国人民币贷款增加1.25万亿元，同比多增390亿元，其中企（事）业单位中长期贷款增加7353亿元，是7月份增量的2倍多。而基础设施贷款正是中长期贷款的重要组成部分。

银行业为基础设施基金投资项目提供融资

基础设施项目是近期贷款投放重点，其中，工农中建等国有大行更是起到了“头雁”的作用。银行业不仅出台专项信贷政策，还为基础设施基金投资项目提供配套融资。

建设银行副行长崔勇：在财务资源、信贷政策等方面对基础设施给予差别化的政策安排，全力保障基础设施贷款的加快投放。

中国银行目前已完成配套融资审批超过2500亿元，投放近75亿元；农业银行完成配套融资审批超过3600亿元，投放超过100亿元。

银行业的信贷投入促进了基础设施投资增速回升幅度加大。国家统计局数据显示，今年1—8月份，我国基础设施投资同比增长8.3%，增速比1—7月份加快0.9个百分点。

推动项目开工助力稳定宏观经济大盘

今年以来，一些基础设施领域的项目资本金与需求出现差距，影响了开工建设。为打通资金堵点，国家专门出台政策，通过政策性、开发性金融工具设立基础设施投资基金，以补充项目资本金，推动项目开工，助力稳定宏观经济大盘。

在深圳，国家开发银行、中国农业发展银行不久前投放的4.42亿元基础设施投资基金，同时推动了当地四个重点项目的建设。

中国农业发展银行深圳市分行蒋雁：银政企三方密切配合，及时破解业务推进中的难点和堵点，迅速推动政策性金融工具在深圳落地见效。

根据政策，国家开发银行和中国农业发展银行今年7月份分别设立了基础设施投资基金，不到8月底，首批3000亿元资金就完成了投放，支持项目超过900个。

国家开发银行国开基金管理部潘星霖：我们优先支持“十四五”规划内、前期工作成熟，而且在三季度内能够尽快开工的基础设施重点领域项目，确保资金到位之后能够加快支付、使用，尽快形成实物工作量。

不久前，国家确定再增加3000亿元政策性、开发性金融工具资金，以撬动更多商业银行贷款、社会资本助力稳投资。截至9月16日，国开基础设施投资基金新增额度也已投放超过1100亿元，支持项目311个。

以更大力度补齐民生短板

记者在调研中还发现，近期信贷投向更加精准，除了交通、能源、新型基础设施等领域外，水利、医疗、教育等民生领域补短板重点项目也是银行资金投放重点。

云南省临沧市的耿马灌区工程是国务院确定的150项重大水利工程之一，不久前，农业银行为项目授信9.9亿元，加快了工程建设，现在已经有部分设施开始投入使用。

村民：以前我们都是用拖拉机拉水，现在政府给我们建了水管，现在不用拉水了。

耿马灌区工程管理局局长黄德旺：耿马灌区建成后，将解决30.71万亩农业灌溉用水，16.39万人用水困难问题。

农业银行三农对公业务部总经理刘仁举：我们上半年累计投放水利贷款超过了640亿元，在历年同期当中是最多的，下一步我们将会围绕国家重大水利建设项目，加大支持力度，实行最优惠的利率，使我们今年的贷款投放不低于1200亿元。

建设银行今年与农业农村部、国家乡村振兴局签署战略合作协议，将加大对国家乡村振兴重点帮扶县基础设施、农产品产地冷藏保鲜设施建设等领域的资金支持。

基础设施领域未来依旧是信贷支持重点

国家统计局的数据显示，今年前8个月，我国基础设施新开工项目个数达到5.2万个，比去年同期增加1.2万个。基础设施领域未来依旧是信贷支持重点。

就在不久前，多家银行纷纷表示，下半年将加大信贷投放力度，其中基础设施项目是支持重点。

农业银行董事长谷澍：主动对接政策性开发性的金融工具，加大基础设施重大工程和重点项目的信贷投放。

工商银行行长廖林：对于重大基础设施专班统筹、提级服务，加快释放大项目稳盘压秤效应。

中国银行副行长林景臻：加大对交通、能源、水利、新基建、新型城镇化等基建项目和重大工程的金融支持力度。

银保监会提出，要把稳定宏观经济大盘放在更加突出的位置，引导加大对基础设施建设项目的金融支持力度。中国人民银行提出，要引导金融机构增加对实体经济的贷款投放，重点发力支持基础设施领域建设。（记者王雷杜雷鸣张军刘世军）

