融资担保的要求和流程

融资担保是什么意思

融资担保，是指担保人与债权人约定，当债务人不履行融资债务时，由担保人依法承担担保责任的行为。

企业经营需要充足的资金，当自有资金不足时，需要通过向银行业金融机构等组织或个人进行融资。融资的方式是多样的，有银行贷款、民间借款等方式。企业向有关债权人进行融资时，债权人会担心债务到期后，企业不履行或不能完全履行全部债务，使得它付出去的钱收不回来。为此，债权人会要求债务人提供融资担保。

融资担保的方式

融资担保可以是用物来担保，也可以是保证人的担保。

物权担保方式主要包括抵押、质押和留置，其中抵押和质押是主要的担保方式。抵押是指债务人或第三人向债权人提供不动产或动产，作为清偿债务的担保，抵押物仍然由债务人或第三人继续占有。质押是指债务人或第三人将动产或一定的财产权利移交给债权人作为担保，质押物须转移占有。当债务人到期不履行债务或发生当事人约定的事由时，债权人有权拍卖、变卖、折价抵押物或质押物，并对其价金优先受偿。

保证人担保又叫信用担保，是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人以其全部财产按照约定履行债务或者承担责任的行为，包括一般保证责任和连带责任保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审批或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担担保责任。而在连带责任保证中，债务人未履行到期债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以直接要求保证人在其保证责任范围内承担责任。一般来说，提供融资担保的保证人主要是融资担保公司，它的设立需要遵守《融资性担保公司管理暂行办法》《融资担保公司监督管理条例》等法律。

融资担保是有偿还是无偿

融资担保有偿与否，要看担保人和债务人之间的约定。因为双方之间既可以有偿提供担保服务，也可以无偿提供担保。无论是不是有偿，只要按照合同约定形式提供了担保，在合同约定的条件发生时，就要承担担保责任。

融资担保的流程

融资担保的一般流程是，先由债务人和债权人商量好融资合同的内容，担保人作为合同的第三方或者单独与债权人签订担保合同，根据担保人提供的担保方式的不同履行登记、交付担保物等担保义务。

在约定的履行期间内，如果债务人完全清偿了债务，那么担保人就没有责任了。如果债务人到期没有清偿债务，这时担保人就要承担担保责任。如果是以物提供担保，就在担保物的范围内承担责任。如果是人的担保，就要按照担保的范围来承担担保责任。当然，担保人承担担保责任后，是可以向债务人追偿，要求债务人进行赔偿。

为企业纾困解难！建设银行株洲市分行独家推出“比例担保贷——合金贷”

株洲新闻网5月18日讯（通讯员张胜祥）“没想到不用抵押也能拿到国有大行1000万元贷款”，株洲金韦硬质合金有限公司（下称“株洲金韦”）法定代表人刘惠仁高兴地说，“建行这笔贷款不仅办得快，而且费率低，一年可为我们节省30多万元财务费用。”近日，建行株洲市分行独家推出“比例担保贷——合金贷”，解决了株洲金韦这类企业的融资难题。

株洲金韦硬质合金有限公司正门

株洲金韦是一家硬质合金高技术民营企业、湖南省专精特新“小巨人”企业，先后荣获“湖南省新材料示范性企业”“国家高新技术企业”“湖南省绿色工厂”“湖南省技术创新破零倍增重点企业”等荣誉资质，拥有发明专利19项，实用新型专利8项。年营业收入上2亿元，是硬质合金材料生产的排头兵。随着企业生产规模壮大、上下游供应链占用资金增加，企业需要更多资金支持，以扩产增收。

“作为科技型企业，我们面临两大融资难题。”刘惠仁直言不讳，“一是贷不到，我们抵押物少、现金流不稳定，在银行现有风控模型下，能获得的信用额度有限，满足不了需求；二是成本高，我们存量融资成本较高，部分达到8%以上，目前形势下根本负担不起。”

株洲金韦硬质合金有限公司厂区俯瞰图

得知企业有资金需求，建行株洲市分行迅速行动，分管副行长陈浪带队第一时间对接企业，深入车间，了解生产经营情况和融资痛点难点。回来后，立即组建攻坚团队研究对策，主动联手株洲市融资担保公司、株洲市硬质合金协会，独家推出“比例担保贷——合金贷”。这款创新产品，由政府背景担保公司为企业担保，提额增信，并落实国家减费让利政策，给予客户贷款利率和担保费率优惠，有效解决了企业缺抵押、融资难、融资贵问题。产品一经推出就受到了市场欢迎。不到3个月，就为6家硬质合金生产企业提供了4000多万元贷款。

