网贷 贷款 担保人代还

续说说网贷坑人事，这是我真实客户的案例，看图中编码18号红线部分。图中是我自己申请过的一笔网贷，客户自己已经提前结清，由于网贷公司不合规，导致我客户的征信上出现“担保人代还”的字样，有人会说：出现了又能怎么样？钱我已经还清了？

如果有这种想法的朋友你就大错特错了，首先要知道什么是“担保人代还”？

“担保人代还”是指担保公司或者保险公司代为还钱，出现“担保人代还”就相当于没有正常还款，其性质和逾期不还是一样的。“担保人代还”是如何产生的呢？是在办理业务的同时，贷款公司和保险公司或者担保公司合作，在A办理贷款的时候，贷款公司强制要求A签订担保合同，如果在A在还款期间出现不能还款或者是没有能力还款的时候担保公司或者保险公司就会代为偿还尾款。

这时有人会问，图中我客户已经提前还款了，怎么会出现“担保人代还”呢？这就是网贷公司不稳定性，客户已经还款，由于贷款公司流程出现问题，或者被查封，系统显示未还款，担保合同生效，担保公司或者保险公司就会代为偿还。这种情况对客户来说是伤害最大的后果。原因有二:1,不易察觉。2.等再次办理贷款等其他业务时才发现，类似的业务一样都办不了。而且处理掉这个需要和贷款公司沟通，发邮件，找还款记录流水等等，即使贷款公司给A处理完了，也需要人行征信沟通以后才能办理其他业务，非常耽误事。所以网贷要慎重。想了解更多金融知识，避免入坑请关注博主。欢迎在评论区留言。

在线工具人，年轻人最后的副业

搞钱，人人都想搞钱。打工人在主业之外，学生用课余时间，做一份副业增加收入，手里有钱，心里安全。但有一个问题是，该做点什么副业呢？有一技之长的人不愁没活干，但没有一技之长、只有用户时长的年轻人该怎么办？

好在年轻人最不缺的就是创意，“万事屋”应运而生。

在诸多一手二手电商平台，都可以搜索到这门小生意。经营者会挂出一个个商品链接，自称“工具人”、“万事屋”，定位很简单：就是一个在线帮忙的。大忙帮不上、小忙您说话，只要能做到，尽量都满足。标价在2元左右，视任务情况也会进行议价。任务千奇百怪：代骂人、代提醒小三、代做网课作业、代还网贷……

当然，一般情况下，“砍一刀”、新A注册、情色相关，万事屋不接单。

帮的是小忙，赚的也是小钱，一个月几百元的收入。也因此万事屋的经营者大多是在校大学生，而且据字母榜了解，以女性居多。即便这样，竞争也逐渐激烈起来。已经做了三个月万事屋的倪歆然告诉字母榜，起初她标价5元，有很多人来找她，后来万事屋越来越多，大家的标价也慢慢都降到了2元左右。

帮小忙赚小钱，却不代表毫不费力。奇葩的顾客、难为人的任务、被坑的风险……做万事屋，对于年轻人来说，像极了一场实验，你永远不知道等待你的是惊喜还是惊吓。

此外，顾客的需求千奇百怪，若不多加小心，可能还会有法律风险。北京市正见永申律师事务所丹平原律师，执业已经超过20年，他告诉字母榜，年轻人做“万事屋”，如果遇到代办事的需求，要格外小心，如果这事儿你自己觉得“怪怪的”，那宁可不做：“皮裤套棉裤，必定有缘故。”

丹平原提醒道，委托人委托受托人办事，委托事项不能违法，而有些委托事项比较明显地触犯法律，如代骂人，比较好判断；另外还有一些委托事项虽然表面不违法，但深层次的违法也要多留意，“刑事法律最后是要穿透的，表面合法，实质严重违法，仍可能被追责。”你也许只是将自己的微信号借给别人用用，但如果对方用来做网络诈骗，你也会有麻烦。

字母榜和四位做万事屋的年轻人聊了聊，以下是他们的口述实录。

A

王霖，大四在读，南宁，电子商务专业

接到骂小三的单子，我去百度“怎么骂人比较凶”