来源：央视新闻客户端

了解什么是工程项目贷款？

无论是政府类投资项目还是企业投资类项目，传统融资方法都是通过向银行以工程项目贷款的方式来实现。工程项目是非常庞大和复杂的，为了保证工程项目的顺利建成，是需要投入不少的资金的，在进行工程建设时，如果资金出现问题，很可能会导致工程停工延期，因此项目建设前期就需要解决项目资金的落实问题，没有解决资金问题，项目就无法实施。

除了我们之前介绍过的社会投资人模式外，很多项目模式，例如F+EPC、EPC+F、ABO、BOT、EOD、PPP等等，都离不开基本建设贷款，需要在解决项目资本金的前提下，通过项目来解决剩余项目建设资金问题。下面就一起来详细了解一下，什么是基本建设贷款，如何才能实现项目贷款？

工程项目贷款是银行利用信贷资金，属于间接融资模式，对纳入基本建设计划的建设项目发放的贷款。此类贷款主要由建设银行或政策性银行经办，其他专业银行也承担部分贷款业务。

贷款对象是具有法人地位，实行独立核算，有偿还能力的全民和集体企业，以及实行统一核算或财政包干的专业公司。主管部门、管理局等基本建设贷款实行指令性计划，年度安排的贷款，既要纳入国家综合信贷计划，又要列入国家投资计划，没有计划的不得安排贷款。

申请贷款的建设单位，在对拟建项目经济合理性、技术可行性和建设必要性等进行周密可行性论证的基础上，提前将项目建议书和可行性研究报告送专业银行总行和有关省、自治区、直辖市、计划单列市分行进行评估，确定是否发放贷款。

项目贷款基本条件1）借款单位必须具有法人资格，在经济上实行独立核算；

2）能承担经济责任，贷款项目经过银行评估，产品适销对路有发展前景，经济效益好，具备按期还本付息能力；

3）贷款项目的项目建议书已经有权机关批准，可行性研究报告或初设报告已编制完毕并上报审批；贷款项目投资方向符合国家产业、技术和经济政策并纳入国家中、长期计划和行业规划；

4）项目需要有不少于总投资10%～30%的自有资金。建设所需的土地、材料、设备、施工力量以及环保措施已基本落实。

贷款银行对符合贷款条件的项目，即与借款单位签订借款合同。银行发放基本建设贷款，一般需要有借款单位的财产抵押或者有偿还能力的法人提供保证。财产抵押或法人担保在借款合同中具体说明。贷款合同到期后，借款单位不能清偿贷款本息，银行则按照合同规定，以抵押的财产补偿，或者要求保证单位代为偿还。借款单位在合同规定的期限内还本付息。

项目贷款的产品类型项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有以下几种贷款。

1、基本建设贷款：指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。

2、技术改造贷款：指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。

3、科技开发贷款：指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。

4、商业网点贷款：指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施，增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

为充分满足不同客户的需求，我行还开发了临时周转贷款及并购贷款等项目贷款业务品种。

项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要可分为以下几种贷款：

5、并购贷款：是针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特殊形式的项目贷款。

6、房地产贷款：包括法人房地产业务和个人住房消费贷款业务。这里只介绍法人房地产业务，其中包括商品房开发贷款、法人商业用房贷款、学生公寓建设贷款、建筑安装企业的设备投资贷款。

项目贷款履约担保1、银行履约保函。银行履约保函是由商业银行开具的担保证明，通常为合同金额的1％左右。银行履约保函分为有条件的银行保函和无条件的银行保函。建筑行业通常倾向于采用有条件的保函。