“感谢建行的大力支持。仅用一周时间就完成了贷款申报审批全流程，向我们投放了1000万元贷款，而且融资成本比原存量贷款降低了四成多，一年可为我们节省财务费用30多万元。”刘惠仁信心十足地说，“有了建行的资金支持，公司营业额可增长50%以上。”

建行株洲市分行副行长陈浪拜访株洲金韦硬质合金有限公司财务部长何英，对接企业融资需求

据了解，在办贷过程中还有个小小插曲。该企业法人代表配偶赵女士从杭州回到长沙，根据防疫要求，需居家隔离一段时间。当时，贷款合同未面签，客户急需资金。建行闻讯后，主动与两地社区及防疫部门沟通，特事特办，驱车60多公里上门服务。在严格的防疫措施下，完成了合同面签，及时将资金投放到位，解了燃眉之急。

株洲金韦不是个例，同样的故事还发生在株洲金信硬质合金集团股份有限公司等一大批企业身上。据悉，建行株洲市分行大力推进普惠金融，与市税务局、科技局、社保局、财政局、市担保公司等单位合作，搭建平台，深入开展税易贷、成长之路、善担贷、善新贷、裕农快贷、科技云贷、比例担保贷、奖补支持贷等创新产品的研发与应用，主动减费让利，并引入“科创评价”体系，将“技术流”转为“资金流”，构建了层次多元、方便、快捷、普惠的金融服务新渠道，为包括科技型企业在内的广大中小微企业发展壮大，提供综合服务，贡献金融力量。

深入车间，了解生产经营情况

今年1月~4月，建行株洲市分行新增小微企业信贷客户523户，累计投放普惠贷款13.70亿元，普惠贷款余额净增7.2亿元，排名系统内全省第一、同业全市第一，“比例担保贷”系列投放2.93亿元，其中新增专精特新“小巨人”信贷客户就达6户，落地贷款3650万元。该行普惠贷款新增排名已连续三年全市同业第一，贷款平均利率也逐年下降，有力落实了国家“量增、面扩、价降”政策要求，受到到了市委市政府的高度肯定，获评全市“产业项目建设年先进单位”“服务民营企业小微企业先进单位”“贯彻落实货币信贷政策先进单位”等荣誉称号。

中交通力子公司向债权银行申请办理不超过7000万项目贷款（展期）公司提供连带责任保证担保

挖贝网10月10日，中交通力（870958）近日发布公告，福建中交通力投资管理有限公司（以下简称“福建公司”）为中交通力建设股份有限公司（以下简称“公司”）的子公司，因子公司福建中交通力投资管理有限公司业务需要，现继续向债权银行福建海峡银行股份有限公司申请办理项目贷款（展期），金额不超过人民币柒仟万元整（实际业务发生的金额以债务人与债权银行签订的相关合同为准），我公司对该笔业务提供连带责任保证担保，期限壹年。

被担保人信用状况：

2022年6月30日资产总额：240,718,933.35元

2022年6月30日流动负债总额：71,783,064.61元

2022年6月30日净资产：168,935,868.74元

2022年6月30日资产负债率：29.82%

2022年1-6月营业收入：0元

2022年1-6月利润总额：-2,906,688.67元

2022年1-6月净利润：-2,906,688.67元

担保原因：因子公司福建中交通力投资管理有限公司业务需要，现向债权银行福建海峡银行股份有限公司申请办理项目贷款（展期），金额不超过人民币柒仟万元整（实际业务发生的金额以债务人与债权银行签订的相关合同为准），我公司对该笔业务提供连带责任保证担保，期限壹年。

担保事项的利益与风险：被担保方为公司子公司，由于办理项目贷款展期需要本公司提供担保，从利于公司整体利益及经营发展，子公司经营情况良好，目前不存在公司需承担责任的风险。

对公司的影响：本次担保行为，是为子公司办理项目贷款展期提供担保支持而产生的，具有合理性，不会损害公司及全体股东的利益，不会对公司财务及经营产生不利影响。

挖贝网资料显示，中交通力业务范围涵盖了公路勘察设计、工程施工、运营维护、投资建设等多项公路工程业务。

本文源自挖贝网