说实话这个专业，我只能算学了个皮毛，我本身也没有什么特长。以前我的副业是给搜题A做题，一道题就几毛钱，还挺费劲的。现在的万事屋一个月能赚五六百块吧，我还挺满意的，就是总是会遇到奇奇怪怪的事情。

上次有人下单，直接拍了10块，给了我一个电话号码，说对方是小三，要我帮骂人。

我这个人平时不怎么骂人的……所以我就去百度搜索“怎么骂人比较凶”，搜索结果看起来都好弱智。我挑了一句，好紧张地准备了几分钟，打过去，喂了半天对方才答应，居然是个男孩子的声音！

我刚准备把准备好的台词说出来，对方把电话挂了。我如释重负，反正顾客说那就算了，十块钱我也赚到了，还不用骂人，挺好。

还有一次，有个女孩要我帮忙拍一段视频，是她上网课的作业。大学体育课，拳击。我本来有点犹豫，结果她说50块钱，只需要拍个几秒钟的视频，我毫不犹豫就接单了。

虽说不用露脸，但是身型得差不多，那个小姐姐嘱咐我“穿胖点儿”。我往裤子里塞了睡裤，在卫衣里穿了个外套，问她：“怎么样，够胖了吗？”穿成那样打拳还录视频，如果我在宿舍我就不接这单了，那天我在我发小儿家里，她倒是嘴下没留情……

来找我最多的还是电商平台助力或者下载APP什么的，让我“搞颜色”的也有不少。不过那些让我下“颜色”APP的人倒还都挺有礼貌，我说不下，对方就说“哦不好意思打搅了”，这我也是没有想到。

这个副业我还会继续做下去的！我会多向同行学习，分出来一些专门的商品链接比如颜值打分啊、分手开导啊之类的，代骂人的……先暂时不分出来了，有人下单代骂人的话，我下次会先问问需要我骂到什么程度。

B

倪歆然，大三在读，常德，行政管理

被叫到NFT社区里互动

我都不知道什么是NFT，有个人找到我下单，说他想获得一个NFT的竞拍资格，需要在社区里互动。

他比较直爽，先给我结了200元，给我的要求是两天互动5000句，不能被识别为机器人。我进社区之后都不知道要说什么，我完全不懂啊！查了下很震惊，一个NFT原来那么值钱，甚至能有几十万。

我在社区里互动，他就监督我，我发表情，他说不能光发表情，怪尴尬的。社区里的人讨论的东西我也看不懂，我就夸那个NFT头像好看，要么就问人家：吃了吗？

而且发东西是有时间间隔的限制的，隔5秒或者10秒才可以发下一句。可要了我得老命了，我最后只发了1000句出去。本来这个顾客说，竞拍资格拿到的话给我加钱，但一天之后他说嫌我太慢了，找了别人。不过我的200元是拿到了的。

我从去年10月开始做万事屋，每个月能赚五百元。我觉得有的单子做下来的确有些麻烦，但是性价比不错。我身边有人知道我一个月当当工具人赚这么多，也想做，没有一个坚持下去的。

大多数时候，会有些心烦。最多的需求还是拼多多助力或者要个人信息的，我都不接。还有就是情情爱爱的那些事，托我打电话啊发信息啊。

有几个女孩子让我给别人发信息，提醒“注意你男朋友，他已经有女友了”之类的，说实话我也不知道谁才是真正的小三。还有的是很深情，要我发一大段话给某个号码，也有可能是自己的号码被拉黑了吧。

发信息3元，打电话5元，这是我最喜欢接的一类单子，好做不累，积少成多。但是新鲜感已经没了，刚开始这种单子会让我觉得挺有意思的，现在做多了就觉得大同小异，有些无聊。

C

赵雪娇，大三在读，杭州，英语专业

做万事屋一年，接过别人都不敢接的单

我虽然学的是英语专业，但是学业不精，自认水平一般，没有找到什么做翻译的渠道。我有的同学在做家教，但我也不是很感兴趣。去年3月穷得发慌，突发奇想做起了在线工具人。

感觉还挺好的，毕竟一个月能有几百块，最多的一个月一千多块。感觉自己一下就和别人不太一样了，玩玩手机就可以有收入，其他同学做副业一般都得跑来跑去，又因为疫情的关系，经常会受到一些影响。

因为做的时间比较久，所以形形色色的单子都接过。打电话骂人的我不接单，太影响心情。不过我接过别人不敢接的单子，有个姑娘人在国外，证件丢了，但是她在国内有网贷要还，又不想告诉家里，就找到我。

我帮她去还这个钱的话，相当于要把我的卡什么的绑上去，牵扯到个人隐私，别人都不接。我和她聊下来，结合她的主页，觉得挺相信她的。没想到我答应她之后，她立刻就把还网贷的2000元打到我的支付宝里了，我要是个骗子的话，她这个钱不就没了吗？

还有一些单子很小，内容你想不到。比如有人找我，说自己的银行卡用不了，微信里的钱没法转到支付宝，就把钱给我，我再用支付宝转过去。

也被人坑过，骗取我的劳动成果。比如要我鉴别化妆品买家，几块钱的单子，我做完发过去判断之后，这个人没有转账给我，跑单了。

甚至还遇到过同行，过来和你聊天，然后以交流为由让我发了微信号，接着就举报我，闲鱼是很不支持转到第三方平台的，就把我那个账号禁言了，很无语。

有些单子呢，价格不错但是我实在接不了。有次有个男的找到我，让我帮忙听会议录音做总结。我答应了，报酬特别好，300块。但是听了一阵我就放弃了，会议内容挺专业的，有不少术语，并且主讲的老叔口音有点重……我实在是无能为力。

也遇到过很好的事情，比如我现在对运营还挺感兴趣的，就是因为之前有个顾客来让我帮忙写运营灵感。我写完之后他很满意，后来差点招我做远程实习生，可惜刚谈好他就转岗了。

还有一次，有个姑娘找我帮忙做作业，买一束花，绑在树上，拍一张照片。那是一个做起来非常快乐的单子，拍完照片之后，我把那束花送给了一个路人阿姨。

这一年做下来收入起起伏伏的吧，比如这个月，收入零蛋，还没开张。不过经历了形形色色的小故事，让我更了解自己了，很开心。

D

王霖，大三在读，山东，学前教育专业

女孩找我颜值打分，男孩找我聊情伤

我才做了四天的万事屋，很惊讶，居然找我的人很多，我已经赚了有四五十块钱。虽然钱不是很多，但确实也不怎么费劲就是了。

我接的单子，最多的有两类，一类是颜值打分，还有一类是陪人聊天。

找我颜值打分的，主要是女孩子。我会给一个分数，满分10分，并且写几句评语。比如牙齿有些凸，但是衣品很好，看起来是一个气质型的漂亮女孩子，或者颜值和身材都很好，但是衣品可以提升一下。我的打分和评价都会比较直接和诚实，而且有时候也没有必要藏着话，因为颜值打分对方有可能不是让你评价她自己，上次有个女孩发来了两个不同人的照片。说不定一个是自己，一个是情敌呢……

至于找我聊情伤呢，大多都是男孩子。这几天我印象最深的有两个，一个是“舔舔犬”（作者注：即舔狗），他自己才上大一，因为炒鞋有一些收入，喜欢一个女孩子，就给人家花钱，已经花了三四千。对方明显钓着他的，不拒绝也不全然接受。反正我说他吧，也没用的。

而且花钱来找万事屋聊天，也不是要个答案，就是来抒发抒发情绪。我说你可以找别的女孩，他就说感觉没人比她更好。没辙，陪着聊天就行了。

这个道理我早就懂，最早我做万事屋，就是因为我闺蜜那段时间遇到渣男，天天找我倾诉。我同样的话给她说，她用同样的烦恼来诉说，就是那么回事儿。我当时就觉得，我都应该收钱！

然后一搜，还真的可以用这个做做副业。

但我可能下学期不会再继续做万事屋了，一是我准备考研，二是我接的单子大多是聊情伤的这些，说来说去都是差不多的事情其实，没什么意思，我都觉得无聊了。

（文中倪歆然、王霖、李蓝蓝、赵雪娇均为化名。）

费率超低的代还信用卡贷款的APP，靠谱吗？

“剁手”一时爽，还款两行泪。随着“双11”到来，信用消费迎来高峰，信用卡到期无钱还款怎么办？近来，市面上出现了不少代还信用卡贷款的APP，号称可以在你无钱还款时，暂时代还，而且费率超低。这类APP靠谱吗？

■融媒体记者王舒

●市民：资料填完却不放款

近日，市民王先生因为自己的信用卡贷款快到期了，而手头又有点紧，便想着通过手机APP借钱暂时代还款，谁知在填写了手机号码、身份证号、姓名等信息后，对方却拒绝了他的代还款申请。这让王先生十分恼怒：“说好的3分钟放款、说好的手续费比银行低的呢？到头来连额度都没有，这不是骗人吗？”

记者在网上搜索发现，这类代还信用卡贷款的APP非常多，如“卡卡贷”“我来贷”等等，这些APP基本都宣称“费率低”“额度高”“授信快”。其中费率方面，它们多在普通银行费率的基础上打7折，期限方面，不少APP更是宣称3分钟即可放款，很有诱惑力。

●体验：手续复杂审核严苛

那么代还信用卡贷款需要什么手续呢？记者下载了一款APP进行体验，在用手机号注册成功后，将需要代还的信用卡进行绑定，随后按照要求填写了诸如身份证、姓名、家庭住址等信息后，对方以资料不全直接拒绝了代还款申请。随后，记者又尝试下载另一款APP，该软件的流程则更为复杂，不仅需要填写材料，还需要进行人脸识别。记者按照对方要求，进行张嘴、眨眼、点头等操作后，好不容易识别成功，系统又要求提供身份证正反面的清晰照片等等。由于环节较多，记者最后放弃操作。

记者看到，这些APP的下载评价也是贬多于褒。有人表示，弄了半天都不通过；还有人说，自己是通过了，但额度只有2000元，远远没有宣传的5万元那么高；也有少部分网友表示，自己贷到了钱，称APP确实比较省事。

●释疑：征信影响放款金额

为什么有的人被拒绝，有的人却可以成功申请呢？业内人士表示，其实此类APP都可以看作是小额贷款产品，它们后台都会查看个人的征信状况，如果个人信用消费较少、或者征信等级较低，填写再多的资料也会被拒，相反如果个人原先的征信状况较好，则申请成功的可能性较大。记者看到，不少APP在征信上都与银行有深度合作，这也更加证实了个人征信对APP放款审批的影响。

该业内人士还表示，其实放款的额度和利率也是根据各方面的数据综合评估的，不同的人会有不同的结果，所以别看APP宣传的利率水平低、额度高，如果真正操作起来，可能这些APP并不一定比银行更有优势。

●看法：风险不小建议别用

对于这类代还信用卡贷款的APP，淮安农村商业银行法务经理陈勇表示，这实质上就是一种小额的网络借贷，只不过借的钱，是用去先还信用卡贷款，然后再分期还款。在资料填写的过程中，使用者可能面临信息泄密的风险。“手机号、姓名、头像、身份证号、银行卡号等等，都是一个人最核心的信息，这些信息被对方掌握，很难保证对方有严格的保密措施。”

陈勇说，以前这种网络小贷公司很多，但从2018年下半年开始，国家加强了对这类公司的监管，要求其必须经过银保监会审批，网贷市场鱼龙混杂的情况得到有效缓解，金融风险大大下降。2019年，我国实行LPR利率后，为了支持实体经济发展，各大商业银行不断下调贷款利率，一些银行还推出了自己的金融投资公司，推出的小贷产品利率更低，这进一步压缩了网络小贷公司的生存空间。

陈勇认为，鉴于风险不可控、利率优势不再，市民急需经济周转时，最好不要尝试网络贷款，建议选择正规商业银行进行借贷。