2、履约担保书。工程采购项目保证金是提供担保形式的一种，其金额一般为合同价的3％、5％。

3、保留金或资产抵押。保留金一般为每次工程进度款的1％，额一般应限制在合同总价款的5％；或贷款主体提供贷款等价值的固定资产或者股权作为抵押，实现贷款。

4、增信担保。对于较弱的平台公司，无论采用什么融资方式，金融机构为了确保资金能够有保障的退出，就会要求其母公司或优质担保公司为项目或者平台公司担保，以规避资金投资风险。

综上所述，项目贷款一般是借贷型贷款，其本质是通过银行以间接融资的方式来实现融资，银行作为金融机构，通过资金借款的方式来实现投向贷款。但是项目贷款也不是所有的项目都能够实现贷款的，很多项目都遇到项目公司已经实现20%~30%自有资金，但随着政策或者银行本身投向问题，造成项目贷审批时无法落地，这样的项目如果再想调整融资模式就很难实现了，因此一个项目的实施落地需要业主在前期就要与多类型金融机构进行深入沟通，最终选定项目投资方式，确保项目落地实施。

住房按揭贷款未满1年，可以提前还款吗？收不收违约金？

郑先生2021年购买住房时资金不够，没有全额付款，使用了银行的住房按揭贷款。现在郑先生手上有了一笔闲置资金，想结清住房按揭贷款。

但郑先生房贷还款未满1年，银行会同意他提前还款吗？

如果同意他提前还款，会收取违约金吗？

在回答这个问题之前，我们先来搞清楚另外一个问题：提前还款是否划算？

许多人将提前还款是否划算的问题，弄得太复杂了。那些以还款方式来决定提前还款是否划算的说法是不正确的。例如，有人认为如果是等额本息还款法，在还了10多年后进行提前还款就不划算了，理由是“前期的月供当中支付贷款利息更多，归还本金更少”。这种想法都是不正确的。

银行收取借款人的利息，是以借款人占用银行信贷资金的多少为依据的。你占用银行的贷款资金多就多付利息，你占用银行的贷款资金少就少付利息，与还款方式其实没有关系。

要不要利用闲置资金进行提前还款，正确判断的唯一依据就是：你手上的闲置资金能不能获取比银行房贷利率更高的收益率？如果能，就不要提前还款；如果不能，就要提前还款。

在目前的经济环境下，郑先生手上100多万元的闲置资金无法稳健地获取超过5.2%的收益率，而郑先生的住房按揭贷款利率是5.2%，所以郑先生想提前还款，减少贷款利息支出。

那么，房贷还款未满1年可以提前还款吗？

从目前来看，银行存在2种情况：一些银行对于房贷还款未满一年的，是不允许提前还款的。另一些银行则更加人性化，对于还款未满一年的借款人，可以允许全额提前还款，但不可以部分提前还款。

对于“提前还款要不要收违约金的情况”也分为2种：一些银行对于提前还款要收取一定金额的违约金，例如中国银行；而另外一些银行对于提前还款则不收取违约金，例如建设银行。

此外，还有一些读者很关心另外一个问题：购房时办理的是组合贷款（公积金贷款+银行商业贷款），在公积金贷款没有结清（还清）之前，能不能提取公积金归还商业贷款？因为银行商业贷款的利率要比公积金贷款的利率高出许多，先还商业贷款有利于借款人节省贷款利息支出。

例如，5年期以上的住房公积金贷款利率3.25%，5年以上的银行商业住房贷款利率5.2%，那么先归还100万元的商业贷款，就比先归还公积金贷款每年节省1.95万元【（5.2%-3.25%）*100万元】的贷款利息。

那么，在住房公积金贷款没有结清的情况下，能不能提取公积金先归还商业贷款呢？

之前，在住房公积金贷款没有结清的情况下，是不允许提取住房公积金归还商业贷款的；只有在结清了住房公积金贷款的情况下，才可以提取住房公积金归还银行商业贷款。

但现在的情况发生了变化。许多地方的住房公积金中心允许借款人在没有结清公积金贷款的情况下，可以提取公积金归还银行商业贷款，以减少借款人的利息支出。

银行提前还款政策和住房公积金贷款政策的变化情况，也提醒我们要及时关注理财资讯，让自己的脑海里及时更新相关资讯，以便更好地打理家庭资产。